Kompletny przewodnik po sezonie planowania podatkowego

Planowanie podatkowe nigdy nie było łatwiejsze dzięki rozwojowi oprogramowania księgowego i licznym możliwościom korzystania z usług księgowych zleconych na zewnątrz. Zanim jednak całkowicie zaczniesz polegać na źródłach zewnętrznych, powinieneś również zapoznać się z podstawową strukturą planowania podatków.

Powiązany post: Wskazówki dotyczące planowania podatkowego dla właścicieli małych firm

Posiadanie podstawowej wiedzy na temat planowania podatkowego lepiej przygotuje Cię na wszelkie pytania dotyczące zewnętrznych firm księgowych i strategii, którą chcesz wdrożyć w swojej firmie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak podejść do sezonu podatkowego, aby zmaksymalizować doświadczenie w planowaniu podatkowym.

Zrozum swój przedział podatkowy

Nie możesz zaplanować swojego sezonu podatkowego, jeśli nie znasz swojego przedziału podatkowego. Zrozumienie przedziału podatkowego stanowi podstawę dla reszty planowania, na przykład wyboru odliczeń do uwzględnienia i sposobu ochrony podatków dochodowych.

Stany Zjednoczone mają progresywny system podatkowy, co oznacza, że ​​osoby o wyższych deklarowanych dochodach muszą płacić więcej podatków. Istnieje siedem federalnych progów podatkowych: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% i 37%. Bez względu na to, w jakim przedziale podatkowym się znajdujesz, prawdopodobnie nie będziesz musiał płacić stawki podatku od swoich dochodów. Powody tego są następujące:

• Odliczenia podatkowe określają Twój dochód podlegający opodatkowaniu. Stąd, dlaczego dochód podlegający opodatkowaniu nie jest taki sam jak ogólna pensja.
• Rząd dzieli twój dochód podlegający opodatkowaniu na porcje i opodatkowuje każdą porcję według odpowiedniej stawki.

Na przykład, składasz wniosek jako osoba samotna i masz 30 000 USD dochodu podlegającego opodatkowaniu. Czy to oznacza, że ​​musisz zapłacić 12% za całe 30 000 $? Nie. Płacisz tylko 10% od pierwszych 9875 $. Wtedy płacisz 12% od pozostałego dochodu. Jeśli zarabiasz powyżej 40,525 USD, ale poniżej 86 375 USD, zapłacisz 10% od 9 875 USD, 12% od dochodu między 9 875 USD a 40,525 USD i 22% od pozostałego dochodu. Ten proces trwa aż do nawiasów.

Przeczytaj także: Kilka kluczowych błędów, których należy unikać kupując polisy ubezpieczeniowe na samochód

Zrozum różnicę między odliczeniami podatkowymi a ulgami podatkowymi

Odliczenia i ulgi podatkowe działają inaczej. Oba mogą obniżyć Twój rachunek podatkowy, ale na różne sposoby. Zrozumienie różnicy między tymi dwiema strategiami pomoże Ci opracować kompleksową strategię podatkową.

• Odliczenia podatkowe — Określone wydatki ponoszone z tytułu pracy, które można odjąć od dochodu podlegającego opodatkowaniu. Na przykład, jeśli jeździsz w pracy, możesz odliczyć przebieg paliwa od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
• Ulgi podatkowe — Ulgi podatkowe są korzystniejsze niż odliczenia podatkowe, ponieważ zapewniają redukcję w wysokości jednego dolara na całkowitym rachunku podatkowym. Na przykład, jeśli kwalifikujesz się do ulgi podatkowej w wysokości 2000 USD, Twój rachunek zostanie obniżony o odpowiednią kwotę.

Odliczenia standardowe vs. Szczegółowy

Ustalenie, czy chcesz otrzymać szczegółowe lub standardowe odliczenie, będzie miało znaczące konsekwencje dla Twojego planowania podatkowego i ogólnego rachunku podatkowego. Standaryzowane odliczenia zapewniają zryczałtowane odliczenia od podatków. Korzystając z tej metody, nie musisz tak dokładnie planować potrącenia i ma to większy sens, jeśli nie masz tylu wydatków podlegających odliczeniu. Kongres zazwyczaj co roku ustala standardową liczbę odliczeń.

Odliczenia szczegółowe są przeciwieństwem odliczeń standardowych i oferują korzyści w postaci możliwości uzyskania większej liczby odliczeń podatkowych, jeśli masz obszerną listę odliczeń. Mówiąc najprościej, ludzie wyszczególniają swoje odliczenia, jeśli sumują się do więcej niż standardowe odliczenia. Jednak ten proces trwa dłużej niż prosty proces wyboru standardowego odliczenia.

