Co to jest wyciąg bankowy?

Wyciągi bankowe są ważnymi dokumentami używanymi do celów biznesowych i osobistych. Niezależnie od tego, czy posiadasz osobiste, czy firmowe konto bankowe (lub jedno i drugie), ważne jest, aby przeglądać i rozumieć wyciągi bankowe.

W tym poście omówimy wyciągi bankowe, w tym czym one są, jakie zawierają informacje i jak możesz korzystać z wyciągów bankowych w swojej firmie.

Co to jest wyciąg bankowy?

Wyciąg bankowy (zwany także wyciągiem z konta) to dokument z Twojego banku, który pokazuje całą aktywność na Twoim koncie przez określony czas — zwykle okres jednego miesiąca poprzedzający datę wyciągu. Większość banków wysyła wyciągi bankowe co miesiąc, chociaż kilka wysyła je co kwartał.

Twój wyciąg bankowy zawiera zapis wszystkich transakcji na koncie, dzięki czemu możesz zobaczyć, kiedy pieniądze wpłynęły, kiedy wypłynęły, kto został opłacony i na jaki obszar wydajesz najwięcej pieniędzy.

Wyciągi elektroniczne VS papierowe

Wyciągi elektroniczne (lub e-wyciągi) są przyjazną dla środowiska i wygodną opcją dla firm, które chcą zmniejszyć swój wpływ na środowisko przy jednoczesnym śledzeniu mniejszej liczby plików fizycznych.

Niektórzy posiadacze rachunków preferują wyciągi papierowe. Wyciągi papierowe są szczególnie przydatne dla tych, którzy wypełniają listę płac lub podatki na papierze, a nie online.

Informacje zawarte w wyciągu bankowym

Niezależnie od tego, gdzie posiadasz konto, większość wyciągów bankowych zawiera te same informacje. Oto, co zawiera wyciąg bankowy.

Informacje kontaktowe

Górna część wyciągu bankowego zazwyczaj zawiera informacje kontaktowe Twojej firmy. Zawsze dobrze jest sprawdzić wyciągi, aby upewnić się, że imię i nazwisko, nazwa firmy, adres, adres e-mail i numer telefonu są prawidłowe.

Średnie saldo dzienne

Twój wyciąg może zawierać średnie dzienne saldo. Ta informacja jest szczególnie ważna w przypadku kont, które są obciążane comiesięczną opłatą za utrzymanie, jeśli średnie saldo spadnie poniżej określonej kwoty.

Jeśli dotyczy to Twojego konta, możesz sprawdzić, czy spełniasz te wymagania, sprawdzając każdy wyciąg bankowy. Możesz również zobaczyć tę i inne opłaty, które są naliczane, przeglądając swoje transakcje.

Pieniądze w

Twoje transakcje przychodzące są często zgrupowane u góry wyciągu bankowego, aby pokazać, ile pieniędzy wpłynęło na Twoje konto w okresie wyciągu.

Twoja aplikacja bankowa może również wyświetlać te informacje przez cały miesiąc. Wiele instytucji finansowych również śledzi te dane na wykresie i porównuje je z poprzednimi miesiącami lub latami.

Bilans otwarcia i zamknięcia

Saldo otwarcia widoczne na wyciągu bankowym to saldo konta przed zakończeniem którejkolwiek z transakcji wymienionych na wyciągu.

Saldo końcowe widoczne na wyciągu bankowym odzwierciedla saldo konta po transakcjach wymienionych na wyciągu. Jeśli otrzymujesz wyciągi miesięczne, bilans otwarcia będzie wskazywał stan na początek miesiąca (lub datę początkową wyciągu). Bilans zamknięcia pokaże, co pozostało po zakończeniu wszystkich transakcji dokonanych w okresie rozliczeniowym.

Aktywność konta

Sekcja aktywności na rachunku przedstawia historię wszystkich transakcji, które miały miejsce w okresie rozliczeniowym. Istnieją dwa rodzaje transakcji: obciążenia i uznania.

