세금 계획 시즌에 대한 완전한 가이드

회계 소프트웨어의 발전과 아웃소싱 회계 서비스를 활용할 수 있는 풍부한 기회로 세금 계획이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 그러나 외부 출처에 전적으로 의존하기 전에 세금 계획 방법의 기본 구조도 숙지해야 합니다.

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세금 계획에 대한 기본 지식을 갖추면 아웃소싱 회계 회사와 비즈니스를 위해 구현하려는 전략에 대한 질문에 더 잘 대비할 수 있습니다. 세금 계획 경험을 극대화하기 위해 세금 시즌에 접근하는 방법에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.

귀하의 세금 브래킷을 이해하십시오

세금 범위를 알지 못하면 세금 시즌을 계획할 수 없습니다. 세금 범위를 이해하면 통합할 공제 선택 및 소득세 보호 방법과 같은 나머지 계획의 기초가 됩니다.

미국은 누진세 제도를 운영하고 있어 보고된 소득이 높은 사람들이 더 많은 세금을 내야 합니다. 연방 세율은 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, 37%의 7가지가 있습니다. 어떤 과세 등급에 속하든 소득에 대해 세율을 지불하지 않아도 됩니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

• 세금 공제는 과세 소득을 결정합니다. 따라서 과세 소득이 전체 급여와 동일하지 않은 이유는 무엇입니까?
• 정부는 과세 대상 소득을 덩어리로 나누고 해당 요율로 각 덩어리에 세금을 부과합니다.

예를 들어, 독신으로 신고하고 과세 소득이 $30,000이라고 가정합니다. 전체 $30,000에 대해 12%를 지불해야 한다는 의미입니까? 아니요. 처음 $9,875에 대해 10%만 지불하면 됩니다. 그런 다음 나머지 소득에 대해 12%를 지불합니다. 소득이 $40,525 이상이고 $86,375 미만이면 $9,875에 대해 10%, $9,875에서 $40,525 사이의 소득에 대해 12%, 나머지 소득에 대해 22%를 지불하게 됩니다. 이 과정은 대괄호까지 계속됩니다.

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세금 공제와 세금 공제의 차이점 이해

세금 공제와 세액 공제는 서로 다른 방식으로 작동합니다. 둘 다 세금을 줄일 수 있지만 방법은 다릅니다. 이 두 전략의 차이점을 이해하면 포괄적인 세금 전략을 세울 수 있습니다.

• 세금 공제 - 과세 대상 소득에서 공제할 수 있는 근로로 인해 발생하는 특정 비용. 예를 들어, 직업을 위해 운전하는 경우 과세 대상 소득에서 연비를 공제할 수 있습니다.
• 세금 공제 - 세금 공제는 전체 세금 청구서에서 달러당 1달러를 감소시키기 때문에 세금 공제보다 더 유리합니다. 예를 들어, $2,000의 세금 공제를 받을 자격이 있는 경우 청구서는 해당 금액만큼 낮아집니다.

표준 공제 대 항목별

항목별 공제 또는 표준화된 공제를 원하는지 결정하면 세금 계획 및 전체 세금 청구서에 상당한 영향을 미칩니다. 표준화된 공제는 세금에 대한 정액 공제를 제공합니다. 이 방법을 사용하면 공제를 철저하게 계획할 필요가 없으며 공제 가능한 비용이 많지 않은 경우 더 합리적입니다. 의회는 일반적으로 매년 표준 공제 번호를 설정합니다.

항목별 공제는 표준 공제의 반대이며 공제 목록이 많을 경우 더 많은 세금 공제를 받을 수 있다는 이점이 있습니다. 간단히 말해서, 사람들은 표준 공제보다 더 많은 금액을 합산하면 공제를 항목화합니다. 하지만 이 과정은 표준공제를 선택하는 단순한 과정보다 시간이 더 오래 걸린다.

