모기지 부채를 처리하는 방법에 대한 5가지 팁

각계각층의 많은 사람들이 언젠가는 자신의 집을 소유하는 꿈을 꿉니다. 당신이 살고 있는 곳이 전적으로 당신의 것임을 알 때 근본적으로 만족스러운 것이 있습니다. 그러나 이 목표를 달성하는 것은 10년이 지날수록 점점 더 어려워지고 있습니다. 요즘 주택을 소유하게 되면 주택담보대출을 부담해야 하는 경우가 많습니다. 주택을 소유한다는 전망이 아무리 신나는 일이라 할지라도 그것이 앞으로 몇 년 동안 귀하의 재정 전망에 영향을 미칠 가능성이 있다는 점을 기억하십시오.

실제로, 모기지 지불금을 최신 상태로 유지할 수 없는 것은 많은 사람들에게 불행한 현실입니다. 이러한 상황에서는 모기지 연체라고 알려진 일종의 부채가 쌓이기 시작할 수 있습니다. 이는 하나 이상의 월별 지불액이 완전히 누락되었거나 필요한 월별 금액보다 지속적으로 적은 금액을 지불한 결과일 수 있습니다.

신속한 조치를 취하는 것이 강력히 권장되지만 견고한 상환 전략을 고안해야 할 수도 있습니다. 무엇이든 결정하기 전에 전문 파산 실무자 또는 재무 자문가와 귀하의 선택 사항 및 가능한 방법을 논의하십시오. 전문가는 귀하가 가장 적합하고 최선의 조치를 선택하는 데 꼭 필요한 역할을 할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우, 단순히 부채가 계속 증가하도록 놔두면 파괴적인 결과를 초래할 수 있으며, 어떤 경우에는 모기지 대출 기관이 법적 절차를 시작하기로 결정하게 될 수도 있습니다.

예산을 재검토하세요

모기지 상환에 어려움을 겪는 첫 번째 단계는 잠시 시간을 내어 현재 가계 예산 상태를 철저하게 평가하는 것입니다. 귀하의 재정을 완전히 파악하는 것은 매우 중요합니다. 결국, 통계에 따르면 모기지를 포함한 개인 부채가 계속 증가하고 있습니다.

귀하의 가구 내에서 들어오고 나가는 재정에 대한 포괄적인 목록을 작성하는 것부터 시작하십시오. 귀하가 가지고 있을 수 있는 추가 미결제 부채를 포함시키는 것을 잊지 마십시오. 귀하의 현재 재정 상태에 대한 현실적인 그림을 만들기 위해서는 모든 정보가 최대한 정확하고 최신이어야 합니다. 전용 예산 도구를 사용할 필요는 없지만 프로세스를 좀 더 쉽게 만들 수 있습니다.

월별 재정이 준비되면 각 항목을 살펴보세요. 목표는 몇 가지 핵심 사항을 식별하는 것입니다. 먼저, 귀하의 가구에 들어오는 돈과 한 달 동안 지출하는 돈의 차이를 파악하십시오. 다음으로, 그 격차를 메우고 기간이 끝날 때 그린 상태를 유지할 수 있는 방법을 찾아야 합니다. 일반적으로 시도해 볼 수 있는 주요 경로는 세 가지입니다.

사용 가능한 자금을 늘리려면 추가 수입원을 확보할 수 있는 가능성을 모색하십시오. 그러나 더 현실적인 것은 현재 지출에서 줄이거나 완전히 제거할 수 있는 영역을 찾는 것입니다. 익숙한 만큼 외출을 하지 않기로 결정하면 웰빙에 부정적인 영향을 미칠 수 있지만 일반적으로 재정적 문제에서 벗어나는 것이 훨씬 더 중요하다는 점을 명심하세요. 두 가지 접근 방식을 조합하면 현재 생활 방식을 크게 방해하지 않고 필요한 결과를 얻을 수도 있습니다. 또한 귀하가 받을 수 있는 혜택이나 지원 프로그램을 활용하는 것이 현명할 수도 있습니다.

