Porady dotyczące pożyczek — jak zmaksymalizować stosunek kredytu do wartości

W tym poście sprawdzamy, dlaczego maksymalizacja stosunku kredytu do wartości zabezpieczenia jest ważna i doradzamy, jak zmaksymalizować potencjał pożyczkowy dzięki zabezpieczeniu.

Co to jest LTV?

Wskaźniki kredytu do zabezpieczenia (LTV) dają kredytodawcom podstawę do decydowania, ile są gotowi pożyczyć na podstawie wartości zabezpieczenia oferowanego jako zabezpieczenie. Jest to kalkulacja oparta na ryzyku, ile chcesz pożyczyć, w porównaniu z ochroną, jaką widzą w twoich aktywach.

Pożyczkodawcy ustalają również maksymalne pułapy i limity wskaźnika LTV dla wielu rodzajów pożyczek. Zasadniczo im niższy wskaźnik LTV, tym prawdopodobnie droższe będzie twoje pożyczanie. Jednak w przypadku niektórych kredytobiorców można uzyskać 100% kredyt hipoteczny, a pomoc doświadczonych brokerów może pomóc w uzyskaniu korzystniejszych wskaźników LTV po lepszych stawkach, aby zmaksymalizować zdolność kredytową.

LTV polega na ryzyku pożyczkodawcy

Kredytodawcy starają się zrównoważyć ryzyko. Zmniejszają ryzyko, że wartość niewypłacalności lub wartości zabezpieczeń zmniejszy się zgodnie ze stosunkiem wymaganego kapitału do aktywów i wartości zabezpieczenia – im większe ryzyko dla pożyczkodawcy, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkobiorcy. Zmniejszenie faktycznego lub postrzeganego ryzyka, które pożyczkodawca odczuwa, jest często złożone, ale może pomóc w osiągnięciu wyższych LTV i stawek, które zapewnią fundusze potrzebne do pójścia naprzód.

Rodzaj oferowanego zasobu będzie miał również wpływ na limity LTV. W przypadku pożyczek kryptograficznych lub zabezpieczonych pożyczkami należy spodziewać się odpowiednich limitów około 50-60% LTV, przy czym wiele oferuje znacznie mniej. Korzystanie z brokera umożliwia kredytobiorcom dostęp do pożyczkodawców, którzy najprawdopodobniej zaoferują wyższe wskaźniki LTV i bardziej konkurencyjne koszty pożyczki.

Dostęp do wyższych LTV można uzyskać, jeśli wniosek i status zostaną przedstawione pozytywnie. Załóżmy, że możesz wykazać się doskonałą długoterminową płynnością i znaczną wartością netto, ale jest ona unieruchomiona w środkach trwałych, których nie jesteś gotowy do upłynnienia, aby dokonać zakupu. W takim przypadku dobry broker pomoże zmaksymalizować Twoje szanse na uzyskanie wysokiej wartości kredytu hipotecznego lub finansowania korporacyjnego, przedstawiając Twoją sprawę i aktywa, aby osiągnąć wyższe wskaźniki LTV, niż jest to prawdopodobne bez pomocy brokera.

Złożone aktywa mogą oznaczać, że wielu pożyczkodawców odmówi, zaoferuje niekorzystne warunki lub zdecyduje się teraz zajmować się tylko klientami wspieranymi przez brokerów. Brokerzy pomagają pożyczkodawcom zrozumieć wyjątkową i często złożoną sytuację osób zamożnych, które chcą zawrzeć ustrukturyzowaną umowę pożyczki, która zmniejsza szanse odmowy i spełnia potrzeby pożyczkobiorcy. Dobry pośrednik zbuduje relacje, które przyniosą korzyści klientom, składając wnioski, przedstawiając solidne argumenty, aby pożyczkodawcy mogli jasno zrozumieć ryzyko związane z pożyczaniem, zarówno teraz, jak i przez cały okres kredytowania, oraz że rozważałeś plany wyjścia.

Przeczytaj także:

• Czy zaciągnięcie pożyczki osobistej jest odpowiednie dla Twojej firmy? Co mówią eksperci
• Jak korzystać z pożyczek biznesowych, aby skutecznie skalować swój biznes
• Kluczowe czynniki, które należy wziąć pod uwagę przed refinansowaniem pożyczki

Maksymalizacja LTV

pożyczkodawcy

Wielu pożyczkodawców może oferować finansowanie, ale szczegółowe poznanie ich dziwactw i niszowych strumieni pożyczkowych pomoże ci zbliżyć się tylko do tych, którzy mają realistyczną szansę na sukces. Wielu głównych pożyczkodawców zazwyczaj działa według ustalonych kryteriów udzielania pożyczek i maksymalnych kwot, od których nie będą odbiegać. Wybór odpowiedniego brokera może pomóc ci uzyskać dostęp do niszowych źródeł pożyczek, które akceptują tylko wnioski złożone za pośrednictwem brokera lub rozważą aktywa, których inni nie będą. Jeśli chcesz uzyskać kredyt hipoteczny lub pożyczkę o wysokim LTV, zwrócenie się do niszowych pożyczkodawców za pośrednictwem brokera z wiedzą i doświadczeniem specjalizującym się w pożyczkach o wysokiej wartości i pracy z osobami o wysokiej wartości netto może być jedynym sposobem na odniesienie sukcesu.

