개인 대출 사기 발견: 경고 신호 및 사기에 빠졌을 때 해야 할 일

대출을 받으면 모든 것이 달라질 수 있습니다. 불행히도 개인 대출에 대한 수요가 증가함에 따라 사기꾼의 수도 증가하고 있습니다. 이 도둑은 일반적으로 신뢰할 수 있고 잘 알려진 대출 기관인 척하거나 단순히 사실이 아닌 것처럼 보이는 거래를 제안하거나, 선불 요금을 청구하거나, 사전에 세부 정보를 수집합니다.

그들에게 필요한 것을 제공한 후에는 실제 대출을 위한 자금을 마련하지 못하고 결과를 피하기 위해 완전히 사라집니다.

이러한 개인 대출 사기의 피해자가 되지 않도록 돕기 위해 이러한 유형의 사기에 대한 자세한 가이드를 마련했습니다. 이러한 사기 중 하나를 발견하는 방법과 가장 중요한 것은 사기에 걸렸을 때 어떻게 해야 하는지 알아 보려면 계속 읽으십시오.

대출 사기란 무엇입니까?

개인 대출을 찾을 때 "대출 사기"라는 용어를 자주 찾을 수 있습니다. 대출 사기의 기본 정의는 실제로 대출을 받지 않고 수수료나 민감한 정보를 가지고 이별하는 것입니다.

불리한 조건의 대출도 '사기 대출'이라고 부르지만, 정식 명칭은 '약탈 대출'이다. 그들은 높은 관심이나 기타 불리한 조건을 가질 수 있지만 최소한의 법적 지침을 따릅니다. 반면 실제 사기는 법적 기준을 고려하지 않습니다.

개요를 제공하기 위해 더 인기 있는 대출 사기 유형에 대해 알아보겠습니다.

대출 사기의 일반적인 유형

가장 흔한 대출 사기는 “선불 수수료” 또는 “대출 수수료” 사기로, “대출 기관”이 서비스, 보험 또는 처리 수수료를 선불로 지불하도록 요청할 것입니다. 이 수수료는 수백, 심지어 수천 달러에 이를 수 있으며, 그 후에는 "대출 기관"이 사라집니다.

예를 들어 사기꾼에게 가장 "수익이 높은" 기회는 신용 불량자에 대한 대출을 제공하는 것입니다. 그들은 종종 미지급 대출을 광고하고 신용 점수 확인을 하지 않겠다고 약속합니다. 사립 학자금 대출 용서 사기도 쉽게 발견할 수 있습니다.

연방 학자금 대출을 탕감해주는 프로그램이 있지만 사립 학자금 대출을 받은 사람은 결코 탕감받을 수 없습니다. 그렇게 하겠다고 제안하는 모든 회사는 사기꾼일 가능성이 큽니다.

이러한 사기는 모든 종류의 대출에 적용되므로 대출을 구매할 때 주의해야 할 몇 가지 위험 신호를 나열했습니다.

금융 사기의 초기 위험 신호는 무엇입니까?

가장 먼저 주목해야 할 것은 대출자의 약속입니다. 사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같죠? 물고기 같은 소리? 아마 그럴 것이다. 다음은 거래가 피해야 할 몇 가지 명백한 징후입니다.

신용 기록 확인 없음

대출 기관이 귀하의 신용 기록에 관심을 보이지 않는다면 도망가십시오. 신용이 없거나 불량한 사람들을 대상으로 하는 가장 일반적인 사기 중 하나는 소위 "신용 확인 없음" 사기입니다.

평판이 좋은 대출 기관은 항상 주요 신용 조사 기관에 확인하여 귀하의 신용도를 결정합니다. 따라서 신용 불량에 대한 합법적인 대출은 신용 기록에 대한 통찰력을 요구할 뿐만 아니라 고용 및 소득 정보도 노출하게 됩니다.

선결제 수수료

앞에서 언급했듯이 대출 기관이 수수료를 선불로 요구하는 경우 일반적으로 이 대출 기관이 실제 거래가 아닐 수도 있다는 중요한 단서입니다. 대출 자체는 처리 및 개시 수수료를 충당해야 합니다.

대출 기관에서 이러한 수수료를 선불로 충당하거나 선불 기프트 카드 또는 기타 추적 불가능한 지불금을 담보로 제공하도록 요구할 수 있습니다. 이것은 모든 선지급 대출 사기의 공통점이므로 담보물을 도난당한 것으로 보고할 수 없다면 대출 기관에 제공하지 마십시오. 더 좋은 것은 대출 기관이 모든 것을 요구하는 것을 피하는 것입니다.

합법적인 제공업체는 항상 수수료에 대해 명확하므로 깜짝 수수료는 신용이 없는 대출 기관의 확실한 신호입니다.

대출 기관을 찾을 수 없음

운 좋게도 연방 거래 위원회(FTC)는 모든 합법적인 대출 기관이 하나 이상의 주 내에서 운영되도록 등록할 것을 요구합니다. 합법적인 비즈니스 대출 기관이 운영을 위해 승인된 주 목록은 웹사이트에서 눈에 잘 띄어야 합니다. 웹 사이트에 그러한 것이 없으면 사기 작업을 처리할 수 있습니다.

그 점에서 대출 기관은 사이트에 주소가 눈에 잘 띄어야 하며 Google 지도에서도 확인해야 합니다. Google 지도에 빈 부지가 표시되면 대출 기관을 피하는 것이 가장 안전한 옵션일 수 있습니다.

"지금 행동하지 않으면 거래가 성사되지 않습니다!"

