Vanguard kontra Schwab: co jest lepsze?

Nigdy nie było więcej platform inwestycyjnych do wyboru. Najpopularniejsze to Vanguard i Schwab, ale który z nich jest lepszy?

W tym artykule porównamy je i zobaczymy, jak układają się na tle innych, przeglądając ich oferty, ceny i opłaty, obsługę klienta oraz doświadczenia handlowe i mobilne.

Pod koniec tego artykułu powinieneś jasno określić, która platforma odpowiada Twoim potrzebom.

Przegląd

Zanim zagłębimy się w szczegóły Vanguard vs. Schwab, przyjrzyjmy się pokrótce, o co chodzi w każdej firmie.

Vanguard jest jedną z największych firm inwestycyjnych na świecie, zarządzającą aktywami o wartości ponad 7 bilionów dolarów. Została założona w 1975 roku i ma siedzibę w Valley Forge w Pensylwanii.

Vanguard oferuje szeroką gamę produktów inwestycyjnych, w tym akcje, IRA, plany 401(k), fundusze inwestycyjne i ETF-y.

Charles Schwab to kolejna znacząca firma inwestycyjna o długiej historii. Została założona w 1971 roku, a jej siedziba znajduje się w San Francisco w Kalifornii.

Oferta produktów inwestycyjnych Schwab obejmuje akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i ETF-y. Posiada również dział bankowy, który oferuje rachunki czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe i pożyczki.

Teraz, gdy mamy ogólne pojęcie o tym, co mają do zaoferowania ci dwaj giganci branży, zacznijmy ich porównanie!

Schwab kontra Vanguard: Oferty

Zarówno Vanguard, jak i Schwab oferują szeroką gamę produktów inwestycyjnych. Jednak Schwab ma przewagę pod względem liczby funduszy inwestycyjnych i ETF: Vanguard oferuje 130 pierwszych i 76 drugich. Z drugiej strony Schwab ma tysiące funduszy inwestycyjnych i ponad 75 ETF-ów.

Jeśli chodzi o zapasy, obie platformy oferują dobry wybór. Jednak Vanguard oferuje więcej międzynarodowych akcji niż Schwab. Więc jeśli chcesz inwestować w zagraniczne firmy, Vanguard jest właściwą drogą.

Obie platformy oferują również IRA, plany 401(k) i inne produkty emerytalne. Jednak wybór Vanguard jest nieco szerszy niż wybór Schwaba.

Ceny i opłaty

Jedną z głównych zalet Vanguard i Schwab są niskie opłaty. W rzeczywistości oba są uważane za przystępne pod względem kosztów stałych, a ceny Vanguard są ogólnie niższe niż ceny Schwaba. Na przykład, jego wskaźniki kosztów funduszy inwestycyjnych wynoszą średnio 0,10%, podczas gdy Schwab około 0,30%.

Jeśli chodzi o opłaty transakcyjne, Vanguard po raz kolejny jest wyraźnym zwycięzcą. Ma 0 $ prowizji dla internetowych ETF-ów, akcji i opcji, ale w handlu opcjami obowiązuje opłata w wysokości 1 $ za kontrakt.

Schwab pobiera prowizję 0 USD za akcje i fundusze ETF, ale pobiera opłatę w wysokości 0,65 USD za transakcje opcjami.

Należy również zauważyć, że Vanguard wymaga minimalnej inwestycji w wysokości 3000 USD w przypadku większości swoich funduszy inwestycyjnych. Schwab nie ma minimalnych wymagań inwestycyjnych dla swoich funduszy inwestycyjnych. Więc jeśli chcesz zainwestować w fundusze inwestycyjne, ale nie masz dużo pieniędzy, Schwab jest lepszą opcją.

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli porównasz Vanguard i Schwab, zobaczysz, że Vanguard ma niższe opłaty i lepszą strukturę cenową w większości przypadków.

Rodzaje zamówień

Vanguard i Schwab oferują szeroką gamę rodzajów zamówień, ale ta pierwsza ma bardziej złożone zamówienia niż ta druga. Na przykład Vanguard umożliwia składanie zleceń z warunkami realizacji transakcji, na przykład, jeśli cena akcji osiągnie określony poziom.

Schwab oferuje również pewne złożone zamówienia, ale nie w takim stopniu jak Vanguard, więc odpowiedź na pytanie „Co jest lepsze, Schwab czy Vanguard?” w tej kategorii jest Vanguard.

Badania i analizy

Narzędzia analityczne i badawcze są niezbędne dla każdego inwestora. Na szczęście obie sprawdzane przez nas platformy transakcyjne umożliwiają podjęcie świadomej decyzji.

Ich oferty praktycznie się nawzajem odzwierciedlają: gdzie różnorodność narzędzi Vanguard obejmuje wiadomości rynkowe, wykresy i narzędzia do sprawdzania, a także centrum edukacyjne z artykułami edukacyjnymi i filmami,

Schwab posiada analizy rynkowe, aktualności, narzędzia przesiewowe oraz sekcję edukacji inwestorów, zawierającą artykuły i filmy na różne tematy.

