PayPal, LendUp 투자로 디지털 범위 확장

PayPal이 위험한 채무자에 대한 온라인 대출에 관심이 있는 이유는 무엇입니까?

6월 말 디지털 결제 플랫폼 페이팔은 스타트업 대출업체 렌드업(LendUp)에 대한 투자를 확정했다. LendUp은 위험한 채무자에게 개인 대출을 제공합니다. 이들은 은행과 전통적인 대출 기관이 격렬하게 외면하는 개인입니다. 그러나 이 인구 통계에 새로운 도구 세트를 제공함으로써 LendUp은 실제로 재정 안정성에 대한 다리를 제공하고 있습니다.

그럼에도 불구하고 Paypal과 같은 성공적인 플랫폼이 LendUp과 같은 온라인 대출 기관을 한 눈에 보는 것 이상을 제공하는 이유는 설명되지 않습니다.

PayPal 이전의 LendUp 살펴보기

PayPal 등의 금융 건전성과 투자에 대한 LendUp의 자체 경로에는 특정 장애물이 없었습니다. 이 스타트업은 2012년 샌프란시스코 베이 지역에서 설립되었으며, 당시 월급날 대출과 동일한 디지털 방식을 제공하기 시작했습니다. LendUp Ladder는 서비스가 호출되면서 곧 규제 문제에 부딪쳤습니다. LendUp은 미국 소비자 금융 보호국을 통해 벌금 및 환불로 360만 달러를 지불해야 했으며 캘리포니아 기업 감독부와 합의로 270만 달러를 추가로 지불해야 했습니다.

이러한 비용은 2012년과 2014년 사이에 LendUp의 사업 관행으로 인해 부과되었습니다. 주 및 연방 수준에서 수많은 급여일 및 할부 대출 법률을 위반한 사업 관행. 2014년 이후 추가 위반에 대한 보고는 없었습니다. PayPal이 탑재되면 LendUp은 대출 및 디지털 지불을 감독할 준비가 된 보다 실질적인 팀과 함께 운영될 가능성이 높습니다.

그러나 이러한 과거의 규제 문제는 무시하기 어렵고 LendUp은 본질적으로 위험한 공간에서 운영되고 있습니다. 체납에 대한 두려움 때문에 전통적인 은행을 통해 거부된 개인에게 대출을 제공합니다. LendUp이 더 똑똑하고 더 적은 비용으로 이를 수행할 수 있지만 미납 위험을 완전히 제거할 수는 없습니다. 이러한 위험에도 불구하고, 회사의 최근 성공과 디지털 존재로 인해 Paypal은 전략적 투자를 하고 있습니다.

가치를 기반으로 하는 디지털 결제 파트너십

LendUp은 미국인의 56%가 전통적인 차입 출처를 거부하고 있으며 이를 변경하기를 원한다고 추정합니다. 회사는 신용 점수와 소득을 기록하지만 그러한 요소에 대해 차용인을 거부하지 않습니다. 대신, 이 위험한 차용자들에게 다른 채권자들이 거부하는 일을 하고 신용을 쌓을 수 있는 기회를 제공하는 단기 소액 대출을 제공합니다. 그러면 보상이 지급됩니다.

무대 뒤에서 LendUp은 미국인의 이 "중산층"을 지원하는 데 열정을 쏟고 있습니다. 고객이 좋은 재정 습관을 만들고 저축을 하는 것을 보고 싶어합니다. 결국 이러한 개인은 전통적인 대출 대상이 됩니다. LendUp은 충성도, 용이함, 친숙함을 통해 베팅하지만 이러한 성공적인 차용인은 이를 고수합니다. 회사는 모든 모바일 전화를 통해 제공하는 디지털 도구와 지원이 이전의 채무 불이행자와 비지급자가 플랫폼에서 성공하는 데 필요한 것과 정확히 일치한다고 단호합니다. 흥미롭게도 회사가 Paypal과 처음으로 교차하는 지점입니다.

디지털 결제 옵션으로서 PayPal은 안정적인 은행 계좌, 정상적인 9~5개의 직업 또는 안정적인 주소가 없는 고객이 많다는 것을 알게 되었습니다. 그것은 돈을 교환하고, 송장을 보내고, 수수료를 징수하는 안정적인 방법을 제공합니다. PayPal의 CEO인 Dan Schulman은 이러한 고객에게 서비스를 제공하면서 부분적으로는 디지털 결제 플랫폼을 사용하여 고객이 재정적으로 번창하기를 바라는 마음을 표명했습니다.

Show Me Money: PayPal에 대한 재정적 인센티브

PayPal과 LendUp이 기업 비전을 공유한다는 것은 감동적이지만 이 원칙만으로 비즈니스 거래를 하는 경우는 거의 없습니다. PayPal은 또한 LendUp을 디지털 세계의 전략적 파트너로 보고 있습니다.

디지털 결제 제공업체의 산업은 복잡하고 초기 시작업체 중 하나인 PayPal은 경쟁에서 앞서야 합니다. 전자 상거래에 성공적으로 진출하여 여러 지불 게이트웨이의 파트너가 되었지만 시장 점유율을 확보하고 있는 다른 제공업체도 있습니다. 이를 염두에 두고 PayPal은 LendUp과 같은 스타트업의 데이터와 협업을 사용할 수 있습니다.

첫째, LendUp은 대출 프로세스의 필수 부분을 자동화하고 있습니다. 사람들이 한때 오프라인에 속한다고 느꼈던 행동과 결정은 디지털 세계에서 공간이 주어집니다. 이것은 본질적으로 PayPal이 직접 지불을 위해 한 일입니다. LendUp의 기술에 정통한 접근 방식은 Paypal의 자체 비즈니스 모델과 잘 어울립니다.

둘째, LendUp과 PayPal은 고객을 공유합니다. 직접적인 경쟁자가 아니기 때문에 이러한 중복은 두 기업이 청중과 고객 기반에 대해 더 많이 알 수 있는 독특한 기회를 제공합니다. 디지털 회사가 개인 정보를 공유하지 않더라도 통계, 동향 및 기타 데이터가 교환될 가능성이 높습니다.

마지막으로 LendUp은 사업 확장을 모색하고 있습니다. 회사는 개인 대출에 대해 더 잘 이해하고 있는 것으로 보이며 2015년에 첫 번째 신용 카드 상품을 출시했습니다. 이 카드는 은행이 부족하고 간과된 미국인 인구를 대상으로 합니다. 이러한 개인은 신용 점수를 올리기 위해 신용 카드 형태가 필요합니다. 그리고 LendUp은 신용 한도가 낮은 옵션을 제공합니다. 이는 PayPal의 핵심 비즈니스에 더 가까워지고 디지털 신용 확장을 위한 자체 기회를 디지털 결제 플랫폼에 제공할 수 있습니다.

1Digital Agency와 디지털 결제 논의

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