10 najlepszych innowacyjnych rozwiązań i ofert Fintech

Fintech wyłonił się z szybkich innowacji technologicznych i nowego pokolenia przedsiębiorców z dużym zainteresowaniem i zrozumieniem finansów.

Innym ważnym czynnikiem, który napędza innowacje w tej branży, jest pomysł poprawy obsługi klienta i rozwiązania różnych problemów pożyczkobiorców. Tradycyjne banki rzadko je obsługują. Pionierzy fintechu zauważyli luki na rynku, które doprowadziły do ​​stale rozwijającego się rynku pożyczek, który zaspokaja potrzeby mniejszych pożyczkobiorców.

Fintech zmienia świat finansów jedną innowacją na raz, od gwarantowania ubezpieczeń przez proste procesy otwierania kont online po profilowanie kredytów na nowe sposoby. Oto dziesięć najważniejszych innowacji w tej branży:

Pożyczki typu peer-to-peer (P2P)

Jest to najlepszy przykład korzystnej sytuacji zarówno dla pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców dzięki wykorzystaniu platformy technologicznej. Pożyczkobiorcy mogą uzyskać finansowanie od wielu osób poprzez pożyczki typu peer-to-peer.

W porównaniu z tradycyjnymi bankami proces ubiegania się o kredyt jest prostszy. Pożyczkodawcy na tych platformach to zazwyczaj inwestorzy, którzy chcą zaparkować swoje oszczędności i inwestycje w miejscu, które daje wyższe zwroty niż stopy procentowe dostępne na tradycyjnych rynkach pożyczkowych. Platforma przeprowadza wszystkie kontrole przeszłości i wstępne zatwierdzenia pożyczkobiorców, ułatwiając pożyczkodawcom znalezienie odpowiedniej osoby.

Podobny mechanizm stanowi podstawę pożyczek typu peer-to-business (P2B). W tym przykładzie indywidualni pożyczkobiorcy są zastępowani przez firmy, które pożyczają od sieci pożyczkodawców na platformie. Te platformy pożyczkowe łączą pożyczkobiorców z pożyczkodawcami i pobierają opłatę w zależności od tego, ile pożyczkobiorcy spłacają.

Alternatywna scoring kredytowy

Stosując tradycyjne techniki ratingu kredytowego, małe przedsiębiorstwa i osoby prowadzące działalność na własny rachunek nie kwalifikowałyby się do otrzymania pożyczek. Ich rygorystyczne i nieaktualne standardy oceny kredytowej kwalifikowałyby tylko duże, ugruntowane korporacje do pożyczek lub osoby pracujące na stałym dochodzie, które mogłyby zapewnić odcinkę wynagrodzenia w celu poparcia ich wniosku o pożyczkę. W rezultacie właściciele małych firm i małe firmy miały trudności z uzyskaniem pieniędzy ze względu na sposób, w jaki działały tradycyjne metody oceny zdolności kredytowej.

Branża fintech dostrzegła potrzebę bardziej elastycznego i jakościowego scoringu, który można by wykorzystać w takich sytuacjach, aby zapewnić prawidłową analizę oceny kredytowej. Na przykład, punktowa ocena kredytowa może być wykorzystana do zapewnienia, że ​​analiza oceny kredytowej jest przeprowadzana poprawnie. Inną nowatorską cechą wykorzystywaną do nadawania zmiennej oceny kredytowej są sygnały społecznościowe. To, wraz z algorytmami głębokiego uczenia, doprowadziło z czasem do lepszych decyzji kredytowych dla fintechów.

Te algorytmy oceny kredytowej obniżyły również koszty gwarantowania pożyczek, umożliwiając firmom fintech przenoszenie oszczędności na pożyczkobiorców, a tym samym poszerzanie bazy klientów.

Małe pożyczki na bilety

Ze względu na słabe zyski i wysokie opłaty ubezpieczeniowe od pożyczek o niskiej cenie. W rezultacie konsumenci, którzy chcą kupować produkty o dużej wartości i drogie sprzęty AGD, często mają trudności z finansowaniem swoich zakupów. Firmy pożyczkowe fintech dostrzegły tę potrzebę i coraz częściej obsługują pożyczkobiorców za pośrednictwem produktów BNPL.