일부 세금 전략은 항목별 공제를 더 매력적인 옵션으로 만듭니다. 예를 들어, 주택을 소유하고 있는 경우 모기지 이자에 대한 공제를 항목별로 나눌 수 있으며 재산세가 표준 공제보다 많을 수 있습니다. 표준화된 연방 신고서를 제출하더라도 주 세금 신고서를 항목별로 분류할 수도 있습니다.

어떤 기록을 보관해야 합니까?

세금 코드를 준수하는 것의 대부분은 철저한 세금 환급을 유지하고 이를 작성하는 데 사용되는 가장 편리한 도구를 이해하는 것입니다. IRS는 일반적으로 귀하의 보고서를 감사할지 여부를 결정하는 데 3년이 있으므로 항상 최소 3년 동안 기록을 보관해야 합니다. 원래 보고서를 제출한 후 크레딧 또는 환불에 대한 청구를 제출하는 경우에도 기록을 보관해야 합니다.

어떤 경우에는 다음 상황이 귀하의 상황에 해당하는 경우 3년 이상 기록을 보관해야 합니다.

• 6년: 소득을 25% 이상 과소신고한 경우
• 7년: 무가치한 유가증권으로 인한 손실을 상각했다면.
• 무기한: IRS는 귀하가 세금 사기를 저질렀거나 세금 보고서를 제출하지 않은 경우 귀하를 감사할 수 있습니다.

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소득 보호

공제 및 공제는 세금 청구서를 줄여주지만 IRS로부터 귀하의 돈을 보호하는 데 도움이 될 수 있는 다른 세금 전략이 있습니다. 소득을 보호하는 세 가지 인기 있는 방법은 W-4 조정, 401K 투자, IRA 투자입니다.

공제 및 공제는 세금을 줄이는 좋은 방법이지만 IRS의 손을 당신의 돈에서 보호하는 데 도움이 될 수 있는 다른 세금 계획 전략이 있습니다. 다음은 몇 가지 인기 있는 세금 계획 전략입니다.

W-4에 대해 더 많은 수당을 청구할수록 세금에 대한 급여에서 더 적은 돈을 빼게 됩니다. 따라서 W-4에 더 적은 수당을 청구하면 수표에 더 많은 지불금이 표시되고 더 많은 세금 공제가 선행되어야 합니다.

많은 고용주는 퇴직을 위해 따로 모아둔 돈에 대해 세금 감면을 제공하기 위해 401K 저축 및 투자 계획을 제공합니다. IRS는 급여에서 401k로 전환한 금액에 대해 세금을 부과하지 않습니다. 2020년과 2021년에는 세금으로부터 보호하기 위해 401k에 연간 19,500달러를 투자할 수 있습니다.

IRA는 전통적인 IRA와 Roth IRA로 구성됩니다. 세금 마감일까지 이전 과세 연도에 대한 IRA 자금을 조달해야 하므로 세금을 계획하고 IRA를 활용할 수 있는 추가 시간을 확보할 수 있습니다. 기존 IRA의 세금 혜택에는 세금 공제가 포함됩니다. 공제할 수 있는 금액은 배우자가 직장에서 퇴직 계획에 의해 보장되는지 여부와 귀하의 수입에 따라 다릅니다.

Roth IRA의 장점은 은퇴 후 인출에 세금이 전혀 부과되지 않는다는 것입니다. 세금을 선불로 냅니다. 그러나 귀하의 기여금은 공제되지 않습니다.

결론 - 세금 계획 시즌에 대한 완전한 가이드

보시다시피, 세금 시즌을 계획할 때 선택할 수 있는 옵션이 많이 있습니다. 세금 계획의 가장 기본적인 측면은 귀하의 세금 등급과 자격을 갖춘 다양한 공제 및 공제를 이해하는 것입니다.

또한 은퇴 계좌를 사용하여 공제액을 늘리는 전략을 통합해야 합니다. 통합하기로 선택한 이러한 조치 중 특정 필요와 욕구에 따라 결정되는 것은 회계사와 함께 포괄적인 세금 계획을 고려하는 데 시간을 할애해야 합니다.