대출 기관이 즉시 조치를 취하도록 압력을 가하는 경우 이는 개인 대출 사기의 명백한 지표입니다. 신뢰할 수 있는 대출 기관은 일반적으로 조건에 영향을 미치는 대기 시간 없이 결정을 내릴 수 있도록 몇 주가 아니라 며칠을 줍니다.

사기 대출 기관은 종종 귀하의 승인을 유도하기 위해 긴급성을 사용합니다. 이는 기술적으로 합법적인 일부 대출 기관에서도 사용하는 일반적인 전술이지만, 그런 경우에도 다른 곳을 찾는 것이 더 안전할 수 있습니다.

대출 기관이 먼저 접근했습니다.

FTC에 따르면 대출 기관이 전화를 통해 서비스를 제공하는 것은 불법입니다. 따라서 미지급 대출을 제안하는 전화를 받고 이름과 사회 보장 번호만 묻는다면 전화를 끊으십시오. 그렇지 않으면 신분 도용의 희생자가 될 수 있습니다. 이것은 의심할 여지 없이 개인 대출 사기를 탐지하는 가장 쉬운 방법입니다.

방문 제안과 원치 않는 우편물도 마찬가지입니다. 신중하게 조사한 후 공급업체에 연락해야 하며, 그 반대가 아닙니다. 먼저 다가가면 사기일 가능성이 높습니다.

대출 제공업체를 조사할 때 찾아야 할 사항

지금까지 살펴보았듯이, 당신이 찾고 있는 대출이 사기라는 명백한 징후가 많이 있습니다. 그렇다면 그 개인 대출 제안이 올바른 거래인지 확인하기 위해 어떤 조치를 취할 수 있습니까? 또 다른 개인 대출 사기가 아닙니다.

1. 정부 도구

많은 정부 웹사이트에서 대출 기관에 대한 배경 조사를 수행할 수 있습니다. 대출 기관이 합법적인지 또는 대출 기관에 대해 비용이 부과되는지 알고 싶다면 다음 웹사이트 중 하나에서 검색하십시오.

• 연방거래위원회
• 미국 공익 연구 그룹
• 소비자금융보호국
• 미국 은행가 협회

2. 구글 파워

이 사이트에서 아무 것도 찾지 못한다면 다른 레지스트리를 확인하여 대출 사기범을 상대하고 있는지 알아낼 때입니다. 귀하의 주에는 승인된 대출 기관의 레지스트리가 있어야 하지만 리소스는 다를 수 있습니다.

귀하의 주를 검색하고 "허가를 받은 대출 기관"(예: "캘리포니아 허가를 받은 대출 기관")을 검색하십시오. Google은 특정 대출 기관을 찾을 수 있는 유효한 레지스트리로 안내할 것입니다.

당신은 또한 대출 기관을 구글하고 리뷰를 확인할 수 있습니다. 리뷰는 대출 기관이 평판이 좋은지 여부에 대한 명확한 지표가 될 수 있습니다. 많은 사람들이 온라인 개인 대출 사기에 대한 증언을 남긴다면 그들의 실수에서 배우십시오. 일부 사람들은 약탈적 대출 사기라고 부를 수 있음을 명심하십시오. 비록 그것이 기술적으로 합법적인 경우에도 마찬가지입니다.

3. 웹사이트는 안전한가요?

대부분의 경우 사기꾼은 신뢰할 수 있는 대출 기관의 이름과 유사한 이름을 가진 피싱 웹사이트를 사용합니다. 특정 웹 사이트로 이동할 때 오타가 있는지 다시 확인하십시오. 또한 웹사이트가 HTTPS 프로토콜을 사용하는지 확인하여 웹사이트가 사용하기에 안전한지 확인해야 합니다.

4. 쇼핑하기

대출에 대한 최상의 조건을 찾고자 하며, 이는 여러 제공업체를 조사하고 연락하는 것을 의미합니다. 이 방법을 통해 합법적인 대출에 대해 어떤 조건을 갖추어야 하는지 알게 되며, 이는 잠재적인 개인 대출 사기를 제거하는 데 도움이 됩니다. 너무 눈에 띄거나 사실이라고 하기에는 너무 좋은 소리는 무시하십시오. 우리가 전에 말했듯이, 그들은 아마도 그럴 것입니다.

대출 사기의 피해자가 되셨습니까?

대출 사기의 피해자라고 생각되면 가능한 한 빨리 신고해야 합니다. 돈을 돌려받지 못할 수도 있지만 당국이 사기범을 추적하고 다른 사람을 해치지 않도록 도울 수 있습니다.

사기를 보고하는 첫 번째 목적지는 경찰이나 보안관 부서입니다. 사기꾼을 그곳으로 신고하고 당국에 가능한 모든 증거를 제공해야 합니다. 증거에는 사기범과 교환했을 수 있는 이메일 및 문자 메시지 사본과 같은 모든 기록이 포함될 수 있습니다.

또한 사기꾼과 공유한 모든 개인 정보 및 민감한 정보를 변경하고 보호하는 것이 중요합니다. 은행 세부 정보를 제공했다면 은행 및 신용 조사 기관에 연락하여 신용 보고서에 사기 경고를 표시하십시오. 계정 동결도 고려해야 합니다.

개인 대출 사기범이 귀하에게 연락한 방식에 따라 추가 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어, 온라인 사기의 피해자인 경우 FBI에 불만을 제기할 수 있습니다. 우편함에서 사기 제안을 받은 경우 미국 우편 검사 서비스(US Postal Inspection Service)에 신고할 수 있습니다.

마지막이자 선택적인 단계는 물론 인터넷입니다. 금융 사기를 처리하는 FTC 및 기타 법 집행 기관과 정보를 공유하는 Trustpilot 및 BBB Scam Tracker와 같은 모든 관련 사이트에서 대출 기관을 사기로 신고할 수 있습니다.