Czy ulepszanie jest legalne?

W świecie, w którym robo-doradcy i cyfrowe platformy inwestycyjne stają się coraz bardziej popularne, konieczne jest zapewnienie legalności i niezawodności tych usług. Jedną z takich platform, która zyskała znaczną uwagę, jest Betterment.

W tym artykule omówimy historię firmy, funkcje i zalety Betterment, pomagając w podjęciu świadomej decyzji, czy jest ona odpowiednia dla Twoich potrzeb inwestycyjnych.

Tło firmy

Betterment LLC, założona w 2008 roku, jest nowojorską firmą świadczącą usługi finansowe, która świadczy usługi robo-doradców i rozwiązania do zarządzania gotówką. Platforma została zaprojektowana, aby pomóc osobom fizycznym w zarządzaniu inwestycjami i łatwym osiąganiu celów finansowych. Od 2021 roku Betterment zarządza aktywami o wartości ponad 25 miliardów dolarów, co czyni go jednym z największych robo-doradców w branży.

Betterment działa pod nadzorem regulacyjnym Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) i jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Betterment Securities, broker-dealer firmy, jest również zarejestrowany w SEC i jest członkiem FINRA.

Podejście inwestycyjne i funkcje

Podejście inwestycyjne Betterment opiera się na nowoczesnej teorii portfela, której celem jest maksymalizacja zwrotu przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka poprzez dywersyfikację. Platforma oferuje szeroką gamę funduszy giełdowych (ETF) w różnych klasach aktywów, aby zapewnić zrównoważony i zdywersyfikowany portfel inwestycyjny. Algorytm platformy ocenia tolerancję ryzyka i horyzont czasowy inwestora, aby zalecić odpowiednią alokację portfela.

Automatyczne równoważenie jest kluczową cechą usługi Betterment. Platforma stale monitoruje i dostosowuje portfel inwestora, aby utrzymać pożądaną alokację aktywów. Zbieranie strat podatkowych jest również dostępne dla rachunków podlegających opodatkowaniu, co może pomóc zmniejszyć zobowiązanie podatkowe inwestora poprzez sprzedaż inwestycji ze stratą w celu zrekompensowania zysków z innych inwestycji.

Betterment oferuje dwa plany usług: Betterment Digital i Betterment Premium. Plan Digital nie ma wymogu minimalnej inwestycji, podczas gdy plan Premium wymaga minimalnego salda w wysokości 100 000 USD. Oba plany pobierają roczną opłatę za zarządzanie w oparciu o procent zarządzanych aktywów (0,25% dla Digital i 0,40% dla Premium).

Betterment Premium obejmuje dostęp do ludzkich doradców finansowych w celu uzyskania spersonalizowanych porad i planowania finansowego, podczas gdy Betterment Digital opiera się wyłącznie na algorytmach platformy do zarządzania portfelem. Oba plany pozwalają na nieograniczone przelewy do banków programu i zapewniają dostęp do Betterment Cash Reserve, wysokodochodowego konta gotówkowego oraz Betterment Checking, bezpłatnego konta czekowego z kartą debetową.

Odpowiedzialne inwestowanie i wpływ społeczny

Betterment oferuje odpowiedzialne portfele inwestycyjne, które koncentrują się na wpływie społecznym oraz czynnikach środowiskowych, społecznych i zarządczych (ESG). Portfele te są tworzone przy użyciu funduszy ETF, które traktują priorytetowo spółki o silnych praktykach ESG, umożliwiając inwestorom dostosowanie inwestycji do ich wartości.

Rozwiązania do zarządzania środkami pieniężnymi

Betterment Cash Reserve to wysokodochodowe konto gotówkowe, które oferuje konkurencyjne oprocentowanie bez minimalnych wymagań dotyczących salda lub opłat. To konto jest udostępniane przez Betterment Financial LLC i bank nbkc, a środki są przekazywane do banków programowych w celu objęcia ubezpieczeniem FDIC.

Betterment Checking, bezpłatne konto czekowe, oferuje kartę debetową, brak minimalnych depozytów i brak opłat za debet. Konto jest dostarczane przez Betterment Financial LLC, z usługami sprawdzania i kartą debetową wydaną przez bank nbkc.

