Co to jest bankowość internetowa?
Opublikowany: 2023-04-18
Pandemia COVID-19 przyspieszyła już i tak szybkie przejście na usługi online w niemal każdej branży, a branża bankowa nie była wyjątkiem.
W ostatnich latach bankowość internetowa stała się bardziej widoczna, bardziej rozpowszechniona i stała się niezbędną częścią zarządzania pieniędzmi. W tym artykule omówimy różnicę między bankowością internetową a bankami tylko online, różnice między bankowością internetową i tradycyjną oraz zalety i wady obu.
Spis treści
- Co to jest bankowość internetowa?
- Jak działa bankowość internetowa?
- Bank internetowy kontra tradycyjny bank
- Plusy i minusy bankowości internetowej
- Plusy i minusy tradycyjnej bankowości
- Czym jest bankowość internetowa: często zadawane pytania
- Czym jest bankowość internetowa?
- Jak działa bankowość internetowa?
- Jakie są zalety bankowości internetowej?
- Jakie są wady bankowości internetowej?
Co to jest bankowość internetowa?
Ściśle mówiąc, bankowość internetowa to każde zarządzanie kontem bankowym, które odbywa się online. Przelewanie środków z jednego konta na drugie, zdeponowanie czeku w formie cyfrowej lub płacenie rachunków/podatków z komputera lub aplikacji w telefonie – wszystko to zalicza się do bankowości internetowej. Tradycyjne banki będą oferować swoim klientom usługi bankowości internetowej za pośrednictwem swojej strony internetowej i/lub aplikacji, ale nie są uważane za banki internetowe. Jeśli możesz wejść do oddziału — to nie jest bank internetowy.
Rodzaj bankowości internetowej, który omówimy w tym artykule, to banki, które oferują swoim klientom wyłącznie usługi online/mobilne . Banki internetowe to Ally i Axos, ale także bardziej popularne nazwy z areny kart kredytowych, takie jak Discover Bank lub Capital One 360 Bank.
Brak bankierów, którzy mogliby spotykać się twarzą w twarz, szybsze procesy składania wniosków i łatwiejszy dostęp do konta niż kiedykolwiek wcześniej, bankowość internetowa to coś więcej niż tylko nisza post-COVID. Banki te są realnymi opcjami dla małych firm, które mogą korzystać z ich funkcji, jeśli nie muszą kiedykolwiek odwiedzać tradycyjnego budynku banku.
Jak działa bankowość internetowa?
Bankowość internetowa jest podobna do bankowości tradycyjnej. Zakładasz konto (lub kilka), otrzymujesz pocztą kartę kredytową/debetową powiązaną z tymi kontami i zaczynasz korzystać ze swoich środków.
Oczywiście istnieje kilka różnic między nimi, ale jest bardzo niewiele sytuacji, w których bankowość wyłącznie online spowoduje brak funkcji lub dostępu.
Bank internetowy kontra tradycyjny bank
Nie ma wielu funkcji, które zmienią się między bankiem internetowym a bankiem tradycyjnym.
Główną różnicą, na którą natkniesz się w przypadku banku internetowego, jest to, że nie ma fizycznej lokalizacji, którą możesz odwiedzić. Jeśli dostęp do prawdziwych ludzi jest dla Ciebie ważny, bank internetowy nie będzie dobrym rozwiązaniem.
Chociaż dobry i renomowany bank internetowy będzie częścią sieci bankomatów, takiej jak Allpoint lub MoneyPass, nie musisz się więc martwić o brak możliwości wypłacenia gotówki/wpłaty na konto (konta). Banki internetowe są tak samo bezpieczne jak banki tradycyjne, więc i o to nie musisz się martwić.
Plusy i minusy bankowości internetowej
Przyjrzyjmy się bliżej, dlaczego Twoja mała firma może wybrać bankowość internetową lub nie.
Zalety
- Niższe opłaty: Ponieważ nie ma fizycznej lokalizacji do utrzymania/opłacania, banki internetowe są znacznie mniej skłonne do pobierania miesięcznych opłat za usługi. Niektórzy zrezygnowali nawet z opłat za debet.
- Lepsze stopy procentowe: najlepsze konta oszczędnościowe w bankach internetowych mają roczną stopę procentową (APY) na poziomie około 0,45%. Im większe saldo konta, tym większe znaczenie będą miały dla Ciebie stopy procentowe.
