Co zrobić, jeśli Twoja pożyczka biznesowa zostanie odrzucona

Czy Twoja pożyczka na działalność gospodarczą została odrzucona? Jeśli tak, nie zniechęcaj się. Zamiast tego podejmij działania, aby uzyskać finansowanie, którego potrzebuje Twoja firma.

W tym poście przyjrzymy się najczęstszym powodom odmowy udzielania pożyczek biznesowych. Następnie podamy wskazówki, jak ulepszyć wniosek o pożyczkę po ponownym złożeniu wniosku.

Dlaczego Twoja pożyczka biznesowa została odrzucona

Istnieje wiele powodów, dla których Twój wniosek o pożyczkę biznesową został odrzucony, od niskiego kredytu lub przychodów po prosty błąd we wniosku. Oto typowe powody odrzucania wniosków o pożyczkę biznesową.

Słaby kredyt osobisty lub biznesowy

Pożyczkodawcy zmniejszają ryzyko, oferując najlepsze warunki i najwyższe limity pożyczkowe swoim najbardziej wiarygodnym kredytobiorcom. Pożyczkobiorcy o uczciwym lub słabym kredycie będą musieli stawić czoła wyzwaniom, takim jak wyższe stopy procentowe, krótsze terminy spłaty oraz (w zależności od rodzaju pożyczki i polityki pożyczkodawcy) bezpośrednie odmowy pożyczek dla małych firm.

Oprócz Twojej osobistej oceny kredytowej, pożyczkodawcy będą również patrzeć na Twoją historię kredytową. Negatywne elementy, takie jak przejęcia, bankructwo, kolekcje, a nawet liczne zapytania, mogą utrudnić uzyskanie pożyczki biznesowej.

Niektórzy pożyczkodawcy patrzą również na Twoją zdolność kredytową. Może to stanowić szczególne wyzwanie dla firm, które nie mają jeszcze kredytu biznesowego, a także dla firm, które mają niskie wyniki kredytowe.

Niewystarczające przychody

Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że pożyczkobiorcy są w stanie spłacić pożyczkę. Jeśli przychody Twojej firmy są zbyt niskie lub masz niespójne przepływy pieniężne, Twój wniosek o pożyczkę może zostać odrzucony.

Wysoka Kwota Długu

Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że pożyczkobiorcy są w stanie spłacić swoje pożyczki. Pamiętaj, że chodzi o ryzyko dla pożyczkodawcy. Jeśli Twoja firma ma wysokie zadłużenie, nie kwalifikujesz się do pożyczki. Jeśli się zakwalifikujesz, będzie to z alternatywnym pożyczkodawcą o wyższych stawkach, krótszych warunkach i niższych limitach pożyczkowych

Kredytodawcy na ogół chcą, aby wykorzystanie kredytu wynosiło 30% lub mniej. Im wyższe wykorzystanie kredytu, tym bardziej ograniczone będą Twoje opcje.

Biznes jest zbyt nowy

Kredytodawcy chcą zmniejszyć ryzyko, widząc udokumentowane sukcesy, dlatego większość pożyczkodawców wymaga, aby Twoja firma działała przez co najmniej dwa lata, aby zakwalifikować się do pożyczki.

Startupy i nowe firmy mogą kwalifikować się do pożyczek biznesowych, ale opcje są bardziej ograniczone. Stawki są często wyższe, warunki spłaty są krótsze, a finansowanie może być dostępne tylko za pośrednictwem alternatywnych pożyczkodawców. Możesz być również zobowiązany do dostarczenia dodatkowej dokumentacji podczas procesu kredytowego, w tym szczegółowych biznesplanów i przyszłych prognoz finansowych.

Brak zabezpieczenia lub kapitału własnego

Aby zmniejszyć ryzyko, wielu pożyczkodawców wymaga zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki. Zabezpieczenie w postaci aktywów biznesowych lub osobistych może zostać zajęte i sprzedane, jeśli nie spłacisz pożyczki. Jeśli nie masz wystarczającego zabezpieczenia, aby zabezpieczyć pożyczkę, Twój wniosek może zostać odrzucony.

Niektóre pożyczki mogą również wymagać zaliczki. Wniesienie własnego kapitału pokazuje pożyczkodawcy, że poważnie myślisz o spłacie długu. Jeśli nie jesteś w stanie wymyślić środków na wpłatę zaliczki na pożyczkę biznesową, możesz nie kwalifikować się do tej konkretnej pożyczki.

