Jak inwestować i rozwijać swoje bogactwo?

Pieniądze. Niektórzy z nas ciężko pracują, aby to osiągnąć. Inni się w to wchodzą. A niektórzy ludzie po prostu mają szczęście.

Ale co z resztą z nas? Czy potrzebujesz pracy o wysokich dochodach, aby stać się bogatym? A czy bogacenie się musi być ryzykowne i skomplikowane?

Od cięcia kosztów po inwestowanie, gdy jesteś młody, odkryjesz, jak łatwo jest pomnażać swój osobisty majątek.

Zmniejsz wydatki, jeśli chcesz się wzbogacić

Wyobraź sobie milionera – kogoś, kto jest bogaty w aktywa i wolny od długów. Jak myślisz, jaką pracę wykonuje ta osoba?

Prawdopodobnie lukratywny, prawda? W końcu większość bogatych ludzi to chirurdzy, bankierzy inwestycyjni i wysoko utytułowani prawnicy – ​​a nie osoby średnio zarabiające.

Cóż, jeśli to twój obraz dobrobytu, to musi się zmienić. Czemu? Ponieważ bogactwo to nie tylko to, ile zarabiasz. Zamiast tego chodzi bardziej o to, ile wydajesz i ile oszczędzasz.

Bycie sprytnym w swoich inwestycjach jest kluczem do wzbogacenia się. Ale zanim będziesz mógł inwestować, musisz oszczędzać. W końcu, jeśli co miesiąc przepracujesz swoją pensję, nigdy nie zostanie nic do zainwestowania.

Tak więc, jeśli chcesz stać się bogatszy niż przeciętny człowiek, nie możesz wydawać pieniędzy jak przeciętny człowiek. Musisz wydać mniej.

Jest to sztuczka, którą już śledzi wielu bogatych ludzi. Nie wierzysz w to? Następnie wyobraź sobie samochód, którym według Ciebie jeździ przeciętny milioner. Czy to Porsche? Ferrari? Topowy Mercedes-Benz? Jeśli to twoje najlepsze przypuszczenie, jesteś daleko. Przeciętny amerykański milioner jeździ Toyotą.

A co z ich domami? Jeśli nie wydają pieniędzy na samochody, to na pewno rzucają się na swoje domy, prawda? Pomyśl jeszcze raz.

Według Thomasa Stanleya, amerykańskiego badacza majątku, większość domów za milion dolarów nie jest własnością milionerów. Zamiast tego domy te zwykle należą do osób nie będących milionerami o wysokich standardach i jeszcze wyższych spłatach kredytów hipotecznych. W rzeczywistości tylko 10 procent milionerów posiada domy warte więcej niż milion dolarów.

Mówiąc najprościej, bogaci ludzie są zazwyczaj ludźmi oszczędnymi, a ich styl życia często nie przypomina wystawnego, który kojarzymy z bogatymi. Ponieważ wydają mało, mogą sobie pozwolić na duże inwestycje. To jest prawdziwa sztuczka do powiększania swojego bogactwa.

Aby zarobić na procentach składanych, zacznij inwestować tak szybko, jak to możliwe

Więc ograniczyłeś swoje wydatki. Przestałeś jadać co wieczór poza domem i nie wybierasz się już na drogie weekendy. Teraz saldo Twojego banku zaczyna rosnąć.

Co powinieneś zrobić dalej? Niech pieniądze zgromadzą się na Twoim koncie? Masz nadzieję, że oprocentowanie Twoich oszczędności będzie się zgadzać z inflacją?

Absolutnie nie.

Wydawanie mniej to dopiero pierwszy krok do wzbogacenia się. Jeśli naprawdę chcesz zarobić na swoich oszczędnościach, nie możesz po prostu pozwolić im siedzieć w banku. Musisz znaleźć miejsce, w którym będą się rozwijać.

Jeśli zainwestujesz pieniądze przy pierwszej okazji, podziękujesz sobie w nadchodzących latach. To dlatego, że procent składany będzie działał na twoją korzyść.

Być może już rozumiesz, jak działa procent składany. Jeśli nie, pomyśl o tym w ten sposób. Kiedy dokonujesz inwestycji, zaczynasz od pewnej kwoty pieniędzy – powiedzmy 1000 dolarów. Jeśli zarabiasz co roku 10 procent odsetek składanych od tej inwestycji, po 12 miesiącach wartość ta wzrośnie do 1100 dolarów. Po kolejnym roku zyskasz 10 procent z tych 1100 dolarów, podnosząc saldo do 1210 dolarów.

