Co to jest pożyczka kredytowa?

Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze bez płacenia wysokich odsetek, potrzebujesz dobrego kredytu. Posiadanie wysokiego wyniku sygnalizuje pożyczkodawcom, że jesteś „dobry dla pieniędzy”. Innymi słowy, możesz je spłacić.

Niestety, Twoja zdolność kredytowa może nie być taka, jak chcesz. W tym przypadku może pomóc tak zwana pożyczka kredytowa. Te innowacyjne urządzenia finansowe pozwalają szybko i niskim kosztem zbudować swoją zdolność kredytową.

Co to jest pożyczka kredytowa?

Pożyczka kredytowa to narzędzie finansowe mające na celu poprawę Twojej zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy ustalają harmonogramy spłat pożyczonych pieniędzy, a następnie wykorzystują spłaty jako dowód Twojej zdolności kredytowej. Z tego powodu takie pożyczki są niezwykle korzystne dla osób bez zdolności kredytowej lub z niską oceną kredytową, które nie mogą uzyskać pożyczki za pośrednictwem konwencjonalnych kanałów.

Aby uzyskać kredyt budowniczy kredytu, musisz udać się do banku społeczności lub kasy kredytowej. Główne instytucje finansowe na ogół ich nie oferują.

Jak działa pożyczka kredytowa?

W porównaniu z innymi rodzajami pożyczek, sposób, w jaki działają pożyczki dla twórców kredytu, jest nieco dziwny. To dlatego, że nie masz bezpośredniego dostępu do pożyczonych pieniędzy. Zamiast tego pożyczkodawca ustanawia dla Ciebie pożyczkę, a następnie deponuje środki na kontrolowanym przez siebie rachunku bankowym. Następnie dokonujesz płatności na poczet pożyczki, w tym odsetek.

Po zakończeniu procesu pożyczkodawca zwraca Ci kapitał – kwotę, którą zdeponował na koncie – w zamian za wypłatę odsetek. Pożyczkodawca następnie zgłasza twoje postępy do biur kredytowych.

Istnieją dwie znaczące korzyści z kredytów budowniczych kredytu. Po pierwsze, poprawiają Twoją zdolność kredytową. Widząc, że dokonałeś udanych płatności, agencje ratingowe podnoszą Twoją ocenę, dzięki czemu możesz w przyszłości pożyczać pieniądze taniej.

Po drugie, pozwalają zbudować gniazdo. Spłata pożyczki jest jak dokonywanie regularnych składek oszczędnościowych przy jednoczesnej poprawie wyniku.

Jak zarządzać pożyczką Credit Builder?

Zarządzanie kredytem budowniczym kredytu wymaga:

Wybór rodzaju kredytu Builder Loan

Większe pożyczki mogą skutkować bardziej radykalną poprawą Twojej zdolności kredytowej. Jeśli jednak nadmiernie obciążysz budżet, możesz nie być w stanie spełnić minimalnych płatności lub przegapić płatność, co negatywnie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.

Zawsze płacisz na czas

Zaciągnięcie pożyczki dla budowniczego kredytu jest trochę jak poddanie się próbie finansowej. Musisz udowodnić, że potrafisz się zachowywać, aby w przyszłości uzyskać dostęp do konwencjonalnych pożyczek.

Z tego powodu traktuj pożyczki dla twórców kredytów jak prawdziwe i zawsze spłacaj je na czas. Opóźnienia w płatnościach mogą zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej bardziej niż w ogóle nie otwierając takiego konta.

Regularne sprawdzanie postępów

Z całym wysiłkiem związanym z zaciąganiem i spłacaniem pożyczek dla twórców kredytów, chcesz mieć pewność, że robisz dobre postępy. Regularnie kontaktuj się z agencjami ratingowymi, aby sprawdzić, czy Twoja ocena kredytowa się poprawia.

Ustalanie, co zrobić z wpływami z pożyczki

Po zakończeniu spłaty pożyczki pożyczkodawca zwróci ci kapitał. Twoim zadaniem jest wymyślenie, co z tym zrobić. Najlepszą strategią jest jej zainwestowanie, abyś mógł zacząć generować pasywny strumień dochodu, który będzie wspierał Twoje regularne zarobki.

