Czy możesz uzyskać zgodę na pożyczkę osobistą, jeśli nie masz pracy?

Jeśli jesteś bezrobotny i potrzebujesz dodatkowej gotówki, zaciągnięcie pożyczki jest kuszącą propozycją. Ale czy możesz otrzymać pożyczkę bez pracy, aby ją zabezpieczyć? Dobrą wiadomością jest to, że możesz. Złe wiadomości? To może nie być tego warte.

Musisz również rozważyć kilka rzeczy przed zaciągnięciem pożyczki osobistej jako osoba bezrobotna. Ten post na blogu omówi te opcje i pomoże Ci zdecydować, czy pożyczka osobista jest dla Ciebie właściwym wyborem.

Czy powinieneś wziąć pożyczkę, jeśli nie masz pracy?

Nie ma łatwej odpowiedzi, jeśli chodzi o uzyskanie pożyczki osobistej bez pracy. Z jednej strony może to być świetny sposób na zdobycie potrzebnych pieniędzy w mgnieniu oka. Jednak może to również narazić Cię na ryzyko zaciągnięcia długu, którego możesz nie być w stanie spłacić.

Ostatecznie decyzję o tym, czy otrzymać pożyczkę będąc bezrobotnym, musisz podjąć w oparciu o wyjątkowe okoliczności. Jeśli masz pewność, że możesz to spłacić i masz plan, aby to zrobić, warto to rozważyć. W przeciwnym razie najlepiej jest trzymać się z daleka.

Czego szukają pożyczkodawcy, aby ocenić, jeśli kwalifikujesz się do pożyczki?

Możliwe jest uzyskanie pożyczki bez zatrudnienia, choć może to nie być łatwe. Ubiegając się o pożyczkę osobistą, pożyczkodawcy zazwyczaj biorą pod uwagę kilka kryteriów oceny ryzyka kredytowego i możliwości spłaty pieniędzy. Twój dochód, stosunek zadłużenia do dochodu (DTI), historia płatności i ocena kredytowa to przykłady ważnych czynników, na które kredytodawcy zwracają uwagę podczas procesu zatwierdzania.

Weryfikacja dochodów

Przed zaoferowaniem pożyczki wielu pożyczkodawców żąda potwierdzenia Twoich dochodów, takich jak poprzednie zeznania podatkowe, wyciągi bankowe i odcinki wypłat. Stały dochód da im pewność, że możesz spłacić pożyczone pieniądze.

Jeśli nie masz pracy, ale masz inne stabilne źródła dochodu, które mogą pokryć twoje miesięczne wydatki, być może będziesz w stanie wykorzystać je, aby zakwalifikować się do kredytu. Do spłaty zadłużenia można wykorzystać następujące alternatywne źródła dochodu:

• Alimenty na dziecko lub alimenty
• Świadczenia dla niepełnosprawnych
• Płatności ZUS
• Wynajem nieruchomości
• Świadczenia weteranów spraw
• Dochód od współmałżonka lub partnera
• Zasiłki dla bezrobotnych

Alternatywnie możesz pokazać dowód, że masz oczekującą ofertę pracy, co może pomóc przekonać pożyczkodawcę, że twoje dochody wkrótce się poprawią.

Inne aktywa

Jeśli nie masz alternatywnego źródła rocznego dochodu, niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać, abyś miał inny majątek, taki jak samochód lub nieruchomość, do wykorzystania jako zabezpieczenie pożyczki. Oto najczęstsze rodzaje aktywów, których ludzie używają do zabezpieczenia pożyczki, gdy są bezrobotni:

• Kapitał własny : jeśli zgromadziłeś kapitał własny w swoim domu, możesz go użyć jako zabezpieczenia pożyczki. Pamiętaj, że ryzykujesz utratę domu, jeśli nie spłacisz pożyczki.
• Oszczędności i inwestycje : możesz używać kont oszczędnościowych, rachunków bankowych, certyfikatów depozytowych (CD) lub inwestycji, takich jak dywidendy, akcje i obligacje jako zabezpieczenia.
• Fundusz powierniczy : Fundusz powierniczy to aktywa, które możesz wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki, jeśli jesteś bezrobotny.
• Konto emerytalne lub emerytalne : możesz użyć aktywów z konta 401(k), 403(b) lub IRA jako zabezpieczenia, ale pamiętaj, że jeśli wypłacisz pieniądze wcześniej, być może będziesz musiał zapłacić podatki i kary.
• Pożyczka pod ubezpieczenie na życie : W razie potrzeby możesz pożyczyć od wartości pieniężnej polisy ubezpieczeniowej na całe życie.
• Dzieła sztuki i biżuteria : jeśli posiadasz obrazy, rzeźby lub inne dzieła sztuki, możesz ich również użyć jako zabezpieczenia pożyczki. To samo dotyczy złota, diamentów lub innej cennej biżuterii, którą możesz posiadać.