Te fundusze „Kup teraz, zapłać później” pozwalają konsumentom kupować rzeczy za pomocą naciśnięcia myszki bez wypełniania długich wniosków kredytowych lub oczekiwania na zatwierdzenie. Co więcej, pożyczki te są gwarantowane z oprocentowaniem 0% z możliwością spłaty w ratach.

Firmy fintech, które dostarczają te opcje finansowania, przekazują te dane klientów producentom oryginalnego sprzętu (OEM), którzy mogą czerpać największe korzyści z rosnącej przystępności cenowej swoich produktów.

Gdy dane klientów są filtrowane przez algorytmy uczenia maszynowego i uczenia głębokiego, producenci OEM uzyskują wgląd, który pozwala im wprowadzać na rynek wysoce spersonalizowane oferty. W rezultacie składnik oprocentowania 0% zapewniany przez tych pożyczkodawców fintech jest finansowany przez producentów OEM, którzy kupują od nich informacje.

Gwarantowanie ubezpieczeń alternatywnych

W tradycyjnym underwritingu ubezpieczeniowym niepoprawne oszacowanie składki stało się standardem. W takich przypadkach osobom w tym samym wieku, w tym samym wzroście i wadze oraz abstynentom zostaną przyznane te same składki ubezpieczeniowe.

Jednak składki nie uwzględniają innych cech jakościowych, takich jak nawyki zdrowotne tych osób i zachowania związane z ćwiczeniami. Dwie osoby ubiegające się o ubezpieczenie mogą zostać obciążone różnymi stawkami w oparciu o bardziej jakościowe aspekty ich zdrowia.

Na przykład jeden może być fanatykiem fitnessu, podczas gdy drugi to kanapowy ziemniak jedzący niezdrowe jedzenie. Nie trzeba dodawać, że problemy zdrowotne tego ostatniego byłyby bardziej dotkliwe i dotkliwe.

Underwriting ubezpieczeń alternatywnych uwzględnia te subtelne różnice, zbierając informacje na podstawie historii medycznej, stylu życia i sygnałów społecznych.

Umożliwia im to usunięcie normalizacji w kategoriach aktuarialnych, co prowadzi do błędnych ustaleń podczas korzystania z tradycyjnych procedur ubezpieczeniowych. Dane te, wraz z algorytmami i analizami, umożliwiają firmom fintech sprzedającym produkty ubezpieczeniowe oferowanie wnioskodawcom bardzo spersonalizowanych stawek ubezpieczeniowych i opcji płatności w oparciu o ich potrzeby i kwalifikacje.

Dostawa transakcji

W dobie big data i IoT oczekuje się, że firmy technologiczne będą gromadzić jak najwięcej danych, aby napędzać swoje funkcje i kontynuować ekspansję. W końcu tylko poprzez badanie wcześniejszych danych i sporządzanie na ich podstawie prognoz, firmy mogą opracowywać nowe strategie i opracowywać lepsze produkty.

Dane dostarczają organizacjom fintech istotnych informacji na temat tego, czego naprawdę potrzebują ich klienci.

Firmy fintech gromadzą te informacje za pośrednictwem bezpłatnych towarów cyfrowych, takich jak aplikacje do zarządzania kosztami. Te aplikacje przechwytują przydatne informacje o chęci klienta do płacenia składek, zakupu funduszy inwestycyjnych lub inwestowania w nieruchomości. Firmy sprzedają te dane i wgląd w produkty finansowe stron trzecich w zamian za prowizję od sprzedaży.

Portfele cyfrowe

Portfel cyfrowy zmienił płatności na całym świecie, wykraczając poza papierowe i konwencjonalne pieniądze. Te portfele działają zarówno jako bank „bez zbędnych dodatków”, jak i bramka płatnicza. Technologia ta pozwala użytkownikom umieszczać wirtualną gotówkę w swoich portfelach cyfrowych i używać ich zarówno do transakcji online, jak i offline, w których sprzedawcy akceptują płatności z portfela cyfrowego.

