Jak radzić sobie z zaległym kontem

Konto przeterminowane to termin używany w finansach do opisania konta, które jest przeterminowane. Jeśli pożyczasz pieniądze lub masz kartę kredytową, istnieją wytyczne, które określają, kiedy musisz dokonać płatności lub spłaty. Jeśli nie dotrzymasz terminu, Twoje konto stanie się zaległością.

Kiedy mówimy o kartach kredytowych, często słyszy się o kontach z zaległościami. Jeśli masz kartę kredytową i nie dokonasz płatności na czas, wystawca karty zaklasyfikuje Twoje konto jako zaległą. Jednak w większości przypadków firma nie zgłosi zaległości na koncie do biura kredytowego przez 30 dni. W niektórych przypadkach, jeśli masz historię dokonywania wcześniejszych płatności na czas, możesz mieć dwa miesiące na dokonanie płatności.

Liczba zaległości może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Wielokrotne zaległości wpłyną na Twoją zdolność do pożyczania pieniędzy w przyszłości.

Kiedy konto staje się zaległością?

Pożyczkodawca lub wystawca karty kredytowej określi konto jako przeterminowane po przekroczeniu terminu płatności. Istnieją różne poziomy zaległości iw wielu przypadkach firma obsługująca karty kredytowe nie zgłosi zaległości w płatności do biura kredytowego przed upływem 30 dni od terminu płatności. Płatności są zwykle klasyfikowane jako spóźnione o 30, 60, 90 lub 120 dni.

Co się stanie, jeśli moje konto jest zaległe?

Najlepszym sposobem, aby chronić swoją zdolność kredytową i zmniejszyć ryzyko kar i opłat, jest unikanie zaległych rachunków. Jeśli przegapisz termin, wierzyciele mogą podjąć działania, w tym:

• Wydaj spóźnione opłaty; kary za opóźnienia w płatnościach są zazwyczaj naliczane po pierwszym dniu
• Zgłoś zaległą płatność do głównych biur kredytowych
• Nałożyć dodatkową opłatę za zwłokę w płatnościach, jeśli upłynie drugi termin płatności
• Zwiększenie stóp procentowych (kara APR) dla przyszłych zakupów; dzieje się to zwykle po 90 dniach
• Zamknij konto i zgłoś problem do głównych agencji kredytowych; zwykle po 90 dniach
• Odciąż konto; po 120 lub 180 dniach wystawca karty kredytowej sprzeda lub przekaże zaległe konto agencji windykacyjnej. Mogą również zostać naliczone dodatkowe opłaty za dalsze opóźnienia w płatnościach.

Jak zaległości wpływają na Twój wynik kredytowy?

Twoja zdolność kredytowa to wartość liczbowa używana przez banki i innych pożyczkodawców do oceny poziomu Twojej zdolności kredytowej. Jeśli na przykład chcesz pożyczyć pieniądze lub ubiegać się o kredyt, pożyczkodawca zwykle sprawdza Twoją historię kredytową i wynik, zanim zdecyduje, czy pożyczyć Ci pieniądze.

Im wyższy wynik kredytowy, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkodawca zatwierdzi Twój wniosek. Dobra ocena kredytowa jest również korzystna, ponieważ umożliwia dostęp do preferencyjnych stawek i szerszej gamy produktów finansowych.

Zaległości mają negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jeśli przegapisz płatności, istnieje ryzyko, że pożyczkodawcy niechętnie pozwolą Ci pożyczyć pieniądze w przyszłości. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, może się również okazać, że możesz zaciągać tylko pożyczki o wysokim oprocentowaniu.

Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy będą postrzegać Cię jako klienta wysokiego ryzyka. Większość biur kredytowych odejmie co najmniej 25-50 punktów natychmiast po zgłoszeniu wykroczenia. Kolejne punkty zostaną odjęte od Twojej zdolności kredytowej, jeśli przegapisz kolejne płatności.

Jeśli masz historię kont z zaległościami, Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie się obniży. Wielokrotne zaległości mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i zdolność pożyczania pieniędzy lub dostępu do kredytu. Należy również zauważyć, że jeśli pożyczkodawca zgłosi biurom kredytowym Twoje konto jako zalegające, opóźnione płatności mogą pozostać w Twojej historii kredytowej nawet przez siedem lat. Nawet jeśli uregulujesz swoje konto lub dokonasz płatności, aby Twoje konto nie było już zaległością, zaległość pozostanie na Twoim raporcie.

Jak mogę uniknąć przestępczości?

Większość osób, które nie dotrzymują terminów płatności, robi to, ponieważ nie stać ich na spłatę lub mają prawdziwy powód opóźnienia płatności. Nadążanie za płatnościami może być bardzo trudne, zwłaszcza jeśli Twoja sytuacja finansowa pogorszyła się z powodu utraty dochodów, bezrobocia lub konieczności pokrycia nieoczekiwanych kosztów, takich jak opieka medyczna.