Obciążenia to transakcje, które mają miejsce, gdy pieniądze są pobierane z konta, takie jak dokonanie zakupu lub opłacenie rachunków. Kredyty to transakcje, które mają miejsce, gdy pieniądze są wpłacane na konto, takie jak bezpośrednie wypłaty, zwroty i wpłaty gotówkowe w bankomatach.

Na wyciągu bankowym wszystkie transakcje będą zawierały następujące podstawowe dane:

• Kwota transakcji
• Data zawarcia transakcji
• Organizacja lub osoba fizyczna wypłacająca lub otrzymująca fundusze

Na wyciągu bankowym nie będzie można zobaczyć szczegółowego potwierdzenia zakupów. Jeśli dokonujesz zarówno zakupów biznesowych, jak i osobistych w ramach tej samej transakcji, możesz mieć trudności z rozróżnieniem, ile wydałeś bez kopii faktycznego rachunku dołączonego do wyciągu. To tylko jeden z powodów, dla których ważne jest, aby oddzielić wydatki osobiste i służbowe, otwierając firmowe konto bankowe.

Do czego służą wyciągi bankowe?

Wyciągi bankowe są ważne dla finansów osobistych i biznesowych z kilku powodów, w tym śledzenia dochodów i wydatków, identyfikowania oszustw, ubiegania się o finansowanie i celów podatkowych.

Śledzenie dochodów i wydatków

Wyciągi bankowe pomagają utrzymać Twoją firmę na właściwej drodze, jeśli chodzi o cele, misję i ogólne praktyki, które wyznaczyłeś sobie podczas tworzenia biznesplanu.

Dzięki wyciągom bankowym będziesz mógł śledzić wydatki, zarządzać budżetem i zobaczyć, gdzie możesz obniżyć wydatki. Śledzenie dochodów i wydatków jest kluczem do utrzymania niskich kosztów i wysokich zysków.

Identyfikacja oszustwa

Właściciele firm mogą używać wyciągów bankowych do śledzenia potencjalnych rozbieżności. Oprócz codziennego sprawdzania konta należy co miesiąc przeglądać wyciągi bankowe, aby jak najszybciej zidentyfikować wszelkie rozbieżności. Im szybciej zgłosisz te rozbieżności do swojej instytucji finansowej, tym większe prawdopodobieństwo odzyskania środków, jeśli padniesz ofiarą oszustwa lub sprzeniewierzenia środków.

Zwykle masz 60 dni od daty wystawienia wyciągu na zakwestionowanie wszelkich błędów, które możesz znaleźć w wyciągu, ale ten harmonogram różni się w zależności od instytucji. Zalecamy przechowywanie oświadczeń w aktach przez co najmniej rok.

Ubieganie się o dofinansowanie

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę dla małych firm, zazwyczaj musisz przedstawić wyciągi bankowe z co najmniej ostatnich trzech miesięcy. Pokazuje to pożyczkodawcy, ile pieniędzy wpływa i wypływa z Twojej firmy, aby pomóc im ustalić, czy kwalifikujesz się do finansowania.

Wykorzystywanie wyciągów bankowych do celów podatkowych

Wyciągi bankowe mogą być również wykorzystywane przy składaniu zeznania podatkowego. W połączeniu z rachunkami i innymi dokumentami biznesowymi wyciągi bankowe mogą pomóc w obliczeniu odliczeń w celu obniżenia zobowiązania podatkowego.

Dolna linia wyciągów bankowych

Wyciągi bankowe są ważne dla firm, ponieważ śledzą całą aktywność na koncie od zaledwie tygodnia do czasu istnienia konta bankowego. Informacje te są niezbędne do śledzenia dochodów i wydatków, ubiegania się o finansowanie, identyfikowania oszustw i odpisywania wydatków w zeznaniu podatkowym.

Chcesz wiedzieć więcej o bankowości biznesowej? Kupiec Maverick ma cię w zasięgu ręki! Zacznij od nauczenia się, jak otworzyć firmowe konto bankowe. Następnie dowiedz się, jak wybrać najlepszy bank dla swojej firmy. Na koniec rozpocznij wyszukiwanie od naszych 10 najlepszych typów kont bankowych dla firm. Powodzenia!

Często zadawane pytania dotyczące wyciągów bankowych