Zabezpieczenia biznesowe: co można wykorzystać do zabezpieczenia pożyczki dla małych firm?

Przed zatwierdzeniem Twojej pożyczki biznesowej pożyczkodawca zawsze stara się zminimalizować ryzyko jej niewywiązania się. Jednym ze sposobów, w jaki to robią, jest żądanie zabezpieczenia – czegoś wartościowego, co pożyczkobiorca może zaoferować na wypadek, gdyby nie był w stanie spłacić pożyczki.

Co to jest zabezpieczenie w biznesie?

Zabezpieczenie biznesowe to rodzaj zabezpieczenia, które firma może zaoferować pożyczkodawcy na wypadek, gdyby nie był w stanie spłacić pożyczki biznesowej. Jest to aktywa lub aktywa należące do firmy, które pożyczkodawca może przejąć i zlikwidować, jeśli pożyczkobiorca nie dokona spłaty pożyczki.

Kwota zabezpieczenia, które musisz zapewnić, będzie zależeć od kwoty i rodzaju pożyczki, o którą się ubiegasz.

Co kwalifikuje się jako zabezpieczenie pożyczki biznesowej?

Zabezpieczeniem może być wszystko, czego można użyć do zabezpieczenia pożyczki: nieruchomości, zapasy, wyposażenie biznesowe, faktury, gotówka i inwestycje.

Jakie rodzaje zabezpieczeń powinieneś rozważyć, aby zabezpieczyć swoją pożyczkę, zależy od Twojej konkretnej sytuacji. Na przykład korzystanie z nieruchomości biznesowej prawdopodobnie spowoduje wyższą kwotę pożyczki i niższe stopy procentowe. Firmy, które borykają się z przepływem środków pieniężnych, dobrze zrobią, jeśli wykorzystają zaległe faktury jako zabezpieczenie, aby ubiegać się o pożyczki dla małych firm z zabezpieczeniem.

Nieruchomości są często popularnym wyborem jako zabezpieczenie, ponieważ jest to jeden z najbezpieczniejszych i najbardziej stabilnych aktywów, jakie może zaoferować firma. Nieruchomości, takie jak domy, mieszkania i budynki komercyjne, mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie.

Inną opcją jest wykorzystanie zapasów lub sprzętu jako zabezpieczenia. Może to być dobry wybór dla firm, które mają dużo aktywów fizycznych, ale mogą nie mieć takiego samego kapitału własnego. Zastanów się nad wartością aktywów i jak łatwo byłoby je sprzedać, jeśli zajdzie taka potrzeba. Na przykład sprzęt może być wart więcej niż zaległe saldo pożyczki, ale może być trudno szybko sprzedać, jeśli nie spłacisz pożyczki.

Niektórzy pożyczkodawcy biznesowi pozwalają również na wykorzystanie osobistych aktywów w celu zabezpieczenia pożyczki, ale należy to wcześniej uzgodnić.

Ile zabezpieczenia potrzebuję do pożyczki?

Średnio właściciele małych firm w całym kraju powinni liczyć na zabezpieczenie co najmniej 20%-30% kwoty kredytu. Jednak liczba ta może się różnić w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki. W skrajnych okolicznościach, na przykład, jeśli Twoja firma ma słabą zdolność kredytową lub jeśli prosisz o pożyczkę opartą tylko na gwarancji osobistej, zabezpieczenie może wynosić nawet 100% kwoty pożyczki.

Jakie rodzaje pożyczek wymagają zabezpieczenia?

Pożyczki wymagające zabezpieczenia nazywane są pożyczkami zabezpieczonymi. Mogą to być linie kredytowe, pożyczki SBA, pożyczki na sprzęt i pożyczki na nieruchomości. W niektórych przypadkach nawet pożyczki niezabezpieczone mogą wymagać zabezpieczenia, jeśli pożyczkobiorca ma słabą historię kredytową i niską osobistą ocenę kredytową.

