Jak inwestować w fundusze powiernicze — szczegółowy przewodnik

Dzisiejsza kultura inwestowania bardzo różni się od tej w przeszłości. Dawno minęły czasy, kiedy tylko bogaci członkowie naszego społeczeństwa mogli sobie pozwolić na inwestowanie.

W dzisiejszych czasach wiele osób wykazuje autentyczne zainteresowanie inwestowaniem i jest znacznie więcej inwestorów o skromnych dochodach niż kiedykolwiek wcześniej.

Ludzie niekoniecznie muszą mieć ukrytą ogromną ilość pieniędzy, zanim będą mogli zacząć inwestować: współcześni inwestorzy często zaczynają od małych i budują swój portfel tam, gdzie chcą.

Pomimo licznych możliwości inwestycyjnych, jakimi dysponujemy dzisiaj, takich jak akcje, nieruchomości, technologie, obligacje i kryptowaluty, portfel inwestora nie będzie kompletny bez funduszy inwestycyjnych.

Ze względu na przystępną cenę wiele podróży inwestycyjnych rozpoczyna się od inwestowania w fundusze inwestycyjne przed dołączeniem do większych lig.

Niektórzy z nas mogli słyszeć wiele dyskusji na temat funduszy inwestycyjnych, nie wiedząc, czym one naprawdę są. W tym artykule przedstawimy koncepcję i powiemy, jak inwestować w fundusze inwestycyjne.

Czym są fundusze inwestycyjne?

Mówiąc prościej, fundusz inwestycyjny to rodzaj inwestycji, w której firma zarządzająca aktywami gromadzi pieniądze od kilku osób (inwestorów) i inwestuje je, kupując papiery wartościowe. Te papiery wartościowe mogą obejmować akcje, instrumenty rynku pieniężnego, obligacje, akcje lub inne aktywa.

Fundusze inwestycyjne oferują małym i indywidualnym inwestorom możliwość posiadania zdywersyfikowanego portfela różnych inwestycji.

Jak działają fundusze inwestycyjne?

Przed rozpoczęciem inwestowania zawsze warto dobrze zrozumieć, jak działa wybrana inwestycja.

Nie chcesz wkładać swoich ciężko zarobionych funduszy w coś, co nie ma dla ciebie sensu, a wiedza o tym, jak kupować fundusze inwestycyjne, nie ma sensu, jeśli nie rozumiesz, jak działa cały system.

Koncepcja funduszy inwestycyjnych może początkowo wydawać się nieco skomplikowana, ale kiedy zastanowisz się, jak to działa, staje się to znacznie prostsze.

Jak wspomniano wcześniej, ten rodzaj inwestycji obejmuje zarządzanie aktywami lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych, gromadzące pieniądze od różnych inwestorów i nabywające różne aktywa, co daje im zdywersyfikowany portfel.

W funduszach wzajemnych inwestorzy nie są bezpośrednio właścicielami papierów wartościowych, ale posiadają procent udziałów w towarzystwie funduszy wzajemnych, które nabyły te różnorodne aktywa finansowe. Spółki dążą do uzyskania zwrotu z papierów wartościowych i dzielenia się ustalonym procentem z inwestorami.

Oznacza to, że inwestorzy mają udział w zyskach lub stratach firmy, więc kiedy firma osiąga zyski ze sprzedaży swoich papierów wartościowych, rozdzielają je między wszystkich inwestorów, a kiedy ponoszą straty, wszyscy ponoszą ciężar.

Dlatego inwestor kupując fundusz inwestycyjny od firmy oznacza, że ​​kupuje potencjalną wartość portfela inwestycyjnego firmy. Tak więc pytanie, ile zainwestować w fundusze inwestycyjne, zależy od tego, jak dobrze czujesz się z wyborami inwestycyjnymi firmy.

Jako inwestor funduszy inwestycyjnych możesz zarabiać pieniądze z funduszy inwestycyjnych na jeden z następujących sposobów:

