Digitap의 Nageen Kommu가 핀테크 혁신, 데이터 보호 및 정부 정책에 대해 논의합니다.

끊임없이 진화하는 핀테크 혁신 환경에서 Digitap이라는 이름이 큰 파장을 일으키고 있습니다. 핀테크 시장 부문의 B2B SaaS 제공업체인 Digitap은 금융 부문을 위한 API 기반 솔루션을 전문으로 합니다.

최근 대화에서 우리는 재무 위험 관리 및 고객 온보딩에 대한 고유한 접근 방식에 대한 귀중한 통찰력을 제공한 Digitap의 CEO인 Nageen Kommu 씨 와 이야기를 나누는 영광을 누렸습니다.

Kommu 씨는 데이터 보호에 대한 확고한 의지와 G20의 Startup20 이니셔티브에 따른 인도 스타트업의 이점에 대해 설명했습니다. 그는 역동적인 인도 핀테크 시장에서 Digitap과 같은 스타트업의 성장을 촉진하는 데 정부 정책이 중요한 역할을 했다고 강조했습니다.

StartupTalky: 안녕하세요, 여러분. 저는 오늘 게스트로 기술 스타트업 Digitap의 CEO인 Mr. Nageen Kommu를 소개하게 되어 기쁘게 생각하는 Sayantan입니다. Digitap은 AI와 머신러닝의 힘을 활용하여 핀테크와 은행을 위한 API 기반 솔루션을 전문적으로 개발하고 있습니다. StartupTalky Mr. Kommu에 오신 것을 환영합니다. 오늘 기분이 어떠세요?

Kommu : 좋은 아침입니다, Sayantan. 저는 잘 지내요. 방송에 초대해 주셔서 감사합니다. 그것은 기쁨.

StartupTalky: 귀하를 이곳에 모시게 되어 정말 기쁩니다. 시간 내 주셔서 감사합니다. 우리의 대화가 시청자들에게 깨달음을 줄 것이라고 확신합니다. 질문에 대해 바로 살펴보겠습니다.

Kommu 씨 : 물론이죠.

StartupTalky: 재무 위험 관리 및 고객 온보딩에서 Digitap의 AI 및 ML 알고리즘이 독특한 이유는 무엇이며 시장에서 최고의 성공률을 달성하려면 어떻게 해야 합니까?

Mr Kommu: 좋은 질문이군요, Sayantan님. Digitap의 접근 방식은 기존 신용 조사 기관 점수와 다른 대체 데이터 솔루션을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. 전통적으로 은행과 금융 기관은 고객의 신용도를 평가하기 위해 국별 점수에 크게 의존했습니다. 고객의 점수가 일정 기준을 넘으면 대출 승인을 받고, 그렇지 않으면 무시되는 경우가 많았다. 그러나 이 접근 방식은 상위 1억 명의 인도 사용자에게만 적용되며 여전히 신뢰할 수 있는 고객인 730점 미만의 점수를 가진 사용자는 고려하지 않습니다. 또한 인도 인구의 약 40%는 대출이나 신용카드를 받은 적이 없기 때문에 신용 점수가 부족합니다.

우리의 과제는 향후 4억 명의 방대한 고객 기반 내에서 좋은 고객과 나쁜 고객을 구별하는 것입니다. 우리는 NBFC 및 은행을 포함한 고객이 이러한 고객을 인수할 수 있도록 하는 대체 데이터 소스에 중점을 두어 이를 달성합니다. 핵심은 경쟁사와 차별화되는 고유한 데이터 소스를 식별하는 것입니다. 이러한 데이터 소스에 독점적으로 액세스하면 경쟁업체가 결국 따라잡더라도 상당한 초기 이점을 얻을 수 있습니다.

다음 과제는 이러한 소스의 구조화되지 않은 데이터를 구조화된 형식으로 변환하는 것입니다. 이는 대부분의 AI 및 ML 회사가 수행할 수 있는 단계입니다. 진정한 차별화는 이 구조화된 데이터에서 의미 있는 모델을 구축하는 데 있습니다. 이것이 바로 우리가 경쟁사와 차별화되는 지점입니다. 이 프로세스에는 데이터 구조화와 특정 사용 사례 또는 결과에 맞는 점수 모델 생성이 포함되어 결과가 돋보이도록 보장합니다.

성공률과 관련하여 데이터 가용성이 중요한 역할을 합니다. 데이터가 많을수록 모델이 더욱 정교해집니다. 우리는 고유한 데이터 소스를 식별하는 것과 데이터를 사용하여 모델을 효과적으로 교육할 의향이 있는 고객을 찾는 것 사이에서 균형을 유지하기 위해 노력하고 있습니다. 여기에는 챔피언 클라이언트와의 파트너십, 인센티브 제공, 데이터를 활용하여 모델을 시장에 출시하기 전에 미세 조정하는 작업이 포함되는 경우가 많습니다.

