Pożyczki osobiste: jak ubiegać się o pożyczkę w 4 krokach

Kiedy potrzebujesz dodatkowej gotówki, odpowiedzią może być pożyczka osobista. Mogą one pomóc pokryć nieoczekiwane wydatki, skonsolidować dług lub dokonać dużych zakupów. Jednak zanim pójdziesz do banku, musisz wiedzieć i przygotować kilka rzeczy.

Bez zbędnych ceregieli omówimy typowe wymagania dotyczące kwalifikowalności pożyczki, dokumentację, którą powinieneś mieć, i na koniec, krok po kroku proces ubiegania się o pożyczkę.

Wymagania dotyczące zaciągnięcia pożyczki osobistej

Wymagania dotyczące zaciągnięcia pożyczki osobistej różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale należy wziąć pod uwagę kilka ogólnych rzeczy. Przede wszystkim musisz mieć przyzwoitą zdolność kredytową, a pożyczkodawcy będą również wymagać dowodu dochodu i zatrudnienia. Jeśli Twój kredyt nie jest w dobrej kondycji, możesz zostać poproszony o dostarczenie zabezpieczenia w postaci samochodu lub domu.

Omówmy wszystkie te wymagania bardziej szczegółowo.

Sprawdź swoją zdolność kredytową

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę osobistą, pożyczkodawca prawdopodobnie zapyta o Twoją zdolność kredytową. Ta liczba podsumowuje Twoją zdolność kredytową na podstawie Twojej historii kredytowej, która jest zapisem Twoich wcześniejszych zaciągnięć i spłat.

Ocena kredytowa zwykle waha się od 300 do 850 i zależy od wielu czynników, w tym od długości historii kredytowej. Wyższa ocena kredytowa wskazuje, że jesteś kredytobiorcą o niższym ryzyku, co ułatwia uzyskanie zgody na pożyczkę na korzystnych warunkach.

Na przykład, możesz mieć większe szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki osobistej z niższym oprocentowaniem, jeśli masz wysoką zdolność kredytową. Niektórzy pożyczkodawcy osobiści nie mają wymogu minimalnej oceny kredytowej, aby ubiegać się o pożyczkę, ale inni mogą zwolnić Cię na początku procesu na podstawie Twojej oceny punktowej przy podejmowaniu decyzji kredytowych.

Jeśli uważasz, że potrzebujesz pożyczki, warto poświęcić trochę czasu i poprawić swoją zdolność kredytową, aby łatwiej uzyskać zatwierdzenie lub ubiegać się o pożyczki osobiste o lepszych stopach procentowych. Aby to zrobić, możesz poprosić o kopię raportu oceny kredytowej z jednego z trzech głównych biur. Jeśli zauważysz jakiekolwiek rozbieżności, rozsądnie byłoby zakwestionować rozbieżności w raporcie kredytowym i dokładnie sprawdzić swoje nawyki związane z wydatkami.

Zaświadczenie o dochodach

Większość pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorców przedstawienia dowodu dochodu, gdy ubiegają się o pożyczkę osobistą. Ma to na celu ochronę pożyczkodawcy poprzez zapewnienie, że pożyczkobiorca może dokonywać regularnych spłat. Istnieje kilka sposobów na przedstawienie dowodu dochodu, na przykład przedstawienie odcinków wypłaty lub zeznań podatkowych.

Niektórzy pożyczkodawcy mogą również wymagać od pożyczkobiorców przedstawienia wyciągów bankowych lub innych dokumentów finansowych. Poproś pożyczkodawcę o więcej informacji, jeśli nie jesteś pewien, co musisz uwzględnić. Poświęcając czas na zebranie całej niezbędnej dokumentacji, możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia przy ubieganiu się o pożyczkę.

Wybierz rodzaj pożyczki

Istnieją dwa rodzaje pożyczek osobistych, które można zaciągnąć: zabezpieczone – tj. z zabezpieczeniem – i niezabezpieczone. Niezabezpieczone pożyczki będą zazwyczaj wymagały wyższej oceny kredytowej, aby się zakwalifikować, lub mogą oznaczać znacznie wyższe stopy procentowe.

