Najlepsi dostawcy usług kont handlowych dla małych firm w 2023 r

Dzięki łatwemu procesowi rejestracji online, umowom z miesiąca na miesiąc, brakowi miesięcznych opłat (za podstawowe usługi) i rozbudowanemu pakietowi funkcji Square pomógł zmodernizować branżę płatności.

Square oferuje wyjątkową wartość i wygodę nowszym firmom i tym, które przetwarzają mniej niż 10 000 USD miesięcznie — kategorie, które obejmują szeroki zakres całego krajobrazu małych firm. Posiada również szeroką gamę sprzętu POS, narzędzi eCommerce, możliwości raportowania i integracji oprogramowania.

Po prostu wiedz, że Square jest zewnętrznym dostawcą usług płatniczych (lub PSP), co oznacza, że ​​zamiast własnego, unikalnego konta handlowca, Twoje konto jest połączone z każdym innym kontem Square w jedno parasolowe konto handlowca. W przypadku dostawców usług płatniczych proces rejestracji jest znacznie szybszy i łatwiejszy niż w przypadku tradycyjnych dostawców kont handlowych. Drugą stroną tego jest to, że Twoje indywidualne transakcje są dokładniej analizowane pod kątem zgodności, co zwiększa szanse, że możesz napotkać wstrzymanie środków lub zamknięcie konta z powodu naruszenia zasad (rzeczywistego lub domniemanego).

Nasz przewodnik dotyczący unikania blokad i zamknięć konta przez podmiot przetwarzający płatności zawiera cenne informacje na temat tego, jak możesz zminimalizować szanse na to.

Podsumowując, Square zapewnia wyjątkową wygodę i wartość szerokiej gamie handlowców. I chociaż Square nie obsługuje większości działalności biznesowej wysokiego ryzyka, wspiera sprzedawców CBD za pomocą specjalistycznego programu handlowego Square CBD. Jednakże, podczas gdy zryczałtowane stawki przetwarzania płatności Square są konkurencyjne dla małych i średnich firm, osoby przetwarzające ponad 10 000 USD miesięcznie prawdopodobnie zaoszczędzą pieniądze (i znajdą większą stabilność konta), wybierając dostawcę pełnego konta handlowca, który oferuje wymianę plus ceny.

Ekosystem płatności Square rozwijał się skokowo przez lata. To tylko niektóre z głównych funkcji, do których będziesz mieć dostęp:

• Przetwarzanie kart kredytowych i debetowych
• Darmowy mobilny czytnik kart (tylko z paskiem magnetycznym)
• Dostępne czytniki kart obsługujące EMV i NFC
• Dostępny system Square Register POS
• Przetwarzanie ACH wliczone w cenę każdego konta
• Narzędzie do tworzenia sklepów internetowych Square Online dołączone za darmo
• Podstawowa funkcja faktur kwadratowych dołączona bezpłatnie
• Analityka i raporty dostępne za pośrednictwem Square Dashboard

Nasz przewodnik po cenach Square zawiera jeszcze głębsze omówienie różnych stawek i opłat, które możesz napotkać w Square.

Helcim od dawna jest jednym z naszych ulubionych dostawców usług handlowych. Helcim oferuje pełne konta handlowców bez pobierania miesięcznej opłaty, co jest rzadkością w tej branży i czymś, co zwykle można znaleźć tylko u dostawców usług płatniczych.

Poza tym Helcim oferuje pełny zestaw sprzętu, funkcji i usług do obsługi niezliczonych rodzajów sprzedawców, zarówno online, osobiście, jak i na raz.

Oferując umowy z miesiąca na miesiąc bez opłat za wcześniejsze rozwiązanie, w pełni ujawnione ceny wymiany plus i doskonałą obsługę klienta, Helcim ucieleśnia uczciwe praktyki, które uwielbiamy widzieć w tej często nieprzejrzystej branży. Co więcej, pomimo tego, że system cenowy Helcim zapewnia najniższe stawki dla największych firm, Helcim ma wiele do zaoferowania również małym firmom, w szczególności czytnik kart Helcim i inteligentny terminal Helcim (dostępne latem 2023 r.); oba mogą być używane w podróży lub, w połączeniu z innym sprzętem, jako w pełni przystępne cenowo systemy POS w sklepie.

Bez opłat miesięcznych, bez długoterminowych umów i szerokiej gamy usług, Helcim ma coś dla każdego — z wyjątkiem firm wysokiego ryzyka.