Stosunek zadłużenia do dochodów

Twoja DTI jest kolejnym ważnym czynnikiem, który pożyczkodawcy wezmą pod uwagę przy rozpatrywaniu Twojego wniosku o pożyczkę, niezależnie od Twojego statusu zatrudnienia. Wskaźnik ten jest obliczany poprzez podzielenie miesięcznych długów przez miesięczny dochód brutto. Wysoka DTI może wskazywać pożyczkodawcom, że możesz mieć trudności ze spłatą pożyczki.

Załóżmy na przykład, że masz miesięczny dochód brutto w wysokości 2000 USD i miesięczne długi w wysokości 500 USD. Daje to współczynnik DTI wynoszący 25%. Większość pożyczkodawców woli, aby wskaźnik DTI wynosił 40% lub mniej, ale niektórzy mogą chcieć rozważyć Twój wniosek, chociaż warunki prawdopodobnie nie będą zbyt korzystne.

Historia kredytowa

Twoja historia kredytowa to kolejny ważny czynnik, który może mieć wpływ na Twój wniosek o pożyczkę. Pożyczkodawcy zapoznają się z Twoim raportem kredytowym, aby zobaczyć, jak radziłeś sobie z długiem w przeszłości i określić ryzyko zatwierdzenia wniosku. Jeśli twój raport kredytowy wykazuje dobrą historię kredytową, może to działać na twoją korzyść i zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki, nawet jeśli jesteś bezrobotny.

Ocena kredytowa

Twoja ocena kredytowa to liczba, która reprezentuje Twoją zdolność kredytową. Ocena kredytowa opiera się na informacjach zawartych w raporcie kredytowym i może wynosić od 300 do 850. Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zatwierdzony do pożyczki.

Niski wynik w raportach kredytowych może utrudnić uzyskanie zatwierdzenia, ponieważ zła ocena kredytowa jest zwykle wskazówką dla pożyczkodawców, że możesz mieć trudności ze spłatą pożyczki bez pracy (a w rzeczywistości nawet z nią).

Jeśli nie masz pracy, ale spełniasz przynajmniej minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej, możesz zacząć od przyjrzenia się pożyczkom dostępnym dla osób o niskiej zdolności kredytowej.

Istnieje wielu pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki osobom z kredytem subprime, więc nadal możesz otrzymać kredyt, nawet jeśli nie masz idealnego wyniku.

Jak uzyskać pożyczkę bez pracy?

Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby znaleźć pożyczkę osobistą bez pracy. Pierwszym z nich jest posiadanie jakiejś formy zabezpieczenia. Może to mieć formę majątku, oszczędności, a nawet pojazdu. Jeśli masz coś wartościowego, które można wykorzystać jako zabezpieczenie, możesz kwalifikować się do pożyczki.

Następnie musisz znaleźć osobę, która zgodzi się podpisać z Tobą umowę pożyczki. Cosigner będzie odpowiedzialny za spłatę kwoty pożyczki, jeśli zalegasz z płatnościami. Na koniec musisz rozejrzeć się za pożyczkodawcami, którzy chcą udzielić Ci pożyczki bez weryfikacji zatrudnienia.

Po znalezieniu pożyczkodawcy musisz wypełnić wniosek o pożyczkę i wyrazić zgodę na warunki pożyczki. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, będziesz mógł otrzymać potrzebne pieniądze, nawet jeśli jesteś obecnie bezrobotny.

Rodzaje pożyczek osobistych dla bezrobotnych pożyczkobiorców

Pożyczki osobiste mają różne kształty i rozmiary, ale o każdej z nich należy wiedzieć kilka podstawowych rzeczy. Oto kilka kluczowych faktów na temat najpopularniejszych rodzajów pożyczek osobistych:

Pożyczka zabezpieczona

Pożyczka zabezpieczona polega na ustanowieniu jakiejś formy zabezpieczenia, na przykład domu lub samochodu, pod pożyczkę, tak aby jeśli nie masz środków na spłatę pożyczkodawcy, nadal otrzyma on wartość swoich pieniędzy. Uzyskanie pożyczki zabezpieczonej może być łatwiejsze niż uzyskanie pożyczki niezabezpieczonej, ponieważ pożyczkodawca ma jakąś formę zabezpieczenia, przed którym może pożyczyć pieniądze. Jeśli jednak nie możesz spłacić pożyczki zabezpieczonej, pożyczkodawca może wziąć Twoje zabezpieczenie.