Znalezienie pożyczki kreatora kredytów

Istnieje kilka miejsc, w których można znaleźć kredyt budowniczy kredytu. Kredytodawcy, którzy oferują pożyczki dla twórców kredytów obejmują:

Banki społeczne i kasy oszczędnościowo-kredytowe

Jak omówiono powyżej, banki społeczne i kasy pożyczkowe są dostawcami pożyczek dla twórców kredytów. Jednak aby uzyskać dostęp do ich usług, konieczne może być spełnienie różnych wymagań dotyczących członkostwa. Może to obejmować mieszkanie w określonym obszarze, uczęszczanie do określonego miejsca religijnego lub pracę w wybranych firmach.

Ale chociaż wymagania wstępne mogą być wysokie, są one również zróżnicowane, co oznacza, że ​​zwykle można znaleźć pożyczkodawcę, który pasuje do Twojego stylu życia. Po zarejestrowaniu się skorzystasz z najniższych stóp procentowych, dzięki czemu ich pożyczki dla twórców kredytów będą jednymi z najbardziej przystępnych typów pożyczek.

Kręgi pożyczkowe

Kręgi pożyczkowe to starożytna praktyka, w której grupa około dziesięciu osób spotyka się i co miesiąc przekazuje pieniądze, aby jedna lub dwie osoby mogły wziąć pożyczki. W przeszłości takie kręgi pożyczkowe nie komunikowały się z agencjami ratingowymi. Istnieją jednak obecnie platformy kół pożyczkowych, które pozwalają poprawić swoją zdolność kredytową bez konieczności zwracania się do komercyjnego pożyczkodawcy.

Firmy pożyczkowe online

Jeśli szukasz w Internecie pożyczek dla twórców kredytów, odkryjesz szereg cyfrowych pożyczkodawców, którzy chcą świadczyć te usługi. Jeśli jesteś w USA, sprawdź, czy pożyczkodawca ma licencję na prowadzenie działalności w Twoim stanie. Porównaj również RRSO pożyczkodawcy z innymi usługami w Twojej okolicy. Może się okazać, że opłaty są wyższe niż powinny.

Instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI)

Na koniec możesz podejść do CDFI. Są to organizacje z obszarów o niskich dochodach, które udzielają społeczności pożyczek dla twórców kredytów i innych usług finansowych. Obecnie w USA jest ich około 1000. Podobnie jak koła pożyczkowe i banki społeczne, oferują niskie stopy procentowe. Jednak są one przeznaczone tylko dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, które mogą nie kwalifikować się do otrzymania pożyczki dla twórców kredytu w innym miejscu, więc używaj ich tylko w ostateczności.

Koszty Pożyczki Kredytowej

Ile kosztuje pożyczka dla kreatora kredytu, zależy od Twojej oceny kredytowej i rodzaju pożyczkodawcy, do którego się udajesz. Pożyczkodawcy rozkładają koszty na różne sposoby.

Większość poda APR, co oznacza „roczną stopę procentową” lub ile będzie kosztowało Cię odsetki za pożyczenie środków na rok. Pożyczki dla twórców kredytów z renomowanych banków i spółdzielczych kas pożyczkowych powinny oferować RRSO poniżej dziesięciu procent, ale kwota odsetek, które zapłacisz, będzie zależeć od RRSO i długości okresu kredytowania.

Pożyczkodawcy mogą również pobierać inne opłaty i koszty. Na przykład opłata za wniosek przy pierwszym uruchomieniu pożyczki lub opłaty karne w przypadku opóźnień w płatnościach.

Niektóre pożyczki mają limity maksymalne i minimalne. Chronią one pożyczkobiorców przed zaciągnięciem zbyt dużej ilości pieniędzy, jednocześnie zachęcając ich, aby nie zawierali umowy pożyczki za grosze.

Streszczenie

Pożyczki kredytowe pozwalają budować oszczędności i zdolność kredytową. Rodzaj kredytu, który zaciągasz, zależy w dużej mierze od Twojej sytuacji i kondycji finansowej. Płacenie pożyczki na czas może pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową, ale brak spłaty może również ją uszkodzić, więc przed zaciągnięciem pożyczki warto upewnić się, że możesz dokonywać płatności regularnie.