Czy powinienem całkowicie spłacić swoją kartę kredytową?

Często zdarza się, że ludzie zadają pytanie: „Czy powinienem spłacić w całości swoją kartę kredytową?” Być może słyszałeś, że posiadanie salda może korzystnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, ale czy to prawda? W tym przewodniku omówimy, czy rozsądnie jest spłacić saldo od razu.

Powody, dla których warto spłacić swoją kartę kredytową w całości

Często zakłada się, że posiadanie salda może poprawić Twoją zdolność kredytową. Jednak to założenie jest błędne: posiadanie salda nie poprawi Twojej zdolności kredytowej i będzie Cię kosztować tylko więcej pieniędzy w formie odsetek. Jeśli możesz, powinieneś spłacać saldo raz w miesiącu, zamiast utrzymywać saldo na kartach. Jeśli to zrobisz, będziesz:

Obniż wskaźnik wykorzystania kredytu

Korzystanie z karty kredytowej może być korzystne dla Twojej zdolności kredytowej, jeśli będziesz na bieżąco z płatnościami i wykażesz, że można Ci zaufać w dotrzymywaniu terminów. Należy jednak pamiętać, że wskaźnik wykorzystania kredytu ma znaczący wpływ na ocenę kredytową. Jest to obecnie drugi najważniejszy czynnik, przyczyniający się do 30% twojego wyniku FICO.

Jeśli Twój wskaźnik wykorzystania kredytu wzrośnie, Twoja ocena kredytowa zmniejszy się. Jeśli Twój wskaźnik wykorzystania kredytu jest niski, Twoja zdolność kredytowa będzie lepsza. Stosunek to procent dostępnego kredytu, którego używasz. Aby osiągnąć najwyższą ocenę kredytową, należy utrzymać wskaźnik poniżej 7%. Jeśli masz karty kredytowe, porównanie salda karty kredytowej z całkowitym limitem kredytowym wpłynie na wskaźnik wykorzystania kredytu.

Unikaj płacenia większych odsetek i opłat

Jeśli masz saldo na kartach kredytowych, możesz płacić odsetki, a jeśli nie dotrzymasz terminu płatności lub nie zapłacisz minimalnej miesięcznej płatności, mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty lub prowizje. Im wyższe saldo, tym wyższe odsetki. Jednym z głównych argumentów za pełną spłatą salda jest zmniejszenie całkowitego kosztu pożyczania pieniędzy. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której częściej korzystasz z karty kredytowej, odsetki mogą wzrosnąć, a zwiększony koszt spłaty karty kredytowej może utrudnić spłatę długów. To jeden z głównych powodów, dla których nie należy utrzymywać równowagi.

Popraw swój wynik kredytowy

Twoja ocena kredytowa to ocena liczbowa dostarczana przez główne biura kredytowe. Organizacje finansowe i pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową w celu określenia poziomu ryzyka, jakie stwarzają potencjalni klienci. Jeśli masz doskonałą zdolność kredytową, oznacza to, że pożyczkodawcy mogą Ci zaufać. Jeśli ubiegasz się o pożyczkę lub kartę kredytową z takim wynikiem, pożyczkodawca ma większe szanse na zatwierdzenie wniosku, a Ty również powinieneś mieć dostęp do preferencyjnych stawek. Utrzymanie najniższego salda na kartach kredytowych może pomóc Ci zwiększyć Twoją zdolność kredytową.

Unikaj narastania długów

Minimalna płatność na karcie kredytowej to najniższa kwota, jaką klient może zapłacić. Chociaż nadążanie za terminami płatności powinno być priorytetem, korzystne jest unikanie cyklicznego płacenia minimum co miesiąc.

Przenoszenie sald kart kredytowych może utrudnić spłatę długów, zwłaszcza jeśli wydajesz więcej w tym samym czasie, co spłacasz minimalną kwotę. Wraz ze wzrostem salda wzrosną odsetki i możesz wpaść w spiralę.

