Pożyczki Amazon i alternatywy dla pożyczek Amazon

Opublikowany: 2020-07-16

Zastrzeżenie: Ten post gościnny z Payability ma na celu poinformowanie firm eCommerce o różnych opcjach finansowania. Nie jest to porada finansowa. Zawsze sugerujemy, aby firmy przeprowadziły dodatkowe badania przed podjęciem decyzji o opcji finansowania, ponieważ dostępnych jest niezliczona ilość innych opcji.

Sprzedając na Amazon, masz możliwość dotarcia do milionów konsumentów. Ujawnienie oznacza, że ​​możesz zarobić DUŻO pieniędzy, ale z powodu opóźnień w płatnościach Amazon nie dostajesz tych pieniędzy przez co najmniej dwa tygodnie.

Nie jest więc niespodzianką, że sprzedawcy Amazon często szukają zewnętrznego finansowania, aby pokryć te luki w przepływach pieniężnych i dokonać inwestycji w zapasy, marketing i inne obszary wzrostu.

Jak być może wiesz z własnego doświadczenia, uzyskanie finansowania z banku nie jest idealne jako sprzedawca Amazon. W końcu Twoje potrzeby finansowe są prawdopodobnie natychmiastowe — na przykład, jeśli dostawca oferuje błyskawiczną wyprzedaż zapasów, będziesz potrzebować środków od razu, abyś mógł skorzystać. W przypadku banków sam proces aplikacyjny może potrwać kilka tygodni. Nie wspominając, że wskaźniki akceptacji dla małych i internetowych firm są niskie.

Na szczęście istnieją inne opcje finansowania, które należy rozważyć jako sprzedawca Amazon. W tym miejscu dzielimy Amazon Lending, Payability i inne alternatywy, dzięki czemu możesz znaleźć rozwiązanie, które zapewni Ci potrzebną gotówkę, gdy jej potrzebujesz.

Pożyczki Amazon: co to jest i jak działa

Od 2011 roku Amazon zapewnia finansowanie swoim najlepszym sprzedawcom. Dzięki pożyczkom Amazon sprzedawcy mogą uzyskać krótkoterminową pożyczkę do 750 000 USD z warunkami pożyczki do 12 miesięcy.

Początkowo pożyczki Amazon były ograniczone, co oznaczało, że sprzedawcy mogli wykorzystywać fundusze tylko do inwestowania w zapasy do sprzedaży na Amazon. Teraz wygląda na to, że sprzedawcy mogą również inwestować w nowe produkty lub promocje. Chociaż nie jest to określone, te dodatkowe przypadki użycia są prawdopodobnie ograniczone do nowych produktów do sprzedaży na Amazon i kampanii reklamowych na Amazon, takich jak produkty sponsorowane przez Amazon.

Program pozostaje tylko dla zaproszeń, więc jeśli kwalifikujesz się do złożenia wniosku, otrzymasz ofertę od Amazon za pośrednictwem poczty elektronicznej i/lub w Centrum Sprzedawcy. Ale otrzymanie zaproszenia nie jest gwarancją pożyczki — nadal musisz przejść przez proces składania wniosku, a w niektórych przypadkach dostarczyć dodatkową dokumentację, aby udowodnić swoje mocne strony finansowe i obsługi klienta.

Oto więcej informacji o tym, jak działa Amazon Lending:

  • Kwota finansowania: od 1000 do 750 000 USD.
  • Proces składania wniosków/czas zatwierdzania: Istnieje prosty proces składania wniosków online. Może być konieczne przesłanie takich informacji, jak dowód sprzedaży, roszczenia gwarancyjne AZ i inne. Zazwyczaj decyzję otrzymujesz w ciągu pięciu dni roboczych, chyba że Twój wniosek wymaga dodatkowego czasu na rozpatrzenie.
  • Kwalifikowalność: Chociaż minimalne kryteria firmy Amazon nie są dostępne online, kwalifikowalność zazwyczaj obejmuje: Firmy Amazon, które utrzymują doskonałe wskaźniki klientów, wykazują stały wzrost sprzedaży i sprzedały co najmniej 10 000 USD w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jeśli spełniasz te wymagania, a Amazon widzi, że się kwalifikujesz, otrzymasz zaproszenie do złożenia wniosku za pośrednictwem poczty e-mail i/lub Centrum Sprzedawcy.
  • Odsetki: Różni się w zależności od konta. Według opinii sprzedawców na różnych forach internetowych RRSO wahają się od 3% do 16,9%.
  • Warunki: Pożyczki krótkoterminowe Amazon mają miesięczne automatyczne spłaty i okresy spłaty do 12 miesięcy. Twoje rzeczywiste płatności są odejmowane od każdej wypłaty Amazon, która następuje po terminie spłaty pożyczki. Jeśli nie ma wystarczających środków na wypłatę, saldo pozostałej pożyczki zostanie odjęte od następnej.
  • Opłaty początkowe: Nie
  • Kara przedpłaty: Nie
  • Korzyści z wcześniejszej spłaty: Sprzedawcy płacą odsetki tak długo, jak długo pożyczka Amazon pozostaje niespłacona. Jeśli spłacisz wcześniej, należne odsetki zostaną proporcjonalnie do pozostałego salda.
  • Kontrola kredytowa: Nie
  • Opcja przyspieszonej dziennej wypłaty: Nie
  • Opcje finansowania wielokanałowego: Nie
  • Zespół obsługi klienta: Nie, cały proces od oferty do zwrotu jest w pełni zautomatyzowany.

