Zarządzanie długiem jako właściciel małej firmy: strategie sukcesu

Firmy, podobnie jak osoby fizyczne, mogą zaciągać i cierpieć z powodu nadmiernego zadłużenia. Chociaż nie jest opłacalne, aby firma była całkowicie wolna od długów, liderzy biznesowi muszą strategicznie decydować, kiedy i ile długu wziąć.

Badania pokazują, że mniej więcej połowa wszystkich małych firm upada w ciągu pierwszych pięciu lat działalności. Wśród kilku przyczyn wskaźnika niepowodzeń znajduje się brak funduszy, niekorzystne warunki kredytowe i niekontrolowane zadłużenie.

Pożyczki biznesowe mają sens dla większości firm, gdy konieczne jest zwiększenie przepływów pieniężnych lub finansowanie rozwoju lub ekspansji. Jednak ostatnie kilka lat było szczególnie trudne dla małych przedsiębiorstw, które przedłużyły swoją działalność finansową z powodu recesji związanej z COVID-19. Wielu pożyczyło zbyt dużo, nie będąc w stanie spłacić tego, co było winne.

W takich sytuacjach właściciel małej firmy ma dwie możliwości radzenia sobie z długiem: spróbować ratować firmę, starając się uregulować zaległe zobowiązania lub pozwolić firmie upaść, wdrażając strategię wyjścia, która minimalizuje kary finansowe.

8 strategii, które pomogą Ci zarządzać długiem

Inwestowanie osobistych kieszeni w firmę to pierwsze rozwiązanie dla większości borykających się z problemami przedsiębiorców, którzy próbują ratować swoją firmę, jednocześnie zarządzając jej długiem. To skalkulowane ryzyko, które, choć może się powieść, nie jest odporne na odwrotny skutek. Powinieneś rozważyć to tylko wtedy, gdy możesz upewnić się, że jest to strategia krótkoterminowa z długoterminową wypłatą.

Na szczęście nie jest to jedyny sposób na utrzymanie firmy. Oto kilka strategii, które możesz zastosować, aby pomóc sobie zarządzać swoim długiem, zanim cię zdominuje:

1. Przemyśl budżet swojej firmy

Zanim zajmiesz się zadłużeniem swojej firmy, dowiedz się wszystkiego, co możesz o swojej obecnej sytuacji finansowej. Często właściciele firm podejmują ten krok po zaległościach w miesięcznych płatnościach. Sprawdź swój poprzedni plan finansowy i dostosuj swój budżet, aby zapewnić sobie większą swobodę.

Budżet Twojej firmy powinien wyszczególniać źródła dochodu, zmienne wydatki i koszty stałe. Dobrym pomysłem jest również uwzględnienie budżetu przepływów pieniężnych w celu uwzględnienia planowanych transakcji innych niż zyski i straty, takich jak spłaty kredytów, obowiązki podatkowe i zwroty właścicieli.

Budżet powinien pomóc ci rozwinąć korzystny nawyk odkładania pieniędzy na opłacenie dostawców, wierzycieli, właściciela, organ podatkowy i inne przewidywalne zobowiązania. Ponadto Twój księgowy lub doradca biznesowy może udzielić profesjonalnych wskazówek, które pomogą Ci dostosować budżet.

2. Zbadaj i ustal priorytety swoich długów

Kolejnym etapem radzenia sobie z jakimkolwiek problemem jest podniesienie świadomości na jego temat. Dlatego przed zastosowaniem środków zarządzania długiem przejrzyj wszystkie zobowiązania swojej firmy, które mogą obejmować:

• podatki
• Kredyty w rachunku bieżącym lub kredyty bankowe
• Wszelkie komercyjne karty kredytowe, a także stopy procentowe i wymagane miesięczne płatności
• Zobowiązania lub umowy leasingu
• Zobowiązania związane z personelem, takie jak wynagrodzenia, emerytury, wydatki na opiekę zdrowotną i świadczenia pracownicze

Po zbadaniu swoich zobowiązań możesz zacząć je oceniać. Jakie obowiązki wiążą się z najsurowszymi karami za opóźnienia w płatnościach? Na przykład niewywiązywanie się z listy płac może zagrozić całemu personelowi. Pomogłoby to w ustaleniu priorytetów w tych okolicznościach.

