14 najlepszych typów instrumentów inwestycyjnych

Istnieje wiele rodzajów instrumentów inwestycyjnych, które możesz dodać do swojego portfela, aby zarabiać na różnych aktywach. Dywersyfikacja portfela pomaga również zarządzać ryzykiem, dzięki czemu nie polegasz na jednym zasobie, takim jak akcje czy nieruchomości.

Możesz rozważyć zainwestowanie w kilka z tych pomysłów, aby mieć wiele strumieni dochodów z tradycyjnych i alternatywnych aktywów.

Wiele możliwości można łatwo rozpocząć, ponieważ kilka platform oferuje inwestycje ułamkowe, co pozwala zacząć od niewielkiego salda portfela.

Najlepsze pojazdy inwestycyjne

Te instrumenty inwestycyjne mają różne potencjalne dochody, poziomy ryzyka i płynność. Możesz wykorzystać kilka z nich do krótkoterminowych i długoterminowych sposobów zarabiania pasywnego dochodu.

Uwaga: Te opcje są wymienione w kolejności alfabetycznej. Przed zainwestowaniem w którąkolwiek z tych możliwości należy przeprowadzić analizę due diligence.

1. Obligacje

Obligacje korporacyjne i rządowe o ratingu inwestycyjnym są jednym z najczęstszych instrumentów inwestycyjnych dla inwestorów o konserwatywnym poziomie tolerancji ryzyka.

Ten składnik aktywów wiąże się z mniejszym ryzykiem niż akcje, ale oferuje znacznie niższy potencjał wzrostu.

Możesz zarobić stały dochód z obligacji poprzez powtarzające się dywidendy. Istnieje kilka różnych sposobów inwestowania w obligacje, w tym fundusze inwestycyjne obligacji na koncie emerytalnym lub zakup obligacji małych przedsiębiorstw za pośrednictwem obligacji godnych zaufania.

Inną opcją jest zakup amerykańskich obligacji skarbowych, które przynoszą stały dochód do terminu zapadalności. Zysk ten może być wyższy niż konta oszczędnościowe ze zmienną stopą procentową.

Choć obligacje wiążą się ze stosunkowo niskim ryzykiem, jest mało prawdopodobne, aby w dłuższej perspektywie pokonały giełdę. Ponadto fundusze ETF na obligacje i fundusze wspólnego inwestowania mogą mieć zmienne ceny akcji.

Możesz jednak rozważyć rozszerzenie alokacji aktywów, gdy zbliżasz się do emerytury i musisz odejść od aktywów wysokiego ryzyka, które mogą szybko stracić na wartości podczas bessy.

2. Certyfikaty Depozytowe (CD)

Bankowy certyfikat depozytowy (CD) może być łatwiejszy do kupienia niż pojedyncze obligacje, ponieważ minimum inwestycyjne wynosi zwykle od 100 do 1000 USD. W rezultacie plony są konkurencyjne i potencjalnie wyższe.

Możesz zbudować drabinę CD krótkoterminowych i długoterminowych obligacji, aby uzyskać ekspozycję na różne stawki. Ta strategia może również pomóc Ci uzyskać wyższą stopę procentową przez dłuższy czas, gdy przyszłe zyski z płyt CD są niższe niż obecnie.

Zazwyczaj płyty CD z dłuższym terminem dają wyższy zysk, ponieważ przeznaczasz swoje środki na dłuższy okres. Nie możesz jednak wcześniej wykupić depozytu, chyba że stracisz kilka miesięcy dochodu z odsetek.

Inną alternatywą jest płyta CD bez kary, o którą możesz poprosić o wykup już po siedmiu dniach od zasilenia konta.

W ramach kompromisu rentowność dysków CD bez kary zwykle nie jest tak wysoka jak dysków terminowych, a termin zapadalności wynosi zwykle 14 miesięcy lub mniej.

3. Przedmioty kolekcjonerskie

Posiadanie przedmiotów kolekcjonerskich, takich jak poszukiwane gry, buty, zegarki i pamiątki z popkultury, może być lukratywnym narzędziem inwestycyjnym.

Niezależnie od tego, czy nabywasz przedmioty z minionej epoki, czy gromadzisz najpopularniejsze obecnie produkty, wartość przedmiotu może wzrosnąć, gdy staną się one rzadsze.

Możesz szukać potencjalnych inwestycji w lokalnych sklepach, Facebook Marketplace i eBay. Inną opcją jest kupowanie ułamkowych udziałów kolekcjonerskich blue chipów na Rally.

Najlepiej zacząć kupować i wymieniać produkty, które znasz, ponieważ wiesz, co sprzedaje się ze zniżką. Możesz zdecydować się na natychmiastową sprzedaż przedmiotów, aby szybko zarobić, jeśli nie chcesz czekać kilka lat w nadziei, że wartość rynkowa wzrośnie.

