Jak spłacić kredyt hipoteczny kartą kredytową

Kiedy masz dużo wydatków, spłata kredytu hipotecznego na czas może być wyzwaniem. Na przykład możesz nie mieć wystarczającej ilości pieniędzy w banku, aby dokonać płatności po innych wydatkach o wyższym priorytecie, takich jak żywność i media. Takie okoliczności mogą zmusić Cię do zastanowienia się, czy możesz spłacić kredyt hipoteczny kartą kredytową. Zobaczmy, czy to może być ostateczność:

Czy możesz spłacić kredyt hipoteczny kartą kredytową?

Biorąc pod uwagę, że jesteś właścicielem zarówno karty kredytowej, jak i kredytu hipotecznego, można by pomyśleć, że łatwo byłoby użyć tej pierwszej do spłaty drugiej, ale tak nie jest. Okazuje się, że większość pożyczkodawców niechętnie pozwala na dokonywanie płatności typu „dług za dług”, tj. używanie jednej formy długu do spłaty innej.

Aby ustalić, czy możesz spłacać kredyt hipoteczny kartą kredytową, musisz przeczytać warunki karty kredytowej wystawcy oraz warunki sieci płatniczej, z której korzysta (np. Discover, American Express, Visa lub Mastercard). Będziesz także musiał skonsultować się z kredytodawcą hipotecznym, czy spłata kredytu hipotecznego kartą kredytową jest dozwolona.

Sposoby spłaty kredytu hipotecznego kartą kredytową

Większość wierzycieli i podmiotów udzielających kredytów hipotecznych nie zezwala na używanie karty kredytowej do spłaty kredytu hipotecznego. Przyjrzyjmy się ich powodom.

Pierwszym powodem jest to, że będą musieli uiścić opłatę firmie obsługującej karty kredytowe – coś, czego zazwyczaj nie lubią. Co ważniejsze jednak, pożyczkodawcom nie podoba się pomysł, by pożyczkobiorcy wymieniali jedną formę długu na inną.

w ich interesie jest utrzymanie wypłacalności posiadaczom kredytów hipotecznych, ponieważ zbyt duże zadłużenie oznacza, że ​​pożyczkodawcy nie odzyskają swoich pieniędzy, nie mówiąc już o zarobieniu na nich odsetek.

Mimo to możesz to obejść: możesz po prostu przelać swoje codzienne wydatki na kartę kredytową i zwolnić saldo banku na spłatę kredytu hipotecznego. Podobnie jak w przypadku większości rzeczy w świecie finansów, są firmy, które chcą zrobić wyjątki.

Na przykład w Stanach Zjednoczonych firma przetwarzająca płatności Plastiq rozliczy dla Ciebie praktycznie każdą płatność kartą kredytową, w tym za kredyty hipoteczne. W ten sposób możesz spłacić kredyt hipoteczny kartą kredytową.

Są jednak pewne wady. Będziesz musiał zapłacić operatorowi opłatę transakcyjną w wysokości 2,85%, chyba że kwalifikujesz się do bezpłatnych zakupów (np. w ramach oferty powitalnej lub systemu nagród), a usługa nie może trwać wiecznie.

Inne firmy zajmujące się przetwarzaniem płatności zbankrutowały, a Plastiq może do nich dołączyć. Wielu dostawców w ogóle nie zezwala na używanie kart kredytowych do spłacania kredytów hipotecznych. Dlatego jeśli korzystasz z Plastiq, być może będziesz musiał całkowicie polegać na ich sieci.

Dlaczego spłacać kredyt hipoteczny kartą kredytową?

Biorąc pod uwagę zamieszanie, dlaczego ludzie mieliby spłacać kredyt hipoteczny za pomocą kart kredytowych?

Nagrody

Być może największą zachętą jest fakt, że dokonywanie zakupów kartą kredytową pozwala ludziom zdobywać hojne nagrody. Umieszczenie dużego stałego wydatku, takiego jak kredyt hipoteczny, na karcie kredytowej, pomaga budować całkowite wydatki, zwiększając korzyści, do których kwalifikuje się właściciel.

Jak wspomniano, Plastiq żąda opłaty manipulacyjnej w wysokości 2,85%, co oznacza, że ​​jeśli co miesiąc wydasz 1000 USD na kredyt hipoteczny, stracisz 28,50 USD opłat. Jeśli jednak odzyskasz 2% od każdego dokonanego zakupu, obniży to koszt netto do zaledwie 8,50 USD miesięcznie.

Co więcej, mogą zaistnieć sytuacje, w których faktycznie osiągasz zysk. Na przykład, jeśli używasz karty kredytowej do spłaty kredytu hipotecznego, która kwalifikuje się do 3% zwrotu gotówki, możesz uzyskać 1,50 USD lepiej miesięcznie.

