Jak osiągnąć wolność finansową?

Co się dzieje z ziemniakami kanapowymi? Siedząc cały dzień bezczynnie, przytyją.

Co ciekawe, z pieniędzmi jest odwrotnie. Zostaw to siedząc, a przekonasz się, że suma staje się coraz mniejsza. Aby ten stos ciasta urósł, musisz go ćwiczyć lub sprawić, by zadziałało!

Ten artykuł wyjaśnia dokładnie, w jaki sposób możesz zamienić małe gniazdo w górę gotówki, która pozwoli ci żyć dokładnie tak, jak chcesz. Jeśli zainwestujesz swoje pieniądze we właściwe miejsca, nastąpi bezpieczeństwo finansowe. A jeśli jesteś sprytny, możesz już nigdy nie potrzebować pracy!

Mieszanie może zapewnić, że Twoje pieniądze będą rosły z roku na rok

Jak ciężko pracują dla Ciebie pieniądze? Jeśli jesteś jak większość ludzi, twoje pieniądze prawdopodobnie w ogóle nie ćwiczą. Leniło leniwie na twoim koncie bankowym, rosnąc tylko znikomo – jeśli w ogóle.

To musi się zmienić. Musimy sprawić, by nasze pieniądze ciężko pracowały, zwłaszcza że w przyszłości nie będziemy mogli polegać na tradycyjnych metodach oszczędzania.

Możesz sobie wyobrazić, że pomnażanie pieniędzy jest trudne. Być może jesteś zadowolony ze swoich dochodów, nawet jeśli nie wystarczają na pokrycie emerytury, ponieważ zakładasz, że możesz liczyć na pomoc emerytalną lub fundusz emerytalny.

Niestety to nieprawda. Wiele światowych systemów emerytalnych zawodzi. W Stanach Zjednoczonych pierwotnie wynaleziono plan emerytalny o wartości 401 tys.

Inne plany emerytalne mocno ucierpiały w wyniku kryzysu finansowego z 2008 r., a ci, którzy na nie wpłacili, wiele stracili.

Możesz tego uniknąć, jeśli pozwolisz, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie, poprzez składanie .

Łączenie oznacza, że ​​Twoje pieniądze rozwijają się z roku na rok, pozwalając na wzrost odsetek. Załóżmy, że inwestujesz 100 USD, a to generuje 10-procentowy zysk. Jeśli pozostawisz inwestycję nietkniętą, wygenerujesz kolejne 10 procent z 110 USD rok później, a następnie z 121 USD w następnym roku i tak dalej.

Kiedy Benjamin Franklin zmarł w 1790 roku, zostawił 1000 dolarów miastom Bostonie i Filadelfii. Zastrzegł, że trzeba go zainwestować i nie ruszać przez 100 lat.

Po tym czasie z konta wyciągnięto pół miliona, a resztę pozostawiono nietkniętą przez kolejne 100 lat. Do tego czasu pierwotna suma przekształciła się w 6,5 miliona dolarów .

Zawsze wkładaj co miesiąc trochę pieniędzy do swojego funduszu inwestycyjnego, nawet jeśli nie jest to dużo

Więc jeśli chcesz się zabezpieczyć finansowo, od czego zacząć?

Pierwsza zasada bezpieczeństwa finansowego jest prosta: dodaj pieniądze do swoich oszczędności. Jeśli tego nie zrobisz, twoja sytuacja po prostu nie może się poprawić.

Oszczędzanie nigdy nie jest łatwe, ale staraj się nie myśleć o tym jako o nudnym, czasem bolesnym dążeniu. Wyobraź sobie, że dodajesz do swojego funduszu wolności podstawę, na której zostanie zbudowana twoja wolność finansowa.

Twój fundusz wolności jest jak Twój osobisty bankomat, miejsce, z którego zawsze możesz wypłacić środki. Na początku nie będziesz miał dużo gotówki, ale możesz stopniowo budować kwotę.

Pomyśl o tym jak o wspinaczce na górę. Na początku jest ciężko i wydaje się, że nigdzie nie zajdziesz. Kiedy jednak dotrzesz na szczyt, nagle zdasz sobie sprawę, dlaczego tak ciężko pracowałeś!

