Jak zrozumieć pożyczki z przepływami pieniężnymi

Kiedy pożyczki przepływowe stały się dostępne, banki były jedynymi, które mogły je oferować. W ostatnich latach pojawiły się jednak firmy pożyczkowe typu cash flow, które wychodzą naprzeciw potrzebom właścicieli małych firm.

Firmy te oferują pożyczki przepływów pieniężnych na bardziej elastycznych zasadach niż banki i są chętne do współpracy z firmami, które nie mają idealnego kredytu.

Więc jeśli szukasz gotówki teraz i nie chcesz zajmować się problemami związanymi z programem pożyczek gotówkowych w banku lub kasie (takimi jak czekanie w kolejce lub wypełnianie gór papierkowej roboty), pożyczki gotówkowe mogą być właściwym rozwiązaniem rozwiązanie dla Ciebie.

Mimo to istnieją pewne potencjalne wady i zagrożenia związane z pożyczkami gotówkowymi, o których powinieneś wiedzieć przed zaciągnięciem jednej z nich.

Co to jest pożyczka na przepływy pieniężne?

Pożyczka gotówkowa to pożyczka krótkoterminowa służąca do pokrycia wydatków firmy do czasu otrzymania płatności za dostarczone towary lub usługi.

Na przykład, jeśli musisz kupić zapasy, ale wiesz, że nie otrzymasz płatności od klientów do 30 dni po sprzedaży, pożyczka przepływowa może zostać wykorzystana do pokrycia kosztów zapasów do czasu otrzymania płatności od klienta.

Innymi słowy, jest to sposób na odpoczynek w sytuacji, gdy brakuje gotówki.

Pożyczki przepływowe są rodzajem pożyczek niezabezpieczonych (nie są zabezpieczone żadnym zabezpieczeniem) i służą do finansowania codziennych operacji małej firmy, takich jak zapasy, płatności za listy płac, czynsz, należności i inne wydatki krótkoterminowe. Oznacza to, że będziesz pożyczać na poczet przewidywanych przyszłych dochodów.

Jak działają pożyczki z przepływami pieniężnymi

Pożyczki gotówkowe są zazwyczaj oferowane przez firmy pożyczkowe, a nie banki.

Proces składania wniosku jest zwykle znacznie prostszy niż w przypadku kredytu bankowego i często możesz otrzymać pieniądze w ciągu zaledwie 24 godzin.

Pożyczki gotówkowe mają na celu pomóc małym firmom, które mają problemy z zakwalifikowaniem się do tradycyjnych pożyczek bankowych. Pożyczki są oparte na przepływach pieniężnych Twojej firmy, a nie na Twojej ocenie kredytowej lub historii kredytowej.

Oznacza to, że nawet jeśli masz zły kredyt, nadal możesz kwalifikować się do kredytu przepływów pieniężnych.

Pożyczkodawca sprawdzi przepływ środków pieniężnych Twojej firmy i na tej podstawie podejmie decyzję. Po zatwierdzeniu otrzymasz potrzebną gotówkę na swoje konto bankowe w ciągu kilku dni.

Jak zakwalifikować się do pożyczki pieniężnej

Aby zakwalifikować się do kredytu z przepływem środków pieniężnych, właściciel małej firmy musi mieć dodatni przepływ środków pieniężnych. Oznacza to, że musisz mieć stałe przychody – minimum 15 000 USD każdego miesiąca – i musi to wystarczyć na pokrycie Twoich wydatków.

Twoja mała firma musi również działać przez co najmniej sześć miesięcy.

Ponieważ nie ma żadnego zabezpieczenia, główną troską pożyczkodawcy jest jakość Twoich kont z należnościami, zobowiązaniami i rotacją zapasów.

Aby ocenić, w jaki sposób zarządzasz przepływami pieniężnymi swojej firmy, pożyczkodawcy skoncentrują się na Twoich obecnych i przyszłych przychodach.

Aby określić Twoje bieżące przychody, pożyczkodawca zbada wyciągi bankowe i dokumentację finansową. Sprawdzą również Twoje przewidywane przychody na nadchodzące miesiące i wezmą pod uwagę ogólną kondycję finansową Twojej firmy oraz historię terminowych spłat pożyczek.

