Konto gotówkowe a konto depozytowe: kluczowe różnice

Dwa główne rodzaje rachunków maklerskich dostępnych u prawie każdego brokera internetowego to rachunki gotówkowe i konta depozytowe. Chociaż obie pozwalają kupować i sprzedawać inwestycje, ta druga ma nieco bardziej zaawansowane funkcje i pozwala inwestorom pożyczać kapitał.

Oczywiście dodatkowy poziom złożoności i pojawiające się ryzyko związane z jakąkolwiek linią kredytową mogą być zbyt przytłaczające dla niektórych konsumentów.

Dlatego ważne jest, aby zważyć plusy i minusy i wybrać odpowiedni rodzaj rachunku maklerskiego w oparciu o indywidualne preferencje i potrzeby.

Poniższy przewodnik pomoże Ci zrozumieć różnicę między kontami depozytowymi i gotówkowymi, dzięki czemu możesz dokonać najbardziej opłacalnego wyboru.

Co to jest konto pieniężne?

Jeśli szukasz konta maklerskiego z prostymi funkcjami, najlepszym wyborem będzie konto gotówkowe. Ta opcja pozwala na przeprowadzanie transakcji tylko pieniędzmi, które już są na Twoim koncie.

Innymi słowy, nie możesz stracić pieniędzy, których nie masz.

Co być może ważniejsze, te konta służą jako świetna alternatywa zarówno dla kont oszczędnościowych, jak i czekowych. Twoje pieniądze są bezpiecznie przechowywane, podczas gdy przynoszą wysokie odsetki, a w razie potrzeby możesz dokonywać wpłat i wypłat.

Krótko mówiąc, możesz dokonywać inwestycji i nadal mieć dostęp do gotówki.

Pośrednictwo internetowe może zasugerować inwestycję w fundusz rynku pieniężnego, dzięki któremu możesz osiągnąć niewielkie zyski przy ograniczonym ryzyku.

Ale w przeciwieństwie do zwykłego konta czekowego, głównym celem konta gotówkowego jest wstrzyknięcie pieniędzy na giełdę. Niekoniecznie będziesz w stanie kupić wszystkie papiery wartościowe, które masz na myśli, ale lista opcji jest dość obszerna:

• Dyby
• Wiązania
• Fundusze giełdowe
• kryptowaluty
• Notowane na giełdzie fundusze inwestycyjne nieruchomości (REIT)
• Fundusze inwestycyjne
• Fundusze indeksowe

Bardziej zaawansowany inwestor może wymagać obszerniejszej listy, aby zdywersyfikować i poszerzyć swój portfel. Niemniej jednak rachunki gotówkowe mają swoje zalety.

Plusy

• Niskie ryzyko : z kontem gotówkowym ryzyko jest znacznie mniejsze, ponieważ kwota, którą możesz stracić, jest ograniczona. Na przykład, jeśli wpłacisz 1000 $, możesz użyć i stracić tylko 1000 $.
• Dostępność : Z kontem gotówkowym masz natychmiastowy dostęp do swoich pieniędzy.

Cons

• Ograniczona możliwość dywersyfikacji portfela : Jeśli chcesz bardziej zróżnicowanych profili na giełdzie, konto gotówkowe Cię ograniczy.

Co to jest konto depozytowe?

Konto depozytowe jest bardzo podobne do karty kredytowej, ponieważ umożliwia zakup inwestycji na kredyt.

Oprócz pieniędzy, które już posiadasz, będziesz mógł zabezpieczyć pożyczki, aby zwiększyć możliwości inwestycyjne.

Kluczowe przywileje dotyczące depozytu zabezpieczającego obejmują więcej opcji inwestycyjnych, które wzbogacą Twój portfel. Jednak wiąże się to z większym ryzykiem. Jeśli inwestycje, które kupujesz, stracą na wartości, Twoje straty będą znacznie większe.

Na początek nadal będziesz musiał spłacić pożyczkę, którą otrzymałeś za pośrednictwem domu maklerskiego, jednocześnie nadrabiając pieniądze, które straciłeś na określonych akcjach.

Takiej straty można uniknąć dzięki rachunkom gotówkowym, ponieważ można poczekać, aż zapas po prostu odbije.

Z kontem depozytowym będziesz obciążony odsetkami za swoje pożyczki. Dlatego wypłata zysku i osiągnięcie zysku może zająć więcej czasu.

Na przykład, jeśli twoja pożyczka ma 5% APR, będziesz musiał zwiększyć swoje inwestycje o co najmniej 5%, aby wyjść na zero. Aby faktycznie zarobić, będziesz potrzebować znacznie większej inwestycji.

Zaletą jest duża elastyczność, jeśli chodzi o spłatę pożyczek, ponieważ zazwyczaj nie ma ustalonego harmonogramu spłaty. Oczywiście im dłużej to zrobisz, tym wyższe odsetki.

W przeciwieństwie do konta gotówkowego, konto depozytowe ma kilka wymagań, które mogą się różnić w zależności od domu maklerskiego.

Wymagania te są ogólnie określane przez agencje federalne, takie jak Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, oraz organizacje samoregulacyjne, takie jak Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego.

Ale poszczególne organizacje brokerskie mogą również mieć swój własny zestaw wymagań. Oto kilka przykładów:

• Minimalny depozyt : Konto minimalnego depozytu zabezpieczającego wymaga minimalnego depozytu gotówkowego. Na przykład FINRA wymaga minimalnego depozytu gotówkowego w wysokości 2000 USD lub 100% ceny zakupu wybranej inwestycji.
• Początkowy depozyt zabezpieczający : podczas zakupów z początkowym depozytem zabezpieczającym kwota, którą możesz pożyczyć, będzie prawdopodobnie ograniczona do 50% kosztu papierów wartościowych, które chcesz kupić.
• Depozyt zabezpieczający : w przypadku depozytu zabezpieczającego musisz mieć możliwość utrzymania określonego salda depozytu zabezpieczającego na swoim koncie. Jeśli Twoje konto spadnie poniżej depozytu zabezpieczającego, możesz otrzymać wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego.

