운전 자본 대출에 대해 알아야 할 모든 것

사업에 추가 현금이 필요한 경우 운전자본 대출을 고려할 수 있습니다. 이 유형의 대출은 다른 많은 중소기업 대출과 마찬가지로 비용을 충당하고 원활한 운영을 유지하기 위한 현금 흐름을 비즈니스에 제공할 수 있습니다.

그러나 이러한 유형의 대출을 신청하기 전에 대출이 무엇이며 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다. 이러한 유형의 자금 조달을 원하는 기업은 모든 내용을 잘 이해하고 있어야 합니다.

이 블로그 게시물은 운전자본 대출에 대해 알아야 할 모든 것을 설명합니다.

운전자본이란?

운전자본은 회사가 단기 부채를 충당하기 위해 사용할 수 있는 현금 및 자산입니다. 유동 자산과 유동 부채의 차이를 현금 흐름이라고 합니다. 다시 말해, 회사가 청구서를 지불하고 운영을 계속하기 위해 보유하고 있는 돈입니다.

많은 요소가 회사의 현금 흐름에 영향을 줄 수 있지만 가장 중요한 요소 중 하나는 재고 회전율입니다. 회사의 재고 회전율이 높으면 해당 주식을 매각하고 그 수익을 부채 상환에 사용하고 새 재고를 구매하여 운전 자본을 늘리는 것입니다.

반면에 회사의 재고 회전율이 낮으면 청구서를 지불하고 비즈니스의 다른 측면에 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 현금을 묶기 때문에 운전자본 부채의 위험이 있습니다.

운전 자본의 주요 구성 요소

운전 자본에는 몇 가지 주요 구성 요소가 있습니다.

• 매출채권 : 고객이 회사에 빚진 돈입니다. 미수금을 효과적으로 관리하는 것은 강력한 운전자본 지위를 유지하는 데 매우 중요합니다.
• 재고 : 기업이 보유하고 있는 원자재, 완제품, 재공품 등을 말합니다. 너무 많은 주식은 운전자본을 묶을 수 있으므로 균형을 맞추는 것이 중요합니다.
• 미지급금 : 회사가 공급자 및 기타 채권자에게 빚진 돈입니다. 미지급금을 효과적으로 관리하는 것은 강력한 운전자본 자금 조달 위치를 유지하는 데 중요합니다.

회사는 운전자본을 통해 어떤 이점을 얻습니까?

회사는 몇 가지 방법으로 운전 자본을 확보함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 첫째, 현금 흐름은 회사가 고객 지불을 기다리는 동안 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

운전자본은 회사가 다음을 포함한 다양한 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 운영 비용 : 여기에는 임대료, 공과금 및 급여가 포함됩니다.
• 원재료비 : 기업이 제품을 생산하는 데 사용되는 원재료를 구매하는 데 지출하는 비용을 말합니다.
• 마케팅 비용 : 여기에는 광고, 시장 조사 및 제품 개발 비용이 포함됩니다.
• 운송비 : 완제품을 고객에게 운송하는 데 드는 비용을 충당합니다.

또한 사업 운영 자본 대출 대신 회사 운영 확장 자금을 조달하는 데 사용할 수도 있습니다. 예를 들어, 회사는 새 공장이나 상점을 열기 위해 일시적으로 현금 흐름에 부담을 줄 수 있습니다.

셋째, 비즈니스 현금 흐름이 양호하면 회사가 새로운 제품이나 서비스에 투자하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 모든 이점은 수익을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

요컨대, 운전 자본 라인은 비즈니스의 건강에 가장 중요합니다. 운전 자본을 유지하는 데 문제가 있는 회사는 재정을 정상화하기 위해 운전 자본 대출을 받는 것을 고려할 수 있습니다.

회사는 언제 운전자본 대출을 고려해야 합니까?

이러한 유형의 대출을 고려할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 먼저, 얼마나 많은 운전자본이 필요한지 이해하는 것이 중요합니다.

대출의 이자율과 상환 조건을 고려해야 하지만 사업 자본을 사용하기 위한 견고한 계획이 있는지도 확인해야 합니다.

둘째, 상환 옵션이 무엇인지 아는 것이 중요합니다. 일부 대출 기관은 유연한 상환 조건을 제공하지만 다른 대출 기관은 일시불 지불을 요구할 수 있습니다. 셋째, 다른 대출 기관의 금리와 조건을 비교해야 합니다. 당신은 당신이 가능한 최고의 거래를 얻고 있는지 확인하기를 원합니다.

운전자금 대출의 단점은 무엇입니까?

이러한 유형의 사업 자금에 의존하는 데에는 몇 가지 잠재적인 단점이 있습니다. 첫째, 운전자본 대출의 이자율은 비즈니스 신용이나 비즈니스 신용 카드와 같은 다른 유형의 중소기업 대출보다 높을 수 있습니다.