현재 모기지를 재구성하세요

대안은 기존 모기지 계약 자체의 조건을 수정하는 것입니다. 그렇게 하면 이미 축적된 모기지 부채가 상당히 줄어들고 궁극적으로 청산될 수 있습니다. 그러나 제안된 모든 변경 사항은 모기지 대출 기관의 승인도 받아야 합니다. 또한, 귀하의 특정 상황으로 인해 일부 옵션이 제공되지 않을 수도 있습니다.

또 다른 중요한 순간은 모기지 구조 조정의 일부로 적용될 수 있는 비용에 대해 대출 기관에 문의하는 것입니다. 예를 들어, 고정 기간 모기지를 정해진 날짜 이전에 종료하기 위한 '상환 수수료' 또는 거래 조건 수정에 대한 '관리 수수료'가 있을 수 있습니다.

우선, 현재 미납된 부채를 초기 모기지 대출에 통합하는 옵션을 고려해 볼 수 있습니다. 그렇게 하면 남은 모기지 기간 동안 부채 상환액이 분산됩니다. 이 프로세스를 연체금 자본화라고 합니다. 간과해서는 안되는 중요한 단점은 이 계획으로 인해 월별 지불액이 더 높아진다는 것입니다. 가까운 시일 내에 귀하의 재정 상태가 극적으로 개선될 것으로 예상되지 않는다면, 다른 조치를 찾아보는 것이 좋습니다.

고려해야 할 기타 모기지 부채 구조 조정 계획

월 지불액을 늘리는 대신 모기지 거래 기간 자체를 연장할 수 있습니다. 전체 기간을 늘리면 현재 필요한 지불액을 낮출 수 있어 재정 관리가 더 쉬워집니다. 귀하가 저축한 자금은 모기지 연체금을 갚는 데 사용될 수 있습니다. 그러나 기간이 길어지면 이자가 추가되고 전체 상환 금액도 높아집니다.

잠재적인 단기 해결책에는 미결제 금액에 대한 이자만 상환할 기간을 요청하거나, 지불을 완전히 중단하거나, 월 금액을 줄이는 데 동의하는 것이 포함됩니다. 대출 기관이 이러한 제안 중 하나를 승인하면 귀하의 재정적 부담에 즉각적이고 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이자만 지불 옵션의 경우, 지불해야 할 원금 금액은 영향을 받지 않고 변경되지 않는다는 점을 명심하십시오.

주택 담보 대출 받기

주택 담보 대출을 확보하는 것은 큰 도움이 될 수 있으며 매월 모기지 지불을 할 수 없는 주택 소유자에게 도움이 될 수 있습니다. 의심할 여지 없이 유용한 도구이기는 하지만, 이러한 유형의 대출은 집에 상당한 자산이 있는 경우에만 사용할 수 있습니다. 좀 더 실제적으로 말하면, 집의 가치는 귀하가 아직 지불해야 할 금액보다 높아야 합니다. 요구 사항을 충족한다면 주택 담보 대출 옵션을 반드시 살펴봐야 합니다. 많은 경우, 은행은 주택 담보 라인과 관련된 모든 마감 비용을 부담합니다. 그 결과 절약된 금액은 훨씬 더 빨리 대출금의 원금 잔액을 줄이는 데 사용될 수 있습니다.

신뢰할 수 있는 출처에서 돈을 빌리세요

단기적으로 여유를 유지하고 미납 모기지 부채가 관리할 수 없는 수준에 도달하는 것을 방지하기 위해 추가 자금을 빌릴 수도 있습니다. 그러나 빠르고 쉬운 대출을 제공하지만 막대한 이자를 지급하는 사채업자의 속임수에 넘어가지 마십시오. 항상 광범위한 실사를 수행하고 대출 기관이 금융 서비스를 수행하도록 해당 기관으로부터 승인을 받았는지 확인하십시오.

모기지 부채 상환을 위해 특별히 사용되는 대출금은 종종 부동산에 의해 담보됩니다. 필요한 지불금을 지불하지 않을 경우 귀하의 주택이 압류 대상이 될 수 있으므로 이는 매우 중요합니다. 그렇기 때문에 재정 상담사와 상담하는 것이 강력히 권장됩니다. 법률 조건을 안내하고 모기지 연체금을 효과적으로 관리하기 위한 최선의 옵션을 선택하는 데 도움이 되기 때문입니다.