Co to jest uśrednianie kosztów w dolarach? Wszystko, co musisz wiedzieć o tej strategii inwestycyjnej

W świecie niepewności finansowej inwestorzy często poszukują strategii, które pomogą ograniczyć ryzyko, jednocześnie oferując potencjał wzrostu. Jedną z takich strategii jest uśrednianie kosztów dolara (DCA), które polega na inwestowaniu ustalonej sumy gotówki w aktywa w ustalonych odstępach czasu.

W dzisiejszym artykule przyjrzymy się bliżej uśrednianiu kosztów w dolarach, wyjaśnimy, czym jest i jak to działa, a także omówimy niektóre zalety i wady związane z tą techniką inwestycyjną.

Co to jest uśrednianie kosztów w dolarach i jak to działa?

Uśrednianie ceny dolara to strategia inwestycyjna, w ramach której inwestor kupuje określoną ilość określonego składnika aktywów w ustalonych odstępach czasu. Celem uśredniania kosztów w dolarach jest ograniczenie skutków, jakie sporadyczne zmiany lub „szum rynkowy” mogą mieć na ogólną inwestycję. Kupując papiery wartościowe w regularnych odstępach czasu, inwestor zmniejsza szanse zakupu na szczycie lub na dole rynku.

Z biegiem czasu strategia ta może pomóc obniżyć średnią cenę papieru wartościowego, a także zmniejszyć ryzyko związane z wyczuciem rynku. I choć nie ma gwarancji, że uśrednianie kosztów zawsze doprowadzi do rentownych inwestycji, może być pomocnym narzędziem dla tych, którzy chcą zbudować portfel długoterminowy.

Uśrednianie kosztu dolara można zastosować przy inwestowaniu w fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje i fundusze giełdowe (ETF). Możesz go użyć, kupując inwestycje za pośrednictwem brokera lub inwestując w 401 (k) lub inne konta emerytalne.

Jeśli rozważasz zastosowanie strategii uśredniania kosztów w dolarach, ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z potencjalnych zysków i ryzyka związanego z tego typu inwestycjami. Poniżej przyjrzymy się bliżej obu.

Plusy i minusy uśredniania kosztów w dolarach

O ile może to być korzystne, uśrednianie kosztów w dolarach ma również kilka wad. Zobaczmy, jak wypada ta strategia, przyglądając się niektórym zaletom i wadom z nią związanym.

Po pierwsze, ta strategia eliminuje emocje związane z inwestowaniem, ponieważ kupujesz papiery wartościowe niezależnie od tego, czy rynek jest w górę, czy w dół. Pomoże ci to uniknąć popełniania błędów opartych na emocjach, takich jak strach lub chciwość.

Ponadto może to pomóc w obniżeniu ogólnych kosztów, ponieważ nie będziesz kupować akcji po jednej cenie, ale raczej będziesz kupować więcej akcji, gdy ceny są niskie, i mniej, gdy ceny są wysokie. Jeśli zostanie to zrobione prawidłowo, może to prowadzić do niższej średniej ceny za akcję w czasie.

Ponadto uśrednianie kosztów w dolarach może sprawić, że inwestowanie stanie się lukratywne i zwiększy Twoje szanse na sukces, ponieważ kupujesz trochę czegoś w regularnych odstępach czasu, zamiast próbować wyczuć rynek.

Istnieją jednak również pewne wady związane z tą strategią. Na przykład, jeśli papier wartościowy, w który inwestujesz, straci na wartości natychmiast po dokonaniu inwestycji, będziesz musiał poczekać do następnego interwału, zanim będziesz miał szansę kupić więcej i potencjalnie zrekompensować swoją stratę.

Ponadto, jeśli papier wartościowy, w który inwestujesz, przynosi dywidendy, stracisz je, jeśli reinwestujesz w ustalonych odstępach czasu, a nie w miarę ich wypłacania.

Podobnie jak w przypadku każdej strategii inwestycyjnej, ważne jest, aby zbadać i zrozumieć potencjalne ryzyko i korzyści przed podjęciem decyzji, czy uśrednianie kosztów w dolarach jest dla Ciebie odpowiednie.

Jak uzyskać średni koszt w dolarach

Istnieją dwa sposoby na uśrednienie kosztów w dolarach. Możesz to zrobić ręcznie lub automatycznie.

Jeśli zdecydujesz się zrobić to ręcznie, będziesz musiał zdecydować, ile pieniędzy chcesz zainwestować iw jakich odstępach czasu. Na przykład możesz zdecydować się na inwestowanie 500 USD co miesiąc. Gdy zdecydujesz się na te czynniki, będziesz musiał założyć konto inwestycyjne i dokonywać zakupów w wybranych odstępach czasu.

