Współwnioskodawca pożyczki: definicja i przykłady

Niezależnie od tego, czy próbujesz uzyskać nowy kredyt hipoteczny, czy zapewnić finansowanie swojej firmy, zawsze istnieje ryzyko odrzucenia wniosku o pożyczkę.

Rok 2020 był trudny dla większości ludzi, ale był nieco bardziej bolesny dla 21% amerykańskich konsumentów, którzy w tym roku zostali dotknięci odmową kredytu. W 2021 r. średni wskaźnik odrzuceń wyniósł 20,9%. Odrzucenie wniosku to nie koniec świata, ale jest to zauważalna porażka, zwłaszcza jeśli próbujesz zabezpieczyć kredyt hipoteczny lub kartę kredytową.

Istnieje kilka sposobów na zwiększenie szans na zaakceptowanie wniosku o pożyczkę i uzyskanie najkorzystniejszego oprocentowania dla Twoich celów finansowych. Jednym z nich jest dołączenie współwnioskodawcy do procesu ubiegania się o pożyczkę. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o znaczeniu współwnioskodawcy oraz o obowiązkach i korzyściach związanych z tym rozwiązaniem.

Definicja współwnioskodawcy: Zacznijmy od podstaw

Jeśli szukasz sposobów na zwiększenie swoich szans na zatwierdzenie Twojego wniosku kredytowego, powinieneś rozważyć złożenie wniosku ze współwnioskodawcą. Więc co oznacza współwnioskodawca?

Współwnioskodawca to dodatkowa osoba zaangażowana w proces ubiegania się o pożyczkę. Oto ogólny podział tego procesu:

• Zarówno wnioskodawca, jak i współwnioskodawca muszą podpisać wniosek o pożyczkę.
• Pożyczkodawcy przeprowadzają kontrole kredytowe obu stron.
• Wnioskodawca i współwnioskodawca ponoszą jednakową odpowiedzialność za spłatę kredytu.
• Obaj kredytobiorcy korzystają w równym stopniu z kwoty kredytu.

Kiedy składasz wniosek o kredyt hipoteczny, samochodowy lub biznesowy ze współwnioskodawcą, ubezpieczyciel sprawdza historię kredytową, dochody i ocenę kredytową obu stron. Dzięki temu pożyczkodawca może określić poziom ryzyka przy udzielaniu pożyczki.

Kiedy dwie osoby ubiegają się o tę samą pożyczkę, postrzegane ryzyko pożyczkodawcy jest zmniejszone i zapewnione jest dodatkowe źródło płatności. Może to zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie pożyczki i zapewnić korzystniejsze warunki i stawki.

Kto może być współwnioskodawcą? Przykłady współwnioskodawców

Teraz, gdy masz już jasność co do znaczenia współwnioskodawcy, nadszedł czas, aby przyjrzeć się potencjalnym współkredytobiorcom następnej pożyczki.

Bardziej powszechnym przykładem współwnioskodawcy jest małżonek. Jednak w zależności od rodzaju pożyczki, której szukasz, możesz podpisać wniosek o pożyczkę z:

• Rodzice
• Inni członkowie rodziny
• Przyjaciele
• Partnerzy biznesowi
• Partner
• Opiekun

Niezależnie od tego, kogo wybierzesz na współwnioskodawcę, pamiętaj, że szanse na zaakceptowanie Twojej pożyczki będą zależeć od dochodów, finansów i profilu kredytowego obu stron.

Strony pożyczkowe i ich role

Ponad 19,4 mln Amerykanów ma pożyczki osobiste. Ale to niekoniecznie przełożyło się na wyższy standard życia. W rzeczywistości osoby w wieku poniżej 44 lat doświadczyły największego spadku posiadania domów od 2008 roku. Być może pozytywną stroną jest to, że wielu młodych ludzi zapoznało się z procesem składania wniosku o pożyczkę, który nie zawsze jest łatwy w nawigacji, biorąc pod uwagę żargon i długa lista opcji.

Teraz, gdy już lepiej rozumiesz rolę współwnioskodawcy w całym procesie, oto jak odróżnić różne strony zwykle zaangażowane we wniosek o pożyczkę i znaleźć najlepszego partnera dla swoich potrzeb.