Wezwanie do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego jest po prostu wtedy, gdy Twój broker wymaga od Ciebie zwiększenia wartości Twojego rachunku zabezpieczającego. Można to zrobić, dodając więcej gotówki lub likwidując niektóre z istniejących aktywów.

Plusy

• Potencjał zwiększenia zysków : istnieje większy potencjał zwiększenia zysków dzięki rachunku depozytowemu, ponieważ możesz pożyczyć pieniądze, aby zwiększyć swoje inwestycje.
• Więcej papierów wartościowych : Istnieje więcej papierów wartościowych, w które możesz inwestować z kontem depozytowym.
• Świetne dla krótkoterminowych przepływów pieniężnych : ponieważ nie ma żadnych dodatkowych opłat za prowadzenie konta depozytowego, może to być świetne dla krótkoterminowych przepływów pieniężnych.

Cons

• Znacznie bardziej ryzykowne : Konta z depozytem zabezpieczającym są znacznie bardziej ryzykowne niż rachunki gotówkowe, ponieważ możesz stracić zarówno własne, jak i pożyczone pieniądze.
• Płatności odsetek : Pieniądze pożyczone od biura maklerskiego są oprocentowane.

Porównanie kont

Główna różnica między depozytem zabezpieczającym a rachunkiem pieniężnym polega na tym, że ten drugi umożliwia transakcje z dostępnymi środkami, podczas gdy ten pierwszy umożliwia pożyczanie pieniędzy.

Wszystkie papiery wartościowe, które kupujesz za pomocą tego konta, stanowią zabezpieczenie Twojej pożyczki.

Biorąc pod uwagę, że istnieje mniejsze ryzyko utraty dużej ilości pieniędzy z kontem gotówkowym, jest to lepsza opcja dla inwestorów, którzy chcą grać bezpiecznie.

Podobnie rachunek gotówkowy może zapewnić inwestorowi większą stabilność finansową, ponieważ papiery wartościowe są na ogół znacznie bezpieczniejsze. Z drugiej strony istnieje więcej papierów wartościowych, w które można inwestować z kontem depozytowym.

Są one jednak bardziej podatne na wahania, a zwrot z inwestycji nie jest gwarantowany.

Ułatwiają one zarówno finansowanie, jak i inwestycje mniej onieśmielające. Ale konto depozytowe może prowadzić do większych strat i wyższych opłat z powodu płatności odsetek.

Nowi inwestorzy zazwyczaj wolą konto gotówkowe, podczas gdy bardziej doświadczeni inwestorzy doskonale czują się z kontami depozytowymi.

Konta depozytowe są świetne dla osób poszukujących wysokich zysków w inwestycjach krótkoterminowych. Chociaż wiążą się z większym ryzykiem, mogą zarobić więcej pieniędzy, jeśli mądrze zainwestujesz.

Która opcja jest dla Ciebie najlepsza?

Jeśli nadal nie możesz zdecydować, czy rachunek gotówkowy czy depozyt zabezpieczający jest dla Ciebie najlepszy, oto kilka rzeczy, które powinieneś rozważyć:

1. Wolisz grać bezpiecznie? Wybierz konto gotówkowe, ponieważ nie wymaga żadnego zabezpieczenia. Nigdy nie stracisz więcej niż wpłaciłeś.
2. Chcesz poszerzyć swoje portfolio? Jeśli chcesz zwiększyć i poszerzyć swój portfel, istnieje wiele innych opcji z rachunkiem depozytowym, ponieważ zapewniają one dostęp do większej liczby papierów wartościowych.
3. Chcesz mieć możliwość wpłacania czegokolwiek zechcesz? W takim razie możesz rozważyć konto gotówkowe, ponieważ niektóre konta depozytowe wymagają minimalnego depozytu gotówkowego, na przykład te powiązane z FINRA.
4. Chcesz pożyczyć pieniądze? Jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze na swoje inwestycje, konto depozytowe oferuje taką możliwość.

Odpowiedzi na te pytania w oparciu o Twoje potrzeby finansowe i preferencje powinny pomóc Ci podjąć decyzję. Oceniając różnice i podobieństwa między rachunkami, należy wziąć pod uwagę i przyswoić wiele informacji.

Dlatego najlepiej jest zdecydować, czy potrzebujesz pożyczyć pieniądze, czy też chętnie zainwestujesz własne.

W podsumowaniu

Ostatecznie decyzja, który rodzaj rachunku maklerskiego jest dla Ciebie najlepszy, zależy od poziomu ryzyka, które jesteś w stanie tolerować, oraz od Twojej wiedzy na temat różnych strategii handlowych.

Niektórzy z bardziej doświadczonych inwestorów, którzy opanowali handel spekulacyjny, będą mogli czerpać zyski z rachunku zabezpieczającego, sprzedając krótkie akcje.

I chociaż wiąże się to z większym ryzykiem, istnieje również większa elastyczność, jeśli nie wpadasz w panikę z powodu nieoczekiwanych wahań cen.

Dla tych, którzy wolą bardziej podstawowe inwestycje, lepszym rozwiązaniem jest kupno i sprzedaż z kontem gotówkowym. Zapewnia większe bezpieczeństwo finansowe i może pomóc Ci wkroczyć w świat inwestycji w znacznie bezpieczniejszy sposób.