4. Kryptowaluty

Możesz rozważyć trzymanie lub handel kryptowalutą, jeśli masz wysoką tolerancję na ryzyko. Ta klasa aktywów jest stosunkowo młoda i bardzo niestabilna, z wieloma opcjami inwestycyjnymi.

Wielu inwestorów kryptowalutowych zaczyna od Bitcoin i Ethereum, które są najbardziej uznanymi tokenami i są mniej zmienne niż altcoiny, takie jak Dogecoin, Cardano i XRP.

Zwykle nie ma minimalnej inwestycji, ponieważ możesz kupić ułamkowe udziały dowolnej monety z najlepszych giełd kryptowalut. Jednak opłaty transakcyjne mogą obowiązywać w przypadku każdego zlecenia kupna lub sprzedaży.

Oprócz zakupu samego tokena, fundusze ETF powiązane z kryptowalutami są dostępne za pośrednictwem wielu aplikacji inwestycyjnych.

Ponadto dostawcy planów emerytalnych zaczynają również oferować kryptowalutę jako opcję portfela, co pozwala uniknąć potencjalnych podatków od zysków.

Ponieważ w branży kryptograficznej brakuje przepisów, takich jak większość papierów wartościowych znajdujących się w obrocie publicznym, możesz rozważyć przechowywanie kluczy prywatnych w portfelu kryptograficznym, aby zabezpieczyć się przed naruszeniami konta i zamknięciem giełdy.

5. Fundusze giełdowe (ETF)

Fundusz giełdowy (ETF) może być jednym z bardziej pożądanych instrumentów inwestycyjnych w porównaniu z pojedynczymi akcjami, ponieważ można uzyskać ekspozycję na wiele spółek o podobnej kwocie inwestycji.

Pojedynczy fundusz może zawierać mniej niż sto do kilku tysięcy pozycji.

ETF może inwestować w następujące aktywa:

• Fundusze indeksów giełdowych (tj. S&P 500 lub Russell 2000)
• Sektory przemysłu (tj. opieka zdrowotna, technologia, przemysł)
• Obligacje (korporacyjne i rządowe)
• Nieruchomość
• Metale szlachetne
• Surowce

Minimalną inwestycją może być bieżący koszt pojedynczej akcji. Ponadto wiele aplikacji inwestycyjnych oferuje ułamkowe inwestycje z minimalną kwotą 1 USD lub 5 USD.

Osiągnięcie dochodu z dywidendy z tych funduszy jest również możliwe, gdy spółki bazowe nagradzają akcjonariuszy.

6. Dzieła sztuki

Inwestowanie w sztukę zyskało na popularności, ponieważ ta klasa aktywów była odporna, a nawet kilkakrotnie przewyższała giełdę. Możesz mieć częściową własność dzieł znanych artystów, takich jak Picasso, Monet czy Andy Warhol.

Kupowanie inwestycji w dzieła sztuki może być drogie i trudne do bezpiecznego przechowywania, jeśli robisz to sam. Platforma taka jak Masterworks robi to za Ciebie, ponieważ możesz kupić częściowe udziały w klasycznych i nowoczesnych utworach.

Usługa przechowuje również Twoją inwestycję.

Jednym z potencjalnych minusów bycia inwestorem w sztukę jest to, że prawdopodobnie będziesz musiał utrzymać swoją pozycję przez kilka lat, zanim będzie można sprzedawać z zauważalnym zyskiem. Ponadto nie będziesz otrzymywać dywidend, czekając na zamknięcie pozycji.

Dowiedz się więcej: Recenzja Masterworks: Zainwestuj w sztukę już od 500 USD

7. Dobre wino

Inwestycje w wino to kolejny rosnący trend, ponieważ można kupować butelki z najlepszych światowych winnic. Możliwe jest osiągnięcie lepszych wyników niż giełda i uniknięcie codziennej zmienności cen akcji.

Możesz przechowywać swoją inwestycję w klimatyzowanej piwnicy średnio przez 10 lat i potencjalnie dłużej, aby sprzedać z maksymalnym zyskiem.

Podobnie jak w przypadku innych aktywów fizycznych, pozyskiwanie i bezpieczne przechowywanie portfela win może być trudne do samodzielnego wykonania. Zamiast tego Vinovest oferuje wyselekcjonowane portfele z inwestycją o wartości co najmniej 1000 USD i przechowuje butelki w piwnicach na całym świecie.

Ten pomysł na inwestycję nie przynosi dywidend. Zamiast tego Twój dochód pochodzi ze sprzedaży butelek po cenie wyższej niż koszt inwestycji.