Amazon niedawno nawiązał współpracę z firmą Marcus by Goldman Sachs, aby zaoferować biznesową linię kredytową Marcus sprzedawcom Amazon z siedzibą w USA. Zgodnie z zapowiedzią Amazona: „Biznesowa linia kredytowa Marcus oferuje konkurencyjne, stałe stopy procentowe i zapewnia sprzedawcom Amazon elastyczność w zakresie żądania funduszy w razie potrzeby, pod warunkiem uzyskania zgody”. Podobnie jak w przypadku pożyczek Amazon, linia kredytowa Marcus Business jest dostępna tylko na zaproszenie. Jeśli spełniasz wymagania, zobaczysz ofertę w Centrum Sprzedawcy.

W ostatecznym rozrachunku Amazon Lending i biznesowa linia kredytowa Marcus mogą być wygodnymi opcjami dla najlepszych sprzedawców, którzy sprzedają tylko na Amazon. Szukaj oferty w Centrum Sprzedawcy — i pamiętaj, że oferty są ważne przez 30 dni.

Natychmiastowa zaliczka według płatności: co to jest i jak działa

Payability, firma finansująca sprzedawców na rynku, oferuje różne opcje finansowania dla sprzedawców Amazon, a także sprzedawców prowadzących działalność w innych lub wielu kanałach eCommerce. Dzięki Instant Advance możesz uzyskać do 250 000 USD w ciągu 24 godzin — wszystko to bez jednego sprawdzenia zdolności kredytowej lub spłaty odsetek.

Payability to nie firma pożyczkowa, ale krótkoterminowy zakup przyszłych wierzytelności. Wszystkie decyzje dotyczące finansowania opierają na kondycji konta i wynikach sprzedaży — a nie na kredytach. Pozwalają sprzedawcom połączyć całe portfolio eCommerce, dzięki czemu możesz pokazać pełny obraz historii sprzedaży na każdym rynku i platformie, z której możesz korzystać.

Oto więcej informacji o tym, jak działa Instant Advance według Payability:

  • Kwota finansowania: do 250 000 USD (rzeczywista kwota wynosi zwykle 75% – 150% wartości miesięcznych całkowitych przychodów ze sprzedaży).
  • Proces składania wniosku/czas zatwierdzania: Proces składania wniosku jest prosty i zajmuje tylko około 10 minut. Po prostu wypełnij podstawowe informacje i połącz swój sklep Amazon i wszelkie inne kanały, na których sprzedajesz. Możesz otrzymać decyzję i dofinansowanie już w 24 godziny.
  • Kwalifikowalność: Minimalne wymagania Instant Advance obejmują 9 miesięcy historii sprzedaży i średnią sprzedaż 10 000 USD miesięcznie.
  • Odsetki: Jak wspomnieliśmy, Payability nie jest firmą pożyczkową, więc nie ma odsetek. Zamiast tego Payability pobiera stałą, zryczałtowaną opłatę, która zaczyna się od 0,50% tygodniowo.
  • Warunki: Sprzedając, przekażesz stały procent swojej sprzedaży na rzecz Payability, dopóki nie zostanie spłacona całkowita należna kwota.
  • Opłaty początkowe: Nie
  • Kara przedpłaty: Nie
  • Korzyści z wcześniejszej spłaty: Sprzedawcy otrzymują zwrot opłaty za każdy tydzień przedterminowej spłaty zaliczki.
  • Kontrola kredytowa: Nie
  • Opcja przyspieszonej dziennej wypłaty: Tak, zobacz Natychmiastowy dostęp według płatności. Aby się zakwalifikować, musisz mieć co najmniej 3 miesiące historii sprzedaży Amazon i średnią miesięczną sprzedaż w wysokości 2000 USD.
  • Opcje finansowania wielokanałowego: Tak, oprócz Amazon.com, Payability finansuje również firmy, które sprzedają w Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay i innych. Decyzje podejmowane są na podstawie kondycji konta i wyników sprzedaży.
  • Zespół obsługi klienta: Klienci płacący mogą przez cały czas rozmawiać z prawdziwymi ludźmi. Nie tylko będziesz mógł omówić swoją ofertę z przedstawicielem handlowym, Payability ma również zespół obsługi klienta w 100% z siedzibą w USA, z którym możesz rozmawiać przez cały proces finansowania. Są dostępne od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego. Klienci korzystający z płatności często wspominają, jak bardzo doceniają rozmowy z prawdziwymi ludźmi i uzyskiwanie rzeczywistego wsparcia klienta podczas całej podróży finansowania.

