Co to jest BNPL: Kompletny przewodnik po Kup teraz Zapłać później

Opublikowany: 2022-11-16

Kup teraz zapłać później to coraz bardziej popularna alternatywa dla finansowania w punktach sprzedaży, zwłaszcza wśród młodszych pokoleń.
Na początku 2010 roku pojawiły się rozwiązania Kup teraz, zapłać później, aby rozwiązać problemy związane z finansowaniem, zwłaszcza złożonością i kartami kredytowymi z wysokimi opłatami i RRSO.
Jako alternatywę dla kart kredytowych i innych rodzajów finansowania, stworzono rozwiązania BNPL umożliwiające konsumentom zakup produktu i spłatę go w czasie w z góry określonej liczbie rat. Klientom często oferowane są te opcje z minimalnym oprocentowaniem lub bez odsetek i ukrytych opłat, a więc bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Co to jest BNPL?

Pełny formularz BNPL: Kup teraz, zapłać później

Kup teraz zapłać później to metoda płatności, która pozwala na dokonanie zakupu bez angażowania własnych środków. Zazwyczaj rejestrujesz się w firmie oferującej tę usługę, która następnie płaci za twoje zakupy.
Jeśli jednak pożyczkodawca zapłaci w twoim imieniu, będziesz zobowiązany do zwrotu środków w określonym z góry terminie. W przeciwieństwie do pożyczek osobistych, w ramach programu BNPL nie są naliczane żadne odsetki. Możesz zapłacić to w formie zryczałtowanej kwoty lub w formie nieoprocentowanych równych miesięcznych rat (EMI). Jeśli nie spłacisz pożyczki w określonym terminie, pożyczkodawca będzie musiał naliczyć odsetki. Dalsze opóźnienie może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Kup teraz zapłać później

Jak działa Kup teraz Zapłać później?

Jedyną różnicą między dostawcami usług BNPL są warunki ich usług. Oto jak to często działa:

Kup od sprzedawcy uczestniczącego w programie.
Wybierz opcję „Kup teraz, zapłać później”.
Dokonaj skromnej zaliczki na całą cenę zakupu.
Pozostałe saldo zostanie pobrane w serii EMI bez odsetek.
EMI można opłacić przelewem bankowym, czekami, kartą kredytową, kartą debetową lub bezpośrednio z konta bankowego.

Kryteria kwalifikujące do Kup teraz Zapłać później

Wymogi kwalifikujące do korzystania z usługi „kup teraz, zapłać później” są następujące:

Musisz być mieszkańcem Indii.
Musisz mieszkać w obszarze metropolitalnym poziomu 1 lub poziomu 2.
Musisz mieć co najmniej 18 lat. W niektórych przypadkach maksymalny wiek kwalifikowalności może sięgać 55 lat.
Musisz być zatrudniony zarobkowo.
Musisz mieć konto bankowe i spełnić wymagania KYC.

Zalety opcji Kup teraz Zapłać później

Poniżej wymieniono niektóre zalety opcji Kup teraz, zapłać później:

Zwiększa efektywność kosztową
Natychmiastowy dostęp do kredytu
Bezpieczny handel
Możliwość wyboru terminu spłaty
Bez kosztów EMI
Prosty i przejrzysty proces

Karta kredytowa vs Kup teraz Zapłać później

Istnieje wiele różnic między kartami kredytowymi a opcją Kup teraz, zapłać później. Rozważmy je:

Karty kredytowe	BNPL
Karty kredytowe podlegają ukrytym opłatom.	BNPL stosuje przejrzystą i ekonomiczną strukturę cenową.
Do uzyskania karty kredytowej wymagana jest solidna historia kredytowa.	Nie ma wymogu posiadania historii kredytowej.
Akceptacja kart kredytowych jest bardziej przychylna.	Usługi i udogodnienia BNPL są oferowane przez wybraną grupę e-sprzedawców i firm fintech.
Karty kredytowe zazwyczaj obejmują okres bez odsetek.	Maksymalny okres nieoprocentowanego kredytu wynosi 48 miesięcy.
Uzyskanie zezwoleń jest dość trudne.	Łatwiejsze zatwierdzanie.
Możesz zapłacić tylko „minimalną należną” kwotę.	Jesteś zobowiązany do zapłaty określonego EMI w terminie.
Cashback, punkty premiowe i mile lotnicze można zdobyć na zakupach.	Brak takich zalet.