또한, 자본 대출 상환 조건은 비즈니스 신용 상환 조건보다 덜 유연할 수 있습니다. 제 시간에 지불을 할 수 없는 경우 문제가 될 수 있습니다.

마지막으로, 신용이 좋지 않은 경우 사업 운영 자본 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 신용 등급이 나쁜 사람들을 위해 설계된 다른 비즈니스 금융 옵션을 사용하는 것이 좋습니다.

운전자금 대출은 다른 대출과 어떻게 다른가요?

기업은 이러한 대출을 통해 일상적인 운영 비용을 조달합니다. 여기에는 급여, 재고, 임대료, 유틸리티 및 기타 지속적인 비용이 포함됩니다. 대출은 단기 자금을 제공하기 위한 것이며 일반적으로 1년 이내에 상환됩니다.

반면, 취득 대출은 장비나 부동산과 같은 주요 구매 자금을 조달하는 데 사용됩니다. 이러한 대출의 기간은 5년 이상인 경우가 많습니다.

의무 대출은 다양한 목적으로 사용할 수 있는 또 다른 유형의 비즈니스 대출입니다. 운전자본 대출과 마찬가지로 단기 대출입니다.

그러나 의무 대출에는 종종 더 엄격한 상환 조건이 따릅니다. 일반적으로 확장 계획이나 개조와 같은 특정 프로젝트의 자금을 조달하는 데 사용됩니다.

운전자본에 대한 대출 유형은 무엇입니까?

대출에는 담보 대출과 무담보 대출의 두 가지 유형이 있습니다. 담보 대출은 재고, 미수금 또는 장비와 같은 담보로 뒷받침됩니다. 무담보 대출은 어떤 담보로도 지원되지 않으며 전적으로 차용인의 신용도를 기반으로 합니다.

이것은 귀하의 비즈니스의 신용도와 비즈니스 소유자로서의 신뢰성이 모두 작용한다는 것을 의미합니다.

담보 대출은 담보가 대출 기관에 보안을 제공하기 때문에 일반적으로 무담보 대출보다 얻기가 더 쉽습니다. 그러나 차용인이 대출을 불이행하는 경우 대출 기관은 담보물을 압류할 수 있습니다. 이러한 방식으로 차용인은 대출을 상환할 수 없는 경우 중요한 비즈니스 자산을 잃을 위험이 있습니다.

무담보 운전 자본 대출은 차용인이 채무 불이행 시 차용인이 압류할 담보가 없기 때문에 얻기가 더 어렵습니다. 그러나 무담보 대출은 종종 담보 대출보다 이자율이 더 높습니다.

회사는 어떻게 대출을 받을 수 있습니까?

자본 대출에 관심이 있다면 승인 가능성을 높이기 위해 몇 가지 조치를 취할 수 있습니다.

운전자본 사업 대출을 확보할 가능성을 높이려는 회사는 몇 가지 간단한 조치를 취해야 합니다. 첫째, 대출이 어떻게 사용될 것인지와 재정적 안정성과 성장에 대한 강력한 이력을 설명하는 명확하고 간결한 사업 계획이 있어야 합니다.

운전 자본 대출 기관과 좋은 관계를 유지하는 것도 도움이 됩니다. 이렇게 하면 대출 승인 가능성이 높아질 수 있습니다. 이러한 조치를 취함으로써 중소기업은 계속 운영 및 성장하는 데 필요한 자금을 확보할 수 있는 기회를 높일 수 있습니다.

누가 기업에 운전자금 대출을 제공합니까?

기업은 운전자본 대출이 필요할 때 일반적으로 은행이나 다른 금융 기관으로 눈을 돌립니다. 그러나 온라인 대출 기관, 신용 조합 및 개인 투자자를 포함하여 사용할 수 있는 여러 대체 자금 출처도 있습니다.

각 옵션에는 장단점이 있으므로 운전자에게 융자를 제공할 대출 기관을 선택하기 전에 다양한 옵션을 비교하는 것이 중요합니다.

은행은 종종 무담보 운전 자본 대출을 원하는 기업의 첫 번째 선택입니다. 그들은 일반적으로 다른 대출 기관보다 낮은 이자율을 제공하며 신용 기록이 좋은 기존 회사에 더 기꺼이 대출할 수 있습니다.

그러나 은행은 대출 신청을 처리하는 속도가 느릴 수 있으며 대출 승인을 위해 담보가 필요할 수 있습니다.

온라인 대출은 소기업을 위한 은행의 인기 있는 대안입니다. 은행보다 신청 절차가 더 쉽고 승인 시간이 더 빠른 경우가 많습니다. 그러나 일반적으로 더 높은 운전 자본 대출 금리를 부과하고 기간 대출 옵션이 덜 유리합니다.

그러나 이러한 대출 기관은 일반적으로 은행보다 대출 기준이 더 유연하므로 신용 기록이 좋지 않은 기업에 기꺼이 대출할 수 있습니다.