Jak zrekompensować lub obniżyć opłaty za przetwarzanie kart kredytowych

Większość handlowców nie zdaje sobie sprawy, że może negocjować umowę o przetwarzaniu. Chociaż nie zawsze to zadziała, nigdy nie zaszkodzi poprosić operatora o niższą stawkę lub zniżkę na opłatę cykliczną. Wielu przetwórców chętnie zaoferuje pewne ustępstwa cenowe, aby nie stracić Cię na rzecz konkurencji. Dzieje się tak nawet w przypadku dostawców, którzy z góry w pełni ujawniają swoje „standardowe” stawki.

Jedno ważne zastrzeżenie: opłaty interchange i inne opłaty ustalane przez podmioty zewnętrzne, takie jak stowarzyszenia kart kredytowych i banki wydające karty, są poza kontrolą podmiotu przetwarzającego i nie można ich obniżyć w drodze negocjacji.

Bardzo powszechną praktyką wśród wielu właścicieli małych firm jest przejście na tańszy procesor kart kredytowych. Chociaż może to być skuteczny sposób na zaoszczędzenie znacznej kwoty pieniędzy na kosztach przetwarzania, należy pamiętać, że jest to dość drastyczny środek zaradczy, który w rzeczywistości może kosztować więcej pieniędzy, jeśli nie zaplanujesz go dokładnie.

W przypadku handlu detalicznego zmiana procesorów może wymagać jednoczesnej wymiany całego obecnego sprzętu przetwarzającego. Sprzedawcy eCommerce muszą rozważyć, czy nadal będą mogli korzystać z obecnej bramki płatniczej, zwłaszcza jeśli zbudowali obszerną bazę danych o klientach.

Warto dokładnie zaplanować, aby przejście na nowy procesor nie zakłóciło działalności Twojej firmy bardziej, niż jest to absolutnie konieczne.

Chociaż wielu sprzedawców nie jest tego świadomych, ręczne wprowadzanie danych karty kredytowej klienta zamiast przesuwania, zanurzania lub dotykania karty jest najmniej bezpiecznym — a przez to najdroższym — sposobem akceptowania płatności kartą kredytową. Podczas gdy firmy wysyłkowe i telefoniczne nie mają innego wyboru, jak tylko skorzystać z tej metody, firmy detaliczne powinny jej unikać, gdy tylko jest to możliwe.

Na szczęście przejście na karty EMV radykalnie zmniejszyło prawdopodobieństwo, że nie będziesz w stanie odczytać karty klienta za pomocą terminala. Jeśli korzystasz z terminala wirtualnego, zdecydowanie zalecamy sparowanie go ze zgodnym czytnikiem kart do transakcji osobistych.

Usługa weryfikacji adresu (AVS) porównuje adres fizyczny przesłany przez klienta z adresem rozliczeniowym zarejestrowanym dla jego karty kredytowej, automatycznie odrzucając transakcje w przypadku niezgodności. Chociaż nie pozwoli Ci to zaoszczędzić pieniędzy w przeliczeniu na transakcję, pomoże chronić Cię przed nieuczciwymi transakcjami, które mogą być bardzo kosztowne.

Niezbędny dla handlu elektronicznego, AVS jest również bardzo pomocny dla firm zajmujących się zamówieniami pocztowymi i telefonicznymi. Należy jednak pamiętać, że niektóre podmioty przetwarzające karty kredytowe mogą pobierać za tę usługę nawet 0,10 USD za transakcję.

Powinieneś zgłosić wszystkie swoje transakcje w ciągu 24 godzin od sprzedaży. Terminowość złożenia jest czynnikiem decydującym o tym, jaka opłata interchange będzie miała zastosowanie do transakcji. Przesłanie jednego więcej niż 24 godziny po jego zatwierdzeniu zwykle skutkuje wyższą opłatą interchange naliczoną przez podmiot przetwarzający.

