System kopert pieniężnych: co to jest i jak z niego korzystać

Jeśli jesteś osobą zorientowaną wizualnie, możesz skorzystać z systemu kopert pieniężnych – podejścia do zarządzania pieniędzmi, które ma na celu kontrolowanie wydatków.

Technika ta istnieje już od jakiegoś czasu i jest uważana za starą szkołę; nie oznacza to jednak, że jest przestarzały. Może być niezwykle potężny, zwłaszcza jeśli jesteś kimś, kto utożsamia pieniądze z przedmiotami fizycznymi (takimi jak banknoty i monety) i ma tendencję do zapominania, że ​​te liczby na kontach bankowych również są prawdziwymi, ciężko zarobionymi pieniędzmi – tak jak wielu z nas .

W tym poście omawiamy, jak działa system i jak można go wykorzystać do efektywniejszego zarządzania budżetem. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.

Co to jest system kopert pieniężnych?

System kopert gotówkowych to podejście budżetowe, które polega na umieszczaniu gotówki (banknotów i monet) w różnych oznaczonych kolorami kopertach w oparciu o kategorie budżetu. Chodzi o to, aby wizualizować, jak dokładnie wydajesz pieniądze i porównać je z celami finansowymi.

Na przykład możesz zdecydować się przeznaczyć 400 USD na miesięczne rachunki ze sklepu spożywczego, 200 USD na rozrywkę i 500 USD na koszty związane z pojazdami. Pomysł polega na tym, aby używać gotówki, którą umieścisz w tych kopertach, tylko do następnego cyklu budżetowego – zwykle miesiąca.

Na przykład, jeśli otrzymasz płatność 30 marca, wykorzystasz pieniądze dostępne w kopertach tylko do 30 kwietnia, kiedy rozpoczniesz proces od nowa.

Oczywiście to, jak kategoryzujesz swoje wydatki, zależy od twoich priorytetów finansowych i tego, ile pieniędzy chcesz zaoszczędzić. Jeśli stosujesz napięty system budżetowy lub masz wysokie cele oszczędnościowe, możesz potrzebować więcej kopert.

Jak działają systemy kopert pieniężnych

Każdy może założyć portfel z kopertą gotówkową w dowolnym momencie. Wystarczy kilka kopert i dostęp do bankomatu.

W kolejnych sekcjach podajemy wskazówki krok po kroku, pokazujące, co musisz zrobić.

Ustal budżet.

Pierwszym krokiem jest ustalenie budżetu na wszystko, co jest uznaniowe – rzeczy, które zdecydujesz się kupić, ale możesz się bez nich obejść.

Nie bądź wobec siebie zbyt surowy. Wyznaczanie nierealistycznych celów, a następnie nieosiąganie ich tylko cię zniechęci. Ale nie powinieneś też być zbyt hojny – chcesz, aby pod koniec miesiąca pozostały pieniądze na oszczędności lub inwestycje.

Aby rozpocząć ten proces, sprawdź, ile obecnie wydajesz. Spójrz na wyciągi bankowe i wyciągi z karty kredytowej. Powinieneś być w stanie zobaczyć, co trafia na Twoje konto (i co z niego wypływa) podsumowane w postaci miesięcznej.

Teraz porównaj, ile wydajesz, z tym, co mógłbyś wydać. Jeśli wydajesz 1000 USD miesięcznie na niepotrzebne przedmioty, masz dużo miejsca w swoim budżecie. Jeśli jednak wydajesz tylko na podstawowe rzeczy, takie jak rachunki, mieszkanie i jedzenie, możesz nie być w stanie znacznie bardziej ograniczyć budżetu.

Zdefiniuj kategorie wydatków.

To, jak ułożysz koperty z nadzieniem gotówkowym, zależy od Ciebie. Jednak będziesz chciał pokryć wszystko, jeśli możesz (w przeciwnym razie i tak możesz wydać więcej).