Funkcje przetwarzania płatności Helcim obejmują:

• Konto sprzedawcy z pełną obsługą
• Zastrzeżony czytnik kart Helcim do płatności osobistych
• Opatentowany inteligentny terminal Helcim, nowe urządzenie typu „wszystko w jednym” z ekranem dotykowym i wbudowaną drukarką paragonów
• Aplikacja Helcim Payments do przetwarzania mobilnego
• Wirtualny terminal dołączony do każdego konta
• Oprogramowanie Helcim POS (wymaga tabletu, laptopa lub komputera stacjonarnego, chyba że korzystasz z samodzielnego inteligentnego terminala)
• Dostęp do API Helcim w celu dostosowania płatności kartą kredytową
• Pełne wsparcie dla płatności międzynarodowych

Host Merchant Services był oczywistym wyborem dla naszej listy najlepszych dostawców usług handlowych. Dzięki przejrzystym cenom interchange plus, umowom z miesiąca na miesiąc oraz pełnemu zakresowi dodatkowych usług płatniczych, zarówno własnych, jak i stron trzecich, HMS jest jedną z czołowych marek w branży kont handlowców. Firmy eCommerce otrzymają nawet darmowy hosting po rejestracji — niezwykła zaleta.

Stawki transakcyjne HMS należą do najniższych wśród procesorów płatności. W branży, w której wielu dostawców wciąż zachowuje ostrożność w kwestii kosztów, HMS posuwa się nawet do publikowania, ile faktycznie zapłaciłbyś za przetwarzanie płatności firmy w różnych sytuacjach transakcyjnych.

Przy takim poziomie wartości i przejrzystości z przyjemnością cytujemy Host Merchant Services jako przykład tego, jak należy oferować i prezentować ceny wymiany plus.

Oto niektóre z korzyści oferowanych w ramach usług Host Merchant Services:

• Pełne konta handlowców
• Akceptuje wiele branż wysokiego ryzyka (firmy wysokiego ryzyka prawdopodobnie zapłacą więcej niż firmy niskiego ryzyka, jak w przypadku każdego dostawcy)
• Pełna linia nablatowych i mobilnych terminali kart kredytowych
• Bezpłatny terminal dostępny dla handlowców przetwarzających ponad 20 000 USD miesięcznie
• Rozwiązania do przetwarzania mobilnego Vital i SwipeSimple
• Dostępny autorski system Bonsai POS
• Dostępne są systemy Clover i Vital POS
• Bramka płatności Authorize.Net
• Zastrzeżona bramka płatności HMSExpress
• Wirtualny terminal wliczony w cenę
• Darmowy hosting w cenie
• Dostępny program rabatów gotówkowych

Stawki Host Merchant Services za okazanie karty są jeszcze niższe w przypadku restauracji niż w przypadku firm detalicznych, ponieważ branża spożywcza charakteryzuje się ogólnie niższym ryzykiem/wyższym wolumenem niż większość branż, a ponadto HMS stara się przyciągnąć właścicieli restauracji do swojego niestandardowego systemu POS.

National Processing to kolejny dostawca usług handlowych, który zasługuje na naszą rekomendację i miejsce na tej liście. Oferując pełne konta handlowców i przetwarzanie płatności dla kart kredytowych/debetowych, eCheck i ACH, National Processing oferuje handlowcom umowy z miesiąca na miesiąc bez opłat za wcześniejsze rozwiązanie, o ile kupują potrzebny im sprzęt POS.

Jeśli zarejestrujesz się w pakiecie, który obejmuje „darmowy” terminal, będziesz musiał podpisać trzyletnią umowę z opłatą za wcześniejsze rozwiązanie, chociaż możesz uzyskać zwolnienie z tej opłaty w kilku typowych okolicznościach.

National Processing sprzedaje konta handlowe zarówno firmom niskiego, jak i wysokiego ryzyka, chociaż opublikowane stawki dotyczą tylko handlowców niskiego ryzyka. Wraz ze standardowymi funkcjami, takimi jak przetwarzanie płatności, bramka płatnicza i terminal wirtualny, National Processing oferuje dwa różne modele cenowe: interchange-plus oraz, dla handlowców o dużym wolumenie, ceny członkostwa.

Dzięki cenom członkostwa, chociaż będziesz płacić znaczną miesięczną opłatę, będziesz płacić bardzo mało za transakcję, ponieważ wyeliminowany zostanie procent marży za transakcję występujący w cenach wymiany plus. Ceny członkostwa National Processing są szczególnie korzystne dla firm o bardzo dużym wolumenie, chociaż stawki wymiany plus firmy są również wyjątkowo niskie.

Chociaż National Processing nie oferuje tak wielu dodatków do funkcji, jak wielu innych dostawców z tej listy, jego wyjątkowo niskie stawki i znakomita reputacja publiczna sprawiły, że naturalnie pasował do tej listy.

Oto, co oferuje National Processing:

• Oferuje przetwarzanie ACH i eCheck jako dodatek
• Oferuje przetwarzanie mobilne za pomocą bezpłatnego czytnika kart SwipeSimple
• Oferuje wybór między planami cenowymi interchange-plus lub członkostwa
• Brak długoterminowej umowy, jeśli sprzęt do przetwarzania jest kupowany bezpośrednio
• „Darmowy” terminal do kart kredytowych dostępny w przypadku podpisania trzyletniej umowy
• Bezpłatne przeprogramowanie istniejącego sprzętu POS (jeśli jest to technicznie wykonalne)

Dharma Merchant Services jest dostawcą usług handlowych z wyjątkową propozycją wartości: specjalizuje się w obsłudze organizacji non-profit. Firma nie tylko oferuje znaczne rabaty organizacjom non-profit — zapewnia także szereg funkcji specyficznych dla organizacji non-profit, takich jak przyciski darowizn i hostowane strony darowizn.