Innymi słowy, odsetki składane odnoszą się do faktu, że każdego roku zarabiasz odsetki nie tylko od pierwotnej kwoty, ale także od wszelkich odsetek, które uzyskałeś od momentu pierwszej inwestycji. Z biegiem czasu suma może urosnąć do znacznie większej liczby, niż kiedykolwiek sobie wyobrażałeś. Na przykład, jeśli zainwestujesz 100 dolarów z 10% procentem składanym i zostawisz je w spokoju na 50 lat, będziesz miał 12 000 dolarów. A jeśli nie dotkniesz go przez kolejne 50 lat, zamieni się w prawie 1,4 miliona dolarów.

Ponieważ procent składany prowadzi z czasem do większych korzyści, najlepszą strategią jest jak najszybsze rozpoczęcie inwestowania. W rzeczywistości możesz zainwestować o połowę mniej niż twój sąsiad i nadal mieć więcej pieniędzy, jeśli zaczniesz inwestować wcześnie. Nic dziwnego, że miliarder Warren Buffet, który swoją pierwszą inwestycję dokonał w wieku zaledwie 11 lat, lubi żartować, że zaczął za późno!

Tak więc, jeśli jesteś studentem i możesz zaoszczędzić trochę pieniędzy, zacznij inwestować już dziś. A jeśli masz sześćdziesiątkę i nigdy wcześniej nie inwestowałeś, też nie czekaj. Jak mówi starożytne chińskie przysłowie, najlepszy czas na sadzenie drzewa był 20 lat temu. Teraz jest drugi najlepszy czas.

Unikaj aktywnie zarządzanych funduszy i wybierz zamiast tego fundusze indeksowe

Ograniczyłeś wydatki i chcesz od razu zacząć inwestować. Na szczęście dla Ciebie jest wielu doradców finansowych, którzy pomogą Ci ulokować Twoje oszczędności w najlepszym możliwym miejscu. Wszystko, co musisz zrobić, to postępować zgodnie z ich radami, prawda?

Cóż, nie do końca.

Okazuje się, że wielu doradców finansowych poświęca więcej uwagi swoim własnym programom niż Twoim. Zbyt często porady, których ci udzielają, są dostosowane do zarabiania pieniędzy – a nie do ciebie.

Robią to, polecając aktywnie zarządzane fundusze . Czemu? Ponieważ kiedy wpłacasz pieniądze do aktywnie zarządzanego funduszu, Twój doradca finansowy czerpie korzyści z tego, co płacisz.

Inwestując w aktywnie zarządzany fundusz, przekazujesz kontrolę nad swoimi pieniędzmi menedżerowi funduszu, który wykorzystuje je do kupowania i sprzedawania akcji. Na pierwszy rzut oka nie brzmi to jak zły interes. Kiedy jednak porównasz fundusze aktywnie zarządzane z funduszami indeksowymi , niedociągnięcia stają się jasne.

Fundusz indeksowy nie jest „aktywnie zarządzany”. Innymi słowy, nikt nie kupuje i nie sprzedaje akcji w Twoim imieniu. Zamiast tego, inwestując w fundusz indeksowy, kupujesz jeden, stabilny produkt, który zawiera tysiące akcji.

Na przykład, jeśli kupujesz całkowity fundusz indeksów giełdowych, kupujesz produkt, który łączy akcje z całej giełdy. Jeśli giełda idzie w górę, wartość Twojej inwestycji idzie w górę. A jeśli giełda spada, spada również wartość Twojej inwestycji.

Aktywnie zarządzane fundusze przyjmują inne podejście. Zamiast dopasowywać się do wyników rynku akcji jak fundusz indeksowy, starają się go pokonać. Niestety, biorąc pod uwagę opłaty i podatki, około 96 proc. aktywnie zarządzanych funduszy radzi sobie gorzej niż cała giełda. A te 4 procent, które osiągają lepsze wyniki niż giełda, są prawie niemożliwe do zidentyfikowania z wyprzedzeniem.

Wiele aktywnie zarządzanych funduszy rośnie w górę przez kilka lat, osiąga oszałamiające zyski, a następnie upada z powodów, których nikt w pełni nie rozumie. Dlatego lepszą i prostszą strategią jest całkowite unikanie aktywnie zarządzanych funduszy i trzymanie się funduszy indeksowanych.

