Pożyczki hipoteczne dla lekarzy: wszystko, co musisz wiedzieć

Zabezpieczenie kredytu hipotecznego jest jedną z najbardziej złożonych części finansowej podróży człowieka. Wymagania dotyczące ubezpieczenia są bardzo surowe, a ci, którzy mają wysoki poziom zadłużenia, będą mieli trudniejszy czas niż inni. Lekarze często mają problemy z zabezpieczeniem kredytów hipotecznych na wczesnym etapie kariery. Wynika to zwykle z niskiego poziomu oszczędności, ograniczonej historii dochodów i wysokiego poziomu zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Dla wielu pracowników służby zdrowia uzyskanie zgody na kredyt mieszkaniowy może wydawać się niemożliwe. Na szczęście dostępne są opcje, w szczególności kredyty hipoteczne dla lekarzy , stworzone specjalnie dla lekarzy. Poniżej omówimy wszystko, co musisz wiedzieć o kredytach hipotecznych dla lekarzy.

Co to jest kredyt hipoteczny dla lekarzy?

Pożyczka hipoteczna dla lekarzy to rodzaj programu pożyczkowego, który zaspokaja potrzeby lekarzy i innych pracowników służby zdrowia. W szczególności pożyczki te uwzględniają wysokie zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich pozostawione przez szkołę medyczną. Proces gwarantowania jest bardziej rozważny w przypadku niektórych rodzajów długów, a kwoty pożyczki są również bardziej hojne dla pracowników służby zdrowia. Zazwyczaj dentyści, weterynarze i inni pracownicy medyczni z wyższym stopniem naukowym są w stanie zakwalifikować się do kredytu hipotecznego dla lekarzy. Różnica między tym rodzajem pożyczki w porównaniu z tradycyjnym kredytem hipotecznym polega na tym, że programy te uwzględniają przyszłą stabilność i potencjał wysokiego dochodu personelu medycznego.

Wyjaśnienie, jak działa kredyt hipoteczny dla lekarzy

Pożyczka hipoteczna dla lekarza działa prawie tak samo jak tradycyjna pożyczka mieszkaniowa. Pożyczkodawca będzie oferował albo zmienną stopę procentową, albo stałą stopę procentową. Stopa procentowa przewidziana dla kwoty pożyczki będzie również bezpośrednio związana z oceną kredytową lekarza. W przypadku kredytów hipotecznych dla lekarzy wymagania dotyczące zaliczki są zwykle mniejsze, a wymagania dotyczące gwarantowania emisji są luźniejsze w przypadku niektórych rodzajów długów.

Lekarz DTI

DTI dla większości kredytów konwencjonalnych wynosi około 45%. Jest to obliczane na podstawie liczby niespłaconych kredytów, kart kredytowych i innych zobowiązań finansowych. W przypadku lekarzy kredyty studenckie mają tendencję do przesuwania DTI znacznie powyżej 45% wymogu wymaganego w przypadku tradycyjnej pożyczki. Z drugiej strony program kredytów hipotecznych dla lekarzy obliczy DTI wnioskodawcy bez uwzględnienia zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego w obliczeniach. To znacznie ułatwia zakwalifikowanie się do kredytu mieszkaniowego.

PMI lekarza

W przypadku każdego kredytu mieszkaniowego prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane, jeśli wkład własny jest niższy niż 20% ceny zakupu. W przypadku kredytu hipotecznego dla lekarza wielu pożyczkodawców zrezygnuje z PMI dla kwot pożyczki, które wynoszą 1 milion USD lub mniej. W przypadku, gdy PMI nie zostanie w pełni uchylone, kwota wyniesie 5% lub mniej. Pozwala to lekarzom na większą swobodę w zabezpieczaniu kredytu mieszkaniowego bez zwiększania ogólnego obciążenia finansowego.