Połącz to z faktem, że Dharma przekazuje znaczny procent swoich zysków na cele charytatywne, a otrzymasz dostawcę konta handlowego, który jest bardzo atrakcyjny dla świata non-profit.

Oczywiście Dharma obsługuje również zwykłe firmy. Firma oferuje pełną gamę produktów biznesowych do przyjmowania płatności, choć należy zauważyć, że sama Dharma twierdzi, że jej ceny nie są odpowiednie dla firm przetwarzających mniej niż 10 000 USD miesięcznie. Ponadto Dharma nie akceptuje firm wysokiego ryzyka — odsyła handlowców wysokiego ryzyka do innej firmy z naszej listy, PaymentCloud.

Oto, co otrzymasz dzięki usługom Dharma Merchant Services:

• Konta handlowców z pełną obsługą za pośrednictwem Fiserv lub TSYS
• Zintegrowana platforma płatnicza MX Merchant
• Wybór bramek płatniczych Authorize.Net lub MX Merchant
• Wirtualny terminal QuickPay
• Pełna linia terminali kart kredytowych, w tym Verifone Engage V200c, Fiserv FD-150, Ingenico Desk/5000, Dejavoo Z11 i inne modele
• Aplikacja MX B2B do przetwarzania B2B
• Pełna linia systemów Clover POS
• Dostępny program doładowań kart kredytowych (bez opłat, bez kosztów przetwarzania kart kredytowych).

Podczas gdy kilka innych firm świadczących usługi handlowe na tej liście akceptuje firmy wysokiego ryzyka, PaymentCloud specjalizuje się w przetwarzaniu wysokiego ryzyka. Firma współpracuje z kilkoma bankami przejmującymi i procesorami zaplecza, aby zmaksymalizować szanse, że jeden z nich zaakceptuje Twoją firmę i spełni jego potrzeby w zakresie przetwarzania. Oznacza to, że jako handlowiec wysokiego ryzyka będziesz miał większe szanse na akceptację przez PaymentCloud niż w przypadku innych dostawców usług handlowych, nawet tych, którzy nominalnie akceptują firmy wysokiego ryzyka.

Przetwarzanie płatności wysokiego ryzyka to obszar pełen podejrzanych operatorów i nieprzyjaznych dla biznesu praktyk, ale PaymentCloud wyróżnia się gotowością i zdolnością do oferowania handlowcom wysokiego ryzyka uczciwych transakcji. Co więcej, firma zapewnia sprzedawcom zarówno wysokiego, jak i niskiego ryzyka praktyczną pomoc i wskazówki w trakcie procesu wdrażania i po jego zakończeniu. Trudno będzie znaleźć dostawcę z tak uważnym podejściem do klientów i kandydatów.

Oto, co PaymentCloud oferuje zarówno firmom wysokiego, jak i niskiego ryzyka:

• Dostępne mobilne rozwiązanie do przetwarzania
• Wirtualny terminal wliczony w cenę
• Dostępne są bramki płatnicze Authorize.Net, NMI lub USAePay
• Przetwarzanie ACH i eCheck
• Dostępna usługa płatności kodem QR Paysley

Gigant bankowy Chase oferuje pakiet usług handlowych, który znacznie przewyższa pakiet wielu innych dużych banków krajowych, których usługi handlowe są często zawyżone i wiążą się z uciążliwymi umowami. Oferując zarówno model cen ryczałtowych, który odpowiada potrzebom mniejszych firm, jak i system cen wymiany plus, który odpowiada większym firmom, Chase Payment Solutions oferuje coś dla każdego, dlatego umieszczamy tę firmę na tej liście najlepszych dostawców usług handlowych.

Należy pamiętać, że podobnie jak niektórzy inni dostawcy, Chase Payment Solutions oferuje pakiety usług z dołączonym „darmowym” terminalem POS, podczas gdy zaakceptowanie „darmowego” terminala wymaga podpisania trzyletniej umowy z opłatą za wcześniejsze rozwiązanie. Zalecamy zakup sprzętu od razu, aby nie musieć godzić się na długoterminowe zobowiązanie.

• Pełne konto sprzedawcy
• Rozliczenia miesięczne bez długoterminowych umów
• Wybór zastrzeżonej bramki płatności Orbital lub Authorize.Net
• Wirtualny terminal
• Aplikacja Chase Mobile i czytnik kart QuickAccept do płatności mobilnych
• Finansowanie następnego dnia dla posiadaczy kont bankowych Chase Business
• Wybór sprzętu przetwarzającego, w tym modele Chase Smart Terminal, Ingenico lub Verifone
• Przetwarzanie kart kredytowych Level II/Level III dla płatności B2B
• Obsługa płatności międzynarodowych

Pamiętaj, że podane powyżej stawki dotyczą firm, które wybierają stawki ryczałtowe. W przypadku Chase wszystkie stawki interchange plus muszą być negocjowane.