Będą też chcieli sprawdzić, czy dobrze radzisz sobie z ekwipunkiem, co oznacza, że ​​nie masz za dużo lub za mało. Jeśli masz duże osiągnięcia w zakresie sukcesów, jest bardziej prawdopodobne, że zostaniesz zatwierdzony do pożyczki przepływów pieniężnych.

Zalety pożyczek przepływów pieniężnych

Pożyczki przepływowe mają kilka zalet:

• Możesz szybko otrzymać pieniądze . Proces składania wniosku jest zwykle znacznie prostszy niż w przypadku kredytu bankowego, a pieniądze można dostać na konto bankowe w ciągu zaledwie 24 godzin.
• Pożyczki są oparte na przepływach pieniężnych Twojej firmy, a nie na Twojej zdolności kredytowej . Oznacza to, że nawet jeśli masz zły kredyt, nadal możesz kwalifikować się do kredytu z przepływem środków pieniężnych.
• Ten rodzaj pożyczki może pomóc Twojej małej firmie, gdy brakuje gotówki . Pożyczki przepływów pieniężnych zapewnią Ci środki potrzebne na pokrycie wydatków na kapitał obrotowy do czasu otrzymania płatności od klientów.
• Pomogą Ci poprawić przepływy pieniężne w Twojej firmie . Zaciągając kredyt przepływowy, możesz uwolnić środki pieniężne, które były związane z należnościami i wykorzystać je na opłacenie innych wydatków.

Wady pożyczek z przepływami pieniężnymi

Pomimo wszystkich wymienionych przez nas korzyści, pożyczki przepływowe nie są idealne w każdej sytuacji. Przed podjęciem decyzji o ubieganiu się o tego typu finansowanie należy wziąć pod uwagę następujące wady:

• Może być konieczne uiszczenie wielu opłat . Niektórzy pożyczkodawcy przepływów pieniężnych pobierają opłaty za zgłoszenie i rozpoczęcie działalności. Opłaty te mogą się sumować, więc zanim zdecydujesz się na jeden, porównaj całkowity koszt pożyczki od różnych pożyczkodawców.
• Stopy procentowe mogą być wysokie . Pożyczki przepływowe mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż pożyczki bankowe, zwłaszcza jeśli składasz wniosek u pożyczkodawców alternatywnych lub internetowych.
• Być może będziesz musiał złożyć zabezpieczenie . Większość pożyczek przepływowych jest niezabezpieczona. Jednak niektóre firmy pożyczkowe z przepływem gotówki wymagają ustanowienia zabezpieczenia, takiego jak sprzęt lub zapasy firmy. Niektórzy mogą poprosić o włączenie gwarancji osobistej do umowy dotyczącej zadłużenia. W takim przypadku Twoje aktywa osobiste zostaną wykorzystane jako zabezpieczenie.
• Pożyczki przepływowe są krótkoterminowe . Oznacza to, że będziesz musiał spłacić pożyczkę wraz z odsetkami i opłatami w ciągu kilku miesięcy.
• Zawsze istnieje ryzyko, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki . Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju pożyczki, istnieje szansa, że ​​nie będziesz w stanie skompensować długu. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki przepływów pieniężnych, być może będziesz musiał postawić zabezpieczenie lub przekazać kapitał w swojej firmie.
• Brak przejrzystości . Niektóre firmy zajmujące się przepływami pieniężnymi nie są zbyt przejrzyste w kwestii opłat i warunków. Pamiętaj, aby przeczytać drobnym drukiem przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy pożyczki.
• Możesz zaszkodzić przepływowi środków pieniężnych swojej firmy . Jeśli nie będziesz ostrożny, pożyczki gotówkowe mogą w rzeczywistości zaszkodzić przepływowi gotówki Twojej firmy. Zaciągnięcie tego rodzaju pożyczki może wprowadzić Cię w cykl zadłużenia, w którym stale zaciągasz nowe, aby spłacić stare.

Kiedy korzystać z pożyczek przepływów pieniężnych

Pożyczki przepływowe mogą być dobrą opcją dla firm, które doświadczają sporadycznych wzrostów popytu. Mogą być również pomocne, jeśli masz krótką historię kredytową lub zły kredyt i masz problemy z zakwalifikowaniem się do kredytu bankowego u jednego z tradycyjnych pożyczkodawców.

