Co to jest bankowość biznesowa?

Bankowość biznesowa jest istotną częścią budowania Twojej firmy. Wraz ze wzrostem dochodów biznesowych będziesz potrzebować miejsca do przechowywania funduszy biznesowych i oddzielenia tych pieniędzy od gotówki osobistej.

Najlepsze firmowe konta bankowe ułatwiają zarządzanie finansami firmy. Poszukaj bezpłatnych biznesowych kont czekowych i oszczędnościowych oraz integracji oprogramowania eCommerce i księgowego, które łączą wszystkie finanse Twojej firmy.

Co to jest bankowość biznesowa?

Bankowość biznesowa to sposób na oddzielenie finansów firmowych od osobistych. Jest to ważne ze względów prawnych i ochrony aktywów przed ryzykiem biznesowym. Bankowość biznesowa może również pomóc w uzyskaniu dostępu do kredytu w postaci kredytu bankowego lub karty kredytowej, a także usług handlowych.

Biznesowe konta bankowe mają znane formy. Każdy, kto otworzył osobiste konto bankowe, uzna firmowe konta czekowe i oszczędnościowe za znajome.

Czeki i oszczędności to jednak nie jedyne rodzaje kont bankowych dla firm. Możesz także otworzyć certyfikat depozytowy lub konto rynku pieniężnego dla swojej firmy.

Bankowość biznesowa kontra bankowość osobista

Chociaż możliwe jest korzystanie z kont osobistych do prowadzenia firmy, oddzielenie finansów osobistych i firmowych zapewnia ważne korzyści:

Oddzielając fundusze firmowe od osobistych, prawnie chronisz swoje osobiste aktywa. Jeśli Twoja firma zostanie pozwana, strona poszkodowana nie może rościć sobie prawa do Twojej własności osobistej. A jeśli Twoja firma zaciągnie długi, których nie będzie w stanie spłacić, Twoi wierzyciele biznesowi nie będą mogli przyjść po Twoje osobiste aktywa, aby spłacić dług.

Mieszane finanse osobiste i firmowe mogą być również czerwoną flagą dla IRS, która uruchamia audyt. Oddzielenie finansów firmowych i osobistych nie gwarantuje, że żadne z nich nie zostanie skontrolowane przez IRS. Jeśli jednak zostaniesz poddany audytowi, wypadniesz znacznie lepiej, jeśli będziesz w stanie wykazać wyraźną granicę między funduszami osobistymi i firmowymi.

Jak działa bankowość biznesowa?

Bankowość biznesowa działa prawie tak samo jak bankowość osobista. Oczywiście znajdziesz kilka różnic między firmowymi i osobistymi kontami bankowymi.

Najważniejszą z tych różnic jest ochrona prawna i finansowa związana z korzystaniem z oddzielnego konta bankowego dla Twojej firmy. Jeśli mieszasz pieniądze osobiste i firmowe, możesz zostać pociągnięty do osobistej odpowiedzialności za wszelkie orzeczenia prawne wymierzone w Twoją firmę. W tym upadłość. Możesz również wpaść w kłopoty z IRS, jeśli nie możesz wykazać wyraźnego oddzielenia pieniędzy i wydatków służbowych i osobistych.

Gdy otworzysz firmowe konto bankowe, konto będzie założone na nazwę firmy, a nie na Twoje imię i nazwisko. Być może będziesz musiał przynieść trochę dokumentów, aby otworzyć firmowe konto bankowe. Upewnij się, że masz dowód osobisty dla każdej osoby, której chcesz mieć dostęp do swojego firmowego konta bankowego.

Rodzaje kont bankowych dla firm

Biznesowe konta bankowe występują w różnych kombinacjach lub możesz otworzyć jedno konto. Oto podsumowanie tego, co możesz wybrać:

tradycyjne banki

Zalety

• Łatwy dostęp do oddziałów
• Obsługa osobista
• Depozyty gotówkowe
• Depozyty elektroniczne i opłacanie rachunków
• Wbudowane usługi handlowe

Cons

• Limity transakcji
• Wysokie opłaty

Większość banków oprócz bankowości osobistej oferuje usługi biznesowe. Jeśli podoba Ci się bank, w którym prowadzisz własne konto czekowe i/lub oszczędnościowe, nie zaszkodzi zapytać o oferowane tam usługi biznesowe.

Wiele unii kredytowych oferuje również usługi bankowości biznesowej. Trochę badań pomoże Ci zdecydować, czy bank vs. unia kredytowa jest odpowiednia dla Twojej firmy.

Banki internetowe

Zalety

• Niskie minima konta i opłaty
• Może oferować nieograniczone transakcje elektroniczne
• Opłata za rachunek
• Mobilne depozyty czekowe
• Integracje oprogramowania

Cons

• Brak dostępu do oddziałów
• Może nie zezwalać na wpłaty gotówkowe
• Ograniczone możliwości oszczędzania

Banki internetowe oferują pewne zalety w porównaniu z tradycyjną bankowością tradycyjną i jedną główną wadę: nie będziesz mógł odwiedzić banku internetowego, jeśli z jakiegokolwiek powodu potrzebujesz pomocy.

Jeśli nie stanowi to dla Ciebie problemu, bankowość internetowa może Ci się spodobać. Większość, ale nie wszystkie, firmowych kont bankowych online oferuje nieograniczone depozyty elektroniczne, dostęp do bankomatów, bezpłatne opłacanie rachunków i nie tylko.