Pożyczka osobista a Kup teraz Zapłać później

Poniżej znajdują się niektóre z podstawowych różnic między pożyczkami osobistymi a BNPL:

Pożyczka osobista	BNPL
Maksymalna kwota pożyczki może przekroczyć 25 lakh Rs.	Maksymalna kwota pożyczki to 1 lakh rupii.
Dostępne są pożyczki zabezpieczone i niezabezpieczone.	Zapewniamy tylko zabezpieczone opcje finansowania.
Kwota główna to naliczone odsetki.	Kwota główna nie podlega oprocentowaniu.
Nie ma ograniczeń w wydawaniu pieniędzy.	Korzystanie jest ograniczone.
Okres najmu może wynosić do sześćdziesięciu miesięcy.	Maksymalny czas trwania 90 dni.

Wniosek

Przyszłość opcji „kup teraz, zapłać później” może rysować się w jasnych barwach, ponieważ koncepcja ta zachęci więcej osób do dokonywania szybkich zakupów. Większość pożyczkodawców, którzy świadczą tę usługę, zapewnia nieoprocentowane EMI, które prawdopodobnie staną się preferowaną metodą płatności w przyszłości, zwłaszcza wśród młodych ludzi.

Jednak w istocie jest to nadal forma pożyczki, którą konsument musi ostatecznie spłacić. Nie każdy będzie w stanie zwrócić pożyczkę w ustalonym terminie, dlatego pożyczkodawcy świadczący tę usługę będą musieli zachować ostrożność przy przedłużaniu tej opcji. Aby uniknąć odsetek i spadku zdolności kredytowej, klienci będą musieli zrozumieć konsekwencje opóźnionych płatności. Przyszłość opcji kup teraz, zapłać później jest obiecująca, jeśli użytkownicy będą mogli efektywnie korzystać z usługi i płacić rachunki na czas.

Często zadawane pytania

1. W jaki sposób BNPL generuje przychody?

Odp.: Kup teraz, zapłać później za zyski od sprzedających i kupujących. Dostawcy muszą zapłacić BNPL od 2% do 8% ceny zakupu, jeśli konsument korzysta z BNPL. Uczestnicy BNPL zarabiają, zabezpieczając swoje lokalizacje poprzez marketing i promocję, pod warunkiem, że sprzedawca może zwiększyć konwersję lub ruch.
Kup teraz zapłać później Gracze obciążają konsumentów od 10% do 30% odsetek w oparciu o zdolność kredytową, czas spłaty itp. Płatności na czas nie są oprocentowane.
Klienci, którzy nie mogą zwrócić salda w wyznaczonym terminie, są obciążani opłatą za opóźnienie. Opłaty za opóźnienia zwiększają przychody BNPL.

2. Czy kup teraz zapłać później to forma kredytu ratalnego?

Odp.: Tak, BNPL to pożyczka ratalna, ponieważ jest spłacana w EMI. Po pewnym czasie zostaną naliczone odsetki od wydanych środków, a opóźnienia w płatnościach pociągną za sobą karę. Okres zwrotu jest ustalony.

3. Czy płacisz odsetki od transakcji kup teraz zapłać później?

Odp.: Kup teraz zapłać później ma odsetki. Stopy procentowe różnią się w zależności od kwoty pożyczki, terminu, zdolności kredytowej pożyczkobiorcy itp. Niektóre firmy zapewniają czas wolny od kredytu. Jeśli spłacisz pożyczkę w terminie, nie będziesz musiał płacić odsetek.

4. Gdzie mogę skorzystać z opcji kup teraz i zapłać później?

Odp.: Sklepy internetowe i stacjonarne oferują opcję kup teraz, zapłać później. Kup teraz zapłać później może służyć do dokonywania szybkich płatności online. W przypadku zakupów w punktach sprzedaży (POS) wystarczy zeskanować kod QR, aby zapłacić. Nie jest potrzebny żaden kod PIN ani OTP (OTP). Liczy się tylko to, czy sprzedawca akceptuje BNPL.

5. Czy opcja „kup teraz, zapłać później” ma wpływ na zdolność kredytową?

Odp.: Twoja zdolność kredytowa nie ulegnie zmianie, jeśli dokonasz terminowych płatności. Twoja ocena kredytowa wzrośnie, jeśli zapłacisz na czas. Nieodebrane lub spóźnione płatności obniżają Twoją zdolność kredytową.

6. Co się stanie, jeśli nie zapłacę BNPL?

Odp.: Jeśli nie zapłacisz kwoty BNPL, firma będzie nadal pobierać odsetki od długu. Jeśli opóźnisz spłatę, w przyszłości może być trudniej uzyskać kredyt lub kartę kredytową. Jeśli nie spłacisz pieniędzy na czas, możesz nie być w stanie ponownie skorzystać z BNPL. Nawet jeśli masz pozwolenie, BNPL obciąży Cię wysoką stopą procentową.