Inwestuj w obligacje, aby ustabilizować swój portfel

Zarządzanie inwestycjami jest jak utrzymywanie zdrowej diety. To dlatego, że jeśli chodzi o odżywianie i portfel inwestycyjny, kluczowe znaczenie ma różnorodność i równowaga.

Na przykład, nawet jeśli wiesz, że zielone warzywa są dla ciebie dobre, jedzenie tylko brukselki przez resztę życia byłoby złym pomysłem. Musisz także jeść białko, inne węglowodany i zdrowe tłuszcze.

W ten sam sposób Twój portfel nie może zawierać tylko funduszy indeksowych. Musisz to zrównoważyć obligacjami.

Kupując obligacje, zasadniczo pożyczasz pieniądze organizacji – zwykle rządowi lub firmie. W zamian obiecują co roku dawać odsetki i spłacać po wygaśnięciu pożyczki.

Ponieważ zwrot z obligacji jest przewidywalny, nie będzie bardzo wysoki. Jasne, otrzymasz odsetki, ale często wystarczy, aby nadążyć za inflacją. Dlaczego więc obligacje są tak przydatne? Ponieważ nie są lotne.

Podczas gdy zły rok dla rynku akcji może drastycznie zmienić wartość inwestycji w fundusz indeksowy, obligacje nie podlegają tak dużym wahaniom. A dzięki swojej odporności na zmiany na rynku obligacje mogą ustabilizować Twój portfel inwestycyjny.

Możesz nawet kupować obligacje w formie zebranego indeksu, tak jak w przypadku akcji. I tak jak fundusz indeksów giełdowych może dorównać wynikom całego rynku akcji, tak fundusz indeksowy obligacji rządowych dopasowuje się do bardziej stabilnego rynku obligacji rządowych.

Ponieważ obligacje są tak niezawodne, mogą być bardzo przydatne, jeśli zbliżasz się do emerytury. W końcu nikt nie chce odkryć, że ich gniazdo zostało przecięte na pół tylko z powodu chaosu na Wall Street.

Jedna zasada mówi, aby wziąć swój wiek, a następnie odjąć dziesięć. Cokolwiek Ci pozostanie, to procent wszystkich Twoich inwestycji, który powinien być w obligacjach. Tak więc, jeśli masz 22 lata, oznacza to, że 12 procent twojego portfela powinno składać się z obligacji. Jeśli masz 60 lat, powinno być 50 procent.

Niezależnie od wieku, zdolność obligacji do zwiększania stabilności i różnorodności Twoich inwestycji jest czymś, czego nie powinieneś przeoczyć.

Walcz z pokusą „czasu rynku”

Jeremy Siegel, profesor finansów w Wharton School of University of Pennsylvania w Filadelfii, postawił sobie ciekawe zadanie. Chciał sprawdzić, czy potrafi wyjaśnić niektóre z największych ruchów giełdowych od 1885 roku. Usiadł więc z danymi i zaczął przeszukiwać podręczniki historii.

Niestety, nawet mając przed sobą wszystkie rekordy, nie był w stanie wyjaśnić większości zagadkowych wahań ani wyjaśnić, co spowodowało wzrost rynku w niektóre dni, a spadek w inne. A jeśli profesor finansów nie potrafi wyjaśnić zmian na rynku na podstawie danych, raportów historycznych i lat z perspektywy czasu, szanse przewidzenia przyszłych trendów są praktycznie zerowe.

Jako ludzie lubimy myśleć o sobie dobrze – czy to przez przecenianie naszych umiejętności prowadzenia pojazdu, czy przez myślenie, że możemy pokonać rynek jak nikt inny. Jasne, możemy przyznać, że próba szybkiego zarobienia pieniędzy na kupnie i sprzedaży akcji wiąże się z dużym ryzykiem, ale jednocześnie przekonujemy się, że nie zostaniemy spaleni. Wierzymy, że będziemy mądrzejsi i tym razem będzie inaczej.

