은퇴 계획을 시작하는 방법: 간단한 안내서

은퇴 연령에 가까워지고 있으며 프로세스를 시작하는 방법에 대해 조금 헤매고 있습니까? 당신은 혼자가 아닙니다! 은퇴 계획에는 많은 단계가 포함되어 있으며, 이 기사에서는 언제 시작해야 하는지, 어떤 단계가 관련되어 있는지, 은퇴에 필요한 돈을 저축하는 방법 등에 대해 논의할 것입니다.

은퇴 계획을 시작하는 방법과 원하는 대로 선택할 수 있는 옵션에 대해 알아보려면 계속 읽어 보십시오!

언제 은퇴할 수 있습니까?

1960년 이후에 출생한 사람의 표준 또는 만기 은퇴 연령은 67세이며, 이때부터 사회보장 혜택을 전액 청구할 수 있습니다.

빠르면 62세부터 청구를 시작할 수 있지만 만기 은퇴 연령까지 기다리는 것보다 월 연금을 더 적게 받게 됩니다. 따라서 예를 들어 $1,500의 사회보장 혜택 대신 상황에 따라 매달 $1,050만큼 적게 받을 수 있습니다. 반대로 미루면 연금이 더 높아지는데, 70세까지 할 수 있다.

많은 사람들이 아르바이트나 컨설팅 업무를 통해 편안한 은퇴를 선택합니다. 이것은 은퇴를 준비하는 좋은 방법이 될 수 있으며 수입을 보충하는 데 도움이 될 수도 있습니다.

편안하게 은퇴하는 방법

스트레스 없는 은퇴를 원한다면 지금 계획을 시작하십시오. 통계에 따르면 미국인의 약 56%가 은퇴에 얼마나 많은 돈이 필요할지 확신하지 못하고 있습니다.

계획을 세울 때 은퇴 후 어떻게 시간을 보내고 싶은지 또는 어떤 생활 방식을 갖고 싶거나 유지하고 싶은지 생각해 보십시오.

출퇴근과 같은 비용은 더 이상 없을 것이며 희망적으로 은퇴할 때까지 모기지와 남은 부채를 모두 갚았을 것입니다.

반면에 퇴직 시 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 여기에는 Medicare가 적용되지 않는 의료비, 장기 요양 보험, 여행 및 취미가 포함될 수 있습니다.

따라서 은퇴 준비 방법을 아는 것이 중요하며 시작하는 데 도움이 되는 목록을 작성했습니다.

조기에 자주 저장

편안하게 은퇴하기 위해 얼마를 저축해야 하는지 아는 것부터 시작하십시오. 많은 재정 고문은 은퇴 전 생활 방식을 유지하려면 은퇴 전 소득의 약 80%가 필요하다고 생각합니다.

20대라면 은퇴 계획을 세울 충분한 시간이 있습니다. 가능한 한 많은 돈을 절약하는 것으로 시작할 수 있습니다. 소득의 15% 이상을 은퇴 계좌에 넣어 두십시오. 더 많이 할 수 있다면 더 좋습니다.

30대에는 퇴직 저축 계좌에 정기적으로 계속해서 기여해야 합니다. 귀하의 고용주가 일치하는 기여금을 제공하는 경우 그들이 제공하는 전체 일치액을 받을 수 있을 만큼 충분히 기여하고 있는지 확인하십시오.

40대와 50대는 은퇴 자금에 가장 많이 기여해야 하는 시기입니다. 401(k) 플랜의 경우 2023년 납입 한도는 $22,500입니다. 50세 이상인 경우 최대 $30,000까지 납입할 수 있습니다.

IRA 및 Roth IRA의 경우 적립 한도는 2023년에 $6,500 또는 50세 이상인 경우 $7,500입니다.

예산 수립(및 유지)

은퇴 전략을 통해 돈을 절약하려면 먼저 자신이 얼마를 지출하고 있는지 이해해야 합니다. 수입과 지출을 자세히 설명하는 예산을 작성하여 매달 돈이 어디로 가는지 확인할 수 있습니다.