Niektóre strategie podatkowe sprawiają, że szczegółowe odliczenia są bardziej atrakcyjnymi opcjami. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem domu, możesz wyszczególnić odliczenia na odsetki od kredytu hipotecznego, a podatki od nieruchomości mogą sumować się do kwoty większej niż standardowe odliczenie. Możesz również być w stanie wyszczególnić stanowe zeznanie podatkowe, nawet jeśli weźmiesz ustandaryzowane zeznanie federalne.

Jakie zapisy należy prowadzić?

Większość z zachowania zgodności z kodami podatkowymi sprowadza się do przechowywania dokładnych deklaracji podatkowych i zrozumienia najwygodniejszych narzędzi służących do ich wypełniania. IRS zazwyczaj ma trzy lata na podjęcie decyzji, czy chce skontrolować twój zeznanie, więc zawsze powinieneś przechowywać swoje dokumenty przez co najmniej trzy lata. Jeśli złożysz wniosek o kredyt lub zwrot pieniędzy po złożeniu pierwotnego zwrotu, powinieneś również prowadzić dokumentację.

W niektórych przypadkach powinieneś przechowywać dokumentację przez okres dłuższy niż trzy lata, jeśli następujące okoliczności dotyczą Twojej sytuacji:

• Sześć lat: Jeśli zaniżyłeś swój dochód o ponad 25%
• Siedem lat: Jeśli odpisałeś stratę na bezwartościowym zabezpieczeniu.
• Na czas nieokreślony: IRS może przeprowadzić kontrolę, jeśli popełniłeś oszustwo podatkowe lub nie złożyłeś zeznania podatkowego.

Przeczytaj także: 7 praktycznych sposobów na finansowanie swojego start-upu

Chroń swój dochód

Odliczenia i kredyty obniżają Twoje rachunki podatkowe, ale istnieją inne strategie podatkowe, które mogą pomóc Ci chronić Twoje pieniądze przed IRS. Trzy popularne metody ochrony dochodów obejmują podkręcanie W-4, inwestowanie w 401K i wkładanie pieniędzy do IRA.

Odliczenia i kredyty to świetny sposób na obniżenie rachunków podatkowych, ale istnieją inne strategie planowania podatkowego, które mogą pomóc IRS trzymać ręce z dala od Twoich pieniędzy. Oto kilka popularnych strategii planowania podatkowego.

Im więcej dodatków wnioskujesz na swoim W-4, tym mniej pieniędzy zostanie pobranych z Twojej pensji na podatki. W związku z tym ubieganie się o mniejszą kwotę ulg na W-4 powinno skutkować większą płatnością na czeku i większym odliczeniem podatku z góry.

Wielu pracodawców oferuje 401 000 planów oszczędnościowych i inwestycyjnych, aby zapewnić ulgi podatkowe od pieniędzy odłożonych na emeryturę. IRS nie opodatkowuje tego, co przekierowujesz z wypłaty na 401 tys. W 2020 i 2021 r. możesz zainwestować nawet 19 500 USD rocznie w 401 tys., aby chronić je przed opodatkowaniem.

IRA składają się z tradycyjnych IRA i Roth IRA. Na sfinansowanie IRA za poprzedni rok podatkowy masz czas do upływu terminu podatkowego, co daje Ci dodatkowy czas na zaplanowanie podatków i skorzystanie z IRA. Ulgi podatkowe dla tradycyjnych IRA obejmują możliwość odliczenia składek od podatku. Kwota, którą możesz odliczyć, zależy od tego, czy Twój współmałżonek jest objęty planem emerytalnym w pracy i ile zarabiasz.

Zaletą Roth IRA jest to, że Twoje wypłaty na emeryturze nie są w ogóle opodatkowane. Płacisz podatki z góry. Jednak twoje składki nie podlegają odliczeniu.

Podsumowanie – kompletny przewodnik po sezonie planowania podatkowego

Jak widzisz, podczas planowania sezonu podatkowego masz do dyspozycji wiele opcji. Najbardziej fundamentalnym aspektem planowania podatkowego jest zrozumienie twojego przedziału podatkowego oraz różnych odliczeń i przerw, do których się kwalifikujesz.

Powinieneś także zastosować strategię, która wykorzystuje konto emerytalne, aby zwiększyć swoje odliczenia. Który z tych środków zdecydujesz się uwzględnić, sprowadza się do Twoich konkretnych potrzeb i pragnień, dlatego powinieneś poświęcić czas na rozważenie kompleksowego planu podatkowego ze swoim księgowym.