Jeśli korzystasz z wielopoziomowego planu cenowego, spóźnione przesłanie transakcji zazwyczaj skutkuje obniżeniem jej oceny, co oznacza, że ​​będziesz musiał zapłacić wyższą stawkę za przetwarzanie średnie lub niekwalifikowane .

Przesłanie wszystkich codziennych transakcji w jednej partii na koniec dnia jest zwykle najlepszym rozwiązaniem.

Oprócz jak najszybszego wysyłania transakcji do przetworzenia dobrą praktyką jest również przesyłanie ich w jednej partii na koniec dnia. Wielu (ale nie wszyscy) dostawcy usług handlowych naliczają opłatę za pakiet (zwykle 0,10 USD za pakiet) za akceptację transakcji, co sprawia, że ​​przesyłanie ich indywidualnie jest bardzo kosztowne.

Sprawdź swoją umowę handlową i miesięczne wyciągi z przetwarzania, aby zobaczyć, ile naprawdę płacisz w opłatach za pakiety.

Tokenizacja karty kredytowej to metoda bezpieczeństwa, która zastępuje rzeczywiste dane posiadacza karty „tokenami”, które może odszyfrować sieć przetwarzająca karty kredytowe. Wykorzystanie tokenizacji zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa danych posiadaczy kart i pomaga zapobiegać oszustwom.

Dzięki tym zaletom płatności tokenizowane są oceniane przez banki wydające niższe opłaty interchange niż płatności nietokenizowane. Większość dostawców oferuje obecnie tokenizację bez dodatkowych kosztów, więc nie ma powodu, aby z niej nie korzystać.

Należy pamiętać, że tokenizacja wymaga do działania bramki płatniczej, więc ogólnie jest najlepsza dla firm handlu elektronicznego lub firm detalicznych, które używają zintegrowanej platformy płatności do przetwarzania swoich transakcji.

Jednym z najgorszych sposobów nieświadomego płacenia za dużo za przetwarzanie kart kredytowych jest dzierżawa terminala kart kredytowych.

W branży płatności umowy dzierżawy terminali są zazwyczaj nieodwołalne , co oznacza, że ​​w przypadku zerwania dzierżawy będziesz musiał zapłacić każdą pozostałą miesięczną opłatę za dzierżawę. Całkowity koszt typowej czteroletniej umowy leasingowej jest często cztery lub pięć razy droższy niż zwykły zakup sprzętu. Miesięczne opłaty leasingowe również zwiększają efektywną stawkę i zwiększają całkowity koszt konta handlowca, nawet jeśli rzadko korzystasz z terminala.

Po prostu nie ma żadnych korzyści z dzierżawy sprzętu przetwarzającego; gorąco zachęcamy do znalezienia alternatywy dla leasingu maszyn do kart kredytowych.

Opłata za wygodę jest dodawana do sprzedaży, gdy klient płaci niepreferowaną metodą płatności, zazwyczaj kartą kredytową lub debetową. Opłaty za udogodnienia zwykle dotyczą określonej, stałej kwoty, a nie procentu ceny sprzedaży.

Chociaż opłaty za wygodę są legalne w całych Stanach Zjednoczonych, zasady ich wdrażania różnią się znacznie w zależności od głównych stowarzyszeń kart kredytowych. Zalecamy skontaktowanie się z operatorem karty kredytowej w celu ustalenia, kiedy można dodać opłatę za wygodę i jej wysokość.

Programy rabatów gotówkowych przenoszą opłaty za przetwarzanie transakcji na klientów, ale robią to w sposób okrężny, który sprawia, że ​​jest to dla nich o wiele przyjemniejsze niż bezpośrednie płacenie dodatkowej opłaty.

W przypadku dyskonta gotówkowego podane ceny są podwyższane o kwotę niezbędną do pokrycia kosztów przetwarzania. Jeśli klient płaci kartą kredytową, płaci reklamowaną cenę i nic więcej. Jeśli jednak klient płaci gotówką lub kartą debetową, przy kasie otrzymuje rabat w wysokości opłaty manipulacyjnej, której nie trzeba uiszczać.