Dodanie do funduszu wolności jest tak ważne, że musisz to robić, nawet jeśli uważasz, że nie masz wystarczającej ilości gotówki, aby się poruszać.

Zawsze możesz trochę odłożyć na swój fundusz wolności. Czy naprawdę musisz znowu wyjść na kolację w tym tygodniu? Czy możesz zamiast tego zamówić pizzę lub ugotować dla siebie? Dokonaj wszelkich drobnych korekt, aby móc zaoszczędzić więcej.

I na szczęście magia łączenia zapewnia, że ​​im więcej dodasz, tym większe otrzymasz zwroty.

Ostatecznie powinieneś dążyć do zaoszczędzenia 10 procent swoich dochodów, choć na początku będzie to trudne. Nawet jeśli możesz zarządzać tylko 5 procentami lub mniej, nadal będziesz korzystać z wygenerowanego zainteresowania.

Nie daj się nabrać na mity inwestycyjne, ale odrób pracę domową i wyszukaj najlepsze miejsca na swoją gotówkę

Każda rozmowa o inwestowaniu automatycznie uruchamia dzwonki alarmowe. Możesz pomyśleć: „Co się stanie, jeśli zainwestuję w niewłaściwą rzecz?” lub „Czy powinienem poprosić specjalistę o zarządzanie moimi inwestycjami?”

Specjaliści finansowi naprawdę nie wiedzą, co jest najlepsze dla Ciebie lub Twoich pieniędzy. Wiele osób pozwala maklerom giełdowym zarządzać swoimi funduszami inwestycyjnymi, ale tutaj jest ważna rzecz do zapamiętania. Twój doradca otrzymuje wynagrodzenie, niezależnie od tego, czy zarabiasz, czy nie. Ich zadaniem jest sprzedawanie ci rzeczy, zarówno dobrych, jak i złych.

Inni inwestują w fundusze inwestycyjne lub połączone pule możliwości inwestycyjnych, którymi zarządza profesjonalista. Jednak fundusze inwestycyjne często wiążą się z dużymi opłatami. Biorąc pod uwagę te opłaty i średnie zyski, jakie uzyskują, jasne jest, że takie fundusze nie są najmądrzejszymi decyzjami finansowymi.

Jest jeden ekspert, któremu możesz zaufać: powiernik . Powiernicy to profesjonaliści, którzy zgodnie z prawem nie mogą mieć żadnych innych interesów poza własnymi (w przeciwieństwie do maklerów giełdowych). Oznacza to, że naprawdę możesz zaufać ich radom.

Możesz jednak nauczyć się inwestować samodzielnie, o ile pamiętasz kilka pomocnych zasad.

Pierwszą zasadą jest to, że musisz w siebie wierzyć. Jeśli masz fatalistyczną postawę, kiedy próbujesz czegoś, na pewno ci się nie uda.

Następnie wykonaj swoje badania. Nie wpadaj w pułapkę wiary w mity lub ślepego podążania za tym, co robią inni. Dowiedz się, czego potrzebujesz dla siebie.

Możesz także spróbować dowiedzieć się, co inni ludzie sukcesu zrobili ze swoimi inwestycjami i zobaczyć, czy możesz zrobić to samo.

Wreszcie bądź ostrożny. Nie oczekuj, że pokonasz rynek, jak robi to niewielu. Postaraj się jak najlepiej, ale wiedz, że nie ma prostej ani magicznej drogi do sukcesu!

Masz cel finansowy? Czy chcesz po prostu pokryć podstawowe koszty, czy żyć życiem bogatych?

Jak myślisz, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby całkowicie uwolnić się od stresu finansowego? Potrzebujesz kilkuset dolarów, może kilku tysięcy, a nawet kilku milionów?

Pierwszą rzeczą, o której musisz pamiętać, jest realizm. Nie próbuj osiągać celów, których nie możesz osiągnąć. Ostatecznie Twoje cele zależą od Ciebie i tego, czego chcesz.

Oto pięć różnych celów, które pomogą Ci pomyśleć o tym, jak daleko chcesz się posunąć.

Cel pierwszy: Wygeneruj wystarczającą ilość pieniędzy z inwestycji, aby pokryć podstawowe miesięczne rachunki, takie jak czynsz, kredyt hipoteczny, żywność, energia i transport.