Niezabezpieczona pożyczka

Pożyczka niezabezpieczona nie wymaga żadnego zabezpieczenia, ale w rezultacie zwykle mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki zabezpieczone. Mogą być również trudniejsze do zdobycia, jeśli nie masz pracy. Pożyczka bez zabezpieczenia może być dobrym rozwiązaniem, jeśli spełniasz wymagania kredytowe pożyczkodawcy i możesz udokumentować swoje dochody.

Zaliczki pieniężne

Zaliczki gotówkowe można uzyskać za pomocą karty kredytowej. Możesz otrzymać zaliczkę gotówkową, korzystając z karty kredytowej w bankomacie lub uzyskując czek gotówkowy od wystawcy karty kredytowej. Oprocentowanie zaliczek gotówkowych jest zwykle wyższe niż oprocentowanie zakupów, więc pamiętaj, aby je spłacić jak najszybciej.

Pożyczka do wypłaty

Pożyczki do wypłaty to krótkoterminowe, niezabezpieczone pożyczki, które są zwykle używane do przetrwania kryzysu finansowego. Mogą być trudne do zakwalifikowania się i mogą wiązać się z wysokimi stopami procentowymi i opłatami, ponieważ pożyczkodawcy wypłat zazwyczaj nie podlegają przepisom prawa stanowego. Z tego powodu na chwilówki należy decydować się tylko w ostateczności.

Pożyczka na konsolidację zadłużenia

Ubieganie się o kredyt konsolidacyjny zadłużenia może być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz duże zadłużenie i nie nadążasz z płatnościami. Pożyczki konsolidacyjne do zadłużenia mogą pomóc, konsolidując wszystkie swoje długi w jedną pożyczkę z jedną miesięczną spłatą.

Ryzyko uzyskania pożyczek osobistych bez pracy

Uzyskanie pożyczki osobistej bez pracy jest bardzo niebezpieczne, ponieważ jeśli nie możesz spłacić pożyczki, możesz stracić zabezpieczenie lub uszkodzić zdolność kredytową partnera. Ponadto oprocentowanie pożyczek osobistych i opłaty za udzielenie kredytu są często dość wysokie, więc możesz zapłacić dużo pieniędzy z tytułu odsetek, jeśli nie możesz szybko spłacić pożyczki.

Wreszcie, niespłacenie pożyczki może zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej, co utrudni w przyszłości uzyskanie zgody na pożyczki.

Zanim zaciągniesz pożyczkę będąc bezrobotnym, upewnij się, że jesteś świadomy wszystkich związanych z tym zagrożeń. Ważne jest, aby mieć plan spłaty pożyczki, zanim złożysz wniosek. W przeciwnym razie możesz znaleźć się w jeszcze gorszej sytuacji niż ta, która zmusiła Cię do uzyskania pożyczki.

Jeśli pożyczkodawca stwierdzi, że stanowisz ryzyko, możesz nie uzyskać przyzwoitego oprocentowania lub dłuższego okresu spłaty. Oto niektóre z najistotniejszych zagrożeń, z jakimi możesz się spotkać, zaciągając pożyczki osobiste jako osoba bezrobotna:

• Możesz stracić dom, jeśli przegapisz spłatę pożyczki zabezpieczonej.
• Być może będziesz musiał złożyć zabezpieczenie, takie jak samochód lub dom, aby otrzymać pożyczkę.
• Możesz skończyć w długach, jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki.
• Być może będziesz musiał zapłacić kilka opłat, jeśli nie możesz spłacić pożyczki.
• Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, możesz uszkodzić zdolność kredytową swojego lub swojego współsygnatariusza.
• Możesz zostać pozwany, jeśli nie możesz spłacić pożyczki.

Jak widać, zaciągnięcie pożyczki bez pracy wiąże się z dużym ryzykiem. Jeśli jednak znajdujesz się w sytuacji, w której potrzebujesz pieniędzy i nie możesz uzyskać pożyczki w inny sposób, nadal warto się nad tym zastanowić. Dzięki odpowiedzialnemu pożyczaniu pożyczki osobiste mogą być świetnym sposobem na uzyskanie potrzebnych pieniędzy. Ale jeśli nie możesz dokonać płatności, mogą one szybko stać się koszmarem.

Alternatywy dla uzyskania pożyczki bez pracy

Istnieje kilka alternatyw dla uzyskania pożyczki, jeśli nie masz pracy i szukasz ulgi finansowej. Każda opcja ma swój własny zestaw zalet i wad, więc przed podjęciem decyzji upewnij się, w co się pakujesz.

Korzystanie z karty kredytowej

Jeśli masz dobry wynik kredytowy, możesz przyjrzeć się wystawcom kart kredytowych, którzy oferują karty kredytowe z ofertą wstępną 0% APR. Może to być świetny sposób na sfinansowanie dużego zakupu lub konsolidację zadłużenia. Tylko upewnij się, że możesz spłacić saldo przed końcem okresu wprowadzającego, w przeciwnym razie utkniesz płacąc odsetki w zwykłym RRSO.