Jeśli masz mniej niż gwiazdorską ocenę kredytową, być może będziesz musiał skorzystać z pożyczki zabezpieczonej. Pożyczkodawca może wymagać od Ciebie złożenia zabezpieczenia. Zabezpieczenie to składnik aktywów służący do zabezpieczenia pożyczki, taki jak biżuteria, pojazd lub nieruchomość.

Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie i sprzedać je, aby zrekompensować swoje straty, dlatego pożyczki zabezpieczone są zwykle zarezerwowane dla tych, którzy ubiegają się o pożyczkę ze złym kredytem. Korzystanie z zabezpieczenia naraża kredytobiorcę na ryzyko utraty aktywów, jeśli nie może spłacić kredytu.

Z tego powodu przed zaciągnięciem pożyczki osobistej należy dokładnie rozważyć, czy chcesz i jesteś w stanie złożyć zabezpieczenie. Często lepszym pomysłem jest praca nad poprawą swojej zdolności kredytowej, niż pogodzenie się z pożyczką zabezpieczoną.

Przygotuj opłatę inicjacyjną

Jednym z powszechnych wymagań przy ubieganiu się o pożyczki osobiste jest uiszczenie opłaty początkowej. Pożyczkodawca wykorzystuje je do pokrycia kosztów obsługi i zatwierdzenia pożyczki.

Chociaż opłata za udzielenie kredytu różni się w zależności od pożyczkodawców, zazwyczaj jest to procent całkowitej kwoty pożyczki. Typowa opłata za uruchomienie wynosi od 1% do 8% całkowitej kwoty pożyczki. W niektórych przypadkach opłata za udzielenie kredytu może zostać przeniesiona do pożyczki, więc nie będziesz musiał płacić jej z góry, ale otrzymasz wyższą całkowitą kwotę spłaty.

Dokumentacja do przygotowania przy ubieganiu się o pożyczki osobiste

Twój pożyczkodawca użyje Twojej dokumentacji, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do pożyczki, a jeśli tak, to ile możesz pożyczyć. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące konkretnych rzeczy, które będziesz musiał dostarczyć, zapytaj wcześniej swojego pożyczkodawcę. Jednak niektóre rzeczy, które prawie zawsze będziesz musiał przynieść, to:

1. Wniosek o pożyczkę osobistą

Wniosek o pożyczkę to dokument, który osoby fizyczne lub firmy składają pożyczkodawcom w celu złożenia wniosku o pożyczkę. Wniosek zazwyczaj zawiera informacje, takie jak dane kontaktowe wnioskodawcy, historia zatrudnienia i sytuacja finansowa. Pożyczkodawca wykorzysta te informacje do ustalenia, czy zatwierdzić pożyczkę.

W niektórych przypadkach wnioskodawca może zostać poproszony o dostarczenie dodatkowych rzeczy, takich jak deklaracje podatkowe lub wyciągi bankowe. Proces może się różnić w zależności od rodzaju pożyczki, więc jeśli nie masz pewności, jak wypełnić wniosek o pożyczkę osobistą, zawsze możesz poprosić pożyczkodawcę o dodatkowe informacje.

2. Dowód tożsamości

Dowód tożsamości służy do weryfikacji tożsamości podczas ubiegania się o pracę, prawo jazdy, paszport lub świadczenia rządowe. Istnieje wiele różnych rodzajów dowodu tożsamości, a kwalifikujące się dokumenty różnią się w zależności od tego, do czego ich używasz.

Ogólnie jednak musisz podać kombinację swojego pełnego imienia i nazwiska, daty urodzenia, dokumentu tożsamości ze zdjęciem i adresu. Najczęstszymi rodzajami dokumentów tożsamości, o które pytamy w procesie ubiegania się o pożyczkę osobistą, są prawa jazdy i paszporty, ale są też inne opcje. Na przykład często możesz użyć aktu urodzenia lub karty ubezpieczenia społecznego jako dowodu tożsamości.

Jeśli nie masz żadnego z tych dokumentów lub nie masz pewności, których użyć, skontaktuj się z pożyczkodawcą, z którym masz do czynienia, aby dowiedzieć się, co należy zrobić.

3. Weryfikacja pracodawcy i dochodów

Weryfikację pracodawcy i dochodu można przeprowadzić, kontaktując się bezpośrednio z pracodawcą danej osoby lub przeglądając rejestry publiczne. Weryfikacja zatrudnienia i dochodów jest integralną częścią wniosku o pożyczkę osobistą z kilku powodów.