Konsumenci mogą korzystać z portfeli cyfrowych, aby płatności były wygodniejsze. Generują gotówkę, pobierając niewielką opłatę od sprzedawców detalicznych. Konsumenci i sklepy oferujące swoje produkty i usługi tym konsumentom są najczęstszymi użytkownikami końcowymi portfeli.

Bankowość cyfrowa

Bankowość cyfrowa to cyfryzacja tradycyjnej bankowości. Banki cyfrowe wyróżnia cała ich cyfrowa obecność, która pozbawiona jest fizycznej siedziby czy oddziałów.

Działają w taki sam sposób, jak tradycyjne banki, ale są prostymi dostawcami usług z kompleksową infrastrukturą cyfrową. Pieniądze, które oszczędzają dzięki temu, że nie muszą zatrudniać ludzi i kupować ziemi, są przekazywane ich klientom, co jest dużą wygraną zarówno dla banków cyfrowych, jak i ich klientów.

Bramy płatnicze

Wraz z rozwojem handlu elektronicznego wymagania stron akceptantów dotyczące bezpiecznych bramek płatniczych gwałtownie wzrosły. Bramki płatności umożliwiają klientom dokonywanie zakupów w witrynach handlu elektronicznego przy użyciu różnych metod płatności.

Klienci mogą dokonywać płatności za pomocą kart debetowych i kredytowych, bitcoinów i portfeli cyfrowych. Tradycyjne banki zazwyczaj pobierają dużo pieniędzy za korzystanie z którejkolwiek z tych innych metod płatności, co sprawia, że ​​korzystanie z nich jest nieopłacalne dla firm.

Firmy fintech wykorzystują technologię do tworzenia aplikacji i bramek płatności, które są łatwe w użyciu dla ludzi i które można łatwo dodać do ich stron internetowych.

Ubezpieczenia cyfrowe

Ubezpieczenia cyfrowe to ostatnie, ale nie mniej ważne, w pierwszej dziesiątce innowacyjnych rozwiązań fintech. Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenia cyfrowe w dużej mierze opierają się na infrastrukturze cyfrowej i szybszych procesach ubezpieczeniowych.

Gwarantowanie ubezpieczeń alternatywnych umożliwiło tym firmom ubezpieczeniowym z branży fintech zapewnienie lepszego i tańszego pokrycia polis ubezpieczeniowych dotyczących domu i życia, przy jednoczesnym ustalaniu składek na podstawie zmiennych jakościowych, a nie ilościowych. Doprowadziło to również do powstania wielu możliwości biznesowych dla branży ubezpieczeniowej fintech.

Branża fintech dopiero zaczyna działać na rynku usług finansowych, z wieloma alternatywami i rozwiązaniami finansowania oraz wieloma innymi innowacjami.

Branża bez wątpienia znalazła swoją niszę, rzucając wyzwanie tradycyjnym technikom finansowania i dostarczając spersonalizowane rozwiązania, jednocześnie osiągając wymagania dotyczące przychodów za pomocą kreatywnych metod i integrując dwa giganty finansów i technologii.

Zarządzanie aktywami

Zarządzanie aktywami oparte na Fintech umożliwia inwestorom budowanie portfeli poprzez zakup akcji i funduszy inwestycyjnych bez konieczności płacenia prowizji. Chociaż nabywane przez nich aktywa mają nieco wyższą cenę niż rzeczywista cena aktywów, ilość pieniędzy, które oszczędzają dzięki niepłaceniu prowizji, sprawia, że ​​korzyści inwestycyjne i cena aktywów są dodatnie.

Firmy zarządzające aktywami mogą to osiągnąć, zbierając dane inwestorów w zamian za zwolnienie z kosztów prowizji. Dzielą się tymi informacjami z traderami o wysokiej częstotliwości, którzy mają możliwość wpływania na ceny aktywów.

