Ubezpieczenie dla jednoosobowych właścicieli: jak uzyskać ubezpieczenie, którego potrzebuje Twoja firma

Właściciele jednoosobowi mogą prowadzić swoje firmy samodzielnie, ale od czasu do czasu potrzebują pomocy ekspertów. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i szukasz ubezpieczenia biznesowego, jest to jedna z tych okazji.

Wybór najlepszego ubezpieczenia biznesowego może być zastraszający, jeśli nie wiesz, jaki zakres ochrony jest dostępny lub wymagany. Wiedza o tym, jakiego rodzaju ubezpieczenia biznesowego potrzebujesz, jest pierwszym wyzwaniem, z którym może ci pomóc specjalista ds. Ubezpieczeń.

Szybko rozpocznij wyszukiwanie ubezpieczenia dla jednoosobowej działalności gospodarczej, czytając ten post. Odpowiedzi, które tu znajdziesz, pomogą Ci znaleźć ubezpieczenie, jakiego potrzebuje Twoja jednoosobowa działalność gospodarcza.

Co to jest ubezpieczenie jednoosobowej działalności gospodarczej?

Ubezpieczenie dla jednoosobowej działalności gospodarczej to nie pojedyncza polisa, którą można kupić, ale pakiet dostosowany do indywidualnych potrzeb Twojej firmy.

W przypadku większości jednoosobowych firm ubezpieczenie biznesowe zaczyna się od ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i mienia komercyjnego. Możesz połączyć te dwa rodzaje ubezpieczenia w jedną polisę, znaną jako polisa właściciela firmy lub BOP.

W zależności od branży, wielkości firmy, liczby pracowników i fizycznej lokalizacji mogą być zalecane dodatkowe rodzaje ubezpieczenia.

Poniżej szczegółowo omówimy te rodzaje pokrycia.

Dlaczego jednoosobowa działalność gospodarcza potrzebuje ubezpieczenia biznesowego?

Prowadzenie własnego biznesu może być spełnieniem marzeń. Jednak bez odpowiedniego ubezpieczenia biznesowego Twoje marzenia mogą stać się koszmarem.

Niektóre rodzaje struktur biznesowych, takie jak spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC), prawnie chronią właściciela firmy przed odpowiedzialnością osobistą w przypadku procesów sądowych, upadłości, roszczeń z tytułu zaniedbania i tak dalej.

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą nie mają takiej ochrony, ponieważ firma jednoosobowa nie jest uważana za odrębny podmiot prawny .

Więc jeśli Twoja firma jest celem pozwu, możesz zostać pociągnięty do osobistej odpowiedzialności. To naraża Twoje aktywa osobiste, takie jak konto bankowe i nieruchomości.

O ile nie czujesz się komfortowo, ryzykując wszystko, co posiadasz, ubezpieczenie biznesowe jest koniecznością dla jednoosobowego właściciela.

6 rodzajów ubezpieczeń biznesowych dla jednoosobowych właścicieli

Przekonany, że potrzebujesz ubezpieczenia biznesowego i gotowy do znalezienia odpowiedniego ubezpieczenia? Gratuluję pozytywnego kroku.

Zanim skontaktujesz się z firmą ubezpieczeniową osobiście, przez telefon lub online, dobrze jest wiedzieć trochę o różnych rodzajach polis biznesowych, abyś mógł przygotować się do omówienia ubezpieczenia, którego będzie potrzebować Twoja firma.

Poniżej przedstawiono najlepsze zasady na początek. Pamiętaj, że możesz zobaczyć dwie pierwsze, ogólną odpowiedzialność cywilną i majątek komercyjny, połączone w pakiet znany jako polisa właściciela firmy . W przypadku zakupu w pakiecie możesz spodziewać się zniżki na te dwa ważne rodzaje ubezpieczenia.

1. Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej : Pamiętaj, że z prawnego punktu widzenia jednoosobowa działalność gospodarcza nie jest odrębnym podmiotem. Oznacza to, że możesz być zagrożony odszkodowaniem w wyniku procesu sądowego lub wypadku. Odpowiedzialność ogólna dodaje ważną warstwę ochrony. Nasza lista najlepszych ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej dla małych firm pokazuje kilka dobrych opcji.
2. Własność komercyjna: Jeśli własność Twojej firmy, w tym sprzęt, zapasy i elementy technologiczne, została skradziona, zagubiona lub uszkodzona, czy możesz sobie pozwolić na pokrycie bieżących kosztów jej wymiany? Najlepsze ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych chroni cały majątek Twojej firmy, a także fizyczny budynek. (Jeśli wynajmujesz swoją przestrzeń, możesz zamiast tego preferować politykę najemcy komercyjnego).
3. Komercyjne ubezpieczenie samochodu: Czy Ty lub któryś z Twoich pracowników korzysta z pojazdów należących do firmy do transportu towarów i świadczenia usług? Jeśli tak, musisz dodać polisę ubezpieczeniową samochodu służbowego. Twoje osobiste ubezpieczenie samochodowe prawdopodobnie nie obejmuje wypadków i strat, gdy pojazd jest używany do celów służbowych. Poszukaj jednego z najlepszych komercyjnych ubezpieczeń komunikacyjnych, aby upewnić się, że masz ochronę, której potrzebujesz.
4. Zakres cyberbezpieczeństwa: Czy Twoja firma obejmuje obsługę lub przechowywanie poufnych informacji? Jeśli masz do czynienia z danymi osobowymi, takimi jak numery ubezpieczenia społecznego lub numery kart kredytowych, możesz potrzebować ubezpieczenia, aby chronić się w przypadku naruszenia danych lub złośliwego włamania, które ujawnia te dane.
5. Odszkodowania pracownicze : Jeśli masz pracowników, jesteś prawnie zobowiązany w każdym stanie (oprócz Teksasu) do zapewniania odszkodowań pracowniczych. Ten rodzaj ubezpieczenia wypłaca świadczenia bezpośrednio pracownikom, którzy odnieśli obrażenia w pracy.
6. Ubezpieczenie zdrowotne: Czy wiesz, że możesz zaoferować opłacalny plan ubezpieczenia zdrowotnego, gdy tylko zatrudnisz jednego pracownika? To prawda. Zaoferowanie ubezpieczenia zdrowotnego jednemu kwalifikującemu się pracownikowi oraz Tobie uprawnia Cię do przyłączenia się do grupowego planu opieki zdrowotnej. Na naszej liście najlepszych ubezpieczeń zdrowotnych dla małych firm możesz znaleźć niedrogi plan.

Te sześć zasad jest najważniejszymi do rozważenia przez właścicieli małych firm. Oferują podstawowe zabezpieczenia, których będziesz potrzebować w miarę rozwoju.

Inne zasady, które należy wziąć pod uwagę, w zależności od rodzaju prowadzonej działalności i budżetu, obejmują odszkodowanie osobiste, odpowiedzialność za produkt, przerwy w działalności oraz pokrycie błędów i zaniedbań. Właściciele jednoosobowi powinni również rozważyć niezbędne ubezpieczenie pracownicze, aby pomóc Twojej firmie odzyskać siły lub kontynuować działalność, jeśli nie jesteś w stanie tego zrobić samodzielnie.

Ostatnia uwaga: jeśli prowadzisz firmę z domu, koniecznie porozmawiaj o tym ze swoim przedstawicielem ubezpieczeniowym. Prowadzenie firmy z domu bez powiadomienia firmy ubezpieczeniowej może unieważnić ważne części polisy ubezpieczeniowej właściciela domu.

Chociaż polisa właściciela domu prawdopodobnie zapewnia pewną ochronę mienia biznesowego, możesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia biznesowego w domu, aby zapewnić pełne pokrycie.

Ile kosztuje ubezpieczenie dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Ubezpieczenie biznesowe oferuje ogromną ochronę za stosunkowo niewielką cenę, na którą powinny znaleźć się nawet najmniejsze budżety biznesowe.

W rzeczywistości uważamy, że ubezpieczenie biznesowe jest tak ważne, że właściwym pytaniem nie jest „Czy stać mnie na ubezpieczenie biznesowe?” ale „Jak mogę sobie pozwolić na prowadzenie tego biznesu bez ubezpieczenia?”

Zawsze trudno jest określić koszt ubezpieczenia firmy. Cena, którą zapłacisz, zależy od takich czynników, jak Twoja branża, rodzaj wykupionego ubezpieczenia, roczny dochód, liczba pracowników i tak dalej.