Typowe kategorie obejmują:

• Jedzenie (twoje zakupy spożywcze na jedzenie, które przygotowujesz w domu)
• Transport (wydatki na samochód, motocykl lub rower oraz wszelkie środki transportu publicznego, z których korzystasz)
• Rozrywka (w tym jedzenie na mieście, chodzenie do kina lub wydawanie pieniędzy w barach)
• Produkty kosmetyczne i higieniczne (takie jak kosmetyki do makijażu, podpaski itp.)
• Artykuły gospodarstwa domowego (takie jak artykuły gospodarstwa domowego, meble, środki czystości, kołdry itp.)
• Zwierzęta (w tym rachunki za jedzenie, zabawki, ubezpieczenie i weterynarza)
• Wakacje
• Ubranie
• Różne (inne przedmioty nieujęte w powyższych kategoriach)

Spójrz na wyciągi bankowe, aby zobaczyć, ile pieniędzy wydajesz w każdej z tych kategorii. W ten sposób uzyskasz figurę w miejscu, w którym teraz stoisz. Może się okazać, że wydajesz znacznie więcej, niż myślisz, na produkty takie jak jedzenie, transport i rozrywka – a to może Cię powstrzymywać.

Nałóż limity na każdą kategorię.

Następnie przejdź do szczegółów każdej kategorii i zadaj sobie pytanie, czy jest miejsce do zaoszczędzenia. Jeśli na przykład wydajesz 1000 dolarów miesięcznie na jedzenie, prawdopodobnie możesz zmniejszyć. Jeśli jednak wydajesz tylko 250 USD, możliwości oszczędzania będą niewielkie.

Nałożenie limitów na każdą kategorię pomaga w sprecyzowaniu i zmierzeniu Twoich celów finansowych. Wybierz czapkę, która odpowiada Twoim okolicznościom. Jeśli obecnie wydajesz 1000 dolarów na jedzenie, ponieważ co miesiąc kupujesz homara i kawior, możesz spróbować zmniejszyć tę kwotę do 500 dolarów, jedząc fasolę, warzywa i ryż.

Zdobądź gotówkę i wypełnij koperty.

Po otrzymaniu zapłaty za dany miesiąc, następnym krokiem jest udanie się do bankomatu i wypłata wszystkich pieniędzy, które możesz wydać zgodnie z Twoim systemem.

Załóżmy, że zarabiasz 3000 USD miesięcznie po opodatkowaniu i pozwalasz sobie na 1500 USD na wszystkie kategorie wydatków w tym miesiącu.

Gdy zdobędziesz 1500 USD, alokujesz gotówkę w kopercie, zgodnie z Twoim systemem budżetowania.

Na przykład możesz przydzielić budżet całkowicie gotówkowy w następujący sposób:

• 500 USD za transport
• 250 dolarów za jedzenie
• 750 USD na wydatki osobiste i rozrywkę

Jak widać, ilość pieniędzy, które masz do dyspozycji w każdej kategorii, jest zaskakująco mała. Rozbicie tego pokazuje, ile naprawdę musisz wydać.

Gdy masz pieniądze w każdej kopercie, nie możesz przekroczyć wydatków w tej kategorii do następnego miesiąca. Na przykład, jeśli idziesz na zakupy spożywcze i zauważysz, że łączne wydatki przekroczą 250 USD, będziesz musiał odłożyć produkty z powrotem i wybrać coś bardziej przystępnego.

Stosując system kopertowy w swoim życiu, unikaj pokusy oszukiwania. Nie używaj podstępnie karty kredytowej do dokonania zakupu i powiedz sobie, że zaoszczędzisz dodatkowe pieniądze w przyszłym miesiącu, aby to zrekompensować. To rzadko działa.

Dokonaj zmian.

Ostatnim krokiem jest dostrojenie systemu kopert pieniędzy według własnego uznania. Początkowo kalibracja może być trudna. Jeśli jesteś nadgorliwy, może się okazać, że przeznaczasz zbyt mało pieniędzy na każdą kopertę, aby spełnić podstawowe wymagania.

Jednak bycie surowym wobec siebie ma swoje zalety. Jeśli masz tylko kilka dolarów w kopercie na żywność, zmusza cię to do kreatywności, szukania tańszych sklepów i więcej gotowania w domu. Podobnie może się okazać, że przeznaczasz zbyt dużo gotówki na określone kategorie.

Gdy przechodzisz przez ten proces, Twoim głównym celem powinno być odkrycie ukrytych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Jeśli zauważysz, że gotówka w niektórych kopertach wydaje się znikać w pierwszym tygodniu, od razu wiesz, w czym tkwi problem.

Czy koperty muszą być fizyczne?

W dawnych czasach koperty musiały być fizyczne. Nie było alternatyw. Jednak dzięki oprogramowaniu i ulepszonej technologii komputerowej już tak nie jest. Możesz teraz zastosować metodę koperty bezgotówkowej z różnymi aplikacjami do budżetowania.

