Betterment vs. Wealthfront: Którego Robo-Advisora ​​wybrać?

Jeśli chodzi o wybór robo-doradcy, najpopularniejsze opcje to Betterment i Wealthfront. Ale który z nich jest dla Ciebie lepszy? Aby raz na zawsze pomóc rozstrzygnąć spór Betterment vs. Wealthfront, zdecydowaliśmy się zagłębić i przeanalizować obie usługi. W tym artykule porównamy funkcje, opłaty, opcje inwestycyjne i nie tylko, aby pomóc Ci wybrać odpowiedniego robo-doradcę dla Twoich potrzeb.

Przegląd ulepszeń

Betterment to robo-doradca, który oferuje zautomatyzowane usługi inwestycyjne i planowanie finansowe. Została założona w 2010 roku, zarządza aktywami o wartości ponad 33 miliardów dolarów i ma ponad 700 000 klientów w swojej bazie danych. Jej misją jest pomaganie ludziom w lepszym zarządzaniu inwestycjami, oszczędzaniu na przyszłość i osiąganiu niezależności finansowej.

Oprócz tradycyjnych inwestycji za pośrednictwem robo-doradcy Betterment, firma oferuje inne warte rozważenia usługi bankowe, takie jak rachunki bieżące, różne produkty do zarządzania gotówką oraz konta IRA i 401(k). Jego solidne funkcje obejmują zbieranie strat podatkowych, inwestowanie oparte na celach i automatyczne przywracanie równowagi.

Firma oferuje również spersonalizowane porady za pośrednictwem swoich ekspertów finansowych. Jej usługi są dostępne dla wszystkich obywateli USA i stałych mieszkańców. Dzięki Betterment wszystkie Twoje inwestycje są zapewniane i chronione przez SIPC, który pokrywa do 500 000 USD brakujących aktywów, w tym maksymalnie 250 000 USD na roszczenia pieniężne.

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz swoją karierę, czy jesteś już na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, Betterment oferuje szeroką gamę opcji inwestycyjnych, z których możesz skorzystać. Firma zapewnia dostęp do profesjonalnego doradztwa i ogólnie niskie opłaty.

Dla kogo jest poprawa?

Rachunek inwestycyjny Betterment to doskonały wybór dla każdego, kto szuka tanich, automatycznych opcji inwestowania. Firma oferuje szereg usług dostosowanych zarówno do początkujących, jak i doświadczonych inwestorów. Jest to również świetne rozwiązanie dla tych, którzy chcą bardziej beztrosko podchodzić do swoich inwestycji.

Jeśli chcesz dokonać zaliczki na dom lub potrzebujesz porady na temat inwestowania w fundusz uniwersytecki lub plan emerytalny, algorytmy Betterment znajdą najlepszą opcję w oparciu o Twoją tolerancję ryzyka i cele długoterminowe.

Ci, którzy recenzują Betterment, zobaczą, że oferuje on szereg funkcji przeznaczonych specjalnie do planowania emerytury. Obejmują one automatyczne rolowanie i zbieranie strat podatkowych, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na podatkach. Betterment dostarcza również wskazówek, co zrobić po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Przegląd bogactwa

Wealthfront to internetowa usługa zarządzania inwestycjami, założona w 2008 roku przez Andy'ego Rachleffa. Jest znany z prób demokratyzacji zarządzania majątkiem, co oznacza, że ​​udostępnia zarządzanie majątkiem większej liczbie osób dzięki wykorzystaniu technologii i niskich opłat. Koncentruje się również na personalizacji poprzez automatyzację dzięki funkcjom takim jak zbieranie strat podatkowych poprzez bezpośrednie indeksowanie, a także Path, zautomatyzowanym i wszechstronnym narzędziem planowania finansowego zawartym w aplikacji.

Dla kogo jest Wealthfront?