3. Opracuj strategiczny plan spłaty zadłużenia

Strategia spłaty długu nie rozwiąże wszystkich twoich problemów – na przykład wymogu zarządzania całkowitą akumulacją długu. Pozwoli to jednak zaoszczędzić pieniądze w odsetkach. Oto dwie popularne techniki szybszej spłaty zadłużenia:

· Lawina zadłużenia

Technika lawiny zadłużenia polega na dokonywaniu dodatkowych płatności na rzecz długów o wyższym oprocentowaniu, przy jednoczesnym dokonywaniu minimalnych płatności na wszystkie inne zobowiązania. Wielu doradców finansowych zaleca tę strategię, jeśli chcesz zaoszczędzić na spłatach odsetek.

· Kula śnieżna zadłużenia

Strategia kuli śnieżnej zadłużenia polega na zajęciu się najpierw mniejszymi zobowiązaniami. Gdy te zostaną spłacone, nadal spłacaj tę samą kwotę w kierunku większych zobowiązań. Zaletą tej strategii jest to, że może pomóc Ci zbudować motywację i rozpęd, aby spłacić swoje długi, osiągając małe wygrane.

Oba podejścia mają zalety i wady. Lawina zadłużenia nie zadziała, jeśli nie będziesz konsekwentny, podczas gdy kula śnieżna zadłużenia nadal naraża cię na wysokie oprocentowanie innych pożyczek.

Jeśli nie masz pewności, z jakiej metody spłaty zadłużenia skorzystać lub na jakie dopłaty Twoja firma może sobie pozwolić, nie wahaj się skonsultować z ekspertem. Rozważ outsourcing zadań związanych z zarządzaniem długiem do zespołu księgowego lub, jeśli to konieczne, sprowadź niezależnego konsultanta, aby Twoja firma wróciła na właściwe tory.

4. Zwiększ przepływ gotówki, aby spłacić długi

Bycie zadłużonym nie jest sytuacją pożądaną. W rezultacie spłata zadłużenia powinna być priorytetem dla większości firm. Poniżej znajduje się kilka pomysłów na zwiększenie przepływu dochodów, aby spłacić dług:

· Poprawić ogólną produktywność

Zwiększanie wydajności pracowników i procesów biznesowych lub znajdowanie nowych sposobów na generowanie większej ilości pieniędzy może być skuteczną taktyką zwiększania przepływów pieniężnych.

Możesz rozważyć zorganizowanie sesji szkoleniowych w celu podniesienia umiejętności personelu lub wprowadzenia nowych technologii, aby umożliwić pracownikom znacznie szybsze wykonywanie zadań.

Bardziej przemyślane strategie marketingowe również mogą mieć ogromne znaczenie. Chociaż może to zwiększyć koszty w krótkim okresie, odpowiednia i skuteczna strategia marketingowa może poprawić przychody, które można wykorzystać do spłaty zadłużenia w dłuższej perspektywie.

· Optymalizacja rotacji zapasów

Jeśli nie zarządzasz dobrze swoim zapasem, może to łatwo uszczuplić twoje rezerwy finansowe. Dlatego należy go dokładnie nadzorować. Upewnij się, że wszystkie wydatki Twojej firmy w przyszłości dotyczą tylko absolutnie krytycznych pozycji lub w przypadku nieoczekiwanego zapotrzebowania. Jeśli to możliwe, wybieraj dostawców zapewniających prawo do zwrotu nieużywanych i niesprzedanych produktów.

· Omów bardziej dogodne warunki ze sprzedawcami

Korzystne zarządzanie zobowiązaniami może znacznie zwiększyć płynność finansową Twojej firmy i przyspieszyć spłatę zadłużenia.

Wielu dostawców oferuje terminy płatności od jednego do trzech miesięcy po dostarczeniu swoich usług lub produktów. Z drugiej strony możesz wynegocjować zniżkę za wcześniejszą płatność, która czasami może wynosić nawet 10 procent. Wreszcie możesz zakończyć umowę i współpracować z dostawcami, którzy oferują bardziej przystępne stawki.