Inne rozwiązanie finansowe Payability — Instant Access daje sprzedawcom dostęp do wypłat następnego dnia. Dzięki natychmiastowemu dostępowi możesz otrzymywać zapłatę następnego dnia, każdego dnia na sprzedaży na platformach handlowych, które płacą na warunkach (tj. Amazon co 14+ dni). Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak faktycznie działają wypłaty Amazon i niedostępne salda tutaj.

Wspólne korzystanie z płatności i pożyczek Amazon

Amazon określa, ile ci pożyczą, i nie ma miejsca na negocjacje. Tak więc, jeśli zostaniesz zatwierdzony do pożyczki, ale nie wystarczy na konkretną inwestycję, którą masz na myśli, możesz uzupełnić kwotę o Natychmiastową Zaliczkę Płatności i/lub zdecydować się na Natychmiastowy Dostęp, aby zwiększyć przepływ gotówki dzięki codziennej, rzeczywistej wypłaty czasu. Możesz także używać produktów Payability razem, osobno lub razem z pożyczkami Amazon. To naprawdę zależy od Twoich konkretnych potrzeb.

Inne alternatywy

Istnieje wiele innych opcji finansowania, które również możesz rozważyć. Tu jest kilka:

  • Square Capital i Stripe Capital: Podobnie jak w przypadku Amazon Lending, Square Capital i Stripe Capital działają tylko na zaproszenie dla firm, które korzystają z odpowiednich platform. Oceniają stan konta, aby określić, czy się kwalifikujesz, a następnie oferują proste procesy składania wniosków online z finansowaniem w ciągu zaledwie 24 godzin. Spłaty są dokonywane automatycznie i odejmowane jako procent Twojej dziennej sprzedaży.
  • Fundbox: Fundbox oferuje Twoim klientom odnawialną linię kredytową i warunki netto. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz co najmniej 50 000 USD rocznego przychodu, trzymiesięcznej historii fakturowania i firmowego konta bankowego. Fundbox ściąga Twój kredyt i potrzebujesz wyniku FICO co najmniej 500.
  • Karty kredytowe: jeśli jesteś w trudnej sytuacji, karty kredytowe mogą pomóc w pokryciu określonej inwestycji, ale pamiętaj, że jeśli nie jesteś w stanie spłacić salda na czas, możesz być odpowiedzialny za wysokie, składane odsetki.

Które rozwiązanie jest odpowiednie dla Twojej firmy?

W ostatecznym rozrachunku sprzedawcy tacy jak Ty mają dostęp do różnych rozwiązań finansowych, dzięki czemu możesz zwiększyć przepływ środków pieniężnych i zainwestować w inne możliwości rozwoju. Aby dowiedzieć się, które rozwiązanie jest dla Ciebie odpowiednie, rozważ te zmienne:

  • Liczba kanałów, na których sprzedajesz
  • Ilość pieniędzy, której potrzebujesz
  • Kiedy potrzebujesz środków
  • Stan Twoich przepływów pieniężnych

Stamtąd będziesz w stanie określić, który partner finansowy najskuteczniej przeniesie Twój biznes na wyższy poziom. W międzyczasie odwiedź Payability.com, aby zobaczyć, jak tysiące firm eCommerce korzysta z Instant Advance i Instant Access, aby rozwijać swoją działalność w Amazon i innych witrynach eCommerce.

o autorze

Victoria Sullivan jest kierownikiem ds. marketingu w Payability. Ma ponad ośmioletnie doświadczenie w mediach społecznościowych, copywritingu i marketingu. Przed dołączeniem do zespołu Payability, Victoria opracowała treści i strategie w mediach społecznościowych dla czołowych marek technologicznych, takich jak Skype i Samsung. Posiada dyplom z reklamy w SI Newhouse School of Public Communications Uniwersytetu Syracuse. Często można ją znaleźć na zajęciach jogi lub pracującej na swoim blogu o modzie.