Jedną z największych zalet bankowości internetowej jest możliwość korzystania z tak zwanej bankowości jako usługi lub BaaS. Banki internetowe mogą pomóc Ci połączyć wszystkie aspekty finansów Twojej firmy, od sprzedaży po oszczędności, opłacanie rachunków po ściąganie podatków. Poszukaj banku internetowego, który oferuje integrację z Twoim oprogramowaniem e-commerce i księgowym, jeśli chcesz poznać zalety BaaS.

Opcje oszczędności biznesowych

Zalety

• Dostępne wysokie plony
• Oferty wprowadzające mogą zwiększyć stawki
• Niskie salda minimalne

Cons

• Nie zawsze dostępne w bankach internetowych
• Często niskie zainteresowanie

Gdy Twoja firma zacznie się rozwijać, możesz zacząć gromadzić trochę gotówki. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na nowy sprzęt, rozbudowę, podatki czy płace, będziesz potrzebować miejsca do przechowywania tych pieniędzy.

Znajdziesz szereg opcji, w tym niektóre wysokodochodowe biznesowe konta oszczędnościowe z wysokimi stopami procentowymi, które pomogą Ci rosnąć.

Niektóre konta banków internetowych, takie jak Square Banking, oferują subkonta, które umożliwiają automatyczne przesyłanie środków na dedykowane konta. Nie przyniosą one odsetek, ale pomogą ci zaoszczędzić na nadchodzące wydatki, takie jak podatki, oraz na sytuacje awaryjne, których nie możesz przewidzieć.

Pożyczki bankowe dla firm

Zalety

• Lepsze stawki niż alternatywni pożyczkodawcy
• Dostęp do pożyczek SBA
• Specjalne linie pożyczkowe
• Kilka dodanych opłat

Cons

• Wymagana solidna ocena kredytowa
• Musi wykazywać stałe przychody

Gotowy do wzrostu? Możesz być na rynku pożyczki biznesowej. Należy pamiętać, że nie wszystkie najlepsze kredyty biznesowe będą pochodzić z tradycyjnych banków biznesowych.

Z drugiej strony jedną z zalet bankowości biznesowej jest to, że pomaga ona ustalić reputację biznesową i zdolność kredytową w banku, z którego korzystasz. Jeśli więc zastanawiasz się nad pożyczką dla małej firmy i masz solidną historię biznesową oraz dobrą zdolność kredytową, tradycyjna pożyczka bankowa może być dobrą opcją.

Czy potrzebuję firmowego konta bankowego?

Każda firma może skorzystać z usług bankowości biznesowej. O ile nie prowadzisz firmy jako jednoosobowy właściciel, masz prawny obowiązek posiadania oddzielnego konta bankowego dla swojej firmy.

W każdym razie nie ma powodu, aby nie otwierać firmowego konta bankowego. W następnej sekcji omówimy niektóre z najczęstszych powodów, dla których ludzie unikają bankowości biznesowej.

Powody, dla których nie należy otwierać firmowego konta bankowego

Osoby, które kontynuują prowadzenie działalności przy użyciu osobistych kont bankowych, mogą nie zdawać sobie sprawy z tego, co ryzykują. Oto kilka typowych powodów, dla których nadal korzystasz z bankowości osobistej w biznesie, które zostały obalone.

• Moja firma jest za mała na własne konto bankowe: Zaufaj nam, żadna firma nie jest za mała na bankowość biznesową oraz oferowane przez nią zabezpieczenia finansowe i prawne. Wyróżniamy niektóre z najlepszych kont bankowych dla freelancerów, aby pomóc Ci ocenić opcje przeznaczone dla właścicieli firm prowadzących działalność na własny rachunek. Nawet jeśli prowadzisz tylko dodatkową działalność lub pracujesz w niepełnym wymiarze godzin, Twoja firma zasługuje na własne konto bankowe
• Bankowość biznesowa jest zbyt droga: Możesz znaleźć firmowe konta bankowe z opłatami w wysokości 0 USD i minimalnym saldem w wysokości 0 USD. Poszukaj dobrego dopasowania na naszej liście najlepszych kont bankowych dla firm, do których linki znajdują się w pierwszym akapicie tego posta.
• Otwarcie firmowego konta bankowego jest zbyt trudne: jeśli chcesz zaoszczędzić czas i uniknąć kłopotów, możesz łatwo otworzyć firmowe konto bankowe w zaciszu własnego domu lub biura. Większość banków internetowych umożliwia złożenie wniosku online, z szybkimi odpowiedziami banków. Możesz nawet uzyskać dostęp do wirtualnej karty debetowej, gdy tylko Twoje konto zostanie zatwierdzone, dzięki czemu możesz od razu zacząć używać jej do zakupów i rachunków.
• Nie wiem, czego szukać na firmowym koncie bankowym: Sprawdź nasz post na temat otwierania firmowego konta bankowego. Znajdziesz tu instrukcje krok po kroku, których należy przestrzegać, a także listę wskazówek, które pomogą Ci wiedzieć, czego szukać i dokonać właściwego wyboru dla Twojej firmy.

Dolna linia w bankowości biznesowej

Otwarcie firmowego konta bankowego to jedna z najlepszych decyzji, jakie możesz podjąć dla swojej małej firmy. Jak dowiedziałeś się z tego postu, bankowość biznesowa nie ma wad.

Firmowe konto bankowe chroni Twoje finanse i chroni Cię osobiście przed odpowiedzialnością prawną i finansową. Biznesowe konta bankowe są łatwe do otwarcia i łatwe w użyciu.

Więc co cię powstrzymuje? Dziś jest świetny dzień, aby otworzyć konto bankowe dla swojej firmy!

Często zadawane pytania dotyczące bankowości biznesowej