Płatności w czasie rzeczywistym a ACH: jak długo trwa przelew ACH?

Jeśli chodzi o przelewy bankowe w Stanach Zjednoczonych, tradycyjnie w mieście istnieje jedna gra: płatności ACH (automatyczna izba rozliczeniowa). Firmy mogą jednak nie zdawać sobie sprawy, że istnieje inna sieć, która może obsługiwać przelewy między instytucjami ubezpieczonymi przez FDIC, płatności w czasie rzeczywistym (RTP).

Poniżej przyjrzymy się różnicom między płatnościami w czasie rzeczywistym a ACH, a także ich zaletom i ograniczeniom.

Czym są płatności w czasie rzeczywistym?

Płatności w czasie rzeczywistym odnoszą się do płatności push typu credit push dokonywanych za pośrednictwem sieci RTP Izby Rozliczeniowej. Płatności te są rozliczane indywidualnie i niemal natychmiastowo i nie można ich cofnąć.

Płatności w czasie rzeczywistym a ACH

Chociaż oba są obsługiwane przez Izbę Rozliczeniową, płatności w czasie rzeczywistym i płatności ACH odbywają się w oddzielnych sieciach i infrastrukturze. Płatności w czasie rzeczywistym są znacznie szybsze niż płatności ACH, ale mogą być inicjowane tylko przez płatnika; obciążenia nie są możliwe w całej sieci RTP.

Podobnie jak płatności ACH, płatności RTP są oferowane firmom za pośrednictwem kompatybilnych bramek płatniczych. Chociaż jest to wciąż stosunkowo rzadka funkcja, usługi takie jak Dwolla oferują obecnie płatności w czasie rzeczywistym.

Przegląd ACH

Płatności ACH zasadniczo zasilają prawie wszystkie transakcje finansowe w Stanach Zjednoczonych, które obejmują konto bankowe. Nawet ostateczne płatności rozliczeniowe transakcji kredytowych są zazwyczaj realizowane za pośrednictwem płatności ACH. Sieć ACH działa w tradycyjnych godzinach pracy od poniedziałku do piątku. Płatności ACH są rozliczane partiami.

Jak długo trwa realizacja płatności ACH? Chociaż środki mogą być dostępne w ciągu kilku godzin w formie kredytów, rozliczenie płatności ACH może potrwać do trzech dni.

Przegląd płatności w czasie rzeczywistym

Sieć RTP jest znacznie nowsza niż ACH, ponieważ istnieje dopiero od 2017 roku. W związku z tym nie jest tak łatwo dostępna jak ACH, ale liczba instytucji korzystających z tej sieci rośnie.

Jak sama nazwa wskazuje, transakcje są rozliczane niemal natychmiast. Z tego powodu transakcje RTP są zasadniczo ostateczne — nie ma możliwości odwrócenia opłat w samej sieci (możesz jeszcze coś wypracować z odbiorcą). W przeciwieństwie do ACH, płatności w czasie rzeczywistym są rozliczane indywidualnie, a nie partiami.

Jaka jest różnica między płatnościami ACH a płatnościami w czasie rzeczywistym?

Szybkość to tylko jedna z różnic między płatnościami w czasie rzeczywistym a ACH, przy czym RTP jest znacznie szybszy. W porównaniu z ACH, RTP ma węższe zastosowania: transakcje RTP mogą być wykorzystywane wyłącznie do wypłaty środków, a nie do ich zbierania.

Chociaż ich przypadki użycia w pewnym stopniu się pokrywają, należy pamiętać, że RTP nie zastępuje ACH. Jest to alternatywny sposób wysłania płatności bezpośredniej.

Zarówno płatności w czasie rzeczywistym, jak i oferta ACH…

• Płatności typu push z konta w instytucji ubezpieczonej przez FDIC
• Niskie koszty transakcji
• Transakcje do 1 000 000 USD (ACH tego samego dnia)
• Alternatywa B2B dla płatności kartą kredytową
• Wysoki poziom bezpieczeństwa

Tylko ACH oferuje…

• Powszechna dostępność wśród instytucji finansowych
• Transakcje debetowe (inicjowane przez odbiorcę płatności)
• Transakcje większe niż 1 milion USD (z wyjątkiem transakcji ACH tego samego dnia)

Tylko oferty płatności w czasie rzeczywistym…

• Natychmiastowe płatności
• Serwis całodobowy, 7 dni w tygodniu
• Zaawansowane dane dotyczące przelewów

Czy przelewy bankowe to to samo, co płatności w czasie rzeczywistym?

Przelewy bankowe to kolejny szybki sposób wysyłania pieniędzy, ale są to zupełnie inne metody płatności niż płatności w czasie rzeczywistym.

Przelewy bankowe są wysyłane za pośrednictwem usługi FedWire Funds Service, która różni się zarówno od ACH, jak i RTP. Przelewy bankowe:

• Udostępnij fundusze zazwyczaj w ciągu tego samego dnia
• Są dostępne w tradycyjnych godzinach pracy
• Może być używany tylko do pchnięć kredytowych
• Rozliczane są indywidualnie
• Można zainicjować gotówką u niektórych dostawców niebankowych

Jeśli chcesz zobaczyć, jak przelewy bankowe mają się do płatności ACH, sprawdź naszą funkcję ACH i przelew bankowy.

Co jest najlepsze dla moich potrzeb biznesowych: ACH czy płatności w czasie rzeczywistym?

Zarówno ACH, jak i sieć RTP mają aplikacje dla biznesu, szczególnie jeśli chodzi o wypłacanie płatności pracownikom, kontrahentom i dostawcom. Te sieci płatności bezpośrednich mogą zaoszczędzić firmom znaczną ilość pieniędzy, eliminując drogie opłaty sieciowe kart kredytowych.

Wybierz ACH, jeśli…

• Potrzebujesz możliwości ściągania debetu
• Pracujesz z szerokim spektrum odbiorców, których banki mogły jeszcze nie dołączyć do sieci RTP
• Musisz wysyłać płatności większe niż 1 milion USD

Wybierz płatności w czasie rzeczywistym, jeśli…

• Chcesz, aby środki, które wypłacasz, były natychmiast dostępne
• Możesz być w stanie dokonywać płatności przez całą dobę
• Nie potrzebujesz możliwości pobierania debetu

Porównanie czasu rzeczywistego z ACH: ostateczny werdykt

Ponieważ koszty transakcji kartami kredytowymi szybko rosną, handlowcy coraz częściej szukają alternatywnych sposobów wysyłania płatności bez wysyłania czeku pocztą lub wysyłania opancerzonej ciężarówki pełnej gotówki. ACH i płatności w czasie rzeczywistym oferują możliwość wysłania płatności bezpośrednio z konta bankowego. W niedalekiej przyszłości spodziewaj się, że RTP stanie się bardziej powszechną ofertą podmiotów przetwarzających płatności.

W międzyczasie możesz dowiedzieć się, jak akceptować płatności ACH i sprawdzić naszą listę naszych ulubionych internetowych dostawców płatności ACH.

Często zadawane pytania: Płatności w czasie rzeczywistym a ACH