Zanim jednak zdecydujesz się na aplikację, zastanów się, czy ta opcja jest dla Ciebie odpowiednia. Podczas gdy niektórzy ludzie nie zauważą różnicy, inni wolą używać fizycznych pieniędzy. Liczby na ekranie nie wydają się tak prawdziwe.

Jak zarządzać stałymi wydatkami

Istnieją dwa rodzaje wydatków, w które się angażujesz:

1. Uznaniowy
2. Naprawiony

Wydatki dyskrecjonalne obejmują takie rzeczy, jak ubrania, wakacje i rozrywkę. Jednak stałe wydatki obejmują wszystkie elementy, nad którymi nie masz dużej (lub żadnej) kontroli.

System kopertowy generalnie nie dotyczy wydatków stałych. Większość z nich zapłacisz automatycznie online lub za pośrednictwem swojego banku.

Wydatki stałe obejmują:

• Rachunki za media
• Płatności ubezpieczeniowe (w tym medyczne, samochodowe i domowe)
• Płatności emerytalne
• Podatki dochodowe i inne obowiązkowe składki
• Kredyt hipoteczny lub czynsz
• Wkłady oszczędnościowe

Zauważysz, że w powyższym przykładzie dochód brutto wynosił 3000 USD, ale kwota dostępna na wydatki dyskrecjonalne wynosiła tylko 1500 USD. Dzieje się tak, ponieważ wydatki stałe zwykle pochłaniają około połowy budżetu przeciętnego człowieka lub więcej.

Ogólnie rzecz biorąc, będziesz chciał zapłacić swoje stałe wydatki wkrótce po otrzymaniu wypłaty. W ten sposób unikniesz pokusy wydawania dodatkowych pieniędzy i utraty płatności. Włączenie tych kosztów stałych do systemu kopert jest niepraktyczne i trudne logistycznie.

Jak odnieść sukces z systemem kopert pieniężnych?

Chociaż system kopert pieniężnych brzmi świetnie na papierze, jak możesz odnieść sukces, używając go osobiście?

Ostatecznie sprowadza się to do dwóch rzeczy: obiektywnej sytuacji finansowej i osobowości. Pamiętaj, że to ostatnie określa, czy podejście działa dla Ciebie, czy nie tylko wtedy, gdy zarabiasz więcej pieniędzy, niż jest to potrzebne do pokrycia podstawowych potrzeb.

Teraz, jeśli tak, kluczem do sukcesu jest podniesienie standardów. Przestań myśleć o sobie jako o kimś, kto zawsze desperacko szuka pieniędzy i przekonaj się, że jesteś lepszy. Powiedz sobie, że nie będziesz już akceptować życia od wypłaty do wypłaty i że chcesz wolności finansowej.

Przekonaj się, że nie narazisz swojej finansowej przyszłości ani nie narazisz się na ryzyko nierozważnych wydatków.

Pamiętaj, kiedy budujesz swoje inwestycje, Twój pasywny dochód zaczyna rosnąć. W ciągu kilku lat prawdopodobnie będziesz w stanie uzupełnić swoją regularną wypłatę odsetkami od swojego kapitału, takich jak akcje, obligacje lub posiadane nieruchomości.

Korzystając z systemu kopert na pieniądze, weź pod uwagę tę przyszłość. Wyobraź sobie, że już to osiągnąłeś i rozkoszuj się tą pozytywną emocją.

Gdzie znaleźć koperty na gotówkę?

Jest wiele miejsc, w których można znaleźć koperty z gotówką.

• Twój lokalny sklep papierniczy . To często najprostsza opcja. Większość sklepów oferuje koperty, które są wystarczająco duże, aby pomieścić kilkaset dolarów.
• Sklepy internetowe . Amazon, eBay i Etsy oferują papierowe i plastikowe koperty, z których możesz korzystać. Tutaj znajdziesz wiele opcji kolorystycznych — idealne dla tych, którzy używają schematu kolorów dla swoich kategorii.
• Zrób je sam . Możesz również rozpocząć drogę do ostrożności finansowej, samodzielnie wykonując koperty z gotówką. Wystarczy kilka kawałków papieru, nożyczki i klej.

Wniosek

Jeśli jesteś osobą, która ma problemy z zarządzaniem swoimi finansami, metoda koperty pieniężnej może ci pomóc. Nie jest to idealne rozwiązanie dla wszystkich, ale może być świetne dla osób, które muszą widzieć swoje pieniądze, aby mądrze je traktować.