Betterment는 합법적입니까?

로보어드바이저와 디지털 투자 플랫폼이 점점 대중화되는 세상에서 이러한 서비스의 적법성과 신뢰성을 보장하는 것이 필수적입니다. 상당한 주목을 받은 플랫폼 중 하나는 Betterment입니다.

이 기사에서는 Betterment의 회사 배경, 기능 및 이점에 대해 논의하여 귀하의 투자 요구에 적합한지 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움을 드립니다.

회사 배경

Betterment LLC는 2008년에 설립된 뉴욕 기반의 금융 서비스 회사로 로보어드바이저 서비스 및 현금 관리 솔루션을 제공합니다. 이 플랫폼은 개인이 투자를 관리하고 재무 목표를 쉽게 달성할 수 있도록 설계되었습니다. 2021년 현재 Betterment는 250억 달러 이상의 자산을 관리하고 있으며 업계에서 가장 큰 로보어드바이저 중 하나입니다.

Betterment는 증권 거래 위원회(SEC), 금융 산업 규제 기관(FINRA)의 규제 감독하에 운영되며 증권 투자자 보호 공사(SIPC)의 회원입니다. 회사의 브로커-딜러인 Betterment Securities도 SEC에 등록되어 있으며 FINRA의 회원입니다.

투자 방식 및 특징

Betterment의 투자 접근 방식은 다양화를 통해 위험을 최소화하면서 수익을 극대화하는 것을 목표로 하는 Modern Portfolio Theory를 기반으로 합니다. 이 플랫폼은 균형 잡히고 다양한 투자 포트폴리오를 제공하기 위해 다양한 자산 클래스에 걸쳐 광범위한 상장지수펀드(ETF)를 제공합니다. 플랫폼의 알고리즘은 투자자의 위험 허용 범위와 시간 범위를 평가하여 적절한 포트폴리오 할당을 권장합니다.

자동 재조정은 Betterment 서비스의 핵심 기능입니다. 플랫폼은 투자자의 포트폴리오를 지속적으로 모니터링하고 조정하여 원하는 자산 배분을 유지합니다. 세금 감면 수확은 과세 대상 계정에 대해서도 가능하며, 이는 다른 투자의 이익을 상쇄하기 위해 손실을 입고 투자를 판매함으로써 투자자의 세금 책임을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

Betterment는 Betterment Digital과 Betterment Premium의 두 가지 서비스 계획을 제공합니다. 디지털 계획에는 최소 투자 요건이 없지만 프리미엄 계획에는 최소 $100,000의 잔액이 필요합니다. 두 플랜 모두 관리 중인 자산의 비율(디지털의 경우 0.25%, 프리미엄의 경우 0.40%)에 따라 연간 관리 수수료를 부과합니다.

Betterment Premium에는 개인화된 조언 및 재무 계획을 위한 인적 재정 고문에 대한 액세스가 포함되며, Betterment Digital은 포트폴리오 관리를 위해 플랫폼의 알고리즘에만 의존합니다. 두 계획 모두 프로그램 은행으로의 무제한 이체를 허용하고 고수익 현금 계좌인 Betterment Cash Reserve와 직불 카드가 있는 무료 당좌 계좌인 Betterment Checking에 대한 액세스를 제공합니다.

책임 있는 투자 및 사회적 영향

Betterment는 사회적 영향과 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 요소에 초점을 맞춘 책임 투자 포트폴리오를 제공합니다. 이러한 포트폴리오는 강력한 ESG 관행을 가진 회사를 우선순위로 하는 ETF를 사용하여 구성되어 투자자가 자신의 가치에 따라 투자할 수 있도록 합니다.

현금 관리 솔루션

Betterment 현금 준비금은 최소 잔액 요건이나 수수료 없이 경쟁력 있는 이율을 제공하는 고수익 현금 계좌입니다. 이 계좌는 Betterment Financial LLC 및 nbkc 은행을 통해 제공되며 자금은 FDIC 보험 보장을 위해 프로그램 은행으로 이체됩니다.

