Jak uzyskać 800 punktów kredytowych?

Jeśli chcesz wziąć tanią pożyczkę lub uzyskać przyzwoitą stopę procentową kredytu hipotecznego, posiadanie kredytu na poziomie 800 pomaga. Ponieważ zakres wynosi od 350 do 850, 800 jest tak dobre, jak to tylko możliwe i kwalifikuje Cię do najniższych stawek w różnych bankach i pożyczkodawcach.

Ustalenie, jak uzyskać 800 punktów kredytowych, nie zawsze jest łatwe. To nie tylko kwestia pobicia kilku wydatków na karty kredytowe i terminowego regulowania rachunków. Jest w tym znacznie więcej.

W tym poście przyjrzymy się, co musisz zrobić, aby podnieść swoją zdolność kredytową do znaku 800. Chociaż trudno jest uzyskać idealną ocenę kredytową, większość ludzi może się zbliżyć bez cierpliwości i wiedzy.

Ile osób ma wynik kredytowy powyżej 800?

Według badań FICO, około 22% dorosłych Amerykanów ma ponad 800 punktów kredytowych. Średnio Amerykanie mają wynik 704 , co stanowi znaczną poprawę w porównaniu z głębinami kryzysu finansowego, kiedy spadł on do 689.

Częściowo ma to związek z poprawą warunków gospodarczych w ciągu ostatniego półtora dekady. Jednak ogólna tendencja wzrostowa ocen kredytowych wskazuje również na rosnącą wiedzę o tym, jak je podnieść.

Więcej osób niż kiedykolwiek wcześniej rozumie, jak działa punktacja.

Dlaczego dążyć do uzyskania wyniku kredytowego 800?

Istnieje kilka powodów, dla których ludzie powinni dążyć do zwiększenia swojej zdolności kredytowej do 800. Należą do nich:

• Lepsze oferty kart kredytowych i niższe oprocentowanie : gdy wierzyciele uważają, że istnieje duże prawdopodobieństwo ich spłaty, są znacznie bardziej skłonni zaoferować lepsze oferty kart kredytowych i niższe oprocentowanie. Jedną z korzyści punktacji kredytowej 800 jest dostęp do kart kredytowych, które oferują 0% promocyjne stawki na transfery salda i zakupy, co obniża całkowity koszt kredytu.
• Większa szansa na zakwalifikowanie się do niższych stóp procentowych : Kiedy osiągniesz wynik kredytowy do 800, znacznie bardziej prawdopodobne jest, że skorzystasz z najniższych stawek oferowanych przez pożyczkodawców. Różnice procentowe mogą wydawać się niewielkie pod względem wartości nominalnej, ale w okresie trwania pożyczki (szczególnie kredytu hipotecznego) możesz mieć tysiące dolarów lepiej.
• Większe prawdopodobieństwo, że Twój wniosek zostanie zatwierdzony : Możliwość zaciągnięcia pożyczki lub karty kredytowej nie jest w żaden sposób gwarantowana. Jeśli jednak pożyczkodawcy zobaczą, że masz wynik 800 FICO, zdecydowana większość zgodzi się ci pożyczyć. Po prostu nie ma powodu, aby tego nie robić.

Jak zwiększyć swój wynik kredytowy do 800

Zwiększenie zdolności kredytowej do 800 jest w rzeczywistości łatwiejsze niż mogłoby się wydawać. W wielu przypadkach nie musisz zarabiać więcej ani budować ogromnego portfela akcji. Zamiast tego wszystko, co musisz zrobić, to poprawić swoje zachowanie w zakresie zaciągania i spłacania pożyczek. Oto, co należy zrobić:

Pozwól negatywnym informacjom na wiekowanie Twojego raportu kredytowego

Informacje o Twojej historii kredytowej pozostają na Twoim raporcie przez siedem lat – termin nałożony przez Ustawę o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej.

Tak więc, jeśli masz jakieś nieodebrane płatności lub inne trafienia w twoją zdolność kredytową, być może będziesz musiał poczekać, aż znikną one z twojego raportu, zanim będziesz mógł uzyskać wynik FICO powyżej 800. Pamiętaj, że bankructwo pozostanie w twoim raporcie na dłużej - do 10 lat.

Czasami możesz poprosić biura kredytowe o usunięcie negatywnych informacji o Tobie, szczególnie jeśli są one nieprawidłowe.

Mogą jednak odmówić. W takiej sytuacji najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest dokonywanie innych płatności na czas i unikanie ich pominięcia w przyszłości.

Unikaj zadawania zbyt wielu pytań

Biura kredytowe mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową, jeśli pożyczkodawcy zgłoszą zbyt wiele zapytań – czasami nazywanych „twardymi zapytaniami” – na Twoim koncie. Uważa się, że liczba trudnych zapytań stanowi około 10% ogólnej oceny kredytowej.