Pożyczkodawcy są bardziej skłonni do oferowania wyższych LTV, gdy wnioski są przyjmowane przez niezależnego brokera, który już sprawdził i sprawdził potencjalnego pożyczkobiorcę oraz zidentyfikował najlepszych pożyczkodawców, którzy najprawdopodobniej rozpatrzą wniosek i wynegocjują go pozytywnie.

Korzystaj z wielu klas aktywów

Kiedy pojedynczy papier wartościowy lub klasa aktywów nie daje pożądanych wyników w zakresie pożyczania, należy rozważyć użycie wielu klas aktywów jako zabezpieczenia. Może to obejmować zbliżanie się do wielu pożyczkodawców i maksymalizację wykorzystania każdego składnika aktywów odpowiednim pożyczkodawcom w celu otwarcia wymaganych kwot.

Finansowanie nieruchomości poprzez kredyty hipoteczne i kredyty pomostowe lub finansowanie nieruchomości komercyjnych, a także kredyty hipoteczne zabezpieczone papierami wartościowymi, aktywami luksusowymi lub kryptowalutami, można łączyć jako zabezpieczenia w celu uzyskania wyższych wskaźników LTV zabezpieczonych w zależności od tego, ile wartości netto jest inwestowane w każdy z nich. Podejście, które analizuje Twoje potrzeby pożyczkowe i cele, aby wypracować ścieżkę, która najlepiej łączy wykorzystanie aktywów w celu finansowania pożyczki tak opłacalnie i wydajnie, jak to możliwe, a Twoja sprawa jest przedstawiana odpowiednim kredytodawcom w sposób dla nich zrozumiały.

Być przygotowanym

Im bardziej jesteś przygotowany, tym więcej osiągniesz. Warto poświęcić czas na analizę swojej obecnej sytuacji i finansów, aby zmaksymalizować swoją zdolność kredytową i upewnić się, że są one na możliwie solidnych podstawach. Pożyczkodawcy muszą jasno zrozumieć złożoność Twojej sytuacji finansowej, a każdy powód do wahania doprowadzi ich do odmowy udzielenia pożyczki lub nałożenia niskich LTV lub wyższych opłat.

Doświadczony broker pożyczek o wysokiej wartości będzie wiedział, jak przedstawić Twoją sprawę tak, jak chcą ją pożyczkodawcy, poprawić ich zrozumienie i odpowiedzieć na pytania, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo tarć lub negatywnych odpowiedzi. Porady ekspertów dotyczące sprytnej restrukturyzacji lub przedstawienia mniej oczywistych faktów w Twojej sytuacji mogą mieć istotny wpływ na ich reakcję.

Przykłady, które mogą pomóc w podniesieniu ofert LTV

• Podkreślanie rocznych premii lub solidnych osiągnięć w zakresie regularnych premii opartych na wynikach.
• Wybór pożyczkodawców, którzy wezmą pod uwagę dochód z dywidend lub zysk z działalności gospodarczej, a nie osobiste zeznania podatkowe, jako wskaźnik bogactwa dla tych, którzy reinwestują zyski lub nie pobierają dużej pensji.
• Prezentacja dodatkowych strumieni dochodów, takich jak dochody z wynajmu lub inne dochody w Wielkiej Brytanii i na całym świecie.
• Pokazywanie nietypowych strumieni dochodów, takich jak dochody z portfela inwestycyjnego, z których żyjesz.
• Kapitał własny lub dochód z firmy, dla której pracowałeś lub którą sprzedałeś w ramach pakietu sprzedaży lub wyjścia.
• Identyfikacja pożyczkodawców, którzy rozumieją strumienie dochodów w walutach, które dla głównych pożyczkodawców stanowią wyzwanie.

Jak widać, maksymalizacja możliwości udzielania pożyczek oznacza maksymalne wykorzystanie ofert pożyczki do wartości. Szczególnie w przypadku pożyczek o wyższej wartości, które należy wziąć pod uwagę, ze zróżnicowanymi lub nietypowymi zabezpieczeniami, najlepsze warunki są zwykle zarezerwowane dla osób składających wnioski przy wsparciu pośrednika finansowego, który może skorzystać ze swojego doświadczenia na niszowych i specjalistycznych rynkach kredytowych.