Jak rozpocząć planowanie emerytury: krótki przewodnik

Czy zbliżasz się do wieku emerytalnego i czujesz się trochę zagubiony, jak rozpocząć ten proces? Nie jesteś sam! Planowanie emerytury obejmuje wiele kroków, aw tym artykule omówimy, kiedy zacząć, jakie kroki są wymagane, jak zaoszczędzić pieniądze potrzebne na emeryturę i nie tylko.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak zacząć planować emeryturę i jakie opcje masz do dyspozycji, czytaj dalej!

Kiedy możesz przejść na emeryturę?

Dla osób urodzonych po 1960 r. standardowy lub pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat i wtedy można w pełni ubiegać się o świadczenia z zabezpieczenia społecznego.

Możesz zacząć się o nie ubiegać już w wieku 62 lat, ale będziesz otrzymywać niższe miesięczne świadczenia niż w przypadku czekania do pełnego wieku emerytalnego. Tak więc zamiast świadczenia z ubezpieczenia społecznego w wysokości, powiedzmy, 1500 USD, możesz otrzymać zaledwie 1050 USD miesięcznie, w zależności od okoliczności. I odwrotnie, Twoje świadczenia będą wyższe, jeśli opóźnisz je, co możesz zrobić do siedemdziesiątego roku życia.

Wiele osób decyduje się na przejście na emeryturę, pracując w niepełnym wymiarze godzin lub wykonując pracę konsultingową. Może to być świetny sposób na przygotowanie się do emerytury, a także może pomóc w uzupełnieniu dochodów.

Jak wygodnie przejść na emeryturę

Jeśli chcesz bezstresowej emerytury, zacznij planować już teraz. Statystyki pokazują, że około 56% Amerykanów nie jest pewnych, ile pieniędzy będzie potrzebować na emeryturę.

Planując, zastanów się, jak chcesz spędzić czas na emeryturze lub jaki styl życia chcesz prowadzić lub utrzymywać.

Nie byłoby więcej wydatków, takich jak dojazdy do pracy, i miejmy nadzieję, że na emeryturze spłaciłbyś swój kredyt hipoteczny i pozostały dług.

Z drugiej strony na emeryturze z pewnością mogą pojawić się dodatkowe wydatki. Mogą to być rachunki medyczne nieobjęte Medicare, ubezpieczenie na opiekę długoterminową, podróże i hobby.

Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak przygotować się do przejścia na emeryturę. Przygotowaliśmy listę, która pomoże Ci zacząć.

Oszczędzaj wcześnie i często

Zacznij od dowiedzenia się, ile będziesz musiał zaoszczędzić, aby wygodnie przejść na emeryturę. Wielu doradców finansowych uważa, że ​​będziesz potrzebować około 80% swoich dochodów przedemerytalnych, jeśli chcesz utrzymać styl życia przedemerytalny.

Jeśli masz 20 lat, masz dużo czasu, aby zacząć planować emeryturę. Możesz zacząć od zaoszczędzenia jak największej ilości pieniędzy. Staraj się odkładać co najmniej 15% swoich dochodów na konto emerytalne. Jeśli możesz zrobić więcej, to jeszcze lepiej.

W wieku 30 lat powinieneś nadal regularnie wpłacać składki na swoje emerytalne konto oszczędnościowe. Jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowane składki, upewnij się, że wpłacasz wystarczająco dużo, aby uzyskać pełną ofertę, którą oferuje.

W wieku 40 i 50 lat powinieneś wpłacać największe składki na fundusz emerytalny. W przypadku planów 401(k) limit wpłat wynosi 22 500 USD w 2023 r. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić do 30 000 USD.

W przypadku kont IRA i Roth IRA limit wpłat wynosi 6500 USD w 2023 r. lub 7500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.

Stwórz (i trzymaj się) budżet

Aby zaoszczędzić pieniądze dzięki strategiom emerytalnym, musisz najpierw zrozumieć, ile wydajesz. Utwórz budżet, który zawiera szczegółowe informacje o Twoich dochodach i wydatkach, abyś mógł zobaczyć, na co idą Twoje pieniądze każdego miesiąca.

Zautomatyzowanie oszczędności może ułatwić ten proces — skonfiguruj bezpośrednią wpłatę z każdej wypłaty na swoje konto emerytalne.

Wypróbuj „bieg próbny”, żyjąc z planowanego dochodu emerytalnego przez jeden miesiąc, aby zobaczyć, jak sobie radzisz. Pozwoli to na dokonanie niezbędnych dostosowań, zanim emerytura stanie się rzeczywistością.