Cel drugi: wygeneruj wystarczająco dużo, aby zaspokoić podstawowe potrzeby i dodatkowe, aby zapewnić zabawne rzeczy, takie jak nowe ubrania lub rozrywka.

Cel trzeci: Wygeneruj wystarczająco dużo, aby zapewnić sobie niezależność finansową . Oznacza to życie całkowicie na procentach składanych i nigdy więcej pracy. Średnie roczne wydatki na dorosłego Amerykanina to 34 688 dolarów; więc jeśli chcesz generować tę kwotę każdego roku, potrzebujesz około 640 000 $ w swoim funduszu wolności.

Cel czwarty: Nie pozwól, aby Twoje inwestycje uwolniły Cię od pracy, ale spraw, aby poprawiły Twój styl życia. Zarabiaj jeszcze więcej, abyś mógł wyjechać na lepsze wakacje lub zjeść w ładniejszych restauracjach.

Cel piąty: Osiągnij całkowitą wolność finansową . Oznacza to posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy, aby zrobić wszystko, co chcesz w dowolnym momencie!

Pomyśl o tych celach i ustal, który pasuje do Twoich marzeń i aspiracji finansowych.

Jeśli nie masz planu, łatwo jest poczuć się przytłoczonym lub zagubić się w szczegółach. Kiedy wiesz, do czego dążysz, znacznie łatwiej się tam dostać.

Kiedy zdecydujesz, jakiej kwoty potrzebujesz w swoim funduszu wolności, możesz zacząć myśleć o tym, jak chcesz zainwestować swoje pieniądze.

Na początku droga do wolności finansowej może być powolna. Ale nie poddawaj się; czas jest po twojej stronie

Kiedy zaczniesz swoją podróż ku wolności finansowej, na początku będzie ci ciężko, ale nie poddawaj się!

Możesz osiągnąć wolność finansową, o ile będziesz nad nią pracował.

Podczas swojej podróży na pewno spotkasz innych, którzy oszczędzają więcej niż ty, a czasami możesz poczuć, że twoje dochody nie są wystarczająco wysokie, aby zaoszczędzić.

Ale niech cię to nie zniechęca! Musisz zignorować ten wewnętrzny głos, który może kazać ci się poddać.

Zwątpienie w siebie nie jest jedyną rzeczą, która może cię rozpraszać. Inną rzeczą, która często powstrzymuje ludzi, jest myślenie krótkoterminowe. Wiele osób przecenia to, co mogą osiągnąć w ciągu roku, ale potem nie docenia tego, co mogą osiągnąć w ciągu dekady.

Jeśli nie osiągniesz swoich celów na pierwszy rok, kontynuuj pracę – nadal możesz nadrobić zaległości w czasie.

Pracując nad swoją wolnością finansową, pamiętaj o kilku wskazówkach.

Po pierwsze, przyspiesz wszystko, zmieniając swoje życie i styl życia. Nie czekaj z redukcją do emerytury. Zrób to teraz, aby zaoszczędzić na spłatach kredytu hipotecznego, ogrzewaniu i podatkach.

Ponadto inwestuj tylko wtedy, gdy wiesz, że uzyskasz dobre zwroty, aby zapewnić kontynuację kapitalizacji na przyzwoitym poziomie. Dobrą zasadą do zastosowania tutaj jest inwestowanie tylko wtedy, gdy oczekujesz zwrotu ponad pięciokrotność kwoty. Nawet jeśli nie uda ci się uzyskać tych zwrotów trzy razy na pięć, i tak zarobisz wystarczająco dużo.

Wreszcie, zawsze staraj się zmniejszyć obciążenie podatkowe. Przeciętny Amerykanin płaci 54,25 procent swoich dochodów z podatków. Postaw sobie za cel zmniejszenie tego.

Aby jak najlepiej wykorzystać swój fundusz wolności, zdywersyfikuj swoje inwestycje i zachowaj równowagę

Więc po tym, jak zaoszczędzisz wystarczająco dużo w swoim funduszu wolności, że jesteś gotowy zainwestować, co dalej?

Kluczem do mądrego inwestowania jest umiejętność dywersyfikacji. Powinieneś inwestować w różne produkty finansowe o różnym stopniu ryzyka.

Istnieją trzy obszary lub wiadra , w których musisz skoncentrować swoje inwestycje.