Na przykład może pomóc w ustaleniu, czy dana osoba kwalifikuje się do określonych świadczeń lub programów pomocy, a także w zapobieganiu oszustwom i kradzieży tożsamości. W niektórych przypadkach prawnie może być wymagana weryfikacja pracodawcy i dochodu. Bez względu na przyczynę ważne jest, aby informacje, których używasz, były dokładne i aktualne.

Proces ubiegania się o pożyczkę osobistą

Ubieganie się o pożyczkę osobistą nie musi być trudnym zadaniem. Wykonując kilka prostych kroków, możesz szybko zabezpieczyć potrzebne finansowanie.

1. Wybierz pożyczkodawcę

Najpierw musisz znaleźć instytucję, od której możesz pożyczyć. Do wyboru jest wielu różnych pożyczkodawców, dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać stawki.

2. Dowiedz się, ile chcesz pożyczyć

Po wybraniu pożyczkodawcy musisz dowiedzieć się, ile potrzebujesz pożyczyć. Będzie to zależało od Twojej sytuacji finansowej i tego, na co planujesz wykorzystać pożyczkę. Rób obliczenia ostrożnie i nie przesadzaj - wyjmuj tylko tyle pieniędzy, ile potrzebujesz, ponieważ będzie to wystarczająco kłopotliwe, aby spłacić.

3. Wypełnij wnioski

Po znalezieniu pożyczkodawcy, z którym czujesz się komfortowo, nadszedł czas, aby wypełnić wniosek o pożyczkę osobistą. Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają wstępne zakwalifikowanie się do pożyczki, co może dać wyobrażenie o tym, ile będziesz mógł pożyczyć i jakie oprocentowanie uzyskasz.

Aplikacja poprosi o podstawowe informacje o Tobie i Twojej sytuacji finansowej. Pamiętaj, aby odpowiedzieć na wszystkie pytania zgodnie z prawdą; nie ma sensu kłamać, ponieważ pożyczkodawca dokładnie sprawdzi wszystko, co im dasz.

Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na złożenie wniosku przez Internet lub telefon. Tak czy inaczej, uważnie przeczytaj wniosek przed jego złożeniem. Nie wahaj się poprosić swojego pożyczkodawcę o pomoc, jeśli masz jakiekolwiek pytania. Jeśli ubiegasz się o pożyczkę osobistą online, często możesz znaleźć czat na żywo lub numer telefonu, aby uzyskać więcej informacji.

4. Po aplikacji

Po złożeniu wniosku pożyczkodawca przejrzy podane informacje i podejmie decyzję. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, wyślą Ci ofertę pożyczki. Przed zaakceptowaniem przeczytaj ją uważnie; po jej podpisaniu będziesz prawnie odpowiedzialny za spłatę pożyczki.

Co zrobić, jeśli odmówiono Ci pożyczki

Jeśli odmówiono ci pożyczki, nie rozpaczaj. Możesz zrobić kilka rzeczy, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia następnym razem.

Najpierw przyjrzyj się bliżej przyczynie odrzucenia. Zazwyczaj w ciągu kilku minut otrzymasz wiadomość o statusie swoich osobistych wniosków o pożyczkę, ale czasami pożyczkodawca nie podaje przyczyny oczywistej. Jeśli tak jest, warto zadzwonić do pożyczkodawcy i zapytać, dlaczego.

Jeśli jest to spowodowane słabym kredytem, ​​możesz popracować nad poprawą swojej zdolności kredytowej, spłacając dług i dokonując wszystkich innych płatności na czas. Możesz również rozważyć złożenie wniosku o pożyczkę zabezpieczoną, która wykorzystuje zabezpieczenie w celu zmniejszenia ryzyka dla pożyczkodawcy, ponieważ wymagania są łagodniejsze. Jeśli nie masz żadnego zabezpieczenia, być może uda Ci się pozyskać osobę podpisującą, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie aprobaty.

Wreszcie, możesz także przeczytać recenzje innych osób na temat pożyczek osobistych online i stawek zatwierdzeń u konkretnego pożyczkodawcy. Zapoznaj się z wymaganiami konkretnego pożyczkodawcy i stosuj się tylko do pożyczek, na które prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony.