SBA 대출을 신청하기 전에 재정을 준비하는 방법

SBA 대출 작동 방식

SBA 대출을 찾을 때 평판이 좋은 은행이나 신용 조합과 같은 신뢰할 수 있는 대출 기관을 통해 신청할 수 있습니다. 그런 다음 대출 기관은 대출 보증을 위해 SBA에 신청서를 제출합니다.

SBA는 일반적으로 사업체의 최소 20% 이상을 소유한 모든 개인의 무조건적인 개인 보증을 요구합니다. 개인 보증은 회사가 대출금을 상환할 수 없는 불행한 사건에서 이러한 개인, 종종 사업주 또는 이해관계자가 개인적으로 대출금 상환에 대한 책임을 지게 됨을 의미합니다.

이 개인 보증은 대출 기관에 대한 SBA의 대출 보증과 함께 대출 기관의 위험을 크게 줄입니다. 이러한 보호 장치가 마련되면 대출 기관은 소기업과 협력하고 기존 채널을 통해 접근할 수 없는 자금 조달 기회를 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 SBA 대출을 받기 전에 개인 보증 제공의 잠재적 위험을 이해해야 합니다.

SBA 대출 신청이 승인되면 대출 기관은 대출금을 지급할 책임이 있습니다. 그 시점부터 일반적으로 대출 기관에 직접 상환하게 됩니다.

SBA 대출의 종류

고려할 수 있는 다양한 SBA 대출이 있습니다. 비즈니스 요구 사항, 상환 전략 및 대출 금리를 평가하는 시간을 가지면 요구 사항에 가장 적합한 선택을 식별하는 데 도움이 됩니다.

이용 가능한 SBA 대출의 6가지 주요 유형을 살펴보겠습니다.

SBA 7(a) 대출

7(a) 대출 프로그램은 중소기업에서 가장 인기 있는 SBA 대출 유형입니다. 비즈니스 인수 또는 운전 자본 확대와 같은 기본적인 재정적 필요가 있는 회사에 적합한 조치입니다.

이를 통해 일반 비즈니스 자금 조달에 필요한 대출 금액으로 최대 $5,000,000를 받을 수 있으며 Prime +2.25%에서 Prime +4.75%까지의 이자율로 5년에서 25년 사이의 상환 계획을 기대할 수 있습니다.

SBA CDC/504 대출

마지막으로, CDC/504 대출 프로그램은 토지, 건물 또는 장비를 구입하려는 기업에게 좋은 선택입니다. 이 옵션을 사용하면 최대 550만 달러의 대출 금액과 약 5%의 평균 이자율로 10~20년의 상환 계획을 얻을 수 있습니다.

SBA CAP라인

SBA CAPLines 프로그램은 SBA 7(a) 대출 프로그램과 유사한 이자율로 최대 500만 달러를 기업에 제공하므로 반복되는 비즈니스 비용과 예상치 못한 비용을 관리하기 위해 회전 신용 한도를 찾는 사람들에게 적합합니다.

사용 가능한 네 가지 CAPLines 옵션:

1. 계절별 CAPLine . 미수금 및 재고의 계절적 증가를 처리하도록 설계되었습니다.
2. 계약 CAPLine . 계약을 위한 인건비와 재료비를 충당하기 위한 것입니다.
3. 빌더스 캡라인. 건설 또는 개조 프로젝트를 위한 자금을 제공합니다.
4. 운전 자본 CAPLine. 장기 신용 기준을 충족하지 못하는 기업에 자산 기반 회전 신용을 제공하고 단기 자산 전환을 통해 상환합니다.

대부분의 CAPLine은 2%의 상한 서비스 수수료로 제공되지만 운전 자본 CAPLine은 비용이 약간 더 높을 수 있습니다. 이 프로그램은 Builders CAPLine을 제외한 모든 라인에 대해 최대 10년의 만기를 제공합니다. 신청자는 최소 20%의 사업 소유권을 보유하고 있어야 하며 자격을 갖추려면 대출을 보증해야 합니다.

SBA 수출 대출

SBA 수출 대출은 11%의 합리적인 이자율로 최대 500만 달러의 재정 지원을 제공합니다. 이를 통해 중소기업은 국제 거래에 참여하고 새로운 해외 시장을 개척할 수 있습니다.

SBA 소액 대출

소액 대출 프로그램은 소액 자본이 필요한 기업을 위한 것입니다. 최대 6~7년의 상환 계획과 6.5%~13%의 이자율로 $50,000까지 상한선이 설정됩니다. 이 대출은 부동산 구입이나 부채 재융자를 제외한 거의 모든 비즈니스 요구에 사용할 수 있습니다.

SBA 재난 대출

SBA 커뮤니티 어드밴티지 론

SBA 커뮤니티 어드밴티지 대출은 소외된 시장에서 사업을 운영하는 데 필수적입니다. 그들은 운영 비용을 위한 운전 자본, 장비 구입, 성장 이니셔티브 자금 조달 또는 부동산 투자와 같은 다양한 비즈니스 요구에 필수적인 재정 지원을 제공합니다. 이러한 대출은 소외된 지역 사회에서 기업의 다양한 요구 사항을 해결할 수 있는 유연성을 제공합니다.

SBA 대출을 받는 방법

SBA 대출을 확보할 가능성을 높이려면 은행과 SBA 모두에게 철저하고 정확한 재무 문서를 제공하는 것이 필수적입니다. 대출 승인 절차는 신청서에 대한 세심한 분석이 필요하며 최종 결정은 이 평가를 기반으로 합니다.

다음은 SBA 지원 대출을 받을 가능성을 높이는 몇 가지 단계입니다.

자격 확인

대금업자는 일반적으로 최소 2년 동안 운영되고 견고한 연간 수익을 자랑하며 좋은 신용 점수를 유지하는 사업체를 찾습니다. 그러나 각 대출 기관에는 특정 자격 요건이 있을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

SBA 대출에 대한 승인을 확보하는 것은 특히 귀하의 사업이 어려움에 직면한 경우 어려울 수 있습니다. 귀하의 비즈니스가 도박 또는 정치 로비와 관련된 부적격 범주에 속하는 경우 SBA 대출을 추구하는 것은 승인되지 않으므로 비생산적입니다. 적자 상태에서 운영되는 신생 회사라면 소액 대출이나 사업용 신용 카드 신청과 같은 대체 금융 옵션을 탐색하는 것이 더 실용적입니다.

SBA 대출을 찾을 때 귀하의 비즈니스가 수년에 걸쳐 흠 잡을 데 없는 신용 기록을 가지고 있지 않는 한 귀하의 신용은 중요한 역할을 합니다.

개인 및 비즈니스 신용 점수와 별도로 대출 기관은 SBSS(Small Business Scoring Service) 점수 로 알려진 점수를 사용합니다. SBSS 점수를 계산하는 데 사용되는 정확한 공식은 공개되지 않았습니다.

개인 및 비즈니스 신용 기록, 업계 경험, 자산, 부채, 재무 데이터, 수익 및 현금 흐름을 통합합니다. 대출 기관은 이러한 측면을 분석하여 비즈니스의 전반적인 재무 건전성과 잠재적 위험을 평가하여 정보에 입각한 대출 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다.

회사가 설립된 기간은 대출 승인 기회에 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 최소 4년의 실적이 있는 기업은 SBA 대출을 받을 가능성이 더 높은 경향이 있습니다. 또한 많은 대출 기관은 2년 이상 운영되는 회사가 대출을 받을 자격이 있다고 봅니다.

설립 시간에 대한 이러한 고려는 대금업자에게 회사의 재무 실적, 수익 및 차용 습관에 대한 명확한 이력을 제공하기 때문에 필수적입니다. 차용인이 미래의 재정적 의무를 성공적으로 관리할 수 있는 능력과 관련하여 대출 기관과의 신뢰와 확신을 구축하는 데 도움이 됩니다.

대출 기관 찾기

두 가지 유형의 대출 기관이 SBA 대출을 관리합니다.

• SBA 표준 대출 기관. 이러한 대출 기관은 검토를 위해 거래를 제출하고 모든 대출 승인 시 SBA 승인을 받아야 합니다. 승인 절차는 더 오래 걸릴 수 있습니다.
• SBA 선호 대출 기관. 이러한 대출 기관은 SBA가 차용인의 인수가 아닌 대출 기관의 적격성 결정만 확인하기 때문에 표준 대출 기관보다 더 자격이 있습니다. 대출 승인 절차는 표준 대출 기관의 운영보다 훨씬 짧습니다.

은행은 SBA 지침을 따라야 하지만 대출 신청을 평가하기 위해 인수 기준을 사용할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 전통적인 은행을 통해 신청하는 경우 입증된 SBA 대출 처리 실적이 있는 은행과 협력하는 것이 유리합니다. 일반적으로, 다년간의 SBA 경험이 있는 은행은 귀하를 안내하고 승인 가능성을 평가할 수 있는 더 나은 장비를 갖추고 있을 것입니다.

문서 수집

SBA 대출 신청은 대출 유형에 따라 다릅니다. 그럼에도 불구하고 필요한 대출 유형에 따라 대출 기관에서 서류 준비를 도와줄 수 있습니다.

필요한 문서는 다음과 같습니다.

• SBA 대출자 정보 양식.
• 개인 이력 진술서(있는 경우 범죄 이력 포함)
• 개인 재무 제표(자산, 부채 및 소득 포함) 또는 SBA 양식 413.
• 사업재무제표(손익계산서 및 예상재무제표 포함)
• 3년간의 개인 세금 환급.
• 3년간의 사업 세금 환급.
• 사업 허가증 또는 사업 증명서.
• 이전 대출 신청 기록.
• 사업주가 재개합니다.
• 해당되는 경우 임대 계약.
• 1년 현금 흐름 예측.

신청서를 제출하고 인내심을 가지십시오.

많은 중소기업 소유주들이 SBA 대출을 요구하는 이유가 있습니다. 많은 특전이 회사에 즉시 그리고 장기적으로 도움이 될 것입니다. 장단점은 응용 프로그램 전체에서 많은 다리 작업이 필요한 느린 프로세스인 경우가 많다는 것입니다. 자금에 빠르게 액세스해야 하는 경우 다른 옵션을 살펴보고 싶을 것입니다.

출처: 포브스 고문

SBA 대출 승인을 받는 데 걸리는 시간은 선택한 대출 기관에 따라 다릅니다. 은행의 경우 자금 조달 승인부터 전체 프로세스가 30일에서 몇 달까지 걸릴 수 있습니다.

시간이 부족한 경우 36시간 이내에 대출 신청에 응답하는 것을 목표로 하는 SBA 익스프레스 대출을 선택할 수 있습니다. 이러한 유형의 파이낸싱에 대한 최대 금액은 $500,000이며 SBA가 보장하는 최대 금액은 50%입니다.

SBA 대출의 장점

SBA 대출은 정부(미국 중소기업청)의 지원을 받습니다. 즉, 전통적인 은행 대출에서는 일반적으로 볼 수 없는 특정 혜택을 제공합니다.

• 더 넓은 자격. SBA 대출은 보다 포괄적인 기업들에게 자금 확보 기회를 제공합니다. 좋은 신용이 ​​선호되지만 신용 기록이 제한된 회사도 정부가 제공하는 보증으로 인해 대출 기관의 위험을 줄일 수 있습니다.
• 연장된 상환 조건. SBA 대출은 더 긴 상환 기간을 제공하므로 소기업 소유자의 현금 흐름에 대한 부담을 덜어주는 더 관리하기 쉬운 월 지불액을 제공합니다.
• 상한이율. SBA는 최대 이자율 한도를 설정하여 SBA 대출이 신진 기업가를 위해 저렴하고 경쟁력 있게 유지되도록 합니다.
• 유연한 대출 금액. SBA 대출은 프로그램 및 개별 요구 사항에 따라 소액부터 상당한 금액까지 다양한 규모의 대출 금액을 제공하여 다양한 규모와 자금 요구 사항을 충족하는 비즈니스에 적합합니다.

SBA 대출의 단점

SBA 대출은 중소기업에 유용한 자금 조달원이 될 수 있지만 다음과 같은 특정 문제도 따릅니다.

• 담보 요건. SBA 대출 기관은 차용인에게 SBA 보증이 있더라도 대출에 대한 담보로 담보를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 이것은 차용인이 자산을 위험에 빠뜨리도록 요구할 수 있으며 이는 일부에게만 이상적일 수 있습니다.
• 불이행에 대한 개인의 책임. 사업체가 대출금을 상환할 수 없는 경우 차용인은 부채에 대한 법적 책임이 있습니다. 대금업자는 채무불이행의 경우 담보물을 압류할 수 있으며, 미수금은 미국 재무부에 회부되어 추심될 수 있으며, 이는 잠재적으로 추가적인 재정적 문제로 이어질 수 있습니다.
• 느린 승인 프로세스. SBA 대출 신청은 시간이 걸릴 수 있으며 때로는 2개월 이상 연장될 수 있습니다. 이 대기 기간은 즉각적인 자금 조달 옵션을 찾는 사람들에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
• 은행에 비해 경쟁력이 낮은 금리 및 조건. SBA 대출은 특정 온라인 대출 기관에 비해 낮은 비용과 같은 이점을 제공하지만 때때로 기존 은행에 비해 가장 경쟁력 있는 이자율과 조건을 제공할 수 있습니다.

재정적 장애물이 꿈을 이루는 데 방해가 되지 않도록 하십시오.

SBA는 대출을 위한 최고의 선택 중 하나여야 합니다. 그리고 예, SBA 대출은 받기가 어려우며 대출을 받기 위해 많은 노력이 필요합니다. 그러나 저렴한 비용으로 가치 있는 노력을 할 수 있습니다. 다행스럽게도 이러한 팁을 사용하면 승인을 받을 가능성이 높아집니다.

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이 문서는 원래 2019년에 게시되었습니다. 새로운 정보와 예제로 업데이트되었습니다.