Przemysł wysokiego ryzyka

Niektórzy pożyczkodawcy zabraniają określonym firmom wysokiego ryzyka otrzymywania pożyczek. Te przedsięwzięcia wysokiego ryzyka są postrzegane przez pożyczkodawcę jako niestabilne finansowo. Przykładami przedsiębiorstw wysokiego ryzyka są:

• Firmy hazardowe
• Firmy finansowe i inwestycyjne
• Sklepy z e-papierosami i tytoniem
• Wielopoziomowa sprzedaż i marketing
• Firmy zorientowane na dorosłych

Jeśli Twoja firma działa w branży wysokiego ryzyka, Twoje opcje pożyczkowe mogą być ograniczone i możesz zostać z wysokimi kosztami pożyczek na warunkach, które nie są tak korzystne.

Niekompletna aplikacja

Czasami pożyczka biznesowa jest odrzucana, ponieważ wniosek o pożyczkę nie był kompletny. Może to być wszystko, od brakującej daty lub podpisu po dokument, który nie został przesłany. W większości przypadków możesz ponownie złożyć wniosek z nienaruszonymi wszystkimi informacjami, ale niektórzy pożyczkodawcy wymagają okresu oczekiwania, zanim będziesz mógł ponownie złożyć wniosek.

Co zrobić, jeśli Twoja pożyczka biznesowa została odrzucona

Jeśli Twoja pożyczka biznesowa została odrzucona, pierwszym krokiem jest ustalenie, dlaczego została odrzucona. Gdy już wiesz, dlaczego Twoja pożyczka została odrzucona, możesz podjąć kroki, aby następnym razem poprawić swoje szanse na zatwierdzenie. Oto wszystko, co musisz wiedzieć.

Dowiedz się, dlaczego Twoja pożyczka biznesowa została odrzucona

Większość pożyczkodawców przekaże pisemne powiadomienie o przyczynach odmowy udzielenia pożyczki biznesowej. Jeśli nie otrzymasz tego powiadomienia, skontaktuj się bezpośrednio z pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, dlaczego Twój wniosek został odrzucony. Gdy znasz przyczynę odmowy pożyczki, możesz rozpocząć podejmowanie kroków w celu rozwiązania problemu przed ponownym złożeniem wniosku.

Sprawdź swój osobisty i biznesowy wynik kredytowy i historię

Wielu pożyczkodawców kładzie duży nacisk na osobistą ocenę kredytową i historię przy ustalaniu, czy zatwierdzić pożyczkę. Jeśli Twój wynik spadnie poniżej minimalnych wymagań, Twoja aplikacja zostanie odrzucona.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę biznesową upewnij się, że znasz swoją zdolność kredytową. Istnieje wiele witryn, które umożliwiają bezpłatne sprawdzenie zdolności kredytowej, więc skorzystaj z jednej z nich. Podczas gdy wymagania kredytowe są różne, większość pożyczkodawców chce uzyskać ocenę kredytową w wysokości 600 (lub nawet wyższej) w przypadku pożyczek biznesowych.

Sprawdź również swój raport kredytowy, aby znaleźć negatywne elementy, które mogą wpłynąć na decyzję o pożyczce.

Niektórzy kredytodawcy biorą również pod uwagę kredyt biznesowy, więc sprawdź również swoją zdolność kredytową. Jeśli nie masz jeszcze kredytu biznesowego, być może będziesz musiał spojrzeć na inne pożyczki i fundusze, które mogą pomóc w budowaniu kredytu przed złożeniem wniosku o inne produkty.

Popraw swoją zdolność kredytową

Jeśli stwierdzisz, że Twoja ocena kredytowa uniemożliwia uzyskanie zatwierdzenia pożyczki, poświęć trochę czasu na poprawę swojego kredytu. Nie daj się zwieść firmom, które obiecują podwyższyć Twoją zdolność kredytową za opłatą, ponieważ możesz wykonać kilka prostych kroków, aby samodzielnie podnieść swoją ocenę.

• Błędy w raporcie dotyczącym sporów kredytowych: Po przejrzeniu raportu zakwestionuj wszelkie błędy w biurach kredytowych. Może to obejmować konta, których nie rozpoznajesz, spóźnione lub pominięte płatności, które zostały dokonane na czas oraz salda, które są nieprawidłowe.
• Dokonuj płatności na czas: Jednym z kluczy do zdrowego wyniku kredytowego jest dokonywanie każdej płatności na czas zgodnie z harmonogramem. Nawet jedna spóźniona lub nieodebrana płatność może spowodować spadek Twojej zdolności kredytowej. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której nie możesz dokonać płatności, natychmiast skontaktuj się ze swoim wierzycielem.
• Spłata zadłużenia: Wysokie wykorzystanie kredytu może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Spłata długu (lub, w idealnym przypadku, spłata go) może pomóc podnieść Twój wynik.
• Przestań ubiegać się o nowe konta: Jeśli Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony, kuszące może być złożenie wniosku u wielu pożyczkodawców, jeśli potrzebujesz kapitału. Jednak zbyt wiele zapytań to czerwona flaga dla wielu pożyczkodawców biznesowych. Upewnij się, że przeprowadzasz badania na temat pożyczkodawców i ograniczasz się przy składaniu wniosku o zaciągnięcie nowego długu.