Pierwsze wiadro to Twój wiadro bezpieczeństwa . W tym miejscu umieszczasz inwestycje, które są najbezpieczniejsze, nawet jeśli niekoniecznie są najbardziej opłacalne. Na przykład obligacje powinny trafić do tego wiadra. Obligacje nie oferują ogromnych zwrotów, ale raczej nie stracą na wartości.

Dalej znajduje się wiadro wzrostu , które jest przeznaczone dla bardziej ryzykownych inwestycji. Tutaj możesz zarobić duże zyski, ale możesz też stracić więcej. Możesz inwestować w akcje , czyli akcje i udziały. Wiele akcji pokonuje średnią rynkową na dłuższą metę, ale mogą być niestabilne i tracić na wartości w krótkim okresie.

Ostatnie wiadro to wymarzone wiadro . W tym miejscu umieszczasz część zysków, które zarabiasz z innych wiader. Twoje wymarzone wiadro pomaga poprawić Twój styl życia.

Pamiętaj: celem osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego jest wydawanie pieniędzy w sposób, który lubisz. Jeśli nie masz wymarzonego wiaderka, oszczędzanie i inwestowanie jest bezużyteczne!

Więc ile powinieneś włożyć do każdego wiadra? Cóż, to zależy od twojego nastawienia, od tego, jak bardzo masz awersję do ryzyka, od siły twojego funduszu wolności i od tego, co starasz się wynieść z życia.

Staraj się, aby wszystko było w równowadze. Gdy zarabiasz i tracisz pieniądze, musisz stale je przesuwać, aby zapewnić optymalną ilość każdego wiadra.

Skorzystaj z rad mądrych inwestorów, aby pokierować swoją ścieżką, ale pamiętaj również o ubezpieczeniu się na złe czasy

Jeśli chcesz odnieść sukces w czymkolwiek, dobrym pomysłem jest uczenie się od ludzi, którzy odnieśli sukces przed tobą.

Nie inaczej jest z finansami. Kiedy analizujesz i kopiujesz to, co zrobili inni odnoszący sukcesy inwestorzy, masz znacznie większą szansę na osiągnięcie swoich celów.

Ray Dalio jest dobrym wzorem do naśladowania. Założył Bridgewater Associates , największy fundusz hedgingowy na świecie. Plan inwestycyjny Dalio jest znany jako All Season Allocation . Został zaprojektowany, aby pomóc Ci zarabiać pieniądze, bez względu na warunki finansowe, z jakimi się zmagasz.

Gospodarka przechodzi przez różne okresy, podobnie jak pory roku. Wszystkie strategie przydziału na sezon pokazują, jak zarabiać pieniądze pomimo zmieniających się warunków rynkowych.

Rozważ tę mieszankę inwestycyjną, której użył Ray Dalio: Umieść 7,5 procent swoich aktywów w złocie i 7,5 procent w towarach. Złoto i surowce są często dobrymi inwestycjami, nawet w okresach wysokiej inflacji. Następnie zainwestuj 30 proc. w akcje, zwłaszcza w okresach dużego wzrostu, w których możesz zarobić więcej. Wreszcie, zainwestuj 55 procent w obligacje amerykańskie, które są bardzo ryzykowne.

Ponadto, bez względu na to, jaką metodę stosujesz, ubezpiecz się na złe czasy. Zamień część swoich oszczędności na renty lub umowy finansowe, w których firma ubezpieczeniowa gwarantuje przyszłe płatności w zamian za natychmiastowe płatności. Pomoże to zapewnić Ci gwarantowany dożywotni dochód.

Kiedy czujesz się komfortowo z przydziałem całorocznym i ustanawiasz ubezpieczenie dochodu poprzez renty, będziesz w stanie osiągnąć wolność finansową!

Wniosek

Każdy może osiągnąć wolność finansową, jeśli jest oddany, chętny do oszczędzania i gotowy do podjęcia niezbędnych kroków.

Więc trzymaj się tego, nawet jeśli twoje postępy są na początku powolne. Zdywersyfikuj swoje inwestycje, zasięgnij porady, której możesz zaufać, przygotuj się na różne „sezony” finansowe i ubezpiecz się. Jeśli ciężko pracujesz, możesz stać się panem swoich pieniędzy i żyć tak, jak naprawdę chcesz.