Dowiedz się więcej: Recenzja Vinovest: Zainwestuj w dobre wino

8. Zdrowotne Konto Oszczędnościowe (HSA)

Zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA) to korzystny podatkowo sposób oszczędzania na przyszłe koszty medyczne dla Ciebie i Twojej rodziny. Jest podobny do planu oszczędnościowego 529 w college'u, ale jest dla twojego zdrowia.

Po pierwsze, otrzymujesz odliczenie podatku z góry za kwotę składki. Następnie możesz dokonywać wolnych od podatku wypłat, wykorzystując swoje środki na większość zabiegów medycznych i materiałów eksploatacyjnych.

Masz prawo do otwarcia HSA, jeśli masz plan zdrowotny z wysokim odliczeniem (HDHP) za pośrednictwem swojego pracodawcy lub rządowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych. Rozważ poszukiwanie planów zdrowotnych kwalifikujących się do HSA podczas otwartej rejestracji.

Istnieje kilku dostawców HSA z wieloma podobnymi opcjami inwestycyjnymi. Część salda Twojego konta będzie stanowić oprocentowane rachunki na pokrycie krótkoterminowych potrzeb medycznych.

Następnie możesz inwestować swoje długoterminowe aktywa w akcje i fundusze ETF o większym potencjale wzrostu.

9. Akcje indywidualne

Odłożenie części swojego portfela na akcje dywidendowe lub spółki pasujące do określonej strategii, takie jak akcje energetyczne, jest również jednym z najpopularniejszych instrumentów inwestycyjnych.

Wybór pojedynczych akcji zamiast ETF może również pomóc uniknąć spółek, które nie są zgodne z Twoimi celami.

Poszczególne akcje są łatwe do inwestowania, ponieważ wiele internetowych domów maklerskich jest wolnych od prowizji i zapewnia udziały ułamkowe.

Możesz również docenić tę klasę aktywów, ponieważ możesz przechowywać akcje już od kilku godzin lub przez wiele dziesięcioleci. Ponadto można zarabiać na wzroście ceny akcji, a wiele firm przyznaje dywidendy.

Istnieje również wiele witryn do wyszukiwania akcji, które porównują opcje inwestycyjne, co może pomóc w uzyskaniu większej wiedzy na temat potencjalnego ryzyka i korzyści związanych z zakupem niektórych akcji.

10. Rachunki rynku pieniężnego

Konto rynku pieniężnego może być doskonałą alternatywą dla wysokodochodowych kont oszczędnościowych i bankowych płyt CD, aby zaparkować krótkoterminową gotówkę i uzyskać konkurencyjne oprocentowanie.

Większość kont ma niski minimalny wymagany depozyt początkowy lub nie ma go wcale, a także nie ma stałych progów salda. Ten produkt jest ubezpieczony przez FDIC do kwoty 250 000 USD i zwykle nie pobiera opłat za obsługę konta.

Podobnie jak w przypadku konta oszczędnościowego, oprocentowanie jest zmienne i możesz szybko przenosić środki między krótkoterminowymi inwestycjami, aby osiągnąć wyższy zysk. Gdy uzyskasz wyższą stopę procentową, możesz dokonać do sześciu wypłat miesięcznie.

Twój bank może również zapewnić kartę debetową i czeki do opłacenia rachunków, ale darmowe konto czekowe pozostaje lepszą opcją do tego zadania.

11. Fundusze inwestycyjne

W zależności od typu rachunku inwestycyjnego i brokera możesz inwestować w fundusze inwestycyjne. Ta oferta jest podobna do ETF, ponieważ inwestuje w wiele akcji lub obligacji, ale cena akcji jest aktualizowana tylko raz dziennie po zamknięciu rynku.

Inwestorzy funduszy inwestycyjnych często budują portfel 3-funduszowy, aby uzyskać ekspozycję na większość sektorów akcji i obligacji. Ta strategia inwestycyjna ma również niskie opłaty i jest łatwa do przywrócenia równowagi w miarę dostosowywania się tolerancji ryzyka.

Możesz również rozważyć fundusz emerytalny z datą docelową, który posiada akcje i obligacje. Może mieć niską minimalną inwestycję i automatycznie staje się bardziej konserwatywny w miarę zbliżania się do emerytury.

Istnieją również fundusze inwestycyjne, które próbują pokonać giełdę lub jej benchmark inwestycyjny. Fundusze te mają jednak wyższy wskaźnik kosztów, ponieważ często dochodzi do ponownego równoważenia portfela.

12. Metale szlachetne

Wielu inwestorów lubi inwestować w złoto i inne metale szlachetne, w tym srebro, platynę i pallad, jako alternatywę dla akcji, obligacji i innych alternatywnych aktywów.

W szczególności złoto i srebro są popularnymi zabezpieczeniami przed inflacją, ponieważ od tysięcy lat stanowią magazyn wartości. Ludzie mają tendencję do kupowania metali szlachetnych, gdy akcje są niepewne lub chcą zamienić walutę fiducjarną na aktywa fizyczne.

Aby kupić fizyczne złoto lub srebro, możesz kupić monety lub sztabki. Twój koszt to aktualna cena spot metalu plus premia za wymianę.

Premia rośnie, gdy popyt jest wysoki, co może utrudnić sprzedaż aktywów z zyskiem, ponieważ cena spot musi wzrosnąć bardziej.

Jeśli nie chcesz przechowywać aktywów fizycznych, kilka funduszy ETF na metale szlachetne jest powiązanych z ceną spot. Nie będziesz właścicielem metalu, a większość nie zarabia na dywidendach ani tantiemach.

13. Nieruchomości

Możliwości inwestowania w nieruchomości jest kilka.

Obejmują one:

• Crowdfunded nieruchomości
• Pole uprawne
• Akcje nieruchomości i REIT
• Posiadanie wynajmowanej nieruchomości

Minimalne wymagania inwestycyjne i wymagania dotyczące zarządzania dla tych instrumentów inwestycyjnych różnią się w zależności od strategii. Akcje i REIT mogą oferować najniższe minimalne inwestycje i okresy utrzymywania, ale mogą być bardziej zmienne.

Popularność portali crowdfundingowych na rynku nieruchomości rośnie, ponieważ można uzyskać konkurencyjne zwroty z nieruchomości komercyjnych i wielorodzinnych bez zarządzania nieruchomością.

Jednak zwykle musisz trzymać swoje akcje przez co najmniej pięć lat, aby uniknąć kar za wcześniejszy wykup.

Kupowanie nieruchomości na wynajem jest najdroższą i najbardziej czasochłonną opcją, ponieważ jesteś odpowiedzialny za utrzymanie i kontrolę najemców.

14. Konta emerytalne

Indywidualne lub firmowe konto emerytalne pozwala inwestować i płacić podatki tylko raz na saldzie. To, czy płacisz podatki z góry, czy przy wypłacie, zależy od typu konta.

Twoje opcje planu emerytalnego obejmują:

• Tradycyjne 401k, 403b, 457 i TSP: Początkowe składki można odliczyć od podatku, ale płacisz podatki od kwoty wypłaty.
• Roth 401k, 403b, 457 i TSP : Początkowe składki są zwolnione z podatku przy wypłacie, ale wszelkie składki dopasowane przez pracodawcę są odroczone pod względem podatkowym.
• Tradycyjne IRA : Twoje składki można odliczyć od podatku, ale podlegają opodatkowaniu przy wypłacie.
• Roth IRA : Twoje składki rosną bez podatku i możesz inwestować w akcje i obligacje za pośrednictwem preferowanego indywidualnego domu maklerskiego.
• Self-Directed IRA : Zainwestuj w alternatywne inwestycje i korzystaj z tradycyjnego systemu podatkowego lub Roth IRA.
• Solo 401k : Konto emerytalne podobne do tradycyjnego konta 401k dla właścicieli małych firm.

Każdy plan ma inne opcje inwestycyjne, opłaty i limity składek. IRA zwykle oferują największą elastyczność i najniższe opłaty, ale mają niższe limity niż plany sponsorowane przez pracodawcę.

Jak monitorować swoje inwestycje

Narzędzie do śledzenia wartości netto może być najłatwiejszym sposobem śledzenia wyników inwestycyjnych i bieżącej wartości portfela na wielu kontach i klasach aktywów.

Kilka z tych usług jest bezpłatnych, w tym Empower (wcześniej Personal Capital) i oferuje dodatkowe narzędzia do planowania finansowego.

Do praktycznego monitorowania akcji i funduszy rozważ analizator portfela. Pozwoli to śledzić Twoje zasoby, zasugerować zmiany w alokacji aktywów i zaoferować modele portfeli do zarządzania ryzykiem.

Dowiedz się więcej: Empower Net Worth Tracker Review (dawniej Personal Capital)

Streszczenie

Posiadanie wielu instrumentów inwestycyjnych zapewnia więcej sposobów na ćwiczenie zarządzania ryzykiem i uzyskiwanie dochodów z inwestycji. Możesz także być w stanie generować miesięczny dochód oprócz czerpania korzyści z wyceny aktywów.

W większości przypadków możliwe jest zainwestowanie niewielkich kwot, aby szybciej uzyskać ekspozycję przy zachowaniu zdywersyfikowanego portfela.