Oto kilka typowych zabezpieczeń dla zasad pożyczek biznesowych:

• W przypadku pożyczek SBA banki zazwyczaj wymagają zabezpieczenia, takiego jak aktywa biznesowe, gwarancja osobista lub ogólny zastaw.
• Pożyczki na wyposażenie i wyposażenie prawdopodobnie wykorzystają finansowane wyposażenie i wyposażenie jako zabezpieczenie.
• Finansowanie fakturowe prawdopodobnie przyjmie należności jako zabezpieczenie.

Korzyści i wady zabezpieczonej pożyczki biznesowej

Wykorzystywanie aktywów firmy jako zabezpieczenia pożyczki niesie ze sobą znaczne korzyści. Jednym z największych jest to, że może pomóc Ci uzyskać niższe oprocentowanie. Tradycyjni pożyczkodawcy postrzegają zabezpieczenie jako sposób na zmniejszenie ryzyka i często są skłonni zaoferować lepsze warunki pożyczek biznesowych z zabezpieczeniem niż pożyczek niezabezpieczonych.

Kolejną zaletą pożyczek zabezpieczonych jest to, że mogą dać ci dostęp do większych kwot pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ zabezpieczenie działa jako sposób na odzyskanie przez pożyczkodawcę poniesionych strat, jeśli nie spłacisz pożyczki.

Należy jednak pamiętać, że jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może zająć lub zlikwidować Twoje zabezpieczenie. Dlatego ważne jest, aby planować z wyprzedzeniem i mieć pewność, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę przed umieszczeniem jakichkolwiek aktywów jako zabezpieczenia.

Jak ubiegać się o pożyczkę dla małej firmy z zabezpieczeniem

Kiedy jesteś gotowy do wzięcia zabezpieczonej pożyczki biznesowej, musisz zrobić kilka rzeczy, aby się przygotować. Najpierw musisz znaleźć pożyczkodawcę i wypełnić wniosek. Pamiętaj, aby podać wszystkie istotne informacje finansowe, takie jak przychody i wydatki Twojej firmy.

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę na zakup aktywów dla swojej firmy, prawdopodobnie zostaną one domyślnie uznane za zabezpieczenie. Czasami pożyczkodawca poprosi o dodatkowe zabezpieczenie, takie jak osobista gwarancja lub ogólny zastaw. Stamtąd pożyczkodawca sprawdzi Twoje informacje i podejmie decyzję, czy zatwierdzić pożyczkę biznesową z zabezpieczeniem.

Po wypełnieniu wniosku i złożeniu zabezpieczenia konieczne będzie podpisanie umowy zastawu. Ta umowa będzie prawnym roszczeniem pożyczkodawcy w stosunku do aktywów w przypadku niewywiązania się z długu przez Twoją firmę.

Co się stanie, jeśli nie wywiążesz się z kredytu biznesowego z zabezpieczeniem?

Jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki biznesowej z zabezpieczeniem, pożyczkodawca może ją przejąć i sprzedać, aby zrekompensować swoje straty.

Jeśli nie czujesz się komfortowo z pomysłem, aby pożyczkodawca wystąpił z roszczeniem do zabezpieczenia w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań lub jeśli nie masz pewności, czy będziesz w stanie wywiązać się ze swoich płatności na czas, skorzystaj z niezabezpieczonej pożyczki lub alternatywnych dróg finansowania zabezpieczenie finansowania firmy może być lepszym pomysłem. Pamiętaj jednak, że jeśli nie wywiążesz się ze spłaty niezabezpieczonej pożyczki, pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko tobie, aby odzyskać poniesione straty.

Dolna linia

W tym artykule omówiliśmy tajniki zabezpieczeń w biznesie. Krótko mówiąc, firma może oferować pożyczkodawcy różne aktywa jako zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczki – nieruchomości, sprzęt, zobowiązania i inne.

Korzyści z korzystania z zabezpieczeń to niższe oprocentowanie i dostęp do większych kwot kredytu. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie może spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przejąć lub zlikwidować zabezpieczenie.