• Zysk kapitałowy : są to zwroty uzyskane, gdy firma sprzeda papier wartościowy po cenie wyższej niż ta, za którą go kupiła. Powiedzmy na przykład, że kupił akcje warte milion dolarów, gdy cena wynosiła około 100 dolarów za akcję, a następnie sprzedał te same akcje, gdy ich wartość wzrosła do około 1000 dolarów za akcję. Możesz sobie wyobrazić zyski lub zyski, które firma osiągnęłaby z takiej sprzedaży. Nazywa się to zyskiem kapitałowym i zwykle jest odpowiednio rozdzielane między inwestorów. Jest to powszechny sposób, w jaki inwestor funduszy inwestycyjnych może uzyskać pieniądze od firmy zarządzającej aktywami.
• Dywidendy : Innym sposobem, w jaki inwestorzy uzyskują dochody, są dywidendy lub odsetki nabyte z papierów wartościowych w portfelu funduszy inwestycyjnych. Te dywidendy lub odsetki są rozdzielane proporcjonalnie do inwestorów.
• Wartość aktywów netto (NAV) : Wartość aktywów netto funduszu inwestycyjnego odnosi się do wartości rynkowej na akcję funduszu inwestycyjnego. Aby obliczyć NAV funduszu, podziel łączną wartość wszystkich papierów wartościowych w funduszu przez liczbę pozostających w obrocie akcji. Jest to kolejny sposób, w jaki inwestorzy uzyskują dochód ze swoich funduszy, sprzedając akcje swoich wysokowartościowych funduszy.

Aby zapewnić, że firma zarządzająca aktywami osiągnie więcej zysków niż strat, dywersyfikuje swój portfel inwestycyjny, tak aby w przypadku poniesienia straty na aktywach lub papierach wartościowych nie wpłynęło to znacząco na cały ich portfel aktywów.

Dlaczego ludzie kupują fundusze inwestycyjne?

Różne osoby mają różne powody, dla których inwestują w fundusze inwestycyjne, ale poniżej wymieniliśmy najczęstsze z nich:

• Przystępność : inwestycje w fundusze inwestycyjne podbiły serca wielu ze względu na ich przystępność cenową. Nie potrzebujesz ogromnej ilości pieniędzy, aby zainwestować w fundusze inwestycyjne, co sprawia, że ​​inwestowanie jest łatwe dla prawie każdego w porównaniu z innymi formami inwestycji.
• Dywersyfikacja : fundusze inwestycyjne oferują inwestorom zróżnicowany portfel, ponieważ mogą inwestować w różne papiery wartościowe bez konieczności ich indywidualnego kupowania. Wyobraź sobie, że masz duże pudełko mieszanych czekoladek lub cukierków zamiast tylko jednego smaku do wyboru. Jedną z najważniejszych korzyści płynących z funduszy inwestycyjnych i tego rodzaju dywersyfikacji jest to, że gdy określony zestaw akcji, obligacji lub papierów wartościowych radzi sobie słabo, zyski innych osób mogą to zrekompensować.
• Profesjonalne zarządzanie : wiele osób uwielbia to, że w przypadku funduszy inwestycyjnych większość pracy przy wyborze najlepszych papierów wartościowych do inwestowania jest zdejmowana z ich barków.
• Fundusze inwestycyjne są profesjonalnie zarządzane przez zarządzających funduszami, dzięki czemu inwestor nie musi zastanawiać się nad wyszukaniem najlepszego rodzaju papierów wartościowych, w które mógłby zainwestować.
• Płynność : każdy inwestor chce mieć możliwość łatwej likwidacji swoich aktywów w razie potrzeby, a fundusze inwestycyjne dokładnie to zapewniają. Jako inwestor możesz zlikwidować swoje aktywa za ich aktualną wartość aktywów netto, kiedy tylko zajdzie taka potrzeba. Dla większości ludzi to ogromny plus.

Aktywne kontra pasywne fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne można ogólnie podzielić na fundusze zarządzane pasywnie i aktywnie, niezależnie od ich rodzaju.

Aktywne fundusze inwestycyjne

Tego typu fundusze są aktywnie zarządzane przez profesjonalnych zarządzających funduszami. W tym przypadku inwestor płaci opłatę za zarządzanie w wysokości od około 0,5% do 1%, ponieważ zarządzający funduszem będą pracować więcej, aby zapewnić inwestorom jak najlepsze wykorzystanie akcji, które kupują.

Aktywnie zarządzane fundusze w większości (ale nie zawsze) radzą sobie lepiej niż fundusze pasywne, ponieważ menedżerowie dokładają należytej staranności i dokładnie badają branżę przed zakupem lub sprzedażą swoich akcji. Celem jest przewidywanie wyników tych firm i dokonywanie ich wyborów w oparciu o złożone analizy.

Mimo to, biorąc pod uwagę, że nie ma gwarancji, że te inwestycje przewyższają fundusze pasywne, istnieje ryzyko uzyskania mniejszych zysków, ponieważ będziesz płacić wyższe opłaty.