Czy Betterment jest dla Ciebie odpowiedni?

Platforma Betterment jest odpowiednia dla szerokiego grona inwestorów, od początkujących do doświadczonych osób poszukujących praktycznego podejścia do inwestowania. Oto krótki przegląd rodzajów inwestorów, dla których Betterment najlepiej nadaje się:

Inwestorzy bez ręki : Betterment jest idealny dla tych, którzy chcą prostego i zautomatyzowanego podejścia do inwestowania. Algorytm platformy obsługuje alokację portfela, automatyczne przywracanie równowagi i zbieranie strat podatkowych, umożliwiając inwestorom skupienie się na ich celach finansowych bez konieczności ciągłego zarządzania portfelem.

Inwestorzy zorientowani na cel : Betterment zapewnia funkcje inwestowania oparte na celu, które pozwalają użytkownikom wyznaczać określone cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, budowanie funduszu awaryjnego lub zakup domu. Platforma następnie tworzy spersonalizowane portfele inwestycyjne, aby pomóc użytkownikom osiągnąć te cele.

Społecznie odpowiedzialni inwestorzy : dzięki portfelom odpowiedzialnego inwestowania Betterment inwestorzy mogą dostosować swoje wybory inwestycyjne do swoich wartości i wspierać firmy stosujące silne praktyki ESG.

Początkujący i osoby o niższych kwotach inwestycji: Plan Betterment Digital nie ma wymogu minimalnej inwestycji, dzięki czemu jest dostępny dla początkujących i osób o mniejszych kwotach inwestycji. Przyjazny dla użytkownika interfejs i zasoby edukacyjne ułatwiają również nowicjuszom poruszanie się po świecie inwestowania.

Inwestorzy poszukujący podejścia hybrydowego: Betterment Premium oferuje dostęp do ludzkich doradców finansowych w celu uzyskania spersonalizowanych porad i planowania finansowego, oprócz zautomatyzowanego zarządzania inwestycjami zapewnianego przez platformę. Ten plan może być bardziej odpowiedni dla inwestorów, którzy preferują połączenie technologii robo-doradcy i ludzkiej wiedzy.

Ograniczenia Bettermentu

Chociaż Betterment oferuje wiele korzyści, może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Niektóre ograniczenia obejmują:

Brak indywidualnych inwestycji w akcje lub fundusze inwestycyjne: Platforma Betterment koncentruje się wyłącznie na funduszach ETF, co oznacza, że ​​inwestorzy nie mogą inwestować bezpośrednio w pojedyncze akcje lub fundusze inwestycyjne.

Ograniczona elastyczność w alokacji portfela: Chociaż Betterment pozwala użytkownikom dostosować alokację portfela w pewnych granicach, może nie zapewniać poziomu dostosowania pożądanego przez zaawansowanych lub doświadczonych inwestorów.

Opłaty za porady finansowe: Betterment Premium, która obejmuje dostęp do ludzkich doradców finansowych, wiąże się z wyższą opłatą za zarządzanie w porównaniu z planem Digital. Inwestorzy poszukujący tańszego dostępu do porad finansowych mogą chcieć zbadać inne opcje.

Końcowe przemyślenia – czy ulepszanie jest uzasadnione?

Betterment to legalna i renomowana platforma robo-doradców, która pomogła wielu inwestorom zarządzać ich inwestycjami i osiągać cele finansowe. Dzięki przyjaznemu dla użytkownika interfejsowi, funkcjom inwestowania opartym na celach i skupieniu się na odpowiedzialnym inwestowaniu Betterment oferuje atrakcyjną opcję dla osób poszukujących bezpośredniego podejścia do inwestowania.

Jednak podczas oceny Betterment lub jakiejkolwiek innej platformy inwestycyjnej należy wziąć pod uwagę swoją wyjątkową sytuację finansową, preferencje inwestycyjne i cele. Poświęcając czas na zbadanie i porównanie różnych opcji, możesz znaleźć najlepsze dopasowanie do swoich potrzeb i przygotować się na długoterminowy sukces finansowy. Kliknij tutaj, aby rozpocząć już dziś!