Dlaczego Twoja pożyczka SBA została odrzucona i co dalej

Niekompletny wniosek o pożyczkę SBA zostanie odrzucony. We wniosku, który nie jest kompletny, może brakować informacji osobistych lub biznesowych albo czegoś tak prostego, jak podpis lub data.

Twój wniosek o pożyczkę będzie również wymagał określonej dokumentacji, takiej jak zeznania podatkowe z poprzednich lat, bilanse i prognozy finansowe. Niedostarczenie którejkolwiek z wymaganych dokumentów spowoduje odrzucenie wniosku.

Wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej dla pożyczek SBA różnią się w zależności od czynników, w tym kwoty pożyczki, rodzaju pożyczki i zasad pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, zaleca się posiadanie osobistej oceny kredytowej 680 lub wyższej, aby zakwalifikować się do pożyczki SBA.

Jeśli Twoja osobista ocena kredytowa nie spełnia wymagań pożyczkodawcy, Twoja pożyczka zostanie odrzucona. Wnioskodawcy, którzy nie mają kredytu, mogą również zostać odrzuceni.

Nawet jeśli spełniasz osobiste wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej, negatywne pozycje w twoim raporcie kredytowym mogą skutkować odmową pożyczki SBA. Podczas gdy negatywne elementy, takie jak stary rachunek szpitalny, który został wysłany do windykacji lub pojedyncza spóźniona płatność, niekoniecznie muszą cię zdyskwalifikować, istnieje kilka czerwonych flag, których szukają kredytodawcy, w tym:

• Ostatnie bankructwa
• Ostatnie egzekucje
• Wcześniejsze niespłacanie pożyczek rządowych, w tym pożyczek studenckich

Pożyczkodawcy mogą sprawdzić Twoją zdolność kredytową w przypadku niektórych programów pożyczkowych SBA, takich jak pożyczka 7 (a). Small Business Scoring Service (SBSS) służy do określenia wyniku kredytowego Twojej firmy. SBA na ogół lubi widzieć minimalny wynik 140 w skali od 0 do 300. Jednak twój pożyczkodawca może mieć wyższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej.

Jednym z ważnych wymagań dotyczących otrzymania pożyczki SBA jest wykazanie pożyczkodawcy, że Twoja firma jest w stanie spłacić pożyczkę. Jeśli Twoje dochody są niskie lub niespójne, możesz nie być w stanie zakwalifikować się do pożyczki SBA.

Nawet jeśli masz duże dochody, Twój wniosek o SBA może zostać odrzucony, jeśli masz zbyt duże zadłużenie.

Pożyczkodawcy wykorzystują stosunek zadłużenia do dochodu, aby określić, czy możesz sobie pozwolić na spłatę pożyczki. DTI oblicza się, dzieląc całkowite miesięczne zadłużenie przez całkowity miesięczny dochód. Wynikową liczbę można przekonwertować na procent, aby pokazać swój DTI.

Chociaż wymagania pożyczkodawców są różne, większość szuka DTI na poziomie 43% lub niższym, a im niższy DTI, tym większe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki.

Chociaż nowe firmy mogą kwalifikować się do pożyczek SBA, po drodze mogą pojawić się pewne wyzwania. Twoja nowa firma może zostać odrzucona, jeśli spróbujesz zakwalifikować się do wysokiej kwoty pożyczki lub niektórych rodzajów finansowania, takich jak pożyczka CDC/504.

Twoja firma może również zostać odrzucona, jeśli nie dostarczysz wszystkich wymaganych dokumentów, takich jak prognozy finansowe. Twoja firma może również zostać odrzucona, jeśli pożyczkodawca przejrzy Twój biznesplan i stwierdzi, że Twoja firma stanowi zbyt duże ryzyko.

W zależności od rodzaju pożyczki i kwoty pożyczki, możesz być zobowiązany do zastawienia aktywów biznesowych i / lub osobistych jako zabezpieczenia pożyczki SBA.

Należy zauważyć, że sam brak wystarczającego zabezpieczenia nie spowoduje odrzucenia wniosku przez SBA, pod warunkiem spełnienia wszystkich innych wymagań. Jeśli jednak Twoja aplikacja i profil kredytowy nie są silne, brak zabezpieczenia może przyczynić się do odrzucenia Twojej aplikacji.

SBA ma listę branż, które nie kwalifikują się do finansowania. To zawiera:

• Firmy hazardowe
• Firmy zajmujące się nielegalną działalnością
• Pożyczkodawcy
• Inwestorzy
• Firmy zajmujące się spekulacją
• Biznesy sprzedaży wielopoziomowej
• Organizacje religijne
• organizacje non-profit
• Przedsiębiorstwa będące własnością rządu

Właściciele firm, którzy są obecnie uwięzieni, na okresie próbnym lub na zwolnieniu warunkowym, również nie kwalifikują się do otrzymania pożyczki SBA.