수수료가 없는 체킹 계좌인 Betterment Checking은 직불 카드, 최소 예치금 및 초과 인출 수수료가 없습니다. 이 계정은 Betterment Financial LLC에서 제공하며 nbkc 은행에서 발급한 직불 카드와 확인 서비스를 제공합니다.

Betterment는 당신에게 적합합니까?

Betterment의 플랫폼은 초보자부터 투자에 대한 손쉬운 접근 방식을 찾는 숙련된 개인에 이르기까지 광범위한 투자자에게 적합합니다. 다음은 Betterment가 가장 적합한 투자자 유형에 대한 간략한 개요입니다.

무간섭 투자자 : Betterment는 단순하고 자동화된 투자 방식을 원하는 사람들에게 이상적입니다. 플랫폼의 알고리즘은 포트폴리오 할당, 자동 재조정 및 세금 감면 수확을 처리하여 투자자가 지속적인 포트폴리오 관리 없이 재무 목표에 집중할 수 있도록 합니다.

목표 지향적 투자자 : Betterment는 사용자가 은퇴를 위한 저축, 비상 자금 마련 또는 주택 구입과 같은 특정 재정 목표를 설정할 수 있는 목표 기반 투자 기능을 제공합니다. 그런 다음 플랫폼은 사용자가 이러한 목표를 달성할 수 있도록 개인화된 투자 포트폴리오를 생성합니다.

사회적으로 책임 있는 투자자 : Betterment의 책임 있는 투자 포트폴리오를 통해 투자자는 투자 선택을 자신의 가치에 맞추고 강력한 ESG 관행으로 회사를 지원할 수 있습니다.

초심자 및 저투자자 : 베터먼트 디지털 플랜은 최소 투자금액이 없어 초심자 및 소액투자자도 이용할 수 있습니다. 사용자 친화적인 인터페이스와 교육 리소스를 통해 초보자도 쉽게 투자 세계를 탐색할 수 있습니다.

하이브리드 접근 방식을 찾는 투자자: Betterment Premium은 플랫폼에서 제공하는 자동화된 투자 관리 외에도 개인화된 조언 및 재무 계획을 위해 인간 재무 고문에 대한 액세스를 제공합니다. 이 계획은 로보어드바이저 기술과 인간 전문성의 조합을 선호하는 투자자에게 더 적합할 수 있습니다.

Betterment의 한계

Betterment는 많은 이점을 제공하지만 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 몇 가지 제한 사항은 다음과 같습니다.

개별 주식 또는 뮤추얼 펀드 투자 없음: Betterment의 플랫폼은 ETF에만 초점을 맞추고 있으므로 투자자는 개별 주식 또는 뮤추얼 펀드에 직접 투자할 수 없습니다.

포트폴리오 할당의 제한된 유연성: Betterment를 통해 사용자는 특정 한도 내에서 포트폴리오 할당을 조정할 수 있지만 고급 또는 경험 많은 투자자가 원하는 수준의 맞춤화를 제공하지 못할 수 있습니다.

재정 조언 수수료: 인간 재정 고문에 대한 액세스가 포함된 Betterment Premium은 디지털 요금제에 비해 관리 수수료가 더 높습니다. 재정적 조언에 대한 보다 저렴한 액세스를 원하는 투자자는 다른 옵션을 탐색할 수 있습니다.

최종 생각 – 개선이 합법적입니까?

Betterment는 많은 투자자가 투자를 관리하고 재무 목표를 달성하는 데 도움을 준 합법적이고 평판이 좋은 로보어드바이저 플랫폼입니다. 사용자 친화적인 인터페이스, 목표 기반 투자 기능 및 책임 투자에 중점을 둔 Betterment는 투자에 대한 손쉬운 접근 방식을 찾는 개인에게 매력적인 옵션을 제공합니다.

그러나 Betterment 또는 기타 투자 플랫폼을 평가할 때 고유한 재정 상황, 투자 선호도 및 목표를 고려하는 것이 중요합니다. 시간을 들여 다양한 옵션을 조사하고 비교함으로써 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 찾고 장기적인 재정적 성공을 위한 준비를 할 수 있습니다. 오늘 시작하려면 여기를 클릭하십시오!