StartupTalky: Digitap의 고유한 접근 방식과 성공 요인에 대한 통찰력을 공유해 주신 Kommu 씨에게 감사드립니다. 2023년 디지털 개인정보 보호법이 시행됨에 따라 Digitap은 어떻게 고객 데이터를 효과적으로 보호할 계획인가요?

Kommu 씨 : 그렇죠, 사얀탄 씨. 2023년 디지털 개인정보 보호법은 데이터 보호와 관련된 여러 측면에 초점을 맞췄습니다. 구현되기 전에도 계정 집계자 개념은 BFSI 부문에서 두각을 나타냈습니다. 이 개념을 고수하는 데이터 보호법은 계정 수집자 생태계에 설명된 많은 원칙을 반영합니다. 고객 동의를 얻는 방법, 동의 기간, 동의 부여 목적, 고객이 동의를 철회하는 메커니즘에 대한 지침을 제공합니다.

Digitap에서는 스스로를 데이터 프로세서라고 생각합니다. 우리는 데이터를 저장하지 않습니다. 우리는 데이터 수탁자인 고객을 대신하여 이를 처리합니다. 데이터 처리자에 대한 구체적인 지침은 없을 수 있지만 당사는 데이터 수탁자가 따르는 것과 동일한 정책 및 절차를 자발적으로 채택합니다. 고객이 동의를 철회하기를 원하는 경우, 당사는 해당 법률의 요구 사항에 따라 데이터가 삭제되었는지 확인합니다.

이 법은 또한 저장 및 전송 중 데이터 보안을 다루고 있습니다. 우리는 인도 내에서 데이터 현지화를 요구하는 RBI의 아웃소싱 규범을 처리하면서 이미 강력한 보안 메커니즘을 갖추고 있습니다. 우리는 고객, 특히 RBI의 규제를 받는 고객의 데이터 보안 및 무결성을 보장하기 위해 데이터 현지화 및 애플리케이션 침투 테스트에 대한 정기적인 감사를 받습니다.

우리는 데이터를 저장하지 않기 때문에 주로 처리하는 역할을 하며 이러한 구분을 엄격하게 준수합니다. 재무 데이터의 민감한 특성을 고려할 때 West는 우리에게 가장 중요합니다.

StartupTalky: 데이터 보호에 대한 접근 방식과 디지털 개인 데이터 보호법 준수에 대해 설명해주신 Mr. Kommu에게 감사드립니다. 이는 오늘날의 디지털 환경에서 매우 중요합니다. 인도의 핀테크 스타트업은 G20 Startup 20 이니셔티브를 통해 어떤 혜택을 받게 되며, 잠재적인 과제로 외국 기업과의 경쟁이 심화될 것으로 예상하십니까?

Mr. Kommu : 확실히 국제 시장에서 자신을 펼칠 수 있는 기회입니다. 그러나 제 생각에는 인도의 핀테크 생태계가 특히 서구의 혁신 측면에서 많은 국가보다 훨씬 앞서 있다고 생각합니다. 이제 인도 정부의 주요 이니셔티브 중 하나인 계정 수집자 생태계를 중심으로 많은 스타트업이 생겨나는 것을 볼 수 있습니다.

이제 UAE 및 프랑스와 같은 국가에서 UPI 생태계를 채택하고 있습니다. 따라서 우리는 특히 Aadhaar, UPI 및 계정 수집기와 같은 디지털 인프라와 관련하여 얻은 일부 기술 및 혁신 측면에서 우위를 점하고 있습니다. 인도 스타트업인 우리가 이러한 계획을 우리나라 밖에서 추진하고 국제화를 시작하는 것이 실제로 도움이 될 것입니다.

인도 생태계나 인도 스타트업이 확실히 번창할 또 다른 곳은 국내 시장입니다. 그곳에서 우리는 엄청난 양의 시장을 수용하는 데 매우 효과적이라는 것을 입증했습니다. 상당한 규모로 특징지어지는 인도의 시장 역학을 통해 우리는 특히 AI 및 ML과 관련된 모델을 미세 조정할 수 있습니다.

UAE, 파리, 심지어 미국과 같은 지역에서는 이러한 볼륨을 쉽게 사용할 수 없을 수도 있지만, 인도의 다양하고 대량 시장에 서비스를 제공하면서 얻은 경험을 통해 우리는 대규모 사용 사례를 해결하고 그에 따라 모델을 개선할 수 있는 능력을 갖추게 되었습니다.