Pasywne fundusze inwestycyjne

Tego typu fundusze nie są aktywnie zarządzane przez profesjonalnych zarządzających funduszami, dlatego nie wymagają wysokiej opłaty za zarządzanie. Fundusze pasywne mają tendencję do śledzenia i naśladowania wyników aktywów indeksów rynkowych, takich jak S&P 500.

W związku z tym, gdy indeks rynkowy działa dobrze, fundusze też. Ponieważ nie wiążą się z pewnymi decyzjami handlowymi ani dogłębnymi badaniami i analizami dokonywanymi przez menedżerów, opłata za zarządzanie dla funduszy pasywnych jest zwykle znacznie niższa niż w przypadku funduszy zarządzanych aktywnie (około 0,06% od 2020 r.).

Przykłady funduszy pasywnych obejmują fundusze indeksowe i fundusze typu ETF.

Rodzaje funduszy powierniczych

Poniżej znajdują się różne rodzaje funduszy inwestycyjnych, w które możesz inwestować:

Fundusze akcji lub akcji

Fundusze akcyjne skupiają się głównie na inwestowaniu w akcje i zazwyczaj przynoszą największe zyski. To powiedziawszy, są one uważane za inwestycje wysokiego ryzyka.

Na tego typu fundusze duży wpływ mają wyniki giełdowe, co oznacza, że ​​gdy ma się dobrze, inwestorzy uzyskują wyższe zwroty i odwrotnie.

Fundusze akcji można również podzielić na mniejsze podkategorie na podstawie ich cech.

Na przykład fundusze dochodowe koncentrują się na akcjach z regularnymi dywidendami, fundusze indeksowe śledzą i imitują indeks rynkowy, fundusze wzrostu skupiają się na akcjach, które mogą przynieść wyższe zyski w przyszłości itp.

Fundusze o stałym dochodzie

Akcje o stałym dochodzie, inaczej zwane funduszami obligacyjnymi, inwestują w dłużne papiery wartościowe, takie jak obligacje. Mogą to być obligacje rządowe lub obligacje pochodzące z sektora prywatnego.

Fundusze o stałym dochodzie są klasyfikowane jako inwestycje o umiarkowanym lub średnim ryzyku, w związku z czym zwroty nie są tak wysokie, jak w przypadku funduszy akcyjnych.

Indeks obligacji rządowych jest zwykle używany jako miernik do określenia wyników większości dłużnych papierów wartościowych.

Fundusze rynku pieniężnego

Fundusze rynku pieniężnego inwestują w bezpieczniejsze, wysoce płynne, krótkoterminowe papiery wartościowe, takie jak bony skarbowe, gotówka, ekwiwalenty gotówki itp. Fundusze rynku pieniężnego to inwestycje o niskim ryzyku, a inwestorzy mogą zapewnić, że ich kapitał główny jest bezpieczny.

Jednak niski poziom ryzyka oznacza również, że nie przynoszą one również znaczących zysków. Inwestorzy prawie nie doświadczają strat z funduszami rynku pieniężnego, ale znaczne zyski są również bardzo rzadkie.

Zrównoważone fundusze inwestycyjne

Zrównoważone fundusze inwestycyjne są również określane jako fundusze alokacji aktywów. Są to fundusze, które jednocześnie inwestują w różne klasy lub hybrydę rodzajów aktywów. Portfel zrównoważonego funduszu inwestycyjnego może składać się z obligacji, bonów skarbowych, akcji, a nawet innych funduszy inwestycyjnych, w określonym stosunku.

Pomaga to zdywersyfikować i równoważyć ryzyko. Fundusz z datą docelową jest przykładem zrównoważonego funduszu inwestycyjnego. Jest to idealne rozwiązanie dla inwestorów myślących o dacie przejścia na emeryturę.

Podąża za strategią, która automatycznie przenosi środki na bezpieczniejsze inwestycje, gdy zbliża się data przejścia na emeryturę.

Opłaty za fundusze powiernicze

Po zapoznaniu się z podstawami możesz teraz zastanawiać się, jak zainwestować w fundusz inwestycyjny i ile to będzie kosztować. Do tej pory już wiesz, że fundusze inwestycyjne mogą być zarządzane aktywnie lub pasywnie.

Niezależnie od tego, który wybierzesz, firma zarządzająca aktywami pobierze opłatę za prowadzenie i zarządzanie Twoimi środkami. Opłaty te mogą stanowić pewien procent twojego portfela lub stały procent każdej dokonanej inwestycji.

Pamiętaj też, że w tym procesie mogą pojawić się inne koszty.

Na podstawie kosztów fundusze inwestycyjne można sklasyfikować jako fundusze doładowania lub fundusze bez obciążenia.

