Jak wybrać bank dla swojej małej firmy: 4 kroki do wykonania

Niezależnie od tego, czy rozpoczynasz działalność gospodarczą, czy chcesz zmienić usługi bankowe, wiedza o tym, jak wybrać bank dla swojej małej firmy, ma kluczowe znaczenie dla odniesienia sukcesu przez firmę. Różne banki oferują różne typy rachunków, usługi i poziomy zasięgu krajowego. Zanim rozpoczniesz wyszukiwanie, musisz określić, jakie są Twoje potrzeby bankowe oraz jakie usługi bankowe i funkcje będą potrzebne, aby je spełnić.

Przygotowaliśmy tę listę kroków, które należy wykonać, szukając firmowego konta bankowego. Po przeczytaniu tej listy sprawdź najlepsze konta bankowe dla małych firm, aby uzyskać podsumowanie najlepszych sprawdzonych opcji bankowych.

Krok 1: Poznaj typ konta bankowego, którego potrzebujesz

Dobrym sposobem na natychmiastowe usunięcie listy opcji bankowych jest wykluczenie banków, które nie oferują typu konta, którego szukasz. Ogólnie rzecz biorąc, duże banki krajowe oferują najszerszą gamę typów kont, podczas gdy mniejsze banki społecznościowe i usługi bankowości internetowej są bardziej skłonne do specjalizacji.

Oto najpopularniejsze rodzaje kont bankowych dla firm.

Biznesowe konta czekowe

Biznesowe i osobiste konta czekowe działają bardzo podobnie, ale jeśli nie jesteś jednoosobowym właścicielem, który dopiero zaczyna, nie chcesz używać swojego osobistego konta bankowego do celów biznesowych. Oddzielenie finansów osobistych i firmowych daje wiele ważnych korzyści podatkowych i prawnych, jednocześnie pomagając zmniejszyć prawdopodobieństwo kontroli IRS.

Jak można się spodziewać, firmowe konto czekowe najlepiej nadaje się do codziennych wydatków biznesowych i dokonywania wpłat. Jeśli znajdziesz firmowe konto czekowe, które oferuje dodatkowe korzyści, takie jak karty debetowe dla pracowników, to jeszcze lepiej.

Biznesowe Konta Oszczędnościowe

Firmowe konto oszczędnościowe bardzo przypomina osobiste konto oszczędnościowe. Większość właścicieli firm nie powinna używać swoich osobistych kont oszczędnościowych do celów biznesowych z tych samych powodów, które wymieniono powyżej.

Przechowywanie środków na firmowym koncie oszczędnościowym to wygodny sposób na przechowywanie środków w krótkim okresie. A jeśli Twój dostawca usług bankowych oferuje wysokodochodowe konta oszczędnościowe dla firm, możesz faktycznie skorzystać z dzisiejszych rosnących stóp procentowych. Najbardziej dochodowe konta oszczędnościowe dla firm oferują RRSO w wysokości od 2% do 4% i więcej.

Certyfikaty depozytowe

Świadectwa depozytowe (CD) to unikalne konta oszczędnościowe, na których przechowujesz pieniądze przez określony czas. W zamian za rezygnację z kontroli nad swoimi funduszami na cały okres, uzyskasz wyższe oprocentowanie niż w przypadku zwykłych kont oszczędnościowych, które pozwalają na dokonywanie wypłat w dowolnym momencie.

Właściciele firm, którzy chcą zarobić dodatkowe odsetki na funduszach rezerwowych, do których nie będą potrzebować dostępu w najbliższej przyszłości, powinni rozważyć skorzystanie z płyty CD.

Konta rynku pieniężnego

Konto rynku pieniężnego to oprocentowane konto, które pod pewnymi względami przypomina konto oszczędnościowe, chociaż konta rynku pieniężnego zazwyczaj umożliwiają płacenie rachunków, wystawianie czeków i korzystanie z karty debetowej powiązanej z kontem. Co więcej, stopy procentowe powiązane z rachunkami rynku pieniężnego są zwykle wielopoziomowe, co oznacza, że ​​im większe saldo, tym wyższe oprocentowanie, które zarobisz.

Konta rynku pieniężnego mogą brzmieć jak konta sprawdzające o wyższych stopach procentowych. Jednak większość kont rynku pieniężnego oferowanych przez banki ogranicza liczbę wypłat i przelewów, które można wykonać miesięcznie, więc nie nadaje się jako zamiennik konta czekowego.

Krok 2: Określ, jak wybrać bank, który spełni Twoje cele biznesowe

Od dużych banków krajowych, przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, aż po banki internetowe, wiele rodzajów instytucji oferuje obecnie usługi bankowe. Każda forma bankowości ma swój własny zestaw zalet i wad dla właściciela małej firmy.

banki narodowe

Zalety

• Wiele lokalizacji
• Najszerszy wybór rodzajów kont i oferowanych produktów kredytowych
• Większość dostawców oferuje wysokiej jakości aplikacje bankowości mobilnej

Cons

• Generalnie niskie oprocentowanie kont oszczędnościowych
• Pożyczki są trudne do zakwalifikowania się
• Bezosobowa obsługa klienta

Banki regionalne i wspólnotowe

Zalety

• Ogólnie bardziej konkurencyjne stawki na kontach oszczędnościowych i pożyczkach
• Wiele banków regionalnych/społecznościowych to CDFI
• Bardziej spersonalizowana obsługa klienta niż duże banki

Cons

• Mniej oddziałów niż oferują duże banki
• Mniejsze sieci bankomatów
• Może nie oferować całodobowej obsługi klienta