또한 저는 렌딩테크에도 큰 잠재력이 있다고 믿습니다. 우리는 이 분야의 국제 시장에서 많은 관심을 받고 있습니다. 여기에는 LOS(대출 개시 시스템) 솔루션, LMS(대출 관리 시스템) 솔루션 및 인수 솔루션 개발이 포함됩니다.

서구 시장은 보험 인수를 지원하는 디지털 인프라를 보유하고 있지만, 인도 기업이 인도 내의 방대한 고객 기반에 서비스를 제공하기 위해 대규모로 개발한 종류의 LOS 및 LMS 솔루션에 대한 실질적인 필요성이 여전히 남아 있습니다.

StartupTalky: 그렇다면 누가 우위에 있다고 생각하시나요? 인도 회사인가 외국 회사인가?

Mr. Kommu: 해외로 진출하는 인도 기업의 잠재력과 인도에 진출하는 서구 기업의 잠재력을 비교할 때 확실히 인도 기업에 유리한 이점이 있습니다. 이는 전적으로 인도 시장의 복잡성과 다양성 때문이며, 이는 서구 기업이 탐색하기 어려울 수 있습니다.

보험 기술, 대출 기술 또는 결제 솔루션을 전문으로 하는 서구 기업은 인도의 다양한 결제 환경에 적응하는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 인도에는 수표와 같은 전통적인 방법부터 UPI에만 의존하는 디지털 우선 사용자에 이르기까지 다양한 결제 방식이 있습니다. 서구 기업은 IMPS, NEFT, RTGS 등을 포함하여 인도 시장의 다양한 요구 사항을 충족하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

대출 기술 분야에서도 서구 기업은 디지털화된 데이터를 기반으로 보험을 인수하는 데 익숙하지만 인도는 다른 과제를 안고 있습니다. 특히 Tier 3 및 Tier 4 지역의 많은 인도 고객은 디지털화된 KYC 문서나 휴대폰 번호 연결이 부족하여 고유한 솔루션이 필요합니다. 우리 회사를 포함한 인도 기업들은 이미 이러한 과제에 대응하여 혁신을 이루었습니다.

인도에 진출하는 서구 기업들은 시장의 복잡성과 핀테크 혁신의 속도로 인해 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 예를 들어, 중국 회사인 Advanced AI는 인도 시장의 복잡함과 경쟁에 적응하는 것이 어렵다는 것을 알았습니다.

반면 인도 기업은 서구 시장에 서비스를 제공하는 데 거의 20~25년의 역사를 갖고 있습니다. 우리는 서구 시장에서 무엇이 효과적인지 알고 있으며 그 이점이 우리에게 확실히 도움이 될 것입니다. 1990년대와 2000년대 초반은 인포시스(Infosys), 위프로(Wipro), TCS가 번성했던 아웃소싱 시대였다. 나는 지금이 복잡한 데이터 과학과 AI ML 솔루션을 아웃소싱하는 시대라고 믿습니다. 저는 미국이나 유럽 시장에서 이러한 솔루션의 아웃소싱을 모색하는 측면에서 우리가 할 수 있는 큰 범위가 있다고 생각합니다.

StartupTalky: Startup 20 이니셔티브가 인도 핀테크 스타트업에 어떤 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 외국 기업들이 직면할 수 있는 잠재적인 어려움에 대한 통찰력을 주신 Mr. Kommu에게 감사드립니다. 이제 논의가 거의 끝나갈 무렵, 인도에서 스타트업의 성장을 촉진한 정부 정책과 지원에 대한 귀하의 관점을 공유해 주시겠습니까?

Mr. Kommu : 역사적으로 핀테크 분야에서는 이 분야의 규제 특성으로 인해 정부 지원이 매우 중요했습니다. 예를 들어 기술 대출의 관점에서 볼 때 오늘날 모든 사용자의 디지털 여정은 수년에 걸쳐 개발된 다양한 정부 정책과 밀접하게 연결되어 있습니다.

디지털 고객 온보딩에 혁명을 일으킨 Aadhaar Act의 영향을 생각해 보십시오. 이를 통해 은행 지점을 방문하거나 보험, 은행 계좌 개설 또는 대출을 위한 실제 문서를 생성할 필요가 없어졌습니다. 대신 정부의 노력 덕분에 사용자는 OTP를 통해 전체 Aadhaar 세부 정보를 안전하게 제공할 수 있습니다.