Fundusze obciążenia nagradzają brokera prowizją za każdy fundusz, który sprzedają inwestorowi, a inwestor ponosi ten koszt. Fundusze bez obciążenia nie płacą brokerowi żadnej prowizji za sprzedaż funduszu i dlatego są preferowane dla inwestorów.

Jak inwestować w fundusze inwestycyjne

Oto kilka wskazówek dotyczących właściwych strategii inwestycyjnych:

Określ swój cel inwestycyjny

Zanim zaczniesz inwestować w fundusze inwestycyjne, musisz mieć jasny obraz tego, co chcesz osiągnąć dzięki swoim inwestycjom. Czy dążysz do celu długoterminowego, takiego jak przejście na emeryturę, czy krótkoterminowego, jak zakup samochodu?

Jaki jest Twój budżet inwestycyjny? Czy chciałbyś inwestować w fundusze niskiego, średniego lub wysokiego ryzyka? To tylko niektóre z pytań, na które odpowiedzi pomogą Ci napisać szczegółowy plan tego, co chcesz osiągnąć dzięki swoim inwestycjom.

Wybierz strategię inwestycyjną

Więc teraz, gdy już wiesz, co chcesz osiągnąć dzięki swojej inwestycji, następną rzeczą jest ustalenie, w jaki sposób zamierzasz osiągnąć swoje cele.

Jaki procent swoich dochodów zamierzasz inwestować miesięcznie? Czy jesteś młodym inwestorem skłonnym do podejmowania większego ryzyka? A może zbliżasz się do emerytury i wolisz bardziej konserwatywne podejście do osiągania swoich celów?

Chcesz, aby Twoje środki były aktywnie czy pasywnie zarządzane?

Właściwa strategia oparta na Twoich celach zaprowadzi Cię na długą drogę do lepszych inwestycji. Będziesz także potrzebować spójności i jasnego wyobrażenia o tym, co robisz i dlaczego, nawet jeśli wymaga to nagłych zmian w Twoim portfelu inwestycyjnym.

Wybierz rodzaj funduszu inwestycyjnego, w który chcesz zainwestować

Po wybraniu strategii, następnie chcesz zdecydować, w jaki rodzaj funduszy inwestycyjnych chcesz zainwestować.

Zanim wybierzesz rodzaj funduszu, musisz upewnić się, że jest on zgodny z celami, które masz nadzieję osiągnąć dzięki swojej inwestycji. W zależności od preferencji możesz wybrać fundusz, który inwestuje w akcje, obligacje, bony skarbowe lub inne dłużne papiery wartościowe.

Chcesz również dowiedzieć się, jakie opłaty za doładowanie, prowizje lub opłaty za zarządzanie mogą być powiązane z typem funduszu, na który zdecydujesz się, abyś wiedział, czego się spodziewać.

Poszukaj doradcy finansowego

Nigdy nie pomylisz się z profesjonalistą, który pomoże Ci przeanalizować Twoje cele i strategie oraz poprowadzi Cię przez proces inwestycyjny. Doradcy są bardzo pomocni dla nowszych inwestorów, którzy mogą czuć się przytłoczeni wszystkimi dostępnymi opcjami.

Jeśli nie stać Cię na usługi ludzkiego doradcy finansowego, możesz poszukać robo-doradców online i zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Wybierz najbardziej odpowiedniego brokera

Teraz, gdy masz cel, strategię, wiedzę na temat funduszu inwestycyjnego, w który chcesz zainwestować, i być może wskazówki profesjonalisty, następną rzeczą, którą chcesz zrobić, jest wybór najbardziej odpowiedniego brokera lub firmy do swoich inwestycji.

Zakładając, że nie pracujesz już w firmie, która sponsoruje dla Ciebie plan emerytalny jako jedno z benefitów pracowniczych, będziesz musiał znaleźć odpowiedniego brokera i samodzielnie otworzyć rachunek maklerski.

Większość domów maklerskich ma zróżnicowane plany odpowiednie dla różnych celów i rodzajów funduszy inwestycyjnych. Niezależnie od tego, czy chcesz zainwestować w fundusze akcji, obligacje, fundusze rynku pieniężnego czy fundusze zrównoważone, łatwo znajdziesz coś dla siebie.

Przed otwarciem rachunku inwestycyjnego pamiętaj, aby zwrócić uwagę i zrozumieć opłaty, prowizje lub prowizje, których może wymagać broker.

Zdywersyfikuj swoje portfolio

Nie można przecenić znaczenia dywersyfikacji portfela. Zdywersyfikowany portfel równoważy ryzyko, zapewniając jednocześnie stałe zyski. Nigdy nie jest mądrze wkładać wszystkie jajka do jednego koszyka.