Pożyczki przepływowe należy jednak stosować ostrożnie. Porównaj koszty i warunki kilku pożyczkodawców, zanim zdecydujesz się na jednego i upewnij się, że możesz sobie pozwolić na spłaty. Jeszcze lepiej, zanim podpiszesz umowę pożyczki, przygotuj plan spłaty.

Alternatywy dla pożyczek gotówkowych

Jeśli nie masz pewności, czy pożyczka gotówkowa jest odpowiednia dla Twojej małej firmy, możesz rozważyć inne opcje finansowania.

• Pożyczki bankowe : Pożyczki bankowe mają zwykle niższe oprocentowanie niż pożyczki przepływów pieniężnych. Jednak mogą być trudne do zakwalifikowania się, jeśli masz zły kredyt.
• Biznesowe karty kredytowe : Biznesowe karty kredytowe często oferują wstępne okresy RRSO 0%. Może to być pomocne, jeśli potrzebujesz dokonać dużego zakupu i chcesz rozłożyć płatności bez odsetek.
• Faktoring faktur : Dzięki faktoringowi faktury sprzedajesz swoje faktury firmie faktoringowej z rabatem. Następnie firma wypłaca Ci gotówkę z góry i pobiera płatność od Twojego klienta.
• Zaliczki gotówkowe kupca : z zaliczką gotówkową kupca otrzymujesz zryczałtowaną kwotę gotówki w zamian za procent przyszłej sprzedaży kartą kredytową.
• Pożyczki SBA : pożyczki SBA to pożyczki wspierane przez rząd, które zazwyczaj mają niskie stopy procentowe i długie terminy spłaty. Jednak zakwalifikowanie się do nich może być trudne.
• Pożyczki terminowe : Pożyczki terminowe to rodzaj pożyczki bankowej, która zazwyczaj ma niższe oprocentowanie niż pożyczki przepływów pieniężnych. Mają też dłuższe terminy spłaty, co może ich ułatwić.

Zaliczki gotówkowe jako pożyczki przepływów pieniężnych

Jeśli Twoja firma ma wysoką zdolność kredytową, możesz kwalifikować się do otrzymania zaliczki gotówkowej.

Pożyczka gotówkowa to rodzaj kredytu przepływowego. Dzięki zaliczce gotówkowej możesz pożyczyć pieniądze na przyszłą sprzedaż swojej firmy.

Kwota, jaką możesz pożyczyć za pomocą zaliczki gotówkowej, zależy od zdolności kredytowej Twojej firmy i miesięcznej sprzedaży. Jeśli masz znakomitą zdolność kredytową, możesz kwalifikować się do otrzymania zaliczki gotówkowej w wysokości do 100% miesięcznej sprzedaży Twojej firmy.

Aby zakwalifikować się do otrzymania zaliczki gotówkowej, musisz dostarczyć firmie zajmującej się pożyczką gotówkową wyciągi bankowe Twojej firmy i wyciągi z kart kredytowych. Firma udzielająca pożyczek gotówkowych użyje tych wyciągów do weryfikacji sprzedaży Twojej firmy.

Jeśli masz silny kredyt osobisty, możesz kwalifikować się do otrzymania zaliczki gotówkowej, nawet jeśli Twoja mała firma ma niską zdolność kredytową.

Na zakończenie

To, czy pożyczka gotówkowa jest optymalnym rozwiązaniem dla Twojej małej firmy, będzie zależeć od wielu czynników. Przed podjęciem decyzji zastanów się, jak szybko potrzebujesz tych środków, kwotę pożyczki wymaganą do utrzymania firmy i swoją zdolność kredytową.

Ważne jest również, aby realistycznie ocenić swoje przyszłe przepływy pieniężne i czy możesz oczekiwać, że Twoi klienci zapłacą za świadczone usługi na czas, abyś mógł spłacić pożyczkę.

I wreszcie, nie zakładaj, że wszyscy pożyczkodawcy są tacy sami. Zamiast tego przejrzyj oferty wielu pożyczkodawców, aby znaleźć tę z najlepszymi warunkami.