더욱이, 2006년 신용 조사 기관 도입과 같은 정부 조치로 인수 절차가 대폭 단축되어 은행이 몇 분 또는 몇 초 만에 고객을 평가할 수 있게 되었습니다. 최근 RBI 규제, 특히 UPI 및 결제 관련 규제는 Paytm과 같은 기업의 눈부신 성장과 UPI 생태계의 스타트업 급증을 촉진했습니다. 앞으로 정부의 Account Aggregator 이니셔티브는 데이터 공유를 혁신하고 데이터 가용성 문제를 해결할 준비가 되어 있습니다.

이러한 정부 주도의 이니셔티브를 통해 금융 서비스에 접근하는 데 필요한 시간이 크게 단축되었습니다. 불과 몇 년 전만 해도 10분 안에 은행 계좌를 개설하거나 15분 안에 대출을 받는 것은 상상도 할 수 없었습니다. 오늘날 주택 금융 부문에서도 일부 고객은 주택 대출 승인을 위한 15분 소요 시간을 달성하고 있으며 이는 모두 정부 디지털화 정책으로 가능합니다.

더욱이 이러한 정책은 금융 포용을 촉진했습니다. 이전에는 디지털 접근권이 없으면 금융상품은 상위 1천만~5천만 명의 고객에게만 제한되었습니다. 이제 Groww 또는 Zerodha와 같은 앱을 사용하면 3선 및 4선 도시의 개인이 집에서 휴대폰만 사용하여 15분 이내에 주식에 투자할 수 있습니다. 이러한 재정적 포용성 증가는 정부 이니셔티브의 직접적인 결과입니다.

StartupTalky: Digitap과 관련된 향후 계획은 무엇입니까?

Mr. Kommu : 따라서 계정 통합 서비스의 출현으로 우리는 적어도 인도에서는 대출, 마케팅 및 추심과 관련된 여러 사용 사례에 도움이 될 차별화된 데이터 모델을 만들 수 있는 엄청난 기회가 있다고 확신합니다. . 온보딩, 인수 또는 추심 지불 등, 우리는 적어도 단기적으로는 대출 공간 자체의 가치 사슬 전반에 걸쳐 데이터 기반 솔루션에 대한 엄청난 잠재력을 보고 있습니다.

우리는 여전히 해결해야 할 격차가 있다고 생각하며, 이는 계정 집계 생태계 자체에서 나오는 데이터의 사용으로 해결될 수 있습니다. 또한 특히 데이터 기반 모델에서 국제적인 확장 가능성이 크다고 봅니다. 데이터 활용에 있어서 서방 국가들은 데이터 거래의 모든 측면을 디지털화하는 측면에서 데이터 가용성 문제를 해결했지만, 여전히 데이터 활용 능력에는 격차가 있다고 생각합니다. 이를 활용하는 것이 우리의 해외시장 진출 계획이다.

StartupTalky: 통찰력과 향후 계획을 공유해 주신 Kommu 씨에게 감사드립니다. Digitap이 핀테크 혁신의 최전선에 있다는 것은 분명하며 업계에 대한 귀하의 기여는 주목할 만합니다. 귀하의 노력이 계속해서 성공하기를 바랍니다.

씨 . 코무: 고마워요, 사얀탄님. 이곳에 와서 즐거웠으며, 우리의 비전과 통찰력을 공유할 수 있는 기회에 감사드립니다.

Digitap 소개

Digitap은 광범위한 대체 데이터 기반 위험 관리 스택과 첨단 기술의 고급 AI/ML 솔루션을 통해 금융 기관에 새로운 시대 인터넷을 제공함으로써 기업이 안정적이고 빠르며 100% 규정을 준수하는 고객 온보딩, 빅 데이터와 함께 자동화된 위험 관리를 지원하도록 지원합니다. 위험 분석 및 맞춤형 스코어카드와 같은 서비스를 지원합니다. 회사의 독점적인 기계 학습 알고리즘 및 모듈은 시장에서 최고의 성공률 중 하나를 제공합니다. 인도 최대의 디지털 대출 기관과 협력하여 팀은 핀테크 제품 및 위험 관리, 경영 컨설팅, 소비자 소매/전자상거래 사업 분야에서 깊고 생생한 경험을 결합합니다.

핀테크 산업의 5가지 주요 트렌드

핀테크는 빠르게 성장하는 산업이다. 고객을 위한 새로운 솔루션과 금융기관을 위한 기술을 모두 개발하고 제공합니다. 현재 폴란드 핀테크 산업은 어떤 모습인가요? 현재 이 부문의 핵심 동향은 무엇입니까? 여기에서 이러한 질문과 기타 질문에 대한 답을 찾아보세요…

Singh Neeraj Shekhawat StartupTalky