Oszczędzaj pieniądze, gdzie możesz

Poszukaj sposobów na ograniczenie wydatków, aby zwiększyć kwotę, którą możesz zaoszczędzić każdego miesiąca. Przejrzyj swój budżet i zobacz, gdzie możesz dokonać pewnych cięć, nawet jeśli są one niewielkie. Każda odrobina pomaga!

Inwestuj mądrze

Kiedy już zaczniesz gromadzić oszczędności, ważne jest, aby mądrze je inwestować. Współpracuj z doradcą finansowym, aby stworzyć plan inwestycyjny dostosowany do Twoich konkretnych celów i tolerancji ryzyka.

Pamiętaj, że planowanie emerytury to proces długoterminowy – nie podejmuj pochopnych decyzji w celu osiągnięcia krótkoterminowych korzyści. Zamiast tego skup się na stworzeniu solidnego fundamentu, który będzie cię wspierał przez całe twoje złote lata.

Zachowaj dyscyplinę

Kluczem do sukcesu każdego celu finansowego jest dyscyplina. Tworzenie planów emerytalnych nie jest niczym innym — wymaga poświęcenia i zaangażowania, aby odnieść sukces.

Automatyzacja regularnego oszczędzania i inwestowania może pomóc w utrzymaniu się na właściwej drodze, ale ważne jest również, aby pamiętać o swoich nawykach związanych z wydatkami i wprowadzać niezbędne korekty.

Inwestowanie na emeryturę

Jeśli chodzi o konta emerytalne, najpopularniejsze to 401(k) i IRA.

401(k) Rachunki

Jeśli jesteś zatrudniony, jednym z najlepszych dostępnych narzędzi planowania emerytalnego jest konto 401 (k). Jeśli Twój pracodawca oferuje plan 401(k), powinieneś jak najszybciej zarejestrować się i zacząć wpłacać składki.

Wielu pracodawców oferuje dopasowane składki, co oznacza, że ​​będą one odpowiadać określonemu procentowi tego, co wpłacisz. Na przykład, jeśli twój pracodawca zaoferuje 50% wyrównanie składek w wysokości 401 000, wpłaci 50 centów za każdego dolara, który wpłacisz, do określonej kwoty.

Zasadniczo są to darmowe pieniądze, które mogą pomóc Ci szybciej osiągnąć cele emerytalne, więc pamiętaj, aby z nich skorzystać, jeśli to możliwe.

Konta IRA

Jeśli jesteś samozatrudniony lub Twój pracodawca nie oferuje planu 401(k), nadal możesz oszczędzać na emeryturę za pośrednictwem Indywidualnego Konta Emerytalnego (IRA).

IRA to osobisty plan oszczędnościowy, który oferuje korzyści podatkowe i może być wykorzystany do uzupełnienia innych oszczędności emerytalnych.

Możesz wybierać pomiędzy dwoma głównymi typami kont IRA – tradycyjnymi i Roth. Wpłacasz dolary przed opodatkowaniem na tradycyjną IRA, a konto rośnie z odroczonym podatkiem. Oznacza to, że nie będziesz płacić podatków od pieniędzy, które wpłacasz, ani od zarobków, dopóki nie wypłacisz ich na emeryturze.

Wpłacasz dolary po opodatkowaniu na Roth IRA, ale pieniądze można wypłacić bez podatku na emeryturze.

Dodatkowe opcje oszczędzania

Inne opcje mogą oznaczać plan 403(b) lub inwestycje, takie jak fundusze wspólnego inwestowania.

403(b) są podobne do 401(k), ale są dostępne tylko dla pracowników określonych organizacji, takich jak organizacje non-profit i agencje rządowe.

Fundusz wspólnego inwestowania jest jedną z bezpieczniejszych opcji dostępnych dla każdego, ponieważ oferuje różnorodne inwestycje, które mogą pomóc ograniczyć ryzyko.

Dolna linia

Plan emerytalny jest jednym z najważniejszych kroków, jakie możesz podjąć, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową. Opracowując solidny plan i trzymając się go poprzez regularne wpłacanie składek, możesz mieć pewność, że będziesz mieć pieniądze, których potrzebujesz, gdy przestaniesz pracować.

Mamy nadzieję, że ten przewodnik pozwolił ci lepiej zrozumieć, na czym polega planowanie emerytury i pomógł ci w osiągnięciu długoterminowych celów.