Co to jest ochrona przed utratą użytkowania?

Ubezpieczenie to jeden z najlepszych sposobów na zapewnienie sobie spokoju w razie niektórych wypadków i innych nieprzyjemnych sytuacji. Na przykład kupimy ubezpieczenie naszych urządzeń elektronicznych, samochodów, a nawet naszego domu.

W ten sposób, jeśli coś stanie się z naszym dobytkiem (lub naszym zdrowiem), możemy przynajmniej uzyskać jakąś rekompensatę, która pomoże nam poradzić sobie z tą sytuacją.

Na przykład wyobraźmy sobie, że twój dom ucierpiał w wyniku silnej burzy lub pożaru. Większość polis ubezpieczeniowych pokryje koszty naprawy domu, a nawet pokryje koszty uszkodzonych rzeczy.

Jednakże, jeśli twój dom jest poważnie uszkodzony i nie nadaje się do zamieszkania, nie będziesz mógł w nim mieszkać w czasie, gdy trwają te naprawy. Zamiast tego prawdopodobnie będziesz musiał zostać gdzie indziej, nawet jeśli będzie to kosztować.

Na szczęście te dodatkowe koszty mogą zostać pokryte przez utratę zakresu użytkowania w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu. W tym artykule wyjaśnimy nieco więcej o tym, czym jest ten rodzaj pokrycia.

Co to jest utrata użytkowania w ubezpieczeniu domu?

Ten rodzaj ubezpieczenia domu jest często znany jako „ubezpieczenie od utraty użytkowania” lub „ubezpieczenie od utraty użytkowania”. Ma wiele różnych etykiet, ale w rzeczywistości oznaczają to samo. Dobrze oddaje to następująca definicja: „część polisy ubezpieczeniowej właściciela domu, która pokrywa koszty utrzymania w wyniku tego, że dom nie nadaje się do zamieszkania”.

Ale co liczy się, że twój dom nie nadaje się do zamieszkania? Wszystko opiera się na tej definicji. Jeśli twoja firma ubezpieczeniowa nie zgadza się, że twój dom nie nadaje się do zamieszkania, może całkowicie odrzucić roszczenie o utratę użytkowania.

Aby zdefiniować swój dom jako nie nadający się do zamieszkania, szkoda musi być najpierw pokryta przez ubezpieczenie właściciela domu lub ubezpieczenie najemcy. Oznacza to, że twój dom musiał cierpieć z powodu ukrytego niebezpieczeństwa. Niebezpieczeństwo w tym przypadku oznacza przyczynę zniszczenia domu.

Obejmuje to takie rzeczy, jak pożar, burza, śnieg lub uderzenie pioruna, a nawet wandalizm. Dopóki Twój dom jest objęty niebezpieczeństwem, które spowodowało szkodę, prawdopodobnie będziesz mieć prawo do utraty ochrony użytkowania.

Niezbędne jest zwrócenie uwagi na objęte ubezpieczeniem zagrożenia i warunki określone w polisie ubezpieczeniowej właściciela domu. Na przykład pożar jest zazwyczaj objęty ubezpieczeniem właściciela domu i uprawnia do utraty ubezpieczenia użytkowania.

Jednak powodzie są generalnie wykluczone przez polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów i najemców i nie zawsze są uważane za zagrożenie objęte ubezpieczeniem.

Ubezpieczenie najemców

Ubezpieczenie najemców prawdopodobnie pokryje utratę użytkowania, jeśli wynajmujesz nieruchomość. Jednak nadal ważne jest, aby zapoznać się z warunkami polisy ubezpieczeniowej, aby upewnić się, że otrzymujesz prognozę, której oczekujesz.

Uczciwa wartość najmu

Jeśli uszkodzony dom nie jest Twoim głównym miejscem zamieszkania, możesz ubiegać się o godziwą wartość najmu. Dzieje się tak, gdy uszkodzony dom nie nadaje się do zamieszkania. Zazwyczaj otrzymasz ubezpieczenie na dochód z najmu, który stracisz, dopóki dom nie będzie ponownie nadawał się do zamieszkania.

Co obejmuje ubezpieczenie od utraty użytkowania?

Jak wspomniano powyżej, pokrycie wartości godziwej czynszu jest zwykle formą ubezpieczenia, która zapewnia, że ​​nadal będziesz otrzymywać część czynszu, który miałbyś od najemcy. Ale co jeszcze obejmuje ubezpieczenie od utraty użytkowania dla właścicieli domów?

• Dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania (znane również jako ubezpieczenie ALE) może zwrócić właścicielom domów dodatkowe koszty utrzymania, które powstają w wyniku mieszkania poza domem. Otrzymasz jednak środki tylko do limitu zasięgu.
• Za korzystanie z telefonu komórkowego można również zapłacić, jeśli nie możesz uzyskać dostępu do połączenia stacjonarnego.
• Możesz być objęty ubezpieczeniem za przejazdy na duże odległości z tymczasowego miejsca zamieszkania w celu dotarcia do pracy.
• Jeśli koszty posiłków wzrosły, można to również pokryć.
• Zakład użyteczności publicznej w Twoim tymczasowym domu może również wiązać się z dodatkowymi kosztami, które zostaną pokryte z ubezpieczenia od utraty użytkowania.

Krótko mówiąc, jeśli jest coś, za co musisz zapłacić w wyniku utraty domu w wyniku wypadku lub katastrofy, prawdopodobnie pokrywa to Twój ubezpieczyciel i nie powinieneś się martwić. Jednak zawsze warto dokładnie sprawdzić ich zasady, aby sprawdzić, czy istnieją jakieś klauzule lub ograniczenia, o których powinieneś wiedzieć.

Czego nie obejmuje?

Jak wspomniano wcześniej, zalania zazwyczaj nie są objęte utratą ochrony użytkowania. Ten rodzaj ubezpieczenia nie pokrywa również żadnych wydatków, które musiałeś pokryć przed utratą domu. Oznacza to, że nadal będziesz musiał spłacać kredyt hipoteczny i inne opłaty ubezpieczeniowe, nawet jeśli mieszkasz w tymczasowym mieszkaniu.

Co jest uważane za koszt utrzymania?

Wspomnieliśmy, że dodatkowe koszty utrzymania mogą zostać pokryte z roszczenia o utratę użytkowania, ale co to dokładnie obejmuje?

W większości sytuacji tymczasowe mieszkanie jest najwyższym ze wszystkich dodatkowych wydatków. Może to być opłacenie hotelu, wynajęcie innego mieszkania lub pobyt w motelu. Niezależnie od sytuacji otrzymasz zwrot kosztów pobytu.

Jednak koszty utrzymania obejmują również koszty przenoszenia i przechowywania przedmiotów. Jeśli musisz wynająć furgonetkę lub wynająć usługę przeprowadzkową, aby przenieść swoje rzeczy z poprzedniego domu do tymczasowego domu, obowiązuje ubezpieczenie.

Wreszcie, nadmierne rachunki z tytułu pokrytej straty mogą również zostać pokryte z Twojej polisy. Obejmuje to między innymi względy, takie jak odzież, artykuły spożywcze, narzędzia, przebieg samochodu, wejście na pokład zwierząt domowych i tak dalej. Pamiętaj, że chociaż Twoja polisa pokryje różnice w tych wydatkach (jeśli są obecne), nadal istnieje limit kwoty, którą otrzymasz w swoim roszczeniu.

Utrata zakresu użytkowania w ubezpieczeniach komunikacyjnych

Jak można się domyślić, utrata zasięgu użytkowania nie zawsze jest związana z właścicielami domów i ich właściwościami. Taka ochrona będzie miała zastosowanie do większości polis ubezpieczeniowych, w których utrata dostępu do czegoś może w dłuższej perspektywie kosztować właściciela. Świetnym przykładem może być ubezpieczenie samochodu.

Wyobraź to sobie; Twój pojazd zepsuł się w wyniku wypadku i wymaga naprawy. Ponieważ jednak nie możesz korzystać z samochodu, aby dostać się do pracy, uważa się to za utratę użytkowania i zakładając, że pokrywa to Twoja polisa ubezpieczenia samochodu, istnieją sposoby, aby pomóc Ci wrócić na drogę.

W większości przypadków oznaczałoby to, że ubezpieczyciel płaci wartość najmu pojazdu, z którego korzystasz podczas naprawy podstawowego pojazdu.

Oczywiście istnieją pewne ograniczenia, o których należy pamiętać. Na przykład nie będziesz w stanie wynająć samochodu, który jest dwa lub trzy razy wyższy niż twój istniejący. Zamiast tego musisz wybrać podobny pojazd, w przeciwnym razie ubezpieczyciel nie zaakceptuje Twojego roszczenia z tytułu utraty użytkowania. W związku z tym Twoja utrata zakresu użytkowania wynajętego samochodu najprawdopodobniej będzie tym samym pojazdem lub pojazdem o bardzo podobnych specyfikacjach.

Wniosek

Krótko mówiąc, utrata ubezpieczenia zazwyczaj ma zastosowanie tylko wtedy, gdy masz polisę ubezpieczeniową na coś i zgłosiłeś rzeczywiste roszczenie. Jeśli rzecz, którą ubezpieczyłeś, jest niezbędna w Twoim codziennym życiu, ale nie masz do niej dostępu, istnieje szansa, że ​​Twoja polisa może zawierać klauzulę utraty użytkowania, która pomoże Ci pokryć dodatkowe wydatki.

Chociaż mówi się o tym głównie w kontekście ubezpieczenia domów, może również dotyczyć pojazdów i innych przedmiotów.