SBA i twój pożyczkodawca pośredniczący będą mieli inne wymagania, które musisz spełnić, aby otrzymać pożyczkę, w tym:

• Spełnia standardy rozmiaru określone przez SBA
• Działający jako biznes nastawiony na zysk
• Angażowanie się (lub planowanie prowadzenia) działalności gospodarczej na terenie Stanów Zjednoczonych lub terytoriów USA

Niespełnienie któregokolwiek z tych wymagań spowoduje odrzucenie wniosku o pożyczkę.

Rozmowa z pożyczkodawcą może dać ci wgląd w to, dlaczego wniosek został odrzucony i jak możesz tego uniknąć w przyszłości. Możesz także omówić inne produkty finansowe dostępne za pośrednictwem pożyczkodawcy lub poprosić o skierowanie do innych źródeł finansowania działalności.

Zanim złożysz wniosek o kolejną pożyczkę, ważne jest, aby wiedzieć, gdzie znajduje się Twój kredyt. Sprawdzenie osobistego wyniku kredytowego może pomóc w ustaleniu, czy spełnisz wymagania pożyczkodawcy dla rodzaju pożyczki, o którą się ubiegasz. Nie zapomnij również sprawdzić swojej zdolności kredytowej, ponieważ niektórzy pożyczkodawcy używają tego również do kwalifikowania pożyczkobiorców.

Powinieneś również spojrzeć na swój raport kredytowy, aby zobaczyć, co wpływa na Twój wynik, abyś mógł zacząć pracować nad poprawą swojego kredytu.

Jeśli twoja ocena kredytowa uniemożliwia ci uzyskanie pożyczki SBA, podejmij kroki, aby poprawić swoją ocenę. To zawiera:

• Przeglądanie raportu kredytowego i kwestionowanie błędów w biurach kredytowych
• Dokonywanie wszystkich płatności na czas zgodnie z harmonogramem
• Spłacanie zadłużenia w celu obniżenia wykorzystania kredytu
• Nadrabianie zaległości w płatnościach
• Ograniczenie zapytań kredytowych

Unikaj firm, które obiecują obniżyć Twoją zdolność kredytową za opłatą. Firmy te zazwyczaj wykonują kombinację powyższych kroków, z których wszystkie można wykonać samodzielnie bez żadnych kosztów.

Wysoki DTI może skutkować odrzuceniem wniosku o pożyczkę. Zanim złożysz wniosek o kolejną pożyczkę, obniż DTI o:

• Spłata lub spłata zadłużenia
• Konsolidacja zadłużenia
• Refinansowanie wysokooprocentowanego zadłużenia
• Zwiększenie dochodów poprzez zaoferowanie nowego produktu lub usługi

Prosty błąd lub zaniedbanie może zdyskwalifikować cię z otrzymania pożyczki SBA. Zanim ponownie złożysz wniosek, upewnij się, że rozumiesz proces składania wniosku o pożyczkę SBA. Poznaj wymagania dotyczące pożyczki SBA i upewnij się, że spełniasz je wszystkie przed wypełnieniem wniosku.

Na koniec upewnij się, że twoja dokumentacja jest w porządku. Jeśli nie korzystasz jeszcze z oprogramowania księgowego, jest to świetny sposób na łatwe śledzenie dokumentów finansowych. Zaktualizuj swój biznesplan, generuj raporty, zbieraj zeznania podatkowe i organizuj się przed złożeniem wniosku o kolejną pożyczkę.

Możesz otrzymać odmowę pożyczki SBA za niespełnienie wymagań pożyczkodawcy lub SBA. Może to dotyczyć wszystkiego, od niskiego wyniku kredytowego po niewystarczające przychody do obsługi miesięcznych spłat kredytu. W przypadku odmowy otrzymasz zawiadomienie o odmowie od pożyczkodawcy lub SBA z uzasadnieniem decyzji.

Pożyczki SBA mają surowe wymagania i mogą być trudne do otrzymania. Oprócz spełnienia standardowych wymagań SBA, musisz także mieć dobrą ocenę kredytową i historię, spełniać wymagania dotyczące dochodów i potencjalnie zapewnić zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczki.

Jeśli odmówiono Ci pożyczki SBA, możesz ponownie złożyć wniosek po 90 dniach.

Wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej różnią się w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki, ale ocena kredytowa na poziomie 600 jest generalnie tym, czego szukają kredytodawcy.