Uzyskiwanie alternatywnej pożyczki do wypłaty od Unii Kredytowej lub Banku Społecznego

Jeśli masz konto bankowe w lokalnej kasie kredytowej lub instytucji finansowej, możesz otrzymać alternatywną pożyczkę do wypłaty (PAL). PAL to małe pożyczki na okres od jednego do sześciu miesięcy i mogą mieć RRSO na poziomie 28% lub niższym. Są znacznie lepszą opcją niż tradycyjne chwilówki, które mogą mieć RRSO 300% lub więcej.

Pożyczanie od rodziny lub znajomych

Jeśli potrzebujesz pożyczki i nie masz pracy, możesz mieć możliwość pożyczenia od członka rodziny lub bliskiego przyjaciela. Jest to zwykle najlepsza opcja, jeśli próbujesz uniknąć wysokich stóp procentowych. Tylko upewnij się, że możesz spłacić pożyczkę w odpowiednim czasie - nie chcesz nadwyrężać relacji z przyjaciółmi lub rodziną z powodu pieniędzy.

Pożyczki pod zastaw samochodu

Pożyczka pod zastaw to pożyczka, której zabezpieczeniem jest Twój samochód. Pożyczki te są krótkoterminowe i mają wysokie oprocentowanie, a jeśli nie możesz dokonywać terminowych płatności, pożyczkodawca może odzyskać Twój samochód. Uzyskanie pożyczki pod zastaw nieruchomości jest zdecydowanie jedną z bardziej ryzykownych dostępnych opcji, a tego typu pożyczek należy unikać, jeśli to w ogóle możliwe.

Pożyczki w lombardzie

Pożyczka w lombardzie ma miejsce wtedy, gdy bierzesz wartościowy przedmiot do lombardu i udzielasz pożyczki na podstawie wartości przedmiotu. Zazwyczaj możesz odzyskać przedmiot, jeśli spłacisz w całości kwotę pożyczki, ale jeśli nie możesz, pożyczkodawca go zatrzyma.

Pożyczki pod zastaw domu lub HELOC

Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz otrzymać pożyczkę pod zastaw domu lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC). Może to być dobra opcja, ponieważ pożyczki HELOC działają podobnie do kart kredytowych, co oznacza, że ​​możesz pożyczać pieniądze, kiedy tylko tego potrzebujesz, i płacić odsetki tylko od pożyczonej kwoty. Pamiętaj jednak, że jeśli nie możesz dokonać płatności, możesz stracić dom.

Certyfikaty depozytowe (CD) Pożyczki

Pożyczki typu CD są pożyczkami zabezpieczonymi, które wykorzystują Twój certyfikat depozytowy jako zabezpieczenie pożyczki. Pożyczki na CD są zwykle łatwiejsze do zakwalifikowania w porównaniu z innymi pożyczkami, a stopy procentowe są na ogół niższe niż w przypadku pożyczek niezabezpieczonych.

Co się stanie, jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki?

Istnieje kilka sposobów postępowania, jeśli nie masz stałego źródła dochodu i nie kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki osobistej jako osoba bezrobotna.

• Oszczędzaj : Jednym ze sposobów na przygotowanie się na trudności finansowe jest oszczędzanie. Może to pomóc stłumić cios utraty pracy i działać jako siatka bezpieczeństwa w sytuacji awaryjnej.
• Zwiększ swoją zdolność kredytową : Innym sposobem na przygotowanie się jest zwiększenie swojej zdolności kredytowej. Daje to więcej możliwości, jeśli w przyszłości będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę. Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową, na przykład opłacanie rachunków na czas i utrzymywanie niskiego poziomu wykorzystania kredytu.
• Utwórz budżet : jeśli jesteś bezrobotny, konieczne jest utworzenie budżetu. Pomoże Ci to zachować kontrolę nad swoimi finansami i upewnić się, że nie wydajesz więcej, niż możesz sobie pozwolić.
• Poszukaj pomocy rządowej : Jeśli jesteś bezrobotny, mogą być dostępne programy pomocy rządowej, które pomogą Ci w utrzymaniu finansów. Mogą się one różnić w zależności od miejsca zamieszkania, ale niektóre przykłady obejmują bony żywnościowe i zasiłki dla bezrobotnych.

Wniosek

Niezwykle ważne jest, aby zbadać swoje możliwości, gdy jesteś bezrobotny i potrzebujesz pożyczki. Dostępnych jest wiele opcji, ale każda wiąże się z własnym zestawem zagrożeń. Pamiętaj, aby dokładnie przemyśleć swoją sytuację przed zaciągnięciem pożyczki i zawsze upewnij się, że możesz ją spłacić w odpowiednim czasie.