Miej strategię wyjścia

Niezależnie od tego, czy Twoje cele są długoterminowe, czy krótkoterminowe, w końcu będziesz musiał uzyskać dostęp do zysków ze swoich inwestycji. Niezbędne jest posiadanie planu tworzenia kopii zapasowych i wiedza, co jest wymagane, aby wyjść z gry inwestycyjnej, najlepiej z dużym zyskiem.

Plusy i minusy inwestycji w fundusze inwestycyjne

Choć brzmi to tak dobrze, jak inwestowanie w fundusze inwestycyjne, w żaden sposób nie jest to bezproblemowa brama do niezliczonych bogactw. Poniżej zestawiliśmy niektóre z największych zalet i wad inwestowania w fundusze inwestycyjne:

Plusy

• Łatwość inwestowania : Poza badaniami wymaganymi do znalezienia najlepszego rodzaju funduszu inwestycyjnego do inwestowania, inwestor niekoniecznie musi robić wiele. To zarządzający funduszami wykonują większość pracy. W większości przypadków możesz usiąść i patrzeć, jak Twoje inwestycje rosną.
• Przystępność : Dzięki funduszom wzajemnym nie musisz odkładać dużo pieniędzy przed rozpoczęciem podróży inwestycyjnej: dzięki stabilnemu strumieniowi dochodów możesz zacząć od małych inwestycji i z czasem rozwijać swój portfel. Podczas gdy niektóre fundusze mogą wymagać rozpoczęcia od 500 USD do 4000 USD, inne nie mają określonej minimalnej kwoty inwestycji. Dzięki temu fundusze inwestycyjne są dostępne dla każdego, kto chce inwestować.
• Dywersyfikacja : fundusze inwestycyjne mają tę zaletę, że dywersyfikują Twoją inwestycję, ponieważ jeden fundusz może dać Ci dostęp do około stu akcji lub obligacji, w zależności od rodzaju funduszu, w który inwestujesz. Dywersyfikacja pomaga również zmniejszyć ryzyko inwestycyjne.
• Płynność : Możesz łatwo wymienić swoje środki na gotówkę w ciągu kilku dni, jeśli zajdzie taka potrzeba, co może być bardzo przydatne, jeśli potrzebujesz ratowania lub masz pilne koszty, które musisz pokryć.
• Przejrzystość : dzięki funduszom wzajemnym otrzymujesz dokładny podział swojego portfela inwestycyjnego, a także od czasu do czasu jesteś informowany o jego postępach. Dzięki temu proces inwestycyjny jest bardzo przejrzysty.
• Profesjonalne zarządzanie : Twoimi środkami zarządzają profesjonaliści, więc wiesz, że są w dobrych rękach. Nikt nie może Ci niczego zagwarantować w tej branży, ale doświadczeni brokerzy mogą dać Ci poczucie bezpieczeństwa, którego nie miałbyś, gdybyś po prostu parał się sam.

Cons

• Opłaty : są nieuniknione, ponieważ posiadanie profesjonalnego zarządzania portfelem ma swoją cenę. Koszt będzie się różnić w zależności od tego, czy Twoje środki są zarządzane aktywnie czy pasywnie. Czasami mogą pojawić się również inne opłaty lub prowizje, w zależności od Twojego brokera.
• Brak kontroli inwestycji : w przypadku funduszy inwestycyjnych nie masz bezpośredniej kontroli nad inwestycjami innymi niż te, w które inwestować. Dzieje się tak, ponieważ masz menedżerów funduszy, którzy podejmują decyzje dotyczące inwestycji finansowych w Twoim imieniu. Możesz nie uzyskać konsultacji, zanim menedżer podejmie określone decyzje, ponieważ jego rolą jest rozwój Twojego portfolio w najlepszy możliwy sposób, w oparciu o ich badania i analizy.

Wniosek: czy warto inwestować w fundusze inwestycyjne?

Ogólnie rzecz biorąc, inwestycje w fundusze inwestycyjne są korzystne dla większości ludzi, a miliony ludzi z powodzeniem w nie zainwestowały. To powiedziawszy, podobnie jak każda inwestycja, zawsze istnieje element ryzyka i zazwyczaj im jest ono większe, tym większe będą potencjalne korzyści.

To, jak myślisz o ryzyku i czy możesz wybrać dobry fundusz inwestycyjny, w który chcesz zainwestować, ostatecznie określi, czy takie inwestycje są dla Ciebie opłacalne, czy nie.