Dlatego wiele firm ubezpieczeniowych podaje informacje o cenach wyłącznie na podstawie osobistej wyceny.

Aby dać ci wyobrażenie o tym, czego możesz się spodziewać, rozważ te liczby z firmy ubezpieczeniowej Embroker. Większość firm zapłaci od 500 do 2000 USD rocznie za polisę właściciela firmy, która łączy w sobie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej.

Na najniższym poziomie, to rozkłada się do około 40 USD miesięcznie lub około 1,40 USD dziennie za najważniejsze ubezpieczenie biznesowe, jakie możesz kupić.

Wielu jednoosobowych właścicieli może również znaleźć polisy, które kosztują mniej. W przypadku najmniejszych firm zalecamy przyjrzenie się Thimble i NEXT, dwóm firmom ubezpieczeniowym, które zaspokajają potrzeby małych firm oraz ich wyjątkowe potrzeby i budżety.

Obaj ci ubezpieczyciele oferują szczególnie przystępne cenowo ubezpieczenia biznesowe. NEXT twierdzi, że połowa jego klientów płaci mniej niż 25 USD miesięcznie za ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Thimble, podobnie jak NEXT, oferuje niemal natychmiastowe wyceny online, łatwe warunki i natychmiastową ochronę, dzięki czemu możesz uzyskać potrzebne ubezpieczenie i wrócić do prowadzenia firmy!

Jak uzyskać ubezpieczenie biznesowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Większość ubezpieczycieli ułatwia zakup ubezpieczenia. I możesz skorzystać z wybranego kontaktu, przez telefon lub online.

Przygotuj się na udzielenie odpowiedzi na kilka podstawowych pytań dotyczących Twojej firmy, takich jak liczba pracowników, branża, lokalizacja, przychody itd.

Wielu ubezpieczycieli wystawia ubezpieczenie niemal natychmiast. Ale nie powinieneś czuć presji, aby natychmiast podjąć decyzję, która firma oferuje najlepszy zasięg.

Zalecamy uzyskanie co najmniej kilku ofert cenowych i porównanie dostępnych opcji ubezpieczenia. Upewnij się, że rozumiesz swoje oferty ubezpieczeń biznesowych, więc dokonujesz uczciwych porównań między nimi. Poszukaj różnic w kwotach podlegających odliczeniu, adnotacjach i wykluczeniach, kosztach składek i tak dalej.

Upewnij się, że rozumiesz, jak działają roszczenia. Chcesz mieć pewność , że wybierzesz ubezpieczyciela, który wesprze Cię po stracie lub incydencie objętym ubezpieczeniem i pomoże Ci szybko dojść do siebie.

Dolna linia ubezpieczenia biznesowego dla jednoosobowych właścicieli

Być może trafiłeś na ten post, zastanawiając się: „Czy potrzebuję ubezpieczenia biznesowego?”

Mamy nadzieję, że w tym momencie rozumiesz, czym jest ubezpieczenie biznesowe i dlaczego jest ono potrzebne. Jeśli tak, następnym krokiem jest po prostu skontaktowanie się z ubezpieczycielami i poproszenie o wycenę.

Przedstawiliśmy kroki, które należy wykonać, aby uzyskać ubezpieczenie biznesowe, które poprowadzi Cię przez tę drogę. Możesz wybrać znanego krajowego dostawcę, takiego jak Nationwide, Liberty Mutual lub Travellers Insurance. Możesz zacząć od brokera ubezpieczeniowego, takiego jak Simply lub CoverWallet. A może wolisz małą firmę, taką jak biBERK, NEXT lub Thimble.

Niezależnie od tego, którą drogę wybierzesz, zacznij zbierać i porównywać oferty ubezpieczeń biznesowych już dziś, zanim coś pójdzie nie tak i będzie za późno. Będziesz bardzo zadowolony, że to zrobiłeś.

Następny krok: nadszedł czas, aby oddzielić finanse firmowe i osobiste, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Wraz z ubezpieczeniem biznesowym dodaje to kolejną warstwę ochrony. Sprawdź naszą listę najlepszych darmowych kont bankowych dla firm i zacznij!

Często zadawane pytania: Ubezpieczenie jednoosobowej działalności gospodarczej