- Brak opłat za bankomat: Wraz z byciem częścią sieci bankomatów, która umożliwia posiadaczom kont dostęp do tysięcy bankomatów bez wymaganych opłat, niektóre banki internetowe zwrócą ci również wszelkie opłaty za bankomaty poza siecią, które możesz zapłacić w mgnieniu oka .
Cons
- Brak oddziałów: Banki internetowe nie mają fizycznych oddziałów, które możesz odwiedzić. Banki internetowe będą oferować obsługę klienta przez telefon lub czat zamiast kontaktu osobistego. Oznacza to również, że musisz założyć dowolne konto online i nie ma możliwości osobistego kontaktu z pracownikiem banku na żywo, który mógłby Ci pomóc.
- Trudne wpłaty: Mimo że banki internetowe mogą starać się zapewnić Ci dostęp do jak największej liczby bankomatów, wpłacanie gotówki na internetowe konta bankowe może być trudniejsze niż na tradycyjne. Możesz znaleźć się w bankomacie, który obsługuje Twoje konto, ale nie przyjmuje wpłat, co oznacza, że być może będziesz musiał wpłacić pieniądze na swoje tradycyjne konto, a następnie przelać je na konto bankowości internetowej, co jest zdecydowanie uciążliwe.
- Brak punktu kompleksowej obsługi: Bank internetowy może oferować niesamowite konta oszczędnościowe, ale nie ma opcji konta czekowego (lub odwrotnie). Być może będziesz musiał otworzyć jeden rodzaj konta w banku internetowym, a inny w tradycyjnym banku lub innym banku internetowym. Nie ma również możliwości uzyskania czeku kasjera z większości banków internetowych, więc możesz napotkać problemy z płaceniem za wynajem komercyjny lub w innych sytuacjach, które mogą wymagać określonego rodzaju płatności innej niż internetowa.
Plusy i minusy tradycyjnej bankowości
A oto kilka powodów, dla których tradycyjna bankowość może, ale nie musi, dobrze pasować do Twojej małej firmy.
Zalety
- Mnóstwo opcji: Jako najbardziej ugruntowana z dwóch opcji, tradycyjne banki będą miały więcej opcji, jeśli chodzi o konta, pożyczki i inne produkty finansowe, które oferują swoim klientom.
- Stabilność: W większości tradycyjne banki istnieją dłużej niż banki internetowe i rzadziej padają ofiarą nagłych załamań. Oczywiście są od tego wyjątki, ale jak zawsze, przeprowadź badania i upewnij się, że Twoje pieniądze będą ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów w dowolnym banku, który rozważasz.
- Dostęp do bankomatu: Jeśli zajmujesz się budżetem kopertowym lub dokonujesz regularnych wypłat ze swojego konta (kont), kluczowe znaczenie ma łatwy dostęp do bankomatu. Jeśli mieszkasz na obszarach wiejskich, gdzie może być tylko jedna lub dwie tradycyjne placówki bankowe, bank internetowy może nie zezwolić ci na korzystanie z bankomatów, pozostawiając Cię na haju i suchości z dojazdem do swoich pieniędzy.
Cons
- Branże: Jeśli jesteś produktem roku 2023 (jak wielu z nas), wolisz robić prawie wszystko online. Niektóre tradycyjne banki mogą nadal wymagać osobistej wizyty w celu wykonania niektórych usług. Może to stanowić problem, jeśli wyprowadzisz się z lokalnego oddziału, w którym pierwotnie założyłeś konto.
- Wyższe opłaty: w przypadku tradycyjnej bankowości prawie zawsze będą wyższe opłaty. Muszą opłacić swoich pracowników, czynsz, środki sprzątające, ubezpieczenie i inne wydatki związane z oddziałem stacjonarnym, więc te dodatkowe koszty zostaną przeniesione na Ciebie.
- Niższe stopy procentowe: Niższe nie znaczy lepsze w przypadku kont czekowych lub oszczędnościowych. Średnia krajowa RRSO oszczędności wynosi 0,37%, a jeśli trzymasz duże kwoty na koncie w banku, który oferuje niskie stopy procentowe, możesz w dłuższej perspektywie tracić pieniądze.