Zalety SKOK-ów

Niektóre z wielu zalet spółdzielczych kas pożyczkowych wynikają z ich koncentracji na służbie swoim społecznościom i poprawie kondycji finansowej ich członków. I chociaż SKOK-i oferują niektóre z tych samych produktów co banki, istnieje kilka znaczących różnic.

Podobnie jak w przypadku banków, gdy ktoś zostaje członkiem kasy, może otworzyć rachunki bieżące i oszczędnościowe oraz uzyskać dostęp do wielu opcji inwestycyjnych. Ale w przeciwieństwie do banków, unie kredytowe są instytucjami finansowymi typu non-profit, których właścicielami są ich członkowie.

Oznacza to, że zyski nie są rozdzielane między akcjonariuszy, ale są wykorzystywane na korzyść członków w postaci np. wyższych stóp oszczędności lub niższych opłat.

Dlaczego warto dołączyć do Unii Kredytowej?

Ponieważ unie kredytowe opierają się na fundamentalnej zasadzie pomagania innym ludziom, z członkostwem wiąże się szereg oczywistych korzyści.

Niższe opłaty i stawki

Wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje jedne z najlepszych stawek na produkty kredytowe. Jeśli polujesz na kredyty samochodowe, karty kredytowe lub kredyty hipoteczne, unie kredytowe oferują produkty finansowe, które zazwyczaj mają niższe i mniejsze opłaty niż alternatywy bankowe. Być może jedną z najważniejszych zalet jest niższe oprocentowanie lub APR.

Wyższe zainteresowanie oszczędnościami

Inną drogą stosowaną przez unie kredytowe do podziału zysków pomiędzy członków są wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych. Banki nie oferują imponujących zysków standardowym klientom, dlatego unie kredytowe mają tu przewagę.

Mniej rygorystyczne standardy kwalifikacji

Jedną z największych obaw wielu osób, które szukają w bankach pożyczek, jest ich nieistniejąca lub słaba historia kredytowa. Jakie są więc zalety unii kredytowej w tym przypadku? Cóż, te instytucje finansowe mają bardziej elastyczne wymagania. Zamiast odmawiać wnioskodawcom pożyczki lub karty kredytowej, spółdzielcza kasa pożyczkowa jest bardziej skłonna do współpracy z członkami, aby spróbować znaleźć rozwiązanie.

Ubezpieczone depozyty

Depozyty członków w federalnych kasach kredytowych i niektórych stanowych kasach kredytowych są ubezpieczone przez National Credit Union Share Insurance Fund. Niektóre unie kredytowe są ubezpieczone prywatnie, ale NCUSIF jest wspierany przez rząd i pokrywa indywidualne depozyty do 250 000 USD.

Należy jednak pamiętać, że unie kredytowe ubezpieczone prywatnie nie są wspierane przez rząd, ale rachunki unii kredytowych są uważane za tak samo bezpieczne, jak te zapewniane przez banki komercyjne.

Bardziej spersonalizowane podejście do obsługi klienta

Jedną z zalet spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych jest to, że chętniej pomagają członkom, oferując zindywidualizowane usługi. Jako organizacje non-profit, związki skupiają się bardziej na Twoich indywidualnych potrzebach finansowych, a niektóre unie kredytowe zapewniają również doradztwo i szkolenia, aby pomóc członkom zrozumieć bardziej złożone kwestie finansowe.

Na przykład wiele unii kredytowych ma certyfikowanego doradcę kredytowego, który może współpracować z członkami, aby pomóc im zobaczyć szerszy obraz. Członkowie mogą uzyskać cenny wgląd w to, w jaki sposób mogą wyjść z długów, zwiększyć swoją zdolność kredytową i zabezpieczyć swoje długoterminowe i krótkoterminowe cele.

SKOK-i oferują różnorodne usługi

Unia kredytowa jest mniejsza niż bank, ale nie oznacza to, że ma do zaoferowania mniej usług. Oferowane usługi obejmują kredyty hipoteczne, kredyty hipoteczne, bankomaty, ochronę kredytu w rachunku bieżącym i wiele innych.