Zwiększ swój przepływ gotówki

Niewystarczające lub niespójne przepływy pieniężne mogą wpłynąć na twoją zdolność do otrzymania pożyczki. Jeśli tak się stało, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić i zwiększyć przepływ gotówki:

• Wprowadź nowy produkt lub usługę
• Zwiększ ceny
• Zapewnij zachęty klientom, którzy płacą wcześniej
• Szybko wysyłaj faktury i automatyzuj przypomnienia
• Porównaj ceny dostawców
• Pozbądź się przestarzałych produktów lub produktów, które się nie sprzedają
• Oceń i obetnij niepotrzebne wydatki

Przygotuj się na proces składania wniosku o pożyczkę biznesową

Złożenie niekompletnego wniosku to szybki sposób na odmowę pożyczki biznesowej. Aby tego uniknąć, upewnij się, że jesteś przygotowany z odpowiednimi informacjami i dokumentacją.

Ogólnie rzecz biorąc, wniosek o pożyczkę biznesową wymaga informacji osobistych i biznesowych, w tym:

• Nazwa prawna, nazwa firmy i dane kontaktowe
• Cel pożyczki
• Kwota kredytu
• Numer ubezpieczenia społecznego
• EIN

Oprócz wypełnienia wniosku zazwyczaj musisz dostarczyć dokumentację pomocniczą. Może to obejmować:

• Zeznania podatkowe za poprzednie lata (biznesowe i osobiste)
• Bilanse
• Rachunki zysków i strat
• Życiorysy dla wszystkich właścicieli
• Harmonogramy zadłużenia
• Harmonogramy zabezpieczeń

Niektórzy kredytodawcy i rodzaje pożyczek mogą wymagać dodatkowej dokumentacji. Na przykład właściciele firm rozpoczynających działalność bez wcześniejszych zeznań podatkowych mogą być zmuszeni do przedstawienia biznesplanu, prognoz finansowych i dowodu doświadczenia w branży, aby otrzymać pożyczkę. Ponadto możesz zostać poproszony o podpisanie osobistej gwarancji (nawet jeśli złożyłeś zabezpieczenie).

Ostatnią rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że pożyczkodawca może wymagać dodatkowych informacji w trakcie całego procesu pożyczkowego. Pamiętaj, aby szybko odpowiadać na telefony, e-maile i inne komunikaty, aby utrzymać proces i uniknąć odrzucenia wniosku.

Rozważ alternatywnych pożyczkodawców

Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki lub unie kredytowe, często mają surowe wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm, co utrudnia nowszym firmom, wnioskodawcom mającym problemy kredytowe lub firmom z niektórych branż uzyskanie finansowania.

Firmy, które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału, mogą szukać alternatywnych pożyczkodawców w celu zaspokojenia swoich potrzeb finansowych. Pożyczkodawcy online mają luźniejsze wymagania i oferują szybkie finansowanie — niektórzy nawet tego samego dnia lub następnego dnia roboczego. Minusem jest to, że ci pożyczkodawcy mają również niższe kwoty pożyczek, krótsze terminy spłaty i wyższe stopy procentowe.

Jednak te wady mogą być tego warte dla firm, które nie spełniają rygorystycznych wymagań tradycyjnych pożyczkodawców i nie mają czasu czekać na pożyczkę.

Dostępnych jest wiele rodzajów pożyczek. Oto zestawienie rodzajów finansowania dostępnych dla małych firm:

Jeśli nie masz pewności, od czego zacząć, rozpocznij wyszukiwanie od naszej listy najlepszych pożyczek dla małych firm.

Dolna linia dotycząca odmowy pożyczki biznesowej

Odmowa udzielenia pożyczki biznesowej nie jest niczym niezwykłym, ale to nie sprawia, że ​​​​jest to mniej trudne do przełknięcia – zwłaszcza jeśli Twoja firma potrzebuje kapitału. Jednak określając, dlaczego Twoja pożyczka została odrzucona, podejmując kroki w celu ulepszenia wniosku na następny raz, a nawet badając alternatywnych pożyczkodawców, wkrótce uzyskasz dostęp do finansowania, którego Twoja firma potrzebuje, aby odnieść sukces.

Często zadawane pytania dotyczące odmowy pożyczki biznesowej