Unie kredytowe

Zalety

• Instytucje non-profit wspólnie zarządzane przez członków
• Lepsze oprocentowanie i niższe opłaty za pożyczki i konta oszczędnościowe niż w dużych bankach
• Bardziej spersonalizowana obsługa klienta niż duże banki

Cons

• Mniej oddziałów i mniej oferowanych produktów finansowych niż banki
• Bankowość internetowa może być mniej zaawansowana
• Może nie oferować całodobowej obsługi klienta

Banki internetowe

Zalety

• Lepsze oprocentowanie i niższe opłaty za pożyczki i konta oszczędnościowe niż w dużych bankach
• Większość z nich ma najwyższej klasy strony internetowe i aplikacje bankowości internetowej
• Wszystkie funkcje można wykonywać online

Cons

• Mniejsze sieci bankomatów — opłaty za bankomaty mogą być naliczane częściej
• Nie możesz wpłacać gotówki, chyba że Twój bank internetowy jest połączony z bankomatami akceptującymi gotówkę
• Oferowane usługi ograniczone

Neobanki

Zalety

• Aplikacje bankowości mobilnej z zaawansowanymi narzędziami online i niskimi opłatami (niektóre nie mają żadnych opłat za sprawdzanie)
• Wiele neobanków oferuje pożyczki, konta kredytowe i firmowe karty kredytowe
• Unikalne funkcje oparte na technologii, takie jak wczesny dostęp do bezpośrednich wpłat

Cons

• Ograniczone opcje obsługi klienta
• Dostępne ograniczone usługi
• Neobank współpracuje z bankami, ale sam w sobie nie jest bankiem i jest mniej regulowany niż prawdziwy bank

Krok 3: Określ, jak ważne są dla Ciebie usługi osobiste

Jeśli chodzi o bankowość i inne usługi, niektórzy właściciele firm wolą kontakt osobisty. Jeśli chcesz mieć możliwość wejścia do znajomego oddziału banku i porozmawiania z żywymi ludźmi, którzy mogą uzyskać dostęp do twoich kont, omówić opcje pożyczki i pomóc rozwiązać wszelkie problemy, korzyści, które mogą pochodzić z banków internetowych, takie jak niższe opłaty , wyższe oprocentowanie lokat i narzędzia do budżetowania (w przypadku neobanków) nie będą Ci się opłacać.

Z drugiej strony, jeśli nie masz ochoty na rzeczywiste interakcje z przedstawicielami swojego banku i czujesz się komfortowo, robiąc wszystko online, będziesz cieszyć się zaletami bankowości internetowej i nie będziesz miał nic przeciwko brakowi budowanie relacji osobistych lub dostęp do usług, takich jak rachunki ubezpieczeniowe i maklerskie.

Krok 4: Określ, które funkcje bankowe są dla Ciebie najważniejsze

Żadna pojedyncza opcja bankowa nie oferuje wszystkiego, co najlepsze, więc znalezienie firmowego konta bankowego, które odpowiada Twoim potrzebom, jest kwestią priorytetów. Przyjrzyjmy się scenariuszom biznesowym, które mogą skłonić Cię do wybrania jednego rodzaju bankowości biznesowej zamiast innego.

• Jeśli chcesz, aby wszystkie rodzaje usług finansowych były dostępne w banku z fizycznymi oddziałami i nie stawiasz na pierwszym miejscu znalezienia absolutnie najniższych opłat i najwyższych stóp procentowych na rachunkach oszczędnościowych, wybierz bank krajowy lub bank regionalny / wspólnotowy.
• Jeśli zamierzasz dokonywać płatności za pomocą czeków, czeków kasjerskich lub innej starszej formy fizycznej płatności lub jeśli chcesz skorzystać z sejfu, wybierz bank krajowy, bank regionalny/społeczny lub kasę kredytową.
• Jeśli chcesz, aby bankowość miała szczególny związek z potrzebami Twojej społeczności lub dziedziny kariery, udaj się do banku regionalnego/społecznościowego lub unii kredytowej.
• Jeśli chcesz bankowości biznesowej bez wymagań dotyczących minimalnego salda, opłat za debet i niskich (lub zerowych) miesięcznych opłat za utrzymanie, wybierz kasę kredytową, bank internetowy lub neobank.
• Jeśli zależy Ci na najwyższych możliwych RRSO na kontach oszczędnościowych i płytach CD, wybierz bank internetowy, a może SKOK.
• Jeśli chcesz wyjątkowych korzyści, takich jak wczesny dostęp do bezpośrednich wpłat, rachunków budujących kredyt i/lub innych narzędzi do budżetowania, zajrzyj do neobanków.

Dodatkowe zasoby, które pomogą Ci zarządzać funduszami Twojej firmy

Kiedy już zdecydujesz, który typ banku najlepiej pasuje do Twojej firmy, możesz się zastanawiać, jak w ogóle otworzyć firmowe konto bankowe. W takim przypadku firma Merchant Maverick zapewnia ochronę.

Gdy już masz firmowe konto bankowe, będziesz chciał skonfigurować swoją firmę z innymi wysokiej jakości usługami, które pomogą Ci zarządzać przychodami, płacić pracownikom, chronić aktywa i nie tylko. Tak się składa, że ​​Merchant Maverick może wskazać Ci dostawców, którzy odpowiadają Twoim potrzebom biznesowym.

• Najlepsze ubezpieczenie dla małej firmy
• Najlepsze oprogramowanie płacowe dla małych firm
• Najlepszy program księgowy dla małych firm
• Najlepsze karty kredytowe dla małych firm