Poniższe wskazówki mogą pomóc w uniknięciu przestępczości:

• Spróbuj sporządzić miesięczny budżet : może to pomóc zaplanować terminy płatności i zapewnić wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie spłat. Jeśli masz napięty budżet i nie możesz związać końca z końcem, poszukaj kosztów, które możesz ograniczyć lub wyeliminować. Ustalanie limitów wydatków to skuteczny sposób na obniżenie wydatków i pozbycie się zbędnych wydatków.
• Skontaktuj się z pożyczkodawcą : jeśli wiesz, że istnieje ryzyko niedotrzymania terminów płatności, skontaktuj się z pożyczkodawcą, zanim Twoje konto stanie się zaległością. Mogą istnieć opcje trudności lub programy płatności, które mogą pomóc uchronić Cię przed posiadaniem zalegającego konta na karcie kredytowej oraz zmniejszyć presję finansową i niepokój. Często dostępna jest pomoc dla osób, które doświadczają kryzysów finansowych.
• Zmierz się z wysoko oprocentowanymi długami : próba spłacenia długów może wydawać się nielogiczna, jeśli trudno jest spłacać rachunki, ale jeśli zajmiesz się wysoko oprocentowanymi długami, zmniejszysz ogólne wydatki i zmniejszysz ryzyko opłat karnych i dodatkowe opłaty za opóźnienia w płatnościach.
• Zasięgnij porady eksperta : jeśli nie jesteś w stanie płacić rachunków na czas lub dokonywać płatności, najlepszym sposobem postępowania jest zasięgnięcie porady ekspertów. Dostępne są opcje spłaty długów, takie jak kredyty konsolidacyjne i plany zarządzania długiem. Doradcy finansowi będą mogli porozmawiać z Tobą o rozwiązaniach adekwatnych do Twojej sytuacji finansowej.

Czy możesz usunąć zaległe konto z raportu kredytowego?

Jeśli masz zaległe konto lub w przeszłości nie dotrzymałeś terminu płatności, zrozumiałe jest, że chcesz usunąć opóźnioną płatność z raportu kredytowego. W większości przypadków zaległa płatność jest usuwana siedem lat po pierwotnym zaległości.

Czasami może być możliwe usunięcie zalegającego konta z raportu kredytowego, zanim biuro kredytowe wyeliminuje historię opóźnionych płatności. Przykładowe scenariusze, w których może to być realna opcja, obejmują zakwestionowanie daty usunięcia i próbę negocjacji z wierzycielem lub firmą windykacyjną.

1. Jeśli uważasz, że zaległa płatność znajduje się w Twoim raporcie kredytowym przez ponad siedem lat, skontaktuj się z głównymi biurami kredytowymi i zgłoś spór.
2. Jeśli chcesz wcześniej spróbować usunąć zaległe konto, możesz skontaktować się z wierzycielem lub agencją windykacyjną i poprosić ich o aktualizację raportu kredytowego. Jest to rzadki scenariusz i większość agencji nie zaoferuje tego, chyba że wyrazisz zgodę na pełne rozliczenie swojego konta. Jeśli się na to zgadzasz, upewnij się, że masz ofertę od wierzyciela lub agencji windykacyjnej na piśmie przed dokonaniem płatności.

Jak radzić sobie z zaległymi kontami

Najlepszym sposobem na uniknięcie stresu i zmian w ocenie zdolności kredytowej związanych z zaległymi kontami jest upewnienie się, że dotrzymujesz terminów płatności. Zawsze upewnij się, że wiesz, kiedy musisz zapłacić wierzycielom i sprawdzaj swoje salda i wyciągi w miarę zbliżania się terminu.

Jeśli masz problemy z dokonywaniem płatności, najlepiej jest skontaktować się z pożyczkodawcą, zamiast pozwolić, aby konto stało się zaległością. Możliwe jest cofnięcie terminu lub udział w programie spłat w ramach programu trudności.

Jeśli na Twoim koncie pojawi się zaległość, warto spróbować dokonać płatności tak szybko, jak to możliwe, aby uniknąć dalszych kar finansowych i wielokrotnych zaległości, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Streszczenie

Konto przeterminowane to termin używany do opisania konta, które jest przeterminowane. Jeśli na przykład przegapisz termin spłaty pożyczki lub karty kredytowej, Twoje konto staje się przestępcą. Zaległości mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i zwykle pozostają w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat. Najlepiej jest unikać zaległych rachunków, zarządzając swoimi pieniędzmi i kontaktując się z pożyczkodawcą lub zasięgając profesjonalnej porady finansowej, jeśli masz trudności z terminowym regulowaniem rachunków.