5. Oceń warunki pożyczki i rozważ refinansowanie

Ponieważ stopy procentowe są na rekordowo niskim poziomie, teraz jest doskonały czas, aby sprawdzić swoje pożyczki i upewnić się, że otrzymujesz przyzwoitą ofertę. Oszczędności, jakie można uzyskać dzięki tej trasie, mogą być znaczne.

Refinansowanie pozwoli również na restrukturyzację zadłużenia na różne sposoby, takie jak łączenie wielu pożyczek w jedną łatwiejszą do zarządzania, modyfikację długości pożyczki lub optymalizację możliwości odliczenia podatku od zadłużenia.

Oczywiście podążanie tymi ścieżkami jest łatwiejsze, zanim pojawią się problemy wewnętrzne, ponieważ dochodowy biznes z dobrą historią kredytową napotka mniej tarć podczas współpracy z dostawcami. Nawet jeśli sprawy nie idą tak dobrze, nadal warto regularnie komunikować się z finansistami firmy, aby zobaczyć, jaką pomoc można zorganizować.

6. Zmniejsz swoje wydatki

Jeśli masz znaczne zadłużenie biznesowe, najprawdopodobniej wydajesz na rzeczy, których wymaga Twoja działalność. Jeśli jednak masz znaczną kwotę długu i nie możesz go odzyskać, możesz jeszcze bardziej ograniczyć wydatki.

Kiedy czasy są napięte, musisz dokładnie rozważyć, czego naprawdę potrzebujesz. Poszukaj obszarów swojego budżetu, w których możesz zaoszczędzić pieniądze. Nawet to, co uważasz za konieczne, może nie być takie, gdy ocenisz je dokładniej.

Istnieją dwie metody ograniczania wydatków korporacyjnych. Jednym z nich jest dokonanie kilku drobnych cięć, takich jak ograniczenie energochłonnych urządzeń i urządzeń. Drugim jest zrobienie jednego dużego, takiego jak przeniesienie do mniejszej, tańszej przestrzeni biznesowej. W zależności od tego, ile masz długu, oba mogą być dla ciebie opłacalne.

7. Szukaj pomocy u przyjaciół i krewnych.

Chociaż może to nie być idealne, szukanie pomocy u rodziny i bliskich przyjaciół może pozwolić na szybszą spłatę zadłużenia biznesowego. Mogą chcieć uregulować twoje rachunki, a ty możesz je spłacić bez ogromnych stóp procentowych.

Dodatkowo uzyskanie pożyczki od znajomego lub członka rodziny może być korzystne. Często są bardziej wyrozumiali i chętni do współpracy z Tobą niż zwykły wierzyciel.

Jak wspomniano powyżej, krewny lub przyjaciel może obciążyć Cię niskim oprocentowaniem, jeśli w ogóle. Mogą również pozwolić ci płacić mniejsze kwoty przez dłuższy okres. Ponadto znajomi i członkowie rodziny mogą wyrazić zgodę na modyfikację kwoty i harmonogramu płatności w razie potrzeby. Możesz być w stanie dokonać niewielkiej płatności w jednym miesiącu i większej płatności w następnym.

8. Złóż wniosek o ogłoszenie upadłości

W ostateczności możesz złożyć wniosek o upadłość biznesową, przekazując firmę syndykowi, który sprzeda jej aktywa, będzie ścigał wszelkie zaległe należności, zapłaci niezapłacone podatki i rozdysponuje pozostałe pieniądze wierzycielom.

Bankructwo na podstawie rozdziału 7 zwalnia Cię z wszelkich osobiście gwarantowanych długów biznesowych. To pozwoli ci odejść od upadłej firmy. Pamiętaj jednak, że Twoja zdolność kredytowa będzie ucierpiała przez siedem lat z powodu tego działania.

Podsumowanie

Bardzo często przedsiębiorcy martwią się o swoje finanse, więc pamiętaj, że nie jesteś sam. Ważne, że podejmujesz działania. Rób wszystko, co w Twojej mocy, aby utrzymać swoją firmę na rynku i skontaktuj się z jak największą liczbą lokalnych organizacji finansowych, aby poznać dostępne przez nie opcje pomocy.