Może się okazać, że twoje długi gromadzą się do punktu, w którym nie możesz znacząco nadszarpnąć salda. Jeśli masz dostępne środki, najlepiej spróbować jak najszybciej wyczyścić saldo.

Jak spłacić dług na karcie kredytowej?

Teraz, gdy ustaliliśmy, że spłata zadłużenia karty kredytowej jest najlepszą drogą, możesz się zastanawiać, jaki jest najlepszy sposób na spłatę pozostałego salda. Oto kilka opcji do zbadania.

Spłać swoje saldo za jednym razem

Może to być opcja warta rozważenia, jeśli odziedziczyłeś pieniądze lub miałeś niespodziankę finansową. Jeśli masz dostępne środki, im szybciej spłacisz zadłużenie na karcie kredytowej, tym lepiej. Możesz dokonać pełnej płatności, aby osiągnąć najniższe saldo i wyeliminować odsetki i kary.

Metoda kuli śnieżnej

Wiele osób nie może sobie pozwolić na jednokrotne wyczyszczenie salda. Jeśli chcesz zmniejszyć swój dług, dobrym pomysłem jest rozważenie metody kuli śnieżnej. Metoda kuli śnieżnej polega na spłacie długów w kolejności salda zadłużenia. Zaczynasz od karty kredytowej z najniższym saldem, a gdy spłacisz pozostałe saldo na tej karcie, przechodzisz do następnej.

Ta metoda może pomóc Ci być proaktywnym w spłacaniu długów i może być łatwiej utrzymać motywację, ponieważ będziesz w stanie stosunkowo szybko poczynić postępy. Jeśli zdecydujesz się na tę trasę, musisz upewnić się, że spłacisz pierwszą kartę kredytową, zachowując jednocześnie minimalne płatności na innych posiadanych kartach.

Metoda lawinowa

Metoda lawinowa działa w odwrotny sposób do metody kuli śnieżnej. Celem jest uporanie się z wysoko oprocentowanymi długami w pierwszej kolejności. Jeśli chcesz spłacić saldo karty kredytowej za pomocą tej techniki, płacisz minimalną opłatę na swoich kartach kredytowych, jednocześnie spłacając więcej z karty o najwyższym oprocentowaniu.

Pomoże Ci to zmniejszyć całkowite zadłużenie poprzez zmniejszenie kwoty odsetek płaconych na kartach kredytowych. Po opłaceniu karty z najwyższym RRSO przejdź do kolejnej karty na liście. Metoda lawinowa może na początku zająć więcej czasu, a utrzymanie motywacji może być trudniejsze niż przy użyciu metody kuli śnieżnej.

Konsolidacja zadłużenia

Konsolidacja zadłużenia może być opcją wartą rozważenia, jeśli masz wiele kart. Istnieją dwie główne trasy, którymi możesz się wybrać.

Pierwszym z nich jest znalezienie oferty karty kredytowej za 0% APR na określony czas. Możesz przenieść salda z istniejących kart, aby zmniejszyć odsetki. Musisz upewnić się, że wyczyściłeś przeniesione saldo przed wygaśnięciem oferty.

Drugą opcją jest zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego zadłużenia. W takim przypadku pożyczasz pieniądze od pożyczkodawcy i wykorzystujesz je do spłaty istniejących długów. Możesz spłacić swoje karty kredytowe i skonsolidować zadłużenie w comiesięczną spłatę kredytu.

Ten rodzaj metody spłaty zadłużenia może uprościć proces spłacania długów, obniżyć opłaty odsetkowe i złagodzić presję finansową, jeśli martwisz się, jak wyczyścisz saldo karty kredytowej bez zastrzyku gotówki. Porównaj pożyczki i zasięgnij porady finansowej, zanim złożysz wniosek o pożyczkę konsolidacyjną.

Wniosek

Jeśli masz na to środki, nie powinieneś wahać się co miesiąc spłacać swoich sald w całości. Spłata długów na kartach kredytowych może pomóc Ci uniknąć wysokich odsetek od kart kredytowych, poprawić ocenę kredytową, zmniejszyć wskaźnik wykorzystania kredytu i efektywnie zarządzać finansami.