Współwnioskodawca kontra współpożyczkobiorca

Terminy „współwnioskodawca” i „współkredytobiorca” są często używane zamiennie. Jest to dokładne, ponieważ te dwa terminy odnoszą się do tej samej strony: małżonka, rodzica lub partnera biznesowego, który jest zaangażowany w Twój wniosek o pożyczkę. Należy jednak dokonać rozróżnienia. Współwnioskodawcy stają się współkredytobiorcami po zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę.

Współwnioskodawca kontra współsygnatariusz

Współwnioskodawcy są często myleni ze współsygnatariuszami – lub poręczycielami. Chociaż obaj pełnią podobne role, istnieją pewne różnice, które należy podkreślić. Oto niektóre cechy osoby podpisującej:

• Zarówno współwnioskodawca, jak i współsygnatariusz są obecni podczas procesu składania wniosku.
• Współsygnatariusze nie ponoszą odpowiedzialności za pożyczkę, ale zgadzają się na spłatę tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca nie może ich spłacić.
• Ma na celu pomoc pożyczkobiorcy w zabezpieczeniu pożyczki, ale nie korzysta z pożyczki po jej zatwierdzeniu
• W przeciwieństwie do współwnioskodawcy, współsygnatariusz musi mieć dobrą ocenę kredytową, aby działać jako gwarant dla głównego kredytobiorcy.
• Współsygnatariusz dodatkowo zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy, ponieważ spłaty zostaną pokryte, nawet jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie zapłacić.

Przed podjęciem decyzji, czy skorzystać z usług poręczyciela czy współwnioskodawcy, należy zrozumieć obowiązki i prawa każdego z nich.

Korzyści ze współwnioskodawcy

Niezależnie od tego, czy szukasz współwnioskodawcy o kredyt samochodowy, czy po prostu chcesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, istnieje wiele korzyści ze złożenia wniosku przy wsparciu innej osoby.

Niektóre z tych korzyści obejmują:

• Większe szanse na zatwierdzenie pożyczki : aktywa, dochody i historia kredytowa współwnioskodawcy są brane pod uwagę obok aktywów głównego pożyczkobiorcy, zmniejszając w ten sposób postrzegane ryzyko pożyczkodawcy i zwiększając szanse na uzyskanie zatwierdzenia.
• Niższe RRSO : Gdy zarówno Ty, jak i współwnioskodawca macie dobre wyniki kredytowe, możesz kwalifikować się do niższych rocznych stóp procentowych lub stóp procentowych, co ułatwia spłatę kapitału pożyczki.
• Wyższa kwalifikująca się kwota pożyczki : ponieważ dwóch pożyczkobiorców może sobie pozwolić na spłatę więcej niż jednego wnioskodawcy, możesz być w stanie uzyskać wyższą kwotę pożyczki.
• Współkredytobiorcy dzielą odpowiedzialność i świadczenia : W przypadku pogorszenia się sytuacji finansowej jednego z kredytobiorców spłaty pokrywa współkredytobiorca
• Może pomóc z konkretnymi pożyczkami : W przypadku pożyczek komercyjnych współwnioskodawcy zaangażowani w transakcje dotyczące nieruchomości lub finansowanie mogą pomóc Ci się zakwalifikować.

Potrzebujesz współwnioskodawcy?

Jak widzieliśmy, posiadanie współwnioskodawcy do złożenia wniosku o pożyczkę może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia. W niektórych przypadkach możesz podpisać umowę z osobą, która chce podzielić się korzyścią z kredytu, na przykład z małżonkiem posiadającym kredyt hipoteczny.

Możesz jednak również rozważyć podpisanie umowy ze współwnioskodawcą, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest nieoptymalna, z czym boryka się obecnie ponad 11% amerykańskich konsumentów.

Jak ubiegać się o pożyczkę ze wspólnym wnioskodawcą?

Ubieganie się o pożyczkę ze współwnioskodawcą jest podobne do indywidualnego wniosku pożyczkowego, ale obie strony będą musiały podać swoje dane, przejść kontrolę kredytową i podpisać wniosek.

Podczas oceny wniosku agencja ubezpieczeniowa weźmie pod uwagę kilka czynników. Czynniki te obejmują:

• Oba dochody
• Historia finansowa
• Ocena kredytowa
• Historia kredytowa
• Aktywa
• Dochód
• Historia zatrudnienia