Robot-doradca i usługi Wealthfront są przeznaczone przede wszystkim dla tych, którzy chcą, aby ich inwestycje rosły w czasie, ale nie chcą samodzielnie nadzorować procesu ani płacić wysokich opłat. Wealthfront jest również idealny dla nowicjuszy, którzy dopiero zaczynają zarządzać swoimi finansami. Wealthfront zarządza Twoimi inwestycjami w oparciu o Twój profil ryzyka, uwalniając Twój czas na skupienie się na innych aspektach Twojego życia, jednocześnie wciąż powiększając bogactwo.

Jeśli chcesz zainwestować, ale nie wiesz jak i nie masz zbyt wiele czasu na szukanie informacji, Wealthfront może być właśnie dla Ciebie. Jeśli nie masz pewności, jakie narzędzia i usługi są dostępne za pośrednictwem Wealthfront, zapoznaj się z jego bezpłatnym, ale kompleksowym przewodnikiem inwestycyjnym.

Udoskonalenia a opłaty i plany związane z bogactwem

Doskonalenie

Plany cenowe Betterment należą do najtańszych na rynku robo-doradców.

Rachunki czekowe Betterment są bezpłatne i nie mają żadnych wymagań dotyczących minimalnego salda. Z kontem czekowym otrzymujesz nieograniczone wypłaty z bankomatów, kartę debetową Mastercard, nagrody cashback i opcję płacenia rachunków online.

Jeśli chcesz otworzyć rachunek inwestycyjny, możesz wybrać między inwestowaniem cyfrowym a inwestowaniem premium.

Plan cyfrowy kosztuje zaledwie 0,25% rocznie. Ponownie, nie obowiązuje żadne minimalne saldo. Ten plan zapewnia dostęp do opcji inwestowania społecznie odpowiedzialnego, tanich portfeli inwestycyjnych, zaawansowanych strategii oszczędzania podatków, takich jak alokacja aktywów i zbieranie strat podatkowych, a także szeregu automatycznych funkcji, takich jak przywracanie równowagi portfela i reinwestycja dywidendy.

Jeśli jednak chcesz uzyskać porady inwestycyjne od licencjonowanych ekspertów finansowych Betterment, powinieneś wybrać plan Premium za 0,40% rocznie. Ten plan wymaga jednak minimalnego salda w wysokości 100 000 USD.

Jeśli nie masz minimalnego salda 100 000 USD, ale nadal chcesz, aby specjaliści z Betterment sprawdzili Twoje finanse i udzielili szczegółowych porad dotyczących zarządzania portfelem, możesz wykupić jeden z pakietów porad o stałej opłacie. Plany te kosztują od 299 do 399 dolarów, a każdy z nich obejmuje spersonalizowany plan działania, dopasowaną rozmowę z ekspertem finansowym oraz dostęp do treści edukacyjnych.

Front bogactwa

Wealthfront oferował bezpłatne zarządzanie za pierwsze 10 000 USD na koncie dla kont poniżej 100 000 USD. Ten plan jest teraz dostępny tylko dla inwestorów, którzy dołączyli przed kwietniem 2018 r. Nie ma opłat za otwieranie lub zamykanie kont, wypłaty lub handel.

Konta w Wealthfront są obciążane zryczałtowaną opłatą w wysokości 0,25%. Według firmy 96% klientów będzie miało tę opłatę pokrytą z oszczędności podatkowych.

Wealthfront oferuje również zbieranie strat podatkowych poprzez bezpośrednie indeksowanie i automatyczne równoważenie portfela. Jest to bezpłatne dla wszystkich klientów Wealthfront, którzy inwestują w portfele z parytetem ryzyka, konta IRA i konta oszczędnościowe dla uczelni. Niewielu amerykańskich robo-doradców ma taką ofertę.