Jeśli zdecydujesz się na automatyczne uśrednianie dolara, możesz założyć rachunek inwestycyjny, który zrobi to za Ciebie. Wiele domów maklerskich oferuje tę usługę i często jest ona bezpłatna.

Dzięki tej metodzie wystarczy założyć budżet inwestycyjny, a dom maklerski opracuje dla Ciebie systematyczny plan inwestycyjny. Twój broker dokona inwestycji za Ciebie i może nawet reinwestować wszelkie dywidendy.

Dla kogo jest uśrednianie kosztów w dolarach?

Uśrednianie ceny w dolarach jest często zalecane inwestorom, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z rynkiem akcji lub tym, którzy chcą rozpocząć inwestowanie, ale mają ograniczone fundusze. Uśrednianie kosztów dolara pomaga ograniczyć skutki zmienności, zapewniając stabilniejszy sposób budowania portfela. Oto przykład uśredniania kosztów w dolarach, aby pokazać, jak to działa.

Załóżmy, że inwestor chce kupić akcje po cenie 50 USD za akcję. Stosując uśrednienie kosztu w dolarach, inwestor kupiłby 10 akcji (za łączną inwestycję w wysokości 500 USD).

Jeśli cena spadnie do 40 USD za akcję, inwestor kupi dodatkowe 10 akcji (za łączną inwestycję 400 USD). W rezultacie całkowity koszt inwestora wyniósłby 900 USD za 20 udziałów lub średni koszt na udział w wysokości 45 USD.

Jeśli cena później wzrośnie do 60 USD za akcję, inwestor odnotuje niezrealizowany zysk w wysokości 200 USD. A gdyby cena nadal rosła i osiągnęła 100 USD za akcję, niezrealizowany zysk inwestora wyniósłby 1000 USD.

W połączeniu z długoterminowym horyzontem inwestycyjnym uśrednianie kosztów w dolarach może pomóc inwestorom przezwyciężyć zmienność rynku i osiągnąć ich cele finansowe. Ponadto, ponieważ uśrednianie kosztów w dolarach może pomóc w ograniczeniu skutków wyczucia rynku, może być użyteczną strategią dla inwestorów, którzy nie są w stanie aktywnie monitorować rynków.

Kiedy używać uśredniania kosztów w dolarach

Uśrednianie kosztu w dolarach jest najbardziej skuteczne, gdy inwestor powoli buduje pozycję w papierach wartościowych lub papierach wartościowych przez miesiące lub lata. Używane w ten sposób, uśrednianie kosztów w dolarach może zapobiegać potencjalnym błędom wywołanym strachem, takim jak paniczna wyprzedaż, a także wyeliminować pokusę, by próbować wyczuć rynek podczas kupowania wszystkich akcji naraz.

Stosując uśrednianie kosztu w dolarach, inwestorzy wiedzą, że bez względu na to, co stanie się w krótkim okresie, będą kupować więcej jednostek, gdy ceny będą spadać, i mniej jednostek, gdy ceny wzrosną, co oznacza, że ​​ich średni koszt jednostkowy spadnie z czasem.

Oczywiście są chwile, kiedy rynki wyraźnie poruszają się w górę lub w dół, a inwestorzy mogą chcieć zainwestować jedną kwotę ryczałtową, zamiast rozkładać swoją inwestycję na kilka mniejszych kwot w czasie (lub odwrotnie).

Ale dla większości ludzi, zwłaszcza początkujących inwestorów, inwestowanie DCA jest lepszą strategią niż inwestowanie ryczałtowe, ponieważ zapewnia zakup większej ilości aktywów, gdy ceny są niskie, a mniej, gdy ceny są wysokie.

Końcowe przemyślenia

Uśrednianie kosztów dolara to sprawdzona i prawdziwa strategia inwestycyjna, która może pomóc inwestorom przetrwać wzloty i upadki na giełdzie. Kupując akcje w czasie, inwestorzy minimalizują ryzyko, rozkładając swoje inwestycje zamiast robić wszystko naraz.

Uśrednianie kosztów w dolarach ma zarówno zalety, jak i wady, ale jeśli zostanie wykonane prawidłowo, może być bardzo skutecznym sposobem inwestowania pieniędzy. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tej technice inwestowania, ale nie masz pewności, jak uśrednić koszt w dolarach, lub jak samodzielnie wykonać obliczenie uśrednienia kosztu w dolarach, koniecznie porozmawiaj z doradcą finansowym.