Jak te zmiany wpłyną na branżę fintech?

Siedem 3 ważnych technologii będzie napędzać zmiany modeli biznesowych, zmieniając jednocześnie konkurencyjne środowisko branży finansowej w ciągu najbliższych dziesięciu lat.

Postęp technologiczny i innowacje są podstawą rozwoju technologii finansowych i będą nadal napędzać przełomowe modele biznesowe w usługach finansowych. W ciągu najbliższej dekady trzy główne technologie będą napędzać rozwój fintechu i wyznaczać reguły dla biznesu finansowego.

AI – Masowe tworzenie wartości będzie napędzane przez sztuczną inteligencję.

Automatyczne wykrywanie czynników lub identyfikacja oparta na maszynach elementów, które prowadzą do lepszych wyników, stanie się coraz powszechniejsza w usługach finansowych, pomagając w udoskonalaniu modelowania finansowego w całym sektorze.

Grafy wiedzy i obliczenia grafowe będą również odgrywać większą rolę w kluczowym zastosowaniu reprezentacji semantycznej AI. Korzystanie z szerokiej gamy źródeł danych może pomóc w nawiązywaniu połączeń i znajdowaniu wzorców w złożonych sieciach finansowych. Będzie to miało duży wpływ na świat w nadchodzących latach.

Wreszcie, analityka z lepszymi zabezpieczeniami prywatności będzie zachęcać do minimalnego wykorzystania danych lub wykorzystania tylko istotnych, niezbędnych i odpowiednio oczyszczonych informacji w szkoleniu modeli finansowych.

Obejmują one uczenie sfederowane, rodzaj zdecentralizowanego uczenia maszynowego, które rozwiązuje ryzyko prywatności związane z centralizacją zbiorów danych, wprowadzając do danych moc obliczeniową, a nie odwrotnie.

Dzięki nowym technikom szyfrowania, bezpiecznemu przetwarzaniu wielostronnemu, dowodom o zerowej wiedzy i innym technikom analizy danych dbającym o prywatność, ludzie będą mogli łatwiej chronić swoje dane osobowe.

Aplikacje AI będą przenikać całą działalność branży finansowej, w tym front, middle i back office. Produkty szyte na miarę, spersonalizowane wrażenia użytkownika i usługi analityczne, inteligentne roboty usługowe i interfejsy czatu, narzędzia do śledzenia rynku, transakcje automatyczne i doradcy robotów, alternatywne oceny wiarygodności kredytowej oparte na danych niefinansowych oraz uwierzytelnianie za pomocą rozpoznawania twarzy to przykłady aplikacji skierowanych do klientów .

Wykresy wiedzy, przetwarzanie języka naturalnego i inteligentne procedury to przykłady aplikacji w centrum i na zapleczu, które pomagają ludziom efektywniej wykonywać swoją pracę.

Wiele instytucji finansowych nadal wdraża sztuczną inteligencję w sposób przypadkowy i rozproszony, często ograniczając technologię do konkretnych przypadków użycia lub branż. Jednak liderzy branży bankowej rewolucjonizują swoje operacje, systematycznie stosując sztuczną inteligencję w całym cyklu swoich operacji cyfrowych.

W szczególności branża finansowa zdaje sobie sprawę, że algorytmy są tak dobre, jak dane, którymi są karmione. Skupiamy się na zdobywaniu przewagi konkurencyjnej z wcześniej niewykorzystanych danych o zachowaniach klientów, uzyskanych podczas tradycyjnych operacji.

Otworzy to wcześniej niewykorzystany potencjał finansowania opartego na ekosystemie, czyli gdy banki, ubezpieczyciele i inne organizacje świadczące usługi finansowe współpracują z firmami niefinansowymi, aby zapewnić bezproblemową obsługę klientów w obszarach, w których zwykle nie działają.

Dla banków stanie się instytucją „najpierw AI” będzie skutkować zwiększoną wydajnością operacyjną poprzez ekstremalną automatyzację operacji ręcznych (nastawienie „zero operacji”) oraz zastąpienie lub rozszerzenie ludzkich wyborów zaawansowaną diagnostyką.

