47 Statystyki bankowości cyfrowej, które dostarczają przydatnych informacji

Współcześni klienci oczekują szybszych, bardziej zróżnicowanych opcji obsługi bankowości cyfrowej. Doświadczenie wielokanałowe jest obecnie niezbędnym elementem świadczenia elastycznych usług w wielu kanałach komunikacji.

Technologia i oczekiwania ludzi idą w parze. To jak trzecia zasada dynamiki Newtona, która mówi, że każdej akcji towarzyszy równa i przeciwna reakcja. Każdemu działaniu technologicznemu towarzyszą równe i przeciwstawne reakcje ludzi. Cyfrowe platformy bankowe stoją na czele tego technologicznego działania, ułatwiając bankom udostępnianie różnych usług finansowych.

Ludzie reagowali na różne sposoby. Zapoznaj się z poniższymi statystykami, aby zobaczyć przyszłość bankowości cyfrowej.

Kluczowe statystyki bankowości cyfrowej

Poniższe statystyki pokazują rosnący napływ banków cyfrowych na współczesnym rynku. Zapewniają one lepsze, bardziej opłacalne usługi niż ich tradycyjne odpowiedniki.

• W 2021 r. rynek bankowości cyfrowej w USA oszacowano na 4,3 mld USD, co stanowi 28,78% udziału w rynku światowym.
• Przewiduje się, że Chiny, druga co do wielkości gospodarka świata, osiągną do 2026 r. wielkość rynku na poziomie 4,6 mld USD, przy skumulowanej rocznej stopie wzrostu (CAGR) na poziomie 19,9% w analizowanym okresie.

• Japonia i Kanada należą do innych godnych uwagi rynków geograficznych; każdy z nich ma wzrosnąć odpowiednio o 11% i 13,1% w latach 2021-2026.
• Przewiduje się, że w Niemczech wzrost CAGR w Europie wyniesie około 14,5%. Jednocześnie reszta europejskiego rynku osiągnie wartość 5,2 mld USD do 2026 roku.
• Około 295,5 miliona użytkowników bankowości cyfrowej jest w Indiach, wyprzedzając Stany Zjednoczone o ponad 70 milionów.

Bankowość tradycyjna a bankowość cyfrowa

Tradycyjne banki zwykle wymagają wizyty w fizycznym oddziale, aby uzyskać dostęp do konta. I odwrotnie, banki internetowe działają bez fizycznych lokalizacji, a wszystkie interakcje muszą odbywać się cyfrowo.

Banki internetowe mogą zapewnić korzyści, takie jak niższe opłaty i wyższe stopy zwrotu dzięki zmniejszonym kosztom operacyjnym związanym z infrastrukturą fizyczną.

Przyjrzyjmy się niektórym konkurencyjnym statystykom, aby odkryć fakty dotyczące bankowości tradycyjnej i cyfrowej.

Kluczowe trendy w bankowości cyfrowej

Skłonność konsumentów do bankowości cyfrowej powoduje istotne zmiany w operacjach bankowych. Wielu zredukowało personel oddziałów w zależności od ruchu klientów. Niektórzy zamknęli nawet swoje oddziały. Dostęp oferowany przez cyfrowe usługi bankowe jest po prostu zbyt atrakcyjny dla zapracowanych klientów.

Poniższe trendy opowiadają tę samą historię.

• Przewiduje się, że liczba użytkowników bankowości cyfrowej w Stanach Zjednoczonych wzrośnie rok do roku do prawie 217 milionów do 2025 roku. W marcu 2021 roku liczba ta wynosiła 197 milionów.

• Zmniejszenie liczby pracowników oddziałów o 18% na klienta jest zgodne z oczekiwaniami klientów dotyczącymi rzadszego odwiedzania oddziałów.
• W ramach znaczącej zmiany w kierunku bankowości internetowej, HSBC Bank w Wielkiej Brytanii (UK) planuje zamknąć ponad 10% swoich oddziałów – 69 z 510.
• Korzystanie z bankowości mobilnej odnotowało 34% wzrost w 2021 r. z powodu ciągłych blokad związanych z pandemią.

Statystyki korzystania z bankowości cyfrowej

Według Businesswire 35% konsumentów preferuje nietradycyjne usługi finansowe, takie jak cyfrowe banki i samodzielne konta cyfrowe jako głównych dostawców usług. W poniższej tabeli omówiono konsumentów i ich preferencje dotyczące banków wyłącznie cyfrowych w zależności od wieku.

• Stany Zjednoczone, Kanada, Japonia, Chiny i Europa osiągną szacunkowy 13% CAGR w globalnym sektorze bankowości inwestycyjnej.
• Oczekuje się, że Chiny pozostaną jednymi z najszybciej rozwijających się w tym klastrze regionalnych rynków bankowości cyfrowej. Przewiduje się, że rynek Azji i Pacyfiku, taki jak Indie, Australia i Korea Południowa, osiągnie wartość 615,6 mln USD do 2026 r.
• Bank of America jest liderem z ponad 30 milionami aktywnych użytkowników aplikacji mobilnych i ponad 40 milionami klientów bankowości internetowej.

Statystyki bankowości internetowej

Bankowość internetowa odnosi się do uzyskiwania dostępu do różnych funkcji i usług bankowych za pośrednictwem strony internetowej banku z komputera. Za pośrednictwem portalu bankowego możesz sprawdzać salda, płacić rachunki i uzyskiwać dostęp do dodatkowych funkcji, takich jak wnioski o pożyczkę lub kartę kredytową. Zapoznaj się z kluczowymi statystykami w tej dziedzinie, aby dowiedzieć się, dokąd zmierza branża.