Dlatego może to być różnica między wynikiem 770 a wynikiem 800. To nie wydaje się dużo, ale w niektórych przypadkach może uniemożliwić dostęp do najlepszych stawek.

Zanim zaczniesz pytać o zdolność kredytową, wykonaj swoje badania. Dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o kartach kredytowych, które chcesz, a następnie złóż jedno zapytanie, gdy będziesz gotowy do wykupienia jednego.

Płać wszystkie rachunki na czas

Zawsze upewnij się, że spłacasz raty kredytu lub karty kredytowej na czas. Nieodebrane płatności wliczają się do Twojej zdolności kredytowej i sprawiają, że jest mało prawdopodobne, że osiągniesz poziom 800.

FICO mówi, że płatności na czas stanowią około 35% twojego całkowitego wyniku. Jeśli twoje rachunki przekroczą 30 dni po terminie, wierzyciele zgłoszą to do biura kredytowego, a twoje wyniki zaczną ucierpieć.

Jeśli płacisz kartą kredytową, skonfiguruj automatyczną płatność. W ten sposób automatycznie spłacisz zaległe saldo na koniec miesiąca, bez naliczania odsetek i bez szkody dla Twojej zdolności kredytowej.

Sprawdź swoje raporty kredytowe pod kątem błędów

Biura kredytowe nie zawsze wszystko robią dobrze. Od czasu do czasu mogą popełniać błędy. Niestety, gdy trafią one do raportu kredytowego, mogą uszkodzić Twój wynik, więc ważne jest, aby je zakwestionować, jeśli je zauważysz. Badania sugerują, że aż co piąty raport kredytowy zawiera błędy.

Możesz śledzić swoją ocenę kredytową na różnych płatnych stronach internetowych, które współpracują z agencjami kredytowymi w Twoim imieniu. Opcje obejmują:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• KredytSesame.com

Usługi te zapewnią Ci pełny przegląd Twojej aktualnej sytuacji kredytowej i tego, co ją napędza. Następnie możesz skorzystać z ich procesu rozstrzygania sporów, aby szybko usunąć wszelkie błędy.

Utrzymuj swoje salda kredytowe na niskim poziomie

Maksymalizacja kredytu może zaszkodzić Twojemu wynikowi. Powód tego jest prosty: im więcej zaciągniesz kredytu, tym mniej możesz zaciągać pożyczek z twojego dochodu.

Zasadniczo powinieneś starać się utrzymywać salda na poziomie 30% limitu kredytowego lub poniżej. Na przykład, jeśli masz limit 5000 USD na karcie kredytowej, będziesz chciał utrzymać rzeczywiste wykorzystanie kredytu poniżej 1500 USD.

Aby naprawdę poprawić swój wynik kredytowy, możesz chcieć, aby wskaźnik wykorzystania kredytu był jeszcze niższy. Według badań Experian klienci z 800 punktami kredytowymi wykorzystują średnio tylko 11,5% swojego całkowitego kredytu.

Zaciągnij pożyczkę kredytową

Wreszcie, jeśli chcesz zbudować od zera wynik na poziomie 800 kredytów i zaczynasz od niskiego poziomu – powiedzmy 400 – wtedy możesz wziąć pożyczkę na kredyt budowniczy.

Są to pożyczki, których nigdy nie otrzymujesz, ale spłacasz bankowi, aby udowodnić, że jesteś dobry dla pieniędzy. Gdy spłacisz należne pieniądze, bank zwróci Ci płatności i zwiększy Twoją zdolność kredytową.

Jak utrzymać wynik 800 kredytów?

Gdy osiągniesz wynik kredytowy 800, musisz go utrzymać. Możesz to zrobić poprzez:

• Regularnie przeglądaj swoją ocenę kredytową za pośrednictwem witryn stron trzecich, które nie są zaliczane do „trudnych zapytań”
• Nadal płacić wszystkie rachunki na czas
• Ustaw polecenie zapłaty z konta czekowego, aby co miesiąc spłacać kartę kredytową
• Wykorzystaj niewielką część całkowitego dostępnego kredytu, od 10% do 30%
• Trzymaj niewykorzystane karty kredytowe otwarte
• Nie zadawaj zbyt wielu zapytań o zdolność kredytową

Zawijanie

Ustalenie, jak uzyskać 800 punktów kredytowych, może wydawać się trochę zniechęcające, zanim się zorientujesz. Jednak, jak pokazano w tym poście, osiągnięcie doskonałej oceny kredytowej polega przede wszystkim na zarządzaniu kredytem, ​​a nie na tym, ile zarabiasz lub pieniądze, które masz zamrożone w swoim portfelu.

Zasada jest prosta: pokaż wierzycielom, że jesteś ich przyjacielem, a z czasem wynagrodzą Cię.