Kwalifikacje nieruchomości do kredytu hipotecznego lekarza

W przypadku kredytów hipotecznych dla lekarzy głównym celem domu jest główne miejsce zamieszkania lekarza, a nie nieruchomość inwestycyjna lub drugi dom. To powiedziawszy, istnieją pożyczki dla lekarzy, które pozwalają lekarzowi na zakup domu z maksymalnie czterema jednostkami, o ile jeden jest zajęty przez właściciela. Dla pracowników służby zdrowia zainteresowanych inwestowaniem w nieruchomości, a jednocześnie uzyskaniem specjalistycznego kredytu mieszkaniowego, jest to skuteczna opcja.

Niektóre kredyty hipoteczne dla lekarzy mogą określać, że dom jest istniejącą nieruchomością, podczas gdy inne mogą zezwalać na nową budowę. Dostępne opcje typu domu będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, w przeciwieństwie do konwencjonalnej pożyczki mieszkaniowej, która nie będzie miała tak sztywnych ograniczeń. Obecni właściciele domów mogą również mieć możliwość refinansowania swojej tradycyjnej pożyczki w ramach programu kredytów hipotecznych dla lekarzy, aby uzyskać lepszą stopę procentową lub łatwiejsze do zarządzania warunki spłaty.

Kwalifikacje pożyczkobiorcy do kredytu hipotecznego lekarza

Jako lekarz bardzo ważne jest, aby zrozumieć, jakie kwalifikacje są potrzebne przed złożeniem wniosku o tę specjalistyczną pożyczkę. Poniżej omówimy niektóre z głównych kwalifikacji, które lekarz będzie musiał wykazać, wypełniając wniosek o pożyczkę hipoteczną dla lekarza.

Raport kredytowy

W większości przypadków osoba będzie musiała mieć dobry kredyt, aby zabezpieczyć kredyt mieszkaniowy, niezależnie od ścieżki kariery . Średni wynik będzie musiał spaść między 675 a 750 co najmniej do zatwierdzenia pożyczki. W przypadku lekarzy ta skala zdolności kredytowej jest również taka sama, nawet jeśli na ich raporcie kredytowym widnieje duża liczba kredytów studenckich.

Rodzaj stopnia

Każdy, kto ubiega się o pożyczkę hipoteczną dla lekarza, będzie musiał posiadać dyplom lekarza. W szczególności kwalifikują się następujące rodzaje stopni; DMD, DPM, DVM, DDS i MD wśród kilku innych. Niektórzy pożyczkodawcy rozszerzą również tę specjalistyczną pożyczkę na zarejestrowane pielęgniarki i pielęgniarki.

Zaliczka na dom

Wielu kredytodawców zrezygnuje z PMI dla osób ubiegających się o kredyt hipoteczny dla lekarzy, ale zaliczka jest nadal niezbędna do kwalifikacji. Najczęstszy wymóg zaliczki na kredyt hipoteczny dla lekarza będzie wynosił od 5% do 10%, w zależności od całkowitej kwoty pożyczki. Wnioskodawcy zawsze mogą zwiększyć kwotę zaliczki, aby obniżyć stopy procentowe lub uzyskać lepszy plan spłaty kredytu.

Obecne zatrudnienie

Podobnie jak w przypadku konwencjonalnej pożyczki mieszkaniowej, pożyczka hipoteczna dla lekarza będzie również wymagać dowodu zatrudnienia. W przypadku lekarza wystarczy umowa jako lekarz rezydent lub nowy lekarz. W przypadku lekarzy pracujących na własny rachunek dowód samozatrudnienia z prywatną praktyką wystarczy w przypadku większości wniosków o kredyt hipoteczny dla lekarzy.

To podstawowe kwalifikacje potrzebne lekarzowi do ubiegania się o specjalistyczny kredyt hipoteczny. Ważne jest, aby sprawdzić, czego wymaga każdy pożyczkodawca i jakie rodzaje pożyczek mają dostępne. Nie każdy pożyczkodawca oferuje wszystkie typy programów, a niektóre mogą mieć bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące aplikacji niż inne. Zawsze rozejrzyj się za najlepszymi stawkami i podejmij decyzję o pożyczce na podstawie tego, co będzie dla Ciebie najlepsze finansowo w dłuższej perspektywie.