• Technologia czatu online, która łączy klientów z przedstawicielem obsługi klienta, ma wskaźnik zadowolenia na poziomie 66%. Natomiast tylko 26% klientów jest zadowolonych z chatbotów opartych na sztucznej inteligencji.
• 77% Kanadyjczyków, 71% mieszkańców USA i 69% klientów hiszpańskich korzysta z usług bankowości internetowej co najmniej raz w miesiącu.
• Ally Bank i Discover Bank należą do szybko rozwijających się graczy w sektorze bankowości internetowej, przyczyniając się do szacowanego na 4,3 miliarda dolarów rynku bankowości cyfrowej w 2021 roku.

• W 2021 roku użytkownicy bankowości mobilnej w Australii po raz pierwszy przewyższyli użytkowników bankowości internetowej, przy czym ponad 63% Australijczyków korzysta z bankowości mobilnej do kupowania kont i zarządzania nimi.

Statystyki bankowości mobilnej

Bankowość mobilna polega na korzystaniu z aplikacji na urządzeniach mobilnych, takich jak smartfony lub tablety, w celu uzyskania dostępu do wielu takich samych funkcji bankowych. Bank udostępnia te aplikacje, w których masz konto i zazwyczaj używasz tych samych danych logowania, co portal bankowości internetowej.

Poniższe statystyki mówią o zaletach bankowości mobilnej, jej przewadze konkurencyjnej i wielkim wejściu na scenę.

• Niedawna ankieta wskazuje na wyjątkowo wysoki wskaźnik adopcji wśród użytkowników bankowości cyfrowej, przy czym 89% klientów używa swoich urządzeń mobilnych do operacji bankowych. Wśród milenialsów liczba ta wzrasta jeszcze bardziej do 97%.
• W latach 2019-2023 bankowość mobilna wśród posiadaczy kont bankowych w Stanach Zjednoczonych rosła powoli.

• W I kwartale 2023 roku 63% posiadaczy kont bankowych załatwiało sprawy bankowe na smartfonie lub tablecie, o 5% więcej niż w I półroczu 2019 roku.
• W Afryce transakcje bankowości mobilnej wzrosły z 495 mld USD w 2020 r. do 701,4 mld USD w 2021 r. Obecna liczba użytkowników bankowości mobilnej na kontynencie wynosi 600 mln.
• W 2021 roku około 85% Turków zaufało smartfonom we wszystkich swoich wymaganiach dotyczących bankowości i zakupów. Podobne wykorzystanie odnotowano w Afryce i Korei Południowej (82% i 76%). Brazylia z wynikiem 76% dzieliła trzecie miejsce z Koreą Południową, podczas gdy Wielka Brytania (65%) i Stany Zjednoczone (58%) uzupełniły pierwszą piątkę.
• W latach 2020-2021 bankowość mobilna rozwijała się pięć razy szybciej niż bankowość internetowa. Jednak eksperci przewidują, że bankowość internetowa będzie kontynuowana, ponieważ prognozy wskazują, że do 2024 roku będzie ponad 3,6 miliarda użytkowników bankowości internetowej.
• Eksperci przewidują, że płatności mobilne wzrosną o CAGR o 29% w latach 2020-2027, osiągając szacunkową wartość 8,94 bln USD.

Cyfrowe oszustwa bankowe, oszustwa i statystyki bezpieczeństwa

Bankowość cyfrowa jest podatna na cyberzagrożenia. W 2023 roku Reserve Bank of India (RBI) zgłosił oszustwa bankowe na kwotę ponad 302,5 miliarda rupii indyjskich. Dzięki masowym transakcjom cyfrowym tradycyjne usługi monitorowania oszustw i oszustw muszą nadążać za nowoczesnymi wyzwaniami w zakresie bezpieczeństwa cybernetycznego, przed którymi stoją instytucje bankowe.

• Coroczne badanie oszustw płatniczych JP Morgan ujawniło niepokojący wzrost oszustw związanych z kartami o 10%, podczas gdy firmy generalnie zgłaszały mniejszą liczbę oszustw cyfrowych.
• W 2023 r. oszustwa wykorzystujące średnie technologie, które wcześniej nękały fintech, stają się coraz bardziej dostępne dla zespołów zajmujących się oszustwami. Amerykańscy pożyczkodawcy po raz pierwszy odnotowali 1% spadek liczby zautomatyzowanych ataków botów.

• Cyberprzestępcy wykorzystują złośliwe oprogramowanie i trojany do atakowania użytkowników, wypuszczając ponad 100 000 nowych trojanów tylko w 2021 roku. Wykorzystywanie luk w zabezpieczeniach jest również częstym podejściem tych hakerów.
• W 34% przypadków oszustwo ma miejsce na potwierdzonym koncie na urządzeniu użytkownika, co pokazuje, że staromodna metoda zwykłej kradzieży rzeczy jest nadal standardem.
• W 2022 r. phishing stanowił 90% naruszeń danych.
• Podczas gdy 91% wszystkich respondentów stawia na pierwszym miejscu niższe opłaty i wygodę, ich znaczenie jest nieco mniejsze niż bezpieczeństwo kont i środków (96%) oraz prywatność danych osobowych (93%).
• 95% posiadaczy kont w Stanach Zjednoczonych ufa swoim bankom w zakresie ochrony ich danych osobowych na platformach bankowości cyfrowej.
  
  

W kierunku cyfrowo naładowanej przyszłości

Bankowość internetowa oferuje wiele zalet w porównaniu z większością tradycyjnych banków. Klienci uzyskują łatwość dostępu, spersonalizowane doświadczenia i, co najważniejsze, elastyczność.

Chociaż taktyka bezpieczeństwa wymaga więcej pracy, cyfrowe platformy bankowe są na dobrej drodze do wypełnienia luki między nowoczesnymi klientami a złożonym sektorem bankowym.