Taka była postawa pod koniec lat 90., kiedy akcje spółek technologicznych poszybowały w górę podczas bańki internetowej. Wraz z gwałtownie rosnącymi wartościami akcji wszyscy chcieli mieć nowomodne firmy cyfrowe, takie jak Nortel Networks i Priceline.com. Ale bańka pękła, jak zawsze, i inwestorzy stracili miliony. Wiele osób myślało, że zdołają wyjść na czas, jeśli rynek się zmieni, ale bardzo niewielu z nich wyszło z kryzysu lepiej niż przedtem.

W końcu przesłanie jest takie samo, jakie odkrył profesor Siegel – próba ustalenia czasu na rynku to głupota. W rzeczywistości John Bogle, którego magazyn Fortune nazwał jednym z największych inwestorów XX wieku, wyraził to samo odczucie w kwestii synchronizacji czasu na rynku, kiedy powiedział: „Po prawie 50 latach w tym biznesie nie znam nikogo, kto by robił to skutecznie i konsekwentnie.”

Najważniejsze jest to, że hazard z oszczędnościami nie jest mądry. Zrób sobie przysługę i ucz się na błędach innych ludzi, unikając prób pokonania rynku.

Jeśli nie możesz się oprzeć kupowaniu określonych akcji, upewnij się, że wybierasz je bardzo ostrożnie

Jeśli chodzi o inwestowanie pieniędzy, najlepszą opcją jest wybór funduszy indeksowych i obligacji. To naprawdę takie proste – ale dla niektórych jest to trudny program do naśladowania.

Dla nich pokusa inwestowania w określone akcje jest po prostu zbyt duża. I chociaż nie jest to najmądrzejszy ruch, statystycznie rzecz biorąc, nie oznacza to, że wszystkie podejścia są równie ryzykowne.

Tak więc, jeśli jesteś inwestorem, który nie może oprzeć się pokusie zakupu określonych akcji, przeznacz na ten cel 10 procent swojego portfela. Ale nie kupuj na chybił trafił. Zamiast tego pamiętaj o kilku wskazówkach, które pomogą Ci uniknąć kosztownych błędów.

Przede wszystkim staraj się nie kupować i sprzedawać zbyt często. Za każdym razem, gdy handlujesz, ponosisz podatki i opłaty. Więc chociaż handel akcjami może wydawać się świetnym sposobem na zarabianie pieniędzy, jeśli robisz to zbyt często, może to w rzeczywistości okazać się dość drogie.

Lepszą strategią jest kupowanie tylko tych akcji, które cieszysz się posiadaniem przez długi czas. Oznacza to wybór firm, których działalność biznesową możesz zrozumieć. Na przykład, jeśli nie wiesz zbyt wiele o technologii i nie masz pojęcia, co sprawia, że ​​dana firma technologiczna odnosi sukcesy, nie inwestuj w jej akcje. Zamiast tego skup się na firmach o stosunkowo prostych produktach i prostych strategiach biznesowych.

Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest poziom zadłużenia firmy. Jeśli ma do spłaty spore pożyczki, będzie się borykać z kryzysem gospodarczym. Kiedy sprzedaż spada, a wierzyciele pukają, może nawet trzeba będzie zamknąć. Zamiast tego szukaj firm z niewielkim lub żadnym zadłużeniem. Daje im to dodatkową stabilność, dzięki czemu kupowanie ich akcji jest mniej ryzykowne.

Ogólnie rzecz biorąc, prawdopodobnie okaże się, że inwestycje w fundusze indeksowe osiągają lepsze wyniki niż akcje, które sam wybrałeś. To było do przewidzenia. Ale miejmy nadzieję, że zakup kilku wybranych akcji powstrzyma cię przed większymi i bardziej szkodliwymi hazardami finansowymi. W ten sposób powiększysz swoje bogactwo.

Wniosek

Zmniejsz wydatki i zacznij inwestować oszczędności tak szybko, jak to możliwe – magia odsetek składanych wynagradza Cię z czasem. Aby rozpocząć inwestowanie, zainwestuj w fundusze indeksowe i obligacje.

A jeśli musisz wybrać konkretne akcje, upewnij się, że dokładnie przestudiowałeś i w pełni zrozumiałeś firmy, którymi jesteś zainteresowany.

Dodatkowa wskazówka do zarabiania pieniędzy: zbuduj cyfrowy zasób, jeśli nie chcesz ryzykować inwestycji. Aby dowiedzieć się, jak istnieje platforma o nazwie Wealthy Affiliate. Przeczytaj tę recenzję Wealthy Affiliate, aby dowiedzieć się więcej.