Możesz również zarabiać, jeśli premia za założenie nowego konta karty kredytowej jest większa niż opłata manipulacyjna. Na przykład za samą rejestrację możesz otrzymać 20 USD w gotówce oraz 2% zwrotu gotówki przy wszystkich zakupach powyżej 500 USD.

W takim przypadku może być lepiej, jeśli zapłacisz jedną lub dwie miesięczne raty kredytu hipotecznego na karcie.

Dodatkowe wydatki mogą również zapewnić dostęp do kart kredytowych, do których w innym przypadku byś się nie kwalifikował (np. wersje złote lub platynowe).

Mogą one następnie pozwolić Ci zdobywać nagrody, dzięki którym warto opłacać miesięczne opłaty transakcyjne, takie jak pobyty w hotelu, mile lotnicze lub bezpłatne podwyższenie klasy podróży.

Unikanie opóźnień w płatnościach

Wiele osób spłaca kredyt hipoteczny kartami kredytowymi, aby uniknąć niedotrzymania terminów. Pożyczkodawcy zazwyczaj dają pożyczkobiorcom do 15 dnia miesiąca na dokonanie płatności bez ponoszenia zaległych opłat.

Jednak poza tym opłaty rosną, a banki zgłaszają opóźnienia w płatnościach do biur kredytowych po 30 dniach.

Jeśli dotrzesz do 14-go i nie możesz dokonać płatności, może być lepiej, gdy obciążysz nią swoją kartę kredytową, pod warunkiem, że opłata manipulacyjna jest niższa niż kara bankowa. Jeśli opłata za spóźnienie jest niewielka, spóźnij się, ale nie później niż 30 dni po terminie płatności.

Jeśli istnieje ryzyko, że przegapisz płatność, będziesz musiał podjąć decyzję, czy uniknąć opłat manipulacyjnych, czy zachować zdolność kredytową.

W wielu przypadkach możesz wyjść naprzeciw, pod warunkiem, że opłata za spóźnienie jest wyższa niż koszt przetworzenia płatności kartą kredytową.

Należy jednak upewnić się, że umieszczenie części (lub całości) kredytu hipotecznego na karcie kredytowej nie zwiększy wskaźnika wykorzystania do punktu, w którym i tak obniży to ocenę.

Odsetki

Możesz także używać kart kredytowych do spłacania kredytów hipotecznych w celu uzyskania odsetek. Pomysł jest prosty: wykorzystaj bezodsetkowy okres karencji na spłatę kredytu hipotecznego i odłóż na konto oszczędnościowe kapitał, który byłby przeznaczony na wpłaty.

Te oszczędności będą naliczać odsetki, a gdy już to zrobią, spłać nimi saldo karty kredytowej. Kumulacja odsetek jest niewielka w ciągu jednego miesiąca, ale kumulacje te kumulują się w ciągu roku.

Unikanie wykluczenia

Wreszcie, jeśli spóźnisz się od trzech do sześciu miesięcy ze spłatą kredytu hipotecznego, pożyczkodawcy mogą podjąć działania w celu przejęcia domu, w zależności od stanu, w którym mieszkasz.

W tej sytuacji niektórzy ludzie szukają sposobów na spłatę kredytu hipotecznego kartami kredytowymi, aby mogli zachować domy.

To powiedziawszy, jeśli już jesteś w sytuacji, w której nie możesz spłacić kredytu hipotecznego, dodanie wysoko oprocentowanego długu do karty kredytowej może nie być dobrym pomysłem.

W takiej sytuacji może po prostu lepiej zamknąć istniejącą nieruchomość, pozwolić bankowi odzyskać utracony kapitał, a następnie przenieść się do tańszego mieszkania.

Dolna linia

Technicznie rzecz biorąc, spłata kredytu hipotecznego kartą kredytową jest możliwa, ale potrzebujesz odpowiednich gwiazdek, tj. wystawcy karty, sieci płatniczej i kredytodawcy hipotecznego, aby zgodzić się, że karta kredytowa jest legalnym sposobem płacenia.

W niektórych przypadkach możesz być w stanie oszukać system, aby lepiej wyszło ci po spłacie salda kredytu hipotecznego kartami kredytowymi, ale musisz zapytać, czy jest to warte wysiłku.

Wychwytywanie niewielkich zysków z systemu jest możliwe, ale także ryzykowne: jeśli nie spłacisz karty kredytowej na czas, możesz otrzymać naliczone odsetki i opłaty za zwłokę, co pogorszy sytuację.

Ogólnie rzecz biorąc, nie powinieneś używać kart kredytowych, aby uniknąć wykluczenia, chyba że masz gwarancję, że wkrótce otrzymasz wyższy dochód, być może z powodu awansu w pracy. Będziesz potrzebował więcej pieniędzy, aby spłacić dodatkowe długi, które zaciągniesz.