Planowanie emerytury

Doskonalenie

Narzędzia Betterment mogą pomóc Ci dowiedzieć się, ile powinieneś oszczędzać w oparciu o cele emerytalne. Plan finansowy jest dostosowywany na podstawie różnych czynników, takich jak wiek emerytalny, kod pocztowy i poziom świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Gdy już się zdecydujesz, możesz obliczyć, ile zaoszczędzić, połączyć konta zewnętrzne, aby uzyskać lepszy obraz swoich finansów, nauczyć się ustalać priorytety kont i po drodze wprowadzać zmiany w planie oszczędnościowym.

Betterment oferuje różne konta IRA (tradycyjne, Roth i SEP), które mogą pomóc Ci zarobić więcej pieniędzy na emeryturę, a nawet wcześniej przejść na emeryturę. Możliwa jest również konwersja z tradycyjnej IRA na Roth IRA. Oferuje również plany 401(k) dla firm i wszystkich pracodawców, którzy chcą pomóc swoim pracownikom przygotować się do przejścia na emeryturę.

Front bogactwa

Wealthfront zapewnia również kalkulator emerytalny, który pomoże ci obliczyć, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby przejść na emeryturę. Do kalkulatora można wprowadzać różne dane, takie jak aktualny wiek i poziom wynagrodzenia. Oprogramowanie Emerytury Planner łączy wszystkie Twoje informacje i tworzy dla Ciebie strategię. Wealthfront sprawdzi to, a następnie poinformuje Cię, ile pieniędzy będziesz potrzebować zaoszczędzić i jak możesz osiągnąć swoje cele emerytalne.

Każdy planuje swoją emeryturę inaczej, więc Wealthfront oferuje kilka opcji, które lepiej odpowiadają Twoim potrzebom. Możesz otworzyć konto inwestycyjne, przenieść swoje 401(k) z poprzedniej pracy do IRA lub założyć konto SEP IRA, jeśli jesteś samozatrudniony.

Wspomniana wcześniej aplikacja Path jest w stanie nie tylko przeanalizować Twój potencjał oszczędnościowy, ale także zasugerować rodzaj konta oszczędnościowego, które powinieneś otworzyć, aby zaoszczędzić pieniądze na emeryturę.

Lepsze a Wealthfront: Obsługa klienta

Betterment oferuje szeroką gamę opcji wsparcia. Linia pomocy telefonicznej jest czynna od poniedziałku do piątku od 9:00 do 18:00 (czasu wschodniego). Poza normalnymi godzinami pracy możesz wysłać wiadomość e-mail do zespołu obsługi klienta i poprosić o pomoc, a dla tych, którzy preferują tę formę komunikacji, dostępna jest również całodobowa pomoc na czacie na żywo z wirtualnym asystentem na stronie internetowej.

Jeśli chodzi o Wealthfront, opcje wsparcia są prawie równie zróżnicowane. Możesz skontaktować się z agentami przez telefon i e-mail lub poszukać odpowiedzi w centrum pomocy i oficjalnym blogu. Obsługa klienta Wealthfront jest dostępna od poniedziałku do piątku od 6:00 do 18:00 oraz w weekendy od 8:00 do 17:00 (czasu pacyficznego). Obecnie nie ma opcji czatu na żywo.

Wealthfront vs. Better: Ostatnie myśli

Nie możemy powiedzieć, że istnieje wyraźny zwycięzca między tymi dwoma usługami. Każda z nich oferuje kompleksowy zestaw funkcji, niesamowite aplikacje i wiele możliwości inwestycyjnych przy tej samej rocznej opłacie za zarządzanie w wysokości 0,25%.

Istnieją jednak pewne różnice w działaniu tych dwóch usług. Na przykład Betterment ma ludzkich doradców, podczas gdy Wealthfront jest całkowicie oparty na automatyzacji. Więc to może wpłynąć na twoją decyzję. Jeśli potrzebujesz większej automatyzacji, wybierz Wealthfront. Jeśli jednak potrzebujesz większej kontroli i możliwości uzyskania spersonalizowanych porad, Betterment jest usługą dla Ciebie.