저축을 자동화하면 이 과정을 더 쉽게 수행할 수 있습니다. 각 월급에서 은퇴 계좌로 자동 이체를 설정하십시오.

한 달 동안 계획된 퇴직 소득으로 생활하면서 어떻게 지내는지 "연습"을 시도하십시오. 이렇게 하면 퇴직이 현실화되기 전에 필요한 조정을 할 수 있습니다.

당신이 할 수있는 곳에서 돈을 절약

매월 저축할 수 있는 금액을 늘리기 위해 지출을 줄이는 방법을 찾으십시오. 예산을 검토하고 작더라도 어느 부분을 삭감할 수 있는지 확인하십시오. 작은 도움이 됩니다!

현명한 투자

둥지 알을 쌓기 시작했다면 현명하게 투자하는 것이 중요합니다. 재정 고문과 협력하여 특정 목표 및 위험 허용 범위에 맞는 투자 계획을 세우십시오.

은퇴 계획은 장기적인 과정이라는 점을 명심하십시오. 단기적인 이득을 얻기 위해 성급한 결정을 내리지 마십시오. 대신 노년기 동안 지원해 줄 견고한 기반을 만드는 데 집중하세요.

규율 유지

재정적 목표를 달성하는 데 있어 성공의 열쇠는 규율입니다. 은퇴 계획을 세우는 것도 다르지 않습니다. 성공하려면 헌신과 노력이 필요합니다.

저축을 자동화하고 정기적으로 투자하면 순조롭게 유지하는 데 도움이 될 수 있지만 지출 습관을 염두에 두고 필요에 따라 조정하는 것도 중요합니다.

은퇴를 위한 투자

은퇴 계좌의 경우 가장 일반적인 계좌는 401(k)와 IRA입니다.

401(k) 계정

직장에 다니는 경우 가장 좋은 은퇴 계획 도구 중 하나는 401(k) 계정입니다. 고용주가 401(k) 플랜을 제공하는 경우 가능한 한 빨리 등록하고 기여를 시작해야 합니다.

많은 고용주가 매칭 기여금을 제공하는데, 이는 귀하가 기여하는 금액의 일정 비율을 매칭한다는 의미입니다. 예를 들어, 귀하의 고용주가 401k 기부금에 대해 50% 매칭을 제공하는 경우 귀하가 기부하는 1달러당 50센트를 일정 금액까지 기부합니다.

이것은 본질적으로 은퇴 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 되는 공짜 돈이므로 가능하면 이를 활용하십시오.

IRA 계정

자영업자이거나 고용주가 401(k) 플랜을 제공하지 않는 경우에도 개인 은퇴 계좌(IRA)를 통해 은퇴 자금을 저축할 수 있습니다.

IRA는 세금 혜택을 제공하고 다른 퇴직 저축을 보충하는 데 사용할 수 있는 개인 저축 계획입니다.

전통적인 IRA와 Roth의 두 가지 주요 유형의 IRA 중에서 선택할 수 있습니다. 전통적인 IRA에 세전 달러를 기부하면 계정이 과세 유예됩니다. 즉, 은퇴 후 인출할 때까지 기부금이나 수입에 대해 세금을 내지 않습니다.

Roth IRA에 세후 달러를 적립하지만 은퇴 시 면세로 돈을 인출할 수 있습니다.

추가 저장 옵션

다른 옵션은 403(b) 계획 또는 뮤추얼 펀드와 같은 투자를 의미할 수 있습니다.

403(b)는 401(k)와 유사하지만 비영리 조직 및 정부 기관과 같은 특정 조직의 직원만 사용할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드는 위험을 완화하는 데 도움이 되는 다양한 투자를 제공하므로 모든 사람이 이용할 수 있는 더 안전한 옵션 중 하나입니다.

결론

은퇴 계획은 재정적 미래를 보장하기 위해 취할 수 있는 가장 중요한 단계 중 하나입니다. 탄탄한 계획을 세우고 정기적으로 기부함으로써 계획을 고수함으로써 일을 그만둘 때 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

이 가이드가 은퇴 계획과 관련된 내용을 더 잘 이해하고 장기 목표를 달성하는 데 도움이 되었기를 바랍니다.