Zalecamy dyskont gotówkowy zamiast dopłat, ponieważ jest to generalnie dobrze odbierane przez klientów i jest mniej prawdopodobne, że spowoduje utratę sprzedaży.

Dopłaty do kart kredytowych cieszą się ostatnio dużą popularnością wśród handlowców sfrustrowanych stale rosnącymi kosztami akceptowania kart kredytowych. Dopłata dodaje opłatę manipulacyjną kartą kredytową do rachunku w punkcie sprzedaży, więc klient korzystający z karty zapłaci więcej niż reklamowana cena przy kasie.

Chociaż jest to legalne w prawie wszystkich jurysdykcjach Stanów Zjednoczonych, pobieranie dodatkowych opłat wymaga przestrzegania oszałamiającej różnorodności przepisów stanowych i zasad stowarzyszania kart kredytowych. Nie jest też zbyt popularna wśród klientów i może skutkować utratą sprzedaży, jeśli Twoi konkurenci jej nie używają. Niemniej jednak może to być bardzo skuteczna metoda kompensacji niektórych lub wszystkich opłat za przetwarzanie kart kredytowych, jeśli zostanie odpowiednio wdrożona.

Opłaty za przetwarzanie kart kredytowych stanowią kombinację opłat interchange (które są stałe) i marży procesora (którą można obniżyć).

Skuteczne metody zmniejszania narzutu, który płacisz swojemu procesorowi, obejmują przejście na tańszy plan taryfowy przetwarzania lub po prostu negocjowanie niższych stawek w ramach istniejącego planu. Chociaż opłat interchange nie można negocjować, nadal możesz kwalifikować się do niższych opłat, wdrażając funkcje bezpieczeństwa, takie jak tokenizacja i przetwarzanie karty kredytowej za pomocą czytnika kart lub terminala, zamiast ręcznego wprowadzania informacji do wirtualnego terminala.

Niestety, jedynym sposobem, aby naprawdę uniknąć opłat za przetwarzanie kart kredytowych, jest całkowite nieakceptowanie kart kredytowych lub debetowych. Lepszym rozwiązaniem jest zrekompensowanie tych opłat poprzez przeniesienie ich na klientów poprzez doładowanie karty kredytowej, rabat gotówkowy lub opłatę za udogodnienia.

Tak, opłaty manipulacyjne podlegają negocjacjom — ale tylko do pewnego stopnia. Ponieważ bazowe opłaty interchange muszą być uiszczane na rzecz banków wydających i mają ustaloną kwotę, Twój podmiot przetwarzający może zaoferować Ci niższe stawki tylko poprzez zmniejszenie kwoty marży, którą pobiera od Ciebie za przetwarzanie Twoich transakcji.

Z reguły przetwórcy oferują najniższe stawki za transakcję tylko firmom o bardzo dużym wolumenie.

Pomimo konkurencji między Visa, Mastercard i innymi głównymi stowarzyszeniami kart kredytowych, opłaty za przetwarzanie kart kredytowych nadal rosły w ostatnich latach. Podczas gdy banki-wydawcy często podają zwiększoną liczbę oszustw związanych z kartami kredytowymi jako główną przyczynę wzrostu stawek, brak federalnego limitu opłat interchange jest również ważnym czynnikiem.

Wskaźniki przetwarzania w Stanach Zjednoczonych są prawie dwukrotnie wyższe niż w krajach Unii Europejskiej, gdzie są ograniczone przez prawo UE.

Opłaty za karty kredytowe mogą być przenoszone na klientów poprzez doładowanie karty kredytowej, rabat gotówkowy lub dodanie opłaty za wygodę. Każda z tych metod podlega różnym ograniczeniom prawnym i musi być zgodna z odnoszącymi się do nich zasadami organizacji kart kredytowych.

Zalecamy dyskont gotówkowy jako najlepszą opcję dla większości firm, ponieważ podlega on mniejszym ograniczeniom prawnym, jest łatwy do wdrożenia i generalnie jest lepiej odbierany przez konsumentów.