Poprawiona wydajność operacyjna będzie wynikać z powszechnego stosowania tradycyjnych i najnowocześniejszych technologii sztucznej inteligencji, takich jak uczenie maszynowe i rozpoznawanie twarzy, do (niemal) rzeczywistej analizy ogromnych i złożonych zbiorów danych klientów.

Przyszłe banki z „pierwszą sztuczną inteligencją” będą naśladować szybkość i zwinność, z których korzystają „cyfrowe rodzime” firmy i użytkownicy. Szybko będą wprowadzać innowacje, oferując nowe funkcje w ciągu dni i tygodni, a nie miesięcy i lat. Banki i partnerzy pozabankowi będą również współpracować, aby opracować nowe propozycje wartości, które obejmują podróże, platformy technologiczne i zbiory danych, a także sposób, w jaki te rzeczy współdziałają.

Cloud computing – uwolni uczestników branży usług finansowych.

Organizacje finansowe powinny mieć świadomość trzech rodzajów usług w chmurze: chmury publicznej, chmury hybrydowej i chmury prywatnej. Infrastruktura w chmurze publicznej jest własnością dostawców usług przetwarzania w chmurze, którzy sprzedają usługi w chmurze różnym przedsiębiorstwom lub ogółowi społeczeństwa.

Infrastruktura chmury hybrydowej składa się z dwóch lub więcej rodzajów chmur (prywatnych i publicznych), które są utrzymywane niezależnie, ale połączone za pomocą zastrzeżonej technologii. Chmura prywatna odnosi się do infrastruktury, która jest tworzona do wyłącznego użytku jednego klienta i można ją wdrożyć w firmowych centrach danych lub za pośrednictwem innych obiektów hostingowych.

Open source, SaaS i bezserwerowe – obniżą bariery wejścia.

Szybkość i skalowalność mają kluczowe znaczenie dla nowych przedsiębiorstw i innowacji finansowych, zwłaszcza w intensywnej rywalizacji gospodarki cyfrowej i dynamice „zwycięzca bierze wszystko”.

Coraz ważniejsze staje się, aby firmy technologiczne i tradycyjne instytucje finansowe korzystały z oprogramowania open source, architektury bezserwerowej i oprogramowania jako usługi (SaaS), jeśli chcą rozpocząć nowy biznes w branży fintech.

SaaS umożliwia firmom korzystanie z oprogramowania (takiego jak oprogramowanie do marketingu afiliacyjnego firmy Scaleo) w razie potrzeby bez jego posiadania lub utrzymywania, podczas gdy architektura bezserwerowa eliminuje potrzebę uruchamiania własnych serwerów przez firmy, uwalniając czas i zasoby dla klientów i operacji.

Konstrukcja bezserwerowa pozwala również zaoszczędzić pieniądze, ponieważ opłaty są powiązane z wykonywanym kodem oprogramowania, a nie tworzonym przez całą dobę, niezależnie od wymagań biznesowych. Promuje również elastyczne skalowanie, które zmniejsza bezczynność i straty, jednocześnie zwiększając wydajność rozwoju. Oprogramowanie typu open source jest ratunkiem dla firm, które próbują szybko skalować, ponieważ zapewnia bezpłatny kod źródłowy, który umożliwia programistom uzyskanie przewagi w tworzeniu własnych aplikacji.

Wniosek

Te główne technologie i trendy są coraz bardziej ze sobą powiązane i zintegrowane, co stanowi istotny impuls dla innowacji w branży fintech i finansów. W obecnej sytuacji jest to niszowa usługa finansowa.

Podsektory, które przodują w wykorzystywaniu postępów technologicznych do tworzenia aplikacji, tworzenia wartości i zmiany konkurencyjnego krajobrazu, tradycyjne instytucje finansowe będą musiały w przyszłości zebrać swoje ogromne zasoby, aby wyprzedzić nadciągające tsunami związane z rewolucją w branży finansowej.