Powiązane: Zarządzanie finansami: jak śledzić i organizować swój budżet

Wyjątkowe zalety kredytu hipotecznego dla lekarzy

Istnieje wiele korzyści związanych z ubieganiem się o pożyczkę hipoteczną dla lekarzy i uzyskaniem zatwierdzenia. Oprócz możliwości ubiegania się o pożyczkę bez względu na wysokie zadłużenie z tytułu kredytów studenckich, ten rodzaj pożyczki ułatwia również kwalifikację lekarzy. Wielkość kredytu hipotecznego jest również znacznie wyższa niż to, co osoba ubiegająca się o konwencjonalną pożyczkę byłaby w stanie zabezpieczyć. Podczas procesu gwarantowania pożyczkodawcy patrzą na potencjał zarobkowy wnioskodawcy na podstawie jego stopnia naukowego i umowy o pracę.

Wielu lekarzy jest w stanie kupić dom bez wkładania dużych pieniędzy. Zabezpieczenie pożyczki typu jumbo, a także uzyskanie dużego wyboru opcji oprocentowania premii do wyboru to dodatkowe korzyści z kredytu hipotecznego dla lekarzy. Presja na spłatę kredytów studenckich lub nawet zorganizowanie wysokiej zaliczki nie stanowi już bariery dla posiadania domu dzięki temu spekulacyjnemu programowi pożyczkowemu.

Unikalne wady kredytu hipotecznego dla lekarzy

Korzystanie z kredytu hipotecznego dla lekarza na zakup domu jako nowszy lekarz ma wiele zalet. Jednak ten rodzaj pożyczki może nie zawsze oferować najbardziej długoterminowe korzyści. W wielu przypadkach brak konieczności wniesienia dużej zaliczki może prowadzić do zakupu większego domu, niż można sobie na to pozwolić. Kwalifikacja do specjalistycznej pożyczki mieszkaniowej może być łatwiejsza, ale w rzeczywistości dokonywanie płatności na kosztowny dom wraz ze spłatami kredytu studenckiego może być przytłaczające. Wynik kredytowy potrzebny do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego dla lekarza może być dość wysoki, nawet jeśli zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego nie jest brane pod uwagę podczas procesu gwarantowania. W niektórych przypadkach pożyczka FHA może być lepszą opcją dla osób o niższych wynikach kredytowych, niezależnie od kwoty zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich.

Inną rzeczą, o której należy pamiętać, jest to, że wiele kredytów hipotecznych dla lekarzy ma wyższą początkową stopę procentową niż tradycyjne kredyty mieszkaniowe. Na przykład, jeśli stopa bazowa dla pożyczki konwencjonalnej wynosi 4,5%, stopa bazowa dla pożyczki dla lekarza wyniesie 4,75%. Chociaż może to nie wydawać się dużo, w przypadku większych kwot pożyczki może to oznaczać dużo pieniędzy przez cały okres trwania pożyczki. Ponadto większość lekarzy skorzysta z opcji niskiej zaliczki / braku zaliczki w przypadku tych specjalistycznych pożyczek. Spowoduje to wyższą kwotę pożyczki, która może przewyższyć wartość domu za kilka lat.

Czy kredyt hipoteczny dla lekarzy jest odpowiedni dla mnie?

Kupno domu to poważna decyzja. Pożyczka hipoteczna dla lekarzy to świetny sposób na sfinansowanie marzenia o posiadaniu domu, jeśli przeszkadza zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego. Wiele osób jest w stanie zakwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki, nawet z zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego. Rozważając kredyt hipoteczny dla lekarza, należy wziąć pod uwagę swoje cele, bieżące finanse, długoterminowe zobowiązania, a nawet plany zawodowe. Dobrym pomysłem jest również przejrzenie opcji z różnymi ofertami pożyczek i specjalistami od kredytów hipotecznych, aby zobaczyć, jakie opcje są dostępne w oparciu o Twój profil kredytowy.