Innymi słowy, bez względu na to, które rozwiązanie wybierzesz, wynik będzie prawie taki sam i nie będziesz rozczarowany poziomem dostępności i dokładności informacji.

Analiza portfela

Jeśli chodzi o narzędzia do analizy portfela, nasze porównanie Vanguard vs. Schwab pokazuje, że Schwab jest lepszy w tym dziale.

Moduł śledzący tej ostatniej firmy umożliwia śledzenie wyników portfela w odniesieniu do kilku indeksów i celów inwestycyjnych, alokacji aktywów i poziomu ryzyka.

Vanguard ma narzędzie do śledzenia portfela, ale nie jest tak solidne: nie dostaniesz tak wielu szczegółów na temat wyników twoich inwestycji, a często pojawiają się raporty o błędach interfejsu lub wyświetlających fałszywe dane.

Doświadczenie handlowe

Zarówno Vanguard, jak i Schwab oferują dobre wrażenia handlowe i mają przyjazne dla użytkownika platformy z zaawansowanymi funkcjami. Jednak nadal istnieje różnica między Vanguard a Schwabem.

Platforma Schwab jest bardziej konfigurowalna niż Vanguard, więc jest lepiej dostosowana dla aktywnych traderów szukających dostosowywalnych wykresów i notowań strumieniowych.

Schwab ma również lepsze wyniki w handlu przedłużonym i po godzinach pracy w porównaniu z Vanguard. Podczas gdy zamówienia Vanguard w przedłużonych godzinach pracy mogą być realizowane od 16:00 do 17:30, okno zamówień Schwab trwa do 20:00.

Jeśli chodzi o handel mobilny, obie opcje mają dobrze rozwinięte aplikacje. Jednak aplikacja Schwab jest bardziej przyjazna dla użytkownika i ma więcej funkcji, więc inwestorzy prawdopodobnie będą bardziej cieszyć się jej aplikacją mobilną.

W tej części debaty Vanguard vs. Charles Schwab wygrywa Schwab: aplikacja Vanguard nie jest przyjazna dla użytkownika i może być trudna w nawigacji.

Biorąc wszystko pod uwagę, Schwab wygrywa dla aktywnych handlowców, handlu po godzinach i handlowców mobilnych. Vanguard jest lepszy dla tych, którzy chcą niższych opłat za określone transakcje i handel międzynarodowy.

Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo to kolejny czynnik, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze platformy transakcyjnej. Vanguard i Schwab to duże, ugruntowane firmy maklerskie o przyzwoitej reputacji.

Oba są regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oraz Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) i są członkami SIPC.

Oba oferują również uwierzytelnianie dwuskładnikowe i mają długą historię zapewniania doskonałej obsługi klienta.

Użytkownicy mogą logować się na konta Vanguard lub Schwab za pomocą odcisku palca lub Face ID. Tak więc, jeśli chcesz korzystać z najnowszych funkcji bezpieczeństwa, zarówno Vanguard, jak i Schwab są doskonałymi opcjami.

Obsługa klienta

Ostatecznie najlepszą platformą handlową będzie taka, która zaspokoi jak najwięcej potrzeb klientów. W tym celu Vanguard i Schwab oferują wiele kanałów wsparcia, takich jak telefon, czat na żywo i e-mail.

Zespół obsługi klienta Vanguard jest dostępny od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 20:00 czasu wschodniego. Niestety w weekendy nie ma wsparcia telefonicznego, co jest jedną z wad Vanguard.

Z drugiej strony pomoc telefoniczna Schwab jest dostępna przez cały tydzień. Od poniedziałku do piątku, 4:00 – 20:00 PT i 6:00 – 19:30 PT w weekendy. Należy również zauważyć, że Schwab oferuje wielojęzyczne wsparcie dla swoich międzynarodowych klientów.

Obie platformy mają również obszerne sekcje FAQ na swoich stronach internetowych, więc nie powinieneś mieć problemów z uzyskaniem potrzebnej pomocy.

Końcowe przemyślenia

Zarówno Vanguard, jak i Schwab oferują wspaniałe doświadczenie i mają wiele do zaoferowania inwestorom. Jednak te dwie platformy mają pewne kluczowe różnice, a kryteria decyzyjne będą się różnić w zależności od przedsiębiorcy.

Na koniec przyjrzyjmy się znaczącym zaletom i wadom zarówno Schwaba, jak i Vanguard:

Jeśli szukasz platformy z dłuższym handlem po godzinach pracy, doskonałej obsługi klienta i godnej pozazdroszczenia mobilnej platformy handlowej, Schwab jest lepszym wyborem.

Jeśli szukasz platformy z handlem międzynarodowym i niższymi opłatami, Vanguard będzie w porządku.