Silna obecność w społeczności

Ze względu na wymogi członkostwa, członkowie unii kredytowych mają na ogół wiele wspólnego. Członkowie zwykle mieszkają w tym samym regionie geograficznym, więc unia kredytowa silnie obecna w społeczności koncentruje się na zaspokajaniu potrzeb konsumentów. W porównaniu z bankami, jedną z zalet spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w tym przypadku jest osobisty charakter, którego nie należy się spodziewać w środowisku mocno korporacyjnym.

Prawa wyborcze

Kolejną wielką zaletą unii kredytowej jest to, że wszyscy jej członkowie mogą startować w wyborach jako członkowie zarządu lub delegaci. Każdy członek liczy się jako jeden głos, a wybory odbywają się zwykle raz w roku. To skutecznie sprawia, że ​​wszyscy członkowie są współwłaścicielami w unii kredytowej, dając każdemu głos w sprawie sposobu zarządzania unią kredytową i podejmowania decyzji.

Spółdzielcze Kasy Kredytowe koncentrują się na edukacji

Częścią celu i misji unii kredytowej jest edukowanie członków w różnych kwestiach kredytowych i pieniężnych. Unie kredytowe często organizują warsztaty finansowe i dążą do zapewnienia swoim członkom wszechstronnego poziomu edukacji finansowej.

Kilka uwag przed skorzystaniem ze spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

Chociaż nie brakuje korzyści płynących z korzystania ze spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, przed opuszczeniem banku należy wziąć pod uwagę kilka dodatkowych kwestii.

Wymagania dotyczące członkostwa

Unie kredytowe zazwyczaj obsługują określoną społeczność lub zawód, na przykład szkoły, kościoły, stowarzyszenia właścicieli domów lub związki zawodowe. Może nie być tak łatwo dostać się do unii kredytowej, jeśli nie mieszkasz w określonym miejscu lub nie masz krewnego jako członka.

Dostępność

Niektóre SKOK-i będą miały tylko ograniczoną liczbę oddziałów. Jeśli mieszkasz daleko i musisz osobiście odwiedzić unię kredytową, może to być frustrujące. To może sprowadzić cię z powrotem do fundamentalnego pytania: czy powinienem wstąpić do unii kredytowej?

W tym miejscu warto zauważyć, że wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zapewnia dostęp do bankomatów lub zwraca członkom koszty korzystania z urządzenia należącego do innej instytucji. Niektóre SKOK-i mogą być częścią większej sieci SKOK-ów, co oznacza, że ​​możesz prowadzić działalność bankową w innych oddziałach.

Ograniczone opcje kart kredytowych

Wszyscy jesteśmy przyzwyczajeni do posiadania rachunków i kredytów pod jednym dachem banku. Ale jeśli chcesz mieć wszystko w jednym miejscu, możesz nie być w stanie znaleźć takiej samej różnorodności opcji kredytowych w lokalnej unii kredytowej, jak w dużej instytucji bankowej.

Potencjalnie gorsza technologia

Większość banków komercyjnych oferuje szereg sposobów dostępu online do swoich systemów i usług. Z drugiej strony technologia spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych może okazać się poważną barierą dla kogoś, kto chce szybko załatwić sprawy i oczekuje łatwo dostępnych usług.

Na zakończenie

Jeśli szukasz organizacji, która skupia się na społeczności lub jesteś sfrustrowany swoim bankiem, możesz skorzystać z wielu zalet unii kredytowych.

Jeśli uważasz, że unia kredytowa może być dobrym rozwiązaniem dla twoich potrzeb i zastanawiasz się nad wymaganiami kwalifikacyjnymi, ważne jest, aby pamiętać, że niektóre unie kredytowe ograniczają członkostwo do określonych typów pracowników lub obszarów geograficznych, ale wiele z nich jest otwartych dla wszystkich członków.

I chociaż oferują niższe opłaty i wyższe oprocentowanie Twoich oszczędności, upewnij się, że przed opuszczeniem banku zrobiłeś trochę informacji na temat spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Twojej okolicy. Unie kredytowe nie są takie same. Dlatego musisz upewnić się, że wybrana przez Ciebie organizacja ma